《2022年中级银行从业资格考试题库提升300题完整参考答案(湖南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库提升300题完整参考答案(湖南省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCZ1H9Q6H9Q7J1R8HX8S9V10Q7A10M6J8ZW1U5K3W8H3K7R92、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第
2、二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCB4G7L6I3W4V3I7HZ2H7N4T8H7B7Z9ZZ6L1I9P10C6V10K53、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCN2S9N9Z7U10I3F7HT5O3V7E5D3S1S7ZV3A10W5U2N3T10U74、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分
3、别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCK3N10E1B4E7J2Z5HF10D7X5E10C9B5C1ZI8R7D6H9T3C1Z105、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACE6A9R6D3F1D4W9HN10K9B1T9A3S3Y7ZP7Y8O10M10I2M5X26、巴塞
4、尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCH4F4Q1O3R9R1O9HY10Q7Y1F3A3Q7J9ZY10C10Q3K8D5X1V47、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCW2K9P6P1E8K4F7HT2C9X7M7O9M9X4ZC8V6N9S2S1R2B58、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCH6
5、L7A9J4W3X4D2HL5N6T1Y10L9O9V3ZQ2G9W7Z2V10S3Z69、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCS5U6H2V3O8V8K3HB9P5G7N1V8V1Z7ZE9Z10T8A7X9I5I410、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCZ9G2W6P6B8M4F5HA3F9L6X1W8C6N1ZV7Y5X3O3N3R7W211、根据
6、关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCQ10V4D2U7Z2O6U1HJ5V9Z2Q10N8Q5L4ZD9N9T9B5F7A9C812、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCU1M2F7J5T6S1G3HI9Y7N4E3S2A3I8ZE4I4J3R7C8C3Q313、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的
7、情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCN8G1Y10L10A10A8P2HN4A9S3J1J3A7M2ZY6M9T8B2C5A4M114、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCM8L10C5N5G1F4F8HW9L1Y9W3N2E6N2ZL5Y7M3M10U2K7Y515、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素
8、B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCF7D5U8C9B8Q5T3HP1C1G7M10I7B6L6ZO4C10I6L1O8W6I216、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值
9、调整风险加权资产的计量【答案】 ACH4R3N10X6Q5O7H10HV9U7Y4T4P9N3B7ZW6U9W9W4B8C9U117、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCB6V2O7V4A4M6
10、F1HE8P1G2H2O4V8U4ZA2W7O5Q8T3L4E218、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCX9S9F5M3F7I6Z5HV3W2L9U2D2I10Y10ZQ2B9N10D3L2J4P819、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCG4H10F3O6M4U9M6HE6W8R2X3G5D9B1ZR3P6B6S1N10E9U720、金
11、融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCX3X10I6X9R9R2Q5HY8E3T2O5J4E6P10ZU2G7C10X9E3U5S221、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACB1Y2B2S8Q1P1B5HW3J10O5B6U9H1N1ZY8I6
12、U8F7K10L9D822、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACU6O5D10P10D2G10D1HC3W7L5B6H9B1Z5ZA2C5R3J3T7K10P223、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCN10Q6H8N4B2S10I2HW7E9K5T9P8T10G2ZB5Q10M8W5N3D6R324、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答
13、案】 BCD6A3M6Z2H3Z2L3HP5G8H10C2X7V1X4ZU1J8E9C8Y2R5D625、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCN7D7J6Z8Z9W3E1HE5J6V4F3G9U3H10ZP2H1S3M4R2T9W526、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】
14、 CCH1W3M1D4M6L5V7HE1E6U5H2A1Q10Q6ZE10D8V2G10B10S4Q827、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCZ10E7H9X1Q10Y8L2HE4G3W3Z4H4C6R2ZC8C9O8K1G9C8A328、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限
15、额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCB8T3G2M5K3Q7O7HM2L7M10X4X2N10R3ZG10V8V3W3M7L6K429、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCA3S1M6B3G4S2G9HZ5Z5Y2W1B10B2X8ZF7V4B9F2A3Z6K230、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负
16、债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACG7T4B2W3D3C2R4HK1W1L9X9C5S7K9ZM5D10A3K2W1L7X731、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCY10C8P5V9S8K8X4HV1C8C6M3A4R8Q7ZW9Q7N8G2S4G10B332、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零
17、B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCN4K10N7I10T8Q9R9HB10U7P2R3R4G1U8ZJ5J5I9D8J5A9O133、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACF2C6Q10R4Z1R8I8HJ5J3N3T7X2C4D9ZB3O1D10F4A
18、2J7Q834、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCN1R2F10J3A4M7D10HC9I10C2D4O7R7I6ZG5G2J8P3K2C1Z735、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACN6W2D6J10C4L1G9HN4U10A3L7V10I10R5ZK8I8G2E5E1C3W936、根据
19、商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCC10B7Z7G7S5W4X10HE1U8G8H2R3E1S2ZA9B6F4D8Z1W5M837、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACV1H10I4W2P9Z5T9HO1Q10Z7K1Q7E4B5ZW6A2R9K1P3I9R838、对于商业银行而
20、言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACN2E10H10O5R3W9G9HX4U7H5W10Z8T7X2ZO5T4E7P5L9K2G239、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的
21、权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCM6L9C6M4A9Y3D1HG3R3N10O5Q9Y2S9ZT10X10C1X1B10P2T740、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCZ5V5G6C8Q2N3N1HJ8X8S5S4X9D10U2ZT6K10R6H9W1T10J441、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相
22、关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCI10N7R9R9S9V5M9HP9K5D3K10A2C7M8ZE9Z10N2N3L8I10Z342、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCW2X10B4O4Z2B10V8HK10L3T8V1H9W9J6ZZ10Y9D7A5Y1V7P643、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及
23、其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCT8W2T8H3B1F7O7HL2P6X5L2E6L1N8ZV1O3W7L8L2G5G944、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCA3I1P3E4D4X3M4HH7B1U6O3N8B8Q1ZG5L3U4K1T3X3P745、阿根
24、廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCD2Y10R9J6K8C2N3HQ4B9E2I3B9B6J6ZY10S4T6G5I8A9V846、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈
25、竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCO4L10M7N8P6F4W9HJ10U4J5V4W7V1A5ZU1E8E6B4R9U1W1047、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关
26、风险，获取必要的履约保证【答案】 CCG2Q10S8W9Z7R3I1HE2U8L1F10H10X8K4ZC10E5C2N9G2R8L848、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCD10S7G10A9F7F5I2HQ4G1O7Y4L10M9I7ZW3A6F9W5H3L5E349、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCH2M4Z1P7N7H5K7HV8L3W10C1D7G7T5ZY1Z4
27、X6C9J7W10Z250、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCD3Q9K10Z9S6O2L3HJ1N7H4P2Q9V1Y2ZK2E5L9N9D10P4W451、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案
28、】 ACA10O1H8I1S7D3O2HG9H5H1T9R2Z10W9ZJ1F4E10I1V5A9K652、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCE7P10F1M7S9F1R9HA5Z2F4Z8C4C3Y10ZL10J10C3M7Y5E5X353、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCT10Q2Z6U9D3O8T6HR7A5P1M3X10U1R2Z
29、S4Z4V2S2C8S6O954、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCW1J2G8K5E2C1R2HG3I8Q6P7D5X1A7ZA10H4H7X1O4G6H155、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CC
30、G8R1A6W10Q7E2X10HL3J2L7E4H6E4J4ZP10U6H6S9Z2P10D656、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCN1X10Q2Y3R2N1Y10HE4Y10O5F4B7R4B4ZT2W5K10E9W3Z2L757、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存
31、在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCP1Y2S6Y1P1Y1U7HX4F3O2H8T6D10V5ZL1M1S10E10T7R7M1058、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件
32、仅对应一种形态的损失【答案】 DCY3Z9A10G10L6H1N9HD5Y1E3T5D8A7T9ZB5Y10Y6G6J5U4W559、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACO3K10K3F7C1U7I8HC9P4J8B6P5Y5V7ZW7Y2Q3P9K6R3O1060、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCQ7X10B4Z2B3D5Y7HD7A6Y6S9A10N6C1ZO9Y1D8F8A6R4I361、关于资本转换
33、因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCJ1U4J5B6L6N10A9HT2H3T1X6Z5C7M7ZL10J1T1U9W2X5A262、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCY5M10B9P4W6D1S5HW9C7W8N1P6U9K8ZO4H8U6J7K3R6F363、下列情形
34、是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCK5L7J6Y6W7C9D8HK4W3K6H7N7L1D4ZM2J3N1Q8O7H10E764、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCL2A6D6Q9I2E4X2HA1V2E7Q7O8A8N9ZY3F2W6F2O4D4D165、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风
35、险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCU2G4D3X9C3H6N5HX4X1K7K2F5S5L2ZA9E3Z9V6I6C5W766、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCF3X4H10U7R9M7D1HY8C7F4X6L2Q1I10ZR1J5
36、O7Q1C7X3P167、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCF3F6H2R9V6H6B1HO3C9Z8O8D4T5U2ZQ10D7C10X8V5B7G1068、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACT9K7Y3I3A10T3N6HX1B4E2H3M6P4N1ZH6D7Q10U10V3H4E569、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司
37、金融D.代理服务【答案】 BCL6Q6V6V8O1N4H7HV10Y9W9U1Q10T5S4ZP3S6I4G8H1Y7D570、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCL8T6X10P5W5N7D2HB10I8I6K9H1T9I5ZL9F5K3G1T8P10B1071、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACO1W8D10L2E7P9
38、L1HX8L3E10X2J6W10X1ZX1Q3F8Z3L7H1S472、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCQ4O10Y4P10F10A2N8HB4U1Y1T1V1W10Z2ZM1T8H8M2I3Q5I973、 下
39、列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCN10K10C4V10S2L10T5HI5S5H7U1B5A2B2ZZ8O3D3F8Z9P9Y274、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且
40、有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACM4A6U8E6R4Z7M8HY7G9E4I1V9P4G2ZI8S6C4H6G1C5G1075、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACF9O4J6V5P9H2U6HT6C4Y2H3A2M10K2ZH5B4Q5E3S10Q8Y376、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCV3M2L9M1Z6K9P7H
41、G1T5R1M4S1H7B6ZM7Q9C2E10Y5N1I677、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCJ1H2W8U5M2T4S9HG3L10J6M4W7H1F10ZS7M3W7U3N8I7K978、下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析【答案】 BCW5Z3
42、E3Y10Y9J10E3HW2T1E9M10N9M6T4ZV10J3J4S9F6I7W379、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCU3S7V2G5Y2K8A6HY7C4L7H2B9N7P6ZC5O8Y10L1N9T10Z1080、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCX2C5L3R10O8O4A6HH4L6Z8H10L8V5C7ZL3L1D4E9S10G2T481、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家
43、判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCG8V7A6W1K7B10T7HK3M8L4V9P1Q9Y7ZJ2O9W1E1P4U7J582、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCV9P8X5L5U10C2F10HL9M6N7D5O9H7F6ZY5C10F1Z7U3N5S883、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.
44、8万元D.3.2万元【答案】 DCQ3X1D1U4T8X5C7HA7B4I5L5B5T9A3ZR9O8Y10J1Z10U1K284、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCR8O4X10Z3Y4A1H7HV5J2F2W3B3Z3I2ZX3E5S10B5A10O7S585、某一国家或地区的还款能力出现明显问题
45、，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCN4E10H4O7O10U10T2HD9M7C7I8D9A6B3ZW1M8C2P2O1I9M886、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCJ1R3G9X10X2L7P1HL1O10N3N8G7E7H2ZK1Z1U2W2C7Y6X187、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严