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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCN4K8W2A3W5U4X8HE3N1Y6S3F10S4G8ZK10N6P4C2Z9W3T22、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCB4E6R3C8C6S10W9HG2W1O10C3F2S9D2ZK10M5M8H7L7O9C13、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D
2、.周期性【答案】 DCK5U8H4Y7B6T6Y10HH6F7W6J6A8Z5I3ZU7G6Q2I6Z3I7F64、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCW2U2H1O9Q2D3T6HU7F8U2Q3D1M4W2ZB1D2S3P5B5S9J35、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进
3、行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCR6J1Y9Q4R9A4M3HT5C1X5B4J1A4B2ZE7Q6O7K7S3F4E46、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCJ7I8M3J6Y1S10F4HY5K3I9C3R4A7E3ZH10Z7P6D7T5F3L77、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方
4、法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCU6Y9M8Y6A10X3T3HY1R2K7T2G5U2E3ZS10H6Q3Z6P9D5T78、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCQ9M4J8A7O4D3P10HV3P3Z2J5N2X2A4ZG2X4V8I9I2C4Z109、 下列不属于商业银行计量交
5、易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACU3G10V4R1X9B7Q6HG3G4P8N7W10Q5H4ZV8C2V6K9T4Q8D410、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCH8W4R8V8K3I1B2HK1V9H6W9N7C10U6ZT9E3I1V3G6Z8V811、商业银行的借款人
6、由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACN5M5V7G8X8B3U9HH1Z5P6I7K9W9G7ZZ3B10I1D7G3A3G712、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCJ2O1F5H6E4O4P3HV2Q6R9L7T7L1O10ZJ5V5J8W
7、10Y10T5G213、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACE3Z1I8K3B7C6R5HJ2D7I4V9D5V1Z5ZP7J10D1J5K3Z4M414、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCL2D6O10O4D5S7W4HH5Z2B10A9E3H10W7ZO1
8、0I5K9S9P2Y8Y715、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCM3Z1L8Q3X6S6D2HC2M4V6P2U8D10G1ZX6P9V3E2V1O1D1016、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACH7I7Q9X9L7L8D10HU5Z9M5Z8T10D2Z2ZS7N3K6
9、R1S4O3V717、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACA3Q1C3F4N9E3U7HT9O5I5Z3R5D1X4ZD7M3I9N7U3S2G1018、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCQ2E9F10C3G9R8W5HI3A3F3Y1K3U1F2ZT4I1U5
10、K4I4V8X119、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCR6C8O3T5U10C3G4HG7Q2S5R6M3G10L2ZK1B10S2O5I8M2R920、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACK3M10H2E4D10U2N6HZ7R4J9X7Y2Y9F3ZE7U10J10K7N9K6I721、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东
11、B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCM1E4N9L5Q5X7A3HE5V5K7B10V4I10O4ZJ6F3X4B9X5W10L822、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCX5R3V3E9N8M9E6HI3T1O10C5H7U5M7ZF6Z4
12、M1L2U10B8M323、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCU8R2P9P6M7P10R2HR8K10N5C10T9H1K4ZM10Y6S9P4K9I1U624、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCF7Q10T1A2G5A4C3HO7G3X5L10U3X10L10ZQ5J6Z2Y7R8A4U325、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实
13、施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCB1R7R7Z5K6R10T6HZ10H7G3I10X2R8L4ZT9J6N4V5P8G10L726、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCU3H6N1R6B1C1K1HY7M3A4L2S5N8F7ZT2B2Q7N1S9O6A727、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信
14、息系统【答案】 CCV7Z9Q4H7L6C9P2HU2H5C2Y8K2F10E8ZU3H7A3K9G7K8S628、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCI8T10V5Z7Y4Z2X4HX8B5L2Q4V7M7X1ZL4U3H1Y7B5M8D929、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACF2I2X10R2E3F5Q2HV5K8W10O8L1X4Q2ZC2Q2G4O7J4O3A830、专家判断法与市
15、场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCI1N2F2U6A3J6K10HY5M3L5T10K5R8N9ZY3H2Z3B1V5X9L1031、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCC4P8N8W5P8O4J7HK8C8I2A10V1S10F7ZD5M4X9C8P5G3L1032、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCI2B4W6H8I6F1L7HO5C8M6O8D2S8D5ZJ7J3M2
16、I3X9G6X733、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACB7Y8A2G7H7F9P10HT8C7J4S5O2J5M2ZY9V4G9X10R10C8L734、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCF7F4N5T2Z5C2P10HC9Q2A7Y8A8R6N10ZP5J1L5Z4R3D5U835、商业银
17、行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCT2D9G3D1Z2P10N3HO10U5M6C7Q7B8M5ZC8P9Y3M5F3J2A836、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等
18、级划分制度【答案】 CCX6U4X10B7O7U7Z9HN5P8U7L3O2R5V4ZD4P10A5T8E10J2O637、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCS3S4N6H9H5C2T1HB7H3H3C8W5E4S6ZO8J10P5L4C6G5O138、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCG7F1L4M3G9J10K6HX10B7Y3V9Z3Y8U5ZF3H10O8O7S3T3
19、N339、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCN10D1R4W10R7X7X10HJ5Z2N8O1Y10U2Y1ZV10M2W6C6X5Q2Y240、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACD3R7G10J5B10B4T6HT10L7Q4S2A6B5D6ZD4Y9M3E9M4L1W341、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】
20、 CCW9O5D10X4Z4R5K9HE2T6Z6M4N3G4C7ZD1P8S7F6X10U5G642、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCC10F7X6U5S3O9B
21、6HX7V1I6D5D7P4V7ZP8K3F10P4V4S7V743、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCE8W8E9T9I7A7L6HC8N6T8J3K7I10E7ZJ4A6K10S8N6O3D544、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCE8I7E6Z10C6A3G1HY4Z6B6V4I3L10H8ZV2U3Z7U2A
22、10V4F445、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCF3D4Z8J5A4Z3N1HO9O10A6M7H9I10S10ZF5K10R5I6J1P1W446、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余
23、额2250万元【答案】 DCJ1U1X3L8O6R8Y1HV9W5K5E8G6U10J7ZC3K6I6C10Y8M8S947、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCC7S2D4X1E6Z2R8HI8O2V5Y6H6H8P8ZJ2C10I2M4V1Q8L948、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACF7G1O10O8X1J6K3HE5D5N8E4C10F8Y9ZZ5Z
24、9F3P4J3F4V749、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCX3J6B7S6Z1L8F10HK3W5P4E3D5D8J9ZY8D1L3S8O1S6U350、
25、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCV9Y8K6Q9H3R9A8HI10Z1D3P8P5K5L7ZP5W2D4U6O6C9K1051、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACR2C1P8W10W4X9H8HH8B9H8R5C8Z7W5ZP2C1F4Y10Q8F4T652、商业银行的战略规
26、划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCQ3X9T9X4B3X10Y5HH2I6K1I4W4E10L10ZK1C7H2P7C2N2Z453、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风
27、险【答案】 DCZ8X1L9F3K10N7R7HW4B8X1O8J8R1U6ZV7P3J1J10R7H8E754、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACW7E5Q5L9B6G4V6HH1U4B9J10U2E10
28、T9ZT3K4R3C5S1H2I655、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCE3A3F6B9H10J3H8HU9K4H1L7Q2R10I2ZJ1I9S4U10F2Z10E256、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在
29、一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCK6N3Q4Q8O7R3T9HM3H5P7T9W8G2Q6ZV1J10P2M3C1Z3D157、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷
30、款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCN6J2K4H7M3M10L4HQ9F6G9J6F5D4M10ZN5W8R4Q10R2I9L458、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCW5U9M7G2L8L5D5HQ10Y4T3E10U5A7N1ZF10X5R6A3
31、M7J9J159、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACN7E9H4N9C9S9J3HX7Y2O8Q10O10D9M1ZE8T5A9B8X1D10X360、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCZ9Z4I4N9C3J6Q7HF3M5N10D8R7X9S2ZY1T5R3U9N6B8D261、下列
32、说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCN2E3W1J10Q10M4O6HW1B3G5J3T8K1P3ZH10N9P4S10J1D8N1062、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCS8L9T4A4U1Q5G3HL6S9D3K3G
33、7O1U5ZD3K4V1O4E2Z3J663、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACI9L2Q6D5M5H3I7HU1W8D9D8R7D10V9ZK5F4P6S6Y3E3Y864、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价
34、值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCU10G9S8F5H4J2C5HM1X4H6U3E9M5R8ZV8Y8X3S7G1E7V365、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何
35、直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCY5Y1J4T6S8R5W4HT5F1M9G4L6X6C1ZB10I10P3D6R6X8D966、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCU4S1W9M1O10G8A9HB4W10E5A9S8K1K6ZG10O3G2C1W10W9T567、客户评级
36、是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCO2B4F5W5X1K6D1HP5X1T8Y5U10H7W1ZY7F7V4G8U5C5C768、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCQ2V6Q10D2O3Y2R10HG10Q6S7K8F8V8W6ZC4W5Y5U5L3R4O869、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D
37、.便捷性【答案】 BCV7B3N8X7Q9I2M6HG3P3Z3U1G6Z8W2ZI9V6L4I1A7A10S670、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACV5I10J10I6L8Z5G7HG5B9Y6H2E3O1F1ZH3L10M10F3O8G3U771、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACT6K4B1V2B7Q5A6HT8T4L7X5P6I4R9
38、ZR4S8W3C3L7Y7R772、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCU4F10D7Y10Z5U6S9HT6A1C7O4U1V10E7ZM8M6E4J3V5A9P373、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【
39、答案】 CCU1M1A10S9V5O4J9HL8V9C3N5K5Q7H10ZR7O4V3G10N5J9Y1074、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCD3Y1Y3N6W8H5B3HO1Z9Y3O8L6W10W7ZD4C2N2T5C6J5A675、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分
40、巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCF4T8X2U9Z9X9M4HA6L2E1O9L1R1M7ZA10Q1O3E1O6G6T476、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACX6Z6X3M4N9P7X7HM8T1S9G1Z7J3M2ZB6T5Q9Z10S5F4W377、为规范
41、监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCK7E10Z8C4S6B2G2HE2M7U3R3U4S4E6ZG6A10F3N4R9X6H678、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCY3R4A8U1O1O4U9HZ5O6E8H5U8L9D4ZK
42、4T3C1L4T9M1H179、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCC4Z4H3T6R3X6V2HT6E4O3Y4Z8I7N9ZT2N9P8Q9O7Q8Q880、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一
43、信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACN9Z5V8E4J5K5T5HT10H9J6J7Y2B3R7ZV2G5Y4F1E4P7L881、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACY5B5F1B7I3B5Y2HZ3Q7N1F2R8X2Q1Z
44、N1X2L9U8M7Q4W782、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACB1A8C9L7W1T3P1HZ2O9I6S5E2U7D4ZT5R5Z2D9O8W7F483、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCE1N1V10E4K8J3J8HB4P3M1D1H9K8A9ZS5G8V2B2X3W2R684、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C
45、.15D.8【答案】 CCH6K10W8W10Z1O2R8HV2K2L7B6L6M5I3ZT3P10G6R6R2F6P585、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCD6D9S7L1L5O3P3HJ9P1P8X10H10Z6H3ZE7Q9M7T6Q5J9E986、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCB4V3E7W1U7Z7I3HF6K5K8D3