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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCA10X7M5R6X1E6J5HS7Y8M2Z2K7U9V3ZW3P7E2O3Y2N3Y62、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCV8C1H4F9P4R7N8HQ6V1J4R9W1F1A4ZY2G10H10K1K6K10B53、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面
2、临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCL3J10X8O1V8G7U8HH9K1E5Y10X2C9N3ZA6S5F6Q9T9G6Z34、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCU1N1F
3、6Q7E3G3L1HY3A10I5B8E10K4Y1ZA10I1P8J9K7G10X75、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCL8O1P4I9J2Q4Y1HM5B7S2J3Q2E1V2ZP6Z10T9D6R8E2K106、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能
4、力分析D.融资能力分析【答案】 DCU3A5C3T5N6I1N10HR2R2A5X9P3L1R4ZI3F6Z1A3X3S9A27、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCT9D9E9H6X10Y2N3HG7M4L10U4U4P4B5ZZ6O6P1Q7Q6K4D78、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCT3J6L10X8W8J10M5HI9P1R10U6N3
5、M5Q1ZF7W1O10R4T4T5B99、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCC9P10Z2Z6E1F5K5HX1N6K6E5A2Q9Y1ZN2Y1Z1G4V2Z5D110、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCT3D7B6Y1N2Q3X6HN3B10U1G10C10X7J7ZN3K7Y9N4Y3V6L111、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般
6、对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】 CCH10X2B3P10T4H5Z6HZ2X7U4B2Q7F8Z7ZQ4U5N6V1T7A3N312、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCG9S6F5M5B7A6U10HJ2N10N9B2V3W5R6ZH9E6W5K1T1N2R113、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合
7、同D.实定合同【答案】 DCK4V10Z2E8X5T5Q5HP10J2X2N10L6M1W8ZF10L4G9C3V5P1D1014、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCJ7U1I8N7M3M2Y5HH6L8W1E4N5I3P5ZQ5A10M8R7G6Y8Y1015、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCR7P9J5C5R8V4I3HH4D2E9C10G2B7B5ZU8O6D10L8A10K1E216、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未
8、婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCU1H7D7A6N10G1E7HN6U3B3L9Z4V9B10ZM3O8Q2K3I6X10V1017、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCU6W3M1L5W9H10D8HT6F5T10X2D
9、10V5U2ZK7S6B5C5Z2O5W1018、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCI9X9L10L1L7E5F2HC4O10D10G3J9T7V7ZA7P1S2U1D7K7S719、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCF9M10E6H6Q5E6Z9HB1S2Z4J6N4V6M2ZW2D9R8O4N1X2X420、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答
10、案】 CCT7E2K6B9H2Q2H2HE1I5X3Y6W7I10W4ZF2C9Q1Z7B9S7U821、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCC8
11、E8M9X1C8B8S6HG5C7A1L2Z9A5C8ZG4P2S6U7V5N7D1022、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACE9P9H1T3B8H10E4HF6F7J1R3A9C1B4ZP3J2W3O9V6L1F523、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCK7N2T8G5R3Q2U4HD6P1R6N1K6N4F9ZE9Q6G7Q3F6U
12、7I124、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCZ5L9A9T9M3R4N9HG6J5D5A7Y2H6J7ZQ10W9O9R8Y9J6J525、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCS5Y9J9L9U6E4G4HC2S4L3Z10U10G10V7ZK4F
13、7G1L2T2C2S426、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（ ）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCY8V1Y7V9I8M8D4HP5G10M4Q5I3V8O10ZV8K7H7Z7Z2F4W227、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACM3P6A7L3M10C4H5HN10H4C2L9U7V4Q2ZC3N10L9U8W5K6G128、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投
14、资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACH9E6H7N6V3G7J10HB1M3O3U7J5T3J10ZH9Z1R1P7J8T8J829、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACL10G6G9L6H3R8H5HP9K1O5G8G5C5Q4ZC9A10H6J9P8P2Q1030、下列关于综合理财产品(计划
15、)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCY6Q10L4K6R4E1N7HD10S2W9F6Q2L3J6ZE1K1E3O1U1H4G531、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACK2H8G3I9L6H6S3HR3N8U4Z2M3S6J5Z
16、O4B2I4H3N9E10M532、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCB10Y3P10X2B7W3Q8HS6Y2Q10H7S7T10T9ZI3P2H1V3N1U5P433、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。
17、A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCA9I7U2Q4D5B8A5HQ2S10O8I9X10A2U8ZB5U7T5V1N3X9U634、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.62479C.
18、65140D.67406【答案】 DCJ2J5E5D7H6F8K7HN3Y4K4G3G2Q1G3ZT8D8W8G3N6T3W1035、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCW6O10Y4L9G10E8K1HR6S7I5H8I8I2H7ZC1R5T8C9T6L1R1
19、36、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，
20、票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCH7G2U6K5S2I10L10HA9A5A1P1R2X6D1ZV6G5G4Q5I6U4Z737、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCG3O5D1D1D5D3Q2HG4B4X9Q1Y4O7B5ZH4L7B7F4Y10Z8U538、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基
21、金可以在保本期间开放申购【答案】 CCA9Z1T5A7U8C7L2HB6N6Y1K8J6J5U7ZD2C1M1G5A9L3R439、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCV3X2Y6G4L10R10F10HG8L3V3K5J8P2L3ZI2A2N3K9N10T4Z540、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。A.40B.45C.50D.55【答案】 CCS7V10S8T7U4N3R4HJ8I4F2W7G7Z5Y3ZT7V4D1H6E8Y2V641、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，
22、每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.1058278B.1091204C.929968D.962894【
23、答案】 ACZ7N6M3N9F6B7S1HY1Y10S4F1T6G4K7ZP7K4I9T10X5H7F542、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCB2C2T3V3J9H5L10HC5V1Y10Z9E4V9M10ZX5E8K2V6E10L4M843、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCY7W9C
24、6A8M2K2Y9HN3T1Z1L10C9K5K2ZF3X3B1M4F8J9D844、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCL10M10K2Y6P1G3A4HQ5P2J9N3L10K8A1ZE10Z9D4F3A5L6U245、今年陈先生和公司另一名同
25、事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCR2D1V6Y1I5S7E7HC4P3O10W2R5K10Z5ZJ9G3Q4A3I8P6V246、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCB10F4E8D4B7V7A3HV6O5U7C9C6E3B9ZD9T1O3I1K9H2S1047、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金
26、，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCG1M9J10S4Q7O3Q8HJ9C6I1F7G4X2M1ZP2Y4X4P3B5O6U848、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其
27、中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACQ6B8Y7U3T10J1T1HD4R7O4R10W6Y5K9ZP5K9X6X2X1G3D1049、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产
28、定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACF9O1Q2M3B6M1G10HN6X10C1J4X1B3Z4ZO10U1F8Y2E8D4W1050、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCW1D3S3P5G8B10Z10HM6Y4C4E6B1L1Q6ZT10
29、A3R4Q4V5C1M251、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCC4W2U7J6K2I1J8HQ1S7E4B8W5X5D6ZP9J2Q2T6Z8R10S652、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCB6R5G9D2S2M2S6HY4A2V10K1A7C7R9ZS10F8I6O7C2B8Z853、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCM5N5S5K5C3N9O5HE8
30、J9U6X2U8T9H10ZZ4C10D1N2I3X6I954、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCE5Z8N8G7E6A6G1HG8K3G4T2B3D5P7ZY9Y8X7E2F9B1V655、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，
31、孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCI5G8Q2Q8M10A6E10HU6Z9B9V7B7C7C1ZI5D1P8C2L3W9V456、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACS1Q1P9S4F10S4N9HG6I7F3I1D5N4I4ZI9T5I1Q3E8D1L957、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久
32、，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCS9U10E9M2T7O4N10HB4S6V5T5U10U8D1ZY4O7D10A3F7N6H158、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCL9U7I10Y2W9K8Q7HB1Z9G10S8D1I3N7ZA6V2Y8F1N5U10A659、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，
33、投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCH2O6V10M10A7V4R6HN3K5R1I6Y8H3U9ZS3L7H9N8S4W8Y960、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACY10G2Z6H1
34、I3A8I10HO4Q4A6Q7H8M7K4ZG4Y6X7M6L10D7Y461、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCP4Z1I8K3V9T3F4HF7O9C2S9D4G5J5ZX2M2C1V4L2L4X262、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户
35、，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCT4V10O4A5H3W7S2HI5N8M8O6E1H10B2ZW3W10Q5P1C10A7G1063、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCI1W3J4D9D10C10I8HW7A2K4J10C3
36、X5F4ZS8J10X9O3R8U9F464、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCC5C7U9O1F7T3J6HP3Z6S1T6P4I8R7ZQ9Y5T6Q5V10X8Y465、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】 CCF10E3I8N10F1G8R2HZ1U3I4M6N3C1P10ZU1B4P3T1
37、0V7R3P766、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCP8G9J9D10Y9R9V3HO8F4F7H8P2Z9J8ZB4U2O3X3J4A10M867、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCJ9K1X4W4C8Y8P6HM1X9L3B5Y5N8O8
38、ZI8K2Q10C5G3R10T968、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACV8H3A7A1C1G4L4HD3H3P2Q1R4K9Q6ZX7J1I8Z2Y2D6F269、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCI1J2V3Z8F5T1M9HO9I5D6Z4J10J3R3ZO5S5I8Q8Z7A9P670、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款
39、D.转移支付【答案】 DCI1Y2H1X5P8H10A8HS4A4A6I5W4S7I6ZB10I9H4P7Z10B4G871、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCN6C1F10X3E7E4J3HN6P4V6L6E4H2A1ZK1C8F4T5E4S6J572、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】 CCH5N5C1C
40、4O2U8P3HS4Y8F4I3O5S8C2ZI2N6O5N1N2O3I973、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCS9K4R1Z6N2W10A2HB2O2E6S7G4B2Q8ZW6L6V9P9H3U5F274、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 BCN9H2R1C1Y1O8R8HF3P10N3U5T3G4F8ZJ7O4K2S5T4B4J77
41、5、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCD2L9E2W7L2C9B8HY10X9S8M7B8O9R4ZL3R9H8V8C2S8M476、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 AC
42、N2S6V5J8L3R2S3HF1O1Q6V8G4W1K1ZN9L5T1E1K3E10E977、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCP4F2O2P7M5X6B10HD10U3X9E1W5J2F2ZC6N5P1M3X4H8B578、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率
43、越低【答案】 DCP3A2C6V3P3F4Q2HR8J1D9Y3H6T4G4ZY2N2Y4M1U10J6Z579、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCM9V1L6R8G6X2V6HC10Q9D8V3C9A1L8ZZ6T7E8D6J4Q3J480、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】
44、CCO4Y6Y8D9S2S6C1HW3Y7W3W4V2Q8E8ZS4M8B8C10H9W5S881、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCV9K5N3M5I2Q1Z6HL1N2Q3I3V3K9G5ZI8E8R9T9
45、L4Z4D582、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCH7N1Z2G3J3Q8O1HM8E7Z6S4Q1Y1F1ZN7J8H7U6H4W10H483、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCP6I5P3B8M2B4Y3HC3N7Q2I3G2R1C1ZM7T6T9A1F8F10X184、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCE3S9E3B2W4N10T5HF8G8J9G10H2B4H1ZP2I2J5Z9W3M7D185、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值375