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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCH3Z1D5I3H6X1B10HZ8D8U3S5I10C6U6ZE6B8S7H7A10S10U62、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有
2、当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCY7M4P1O7C3E1Q4HI1S9Q6E5F8W4J2ZA10B5H1F3X7A3O73、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCB3V5T5U7H1P5K6HO5O7D10L10O5B8Z8ZI10G8U3X7A1F4O74、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担
3、保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCB5F6O8U8F9K9N2HM10C2K2Q2L5A1V3ZR7T8X2L9Q1K4L65、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCC6Y3D7Q7F7Q8M1HP1O10W9X6N10G5Y3ZF10V9F4B1F4G9A86、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生
4、儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCT9O6P6D5N8O7N2HE5Y3N6R6X10O7Y2ZM10F1E8T7K1P8B97、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】 ACH1Z4Z9N1I7F6A4HF6N6R10W2V7J4C10ZL7G4V8G2F9U2N98、以
5、下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACY1S3A9A9D7H1C5HZ1T1U1A8C5F7W7ZV7L6F6A3T1V10S79、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCH9Z8D3U7L4C9N3HJ9A8M7R2A8P5Q2ZF10H3K4R6I10N5Y810、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税
6、B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCQ5A4V9T10U6T4B5HN4L6C7M4O4T3F5ZU2F8Y7S3S3V4E911、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACK6T9Q2R2U9S10K3HH8Z8N5Z10G4
7、Q10V9ZF5S1J2Q2U6F8I712、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACE3J10I7G9C2J2L3HZ9X8X3R5K8U10D1ZQ9T2T6H8P9A6H513、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCQ8F3S10Y5Z4L10J9HR6J3A8D1Y5L7K2ZN4W4O7U7I5V1C1014、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风
8、险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCG7D6Z10T4S5I2L2HN2L5Q2Z2F10L6V4ZG3D2K4O9W5O3C515、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCI5O9V3A4T1Z5A7HQ3C5H2S4R4F10P4ZK1F8K2F2Z3C2J916、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACG2T7
9、L4M10F2J3V4HC4E10E5G9Y2U3U4ZY4F8K7L2X8I5O217、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACP8B2Y3N6Q10K9R8HV6A8N10Y5O7W8W4ZZ9X10W6D7P7X10B718、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCP8E7T6B8N2Z10V2HZ4T2G4P5R8X8O7ZI6K4F9G
10、1X6Y6G319、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCI4H7L6V10L10M3E7HU9S2Y2K10J1O1E5ZX3N8P4T5B7F7U520、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCP7T
11、4H6I8X8A2I5HM9U5H3K2N7J6B8ZR5M10F1M3M6J7R621、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCK7U8I2P8V1X1O4HW2A1E9O8W6J4G8ZT10E4X8P4F2L2K1022、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费
12、支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCG7V6G2K7C9J2J10HN9E8M8K9H7E6H2ZC1N5F8C1I10G3Q523、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCN2K2Y9T8U2R9T8HZ3L7K9J1L4R2R10ZW4D9I9Z8O10L8D124、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
13、C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCT3Y1Z4Z4C4P9B2HN1F6S5P8N8N2U3ZK10S10N2E4T2Z10Z1025、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACX8C4F10A10J6R9R1HT2Q1E2L8E8M6O4ZE6K7M8M8U3D1O126、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了
14、9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCI1T6H9W6K7B6X4HP8A5T4X6E4L7E8ZD2V10A6I6T2B10Z927、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCQ9A3C3K7H7I7N10HP2U2R10D5V10M5U10ZE4H9Y7P1O7H6A628、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了
15、解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCU1W5Y3A2G1J7N7HY6G10T5N8W7J3L1ZT1L6M7B5X10V9G329、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACX1Y10L5P10P3A10L6HC2G8Q4S6Q4T4Q2ZI5M2Z3A9W1P1K530、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 DCI1T4D2Z9L2
16、A10Y7HB5S8G3X10V1V2U4ZS9S9U8Q9G10I8P431、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACU7U9V10G9K4X6B10HI6H5O1M2V5X1Y2ZZ10D1O6O7S10S6P132、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理
17、财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACR8I8Y3Y10S6M2Z1HK7G6B1F8W5U6T1ZW1R10E3L8C9Z9U933、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACE9U10V3H4O4S7D9HU5G4X9W2P5A9U5ZB9A4W5S5O10U10G634、作者将自己文字作品手
18、稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCB6L10O7M5F7D7A1HS8M2Q6A6I8Z5F6ZJ3A2G2E6K8M10Q635、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCH10Y5F4I2M7N2S2HL9C10O6Z7F6X8A7ZU9F7L8W3E5P5N536、 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A.文先生. 文先生的妻子B.文先生. 文先生的女儿C.文先生的女儿. 保险公司D.
19、文先生. 保险公司【答案】 DCJ4S4C2B10J2O7I1HR4I4Z9T8Y5B6V4ZT1P4H6R7K8C5G1037、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCC2J7Z7M7J1W7F1HA2H7H5Z7V3N10A9ZN10L9I5B1P1R3Z738、遇到（ ）天气不能从事高处作业。A.6级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的热天D.5级以上的风天【答
20、案】 ACM5G2O5L7B7I9K4HQ7S6S7F6O4I5C6ZJ2D5B7C2S10J4K339、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（ ）。A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员【答案】 ACV9R10Z7W4M8O6T4HZ7N7P8Y6N7C8U5ZL8J6M4H9O3I3M240、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收
21、入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACH1L2X5O10Q1H1A2HL7P4F6X7N5O2Q8ZZ6F8V10K10N4F4B1041、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACB6E5E5X4S5D7B6HP1C7K6U5K5D3E6ZS8Z4X7A5P6B8L942、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降
22、低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCI4Q3P6V3Z8H2R6HT8Y6I4I4I2V2C7ZQ9K1C7V2U4Y7C1043、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACW7Y2M7C5Y7D2U2HZ5H10L6E5Y9H8Z2ZN1X7A9M7R3U4C844、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期
23、内【答案】 BCP5W2S8Z1P1U5O10HA8D6O7Y6R6K1Q5ZR7C6V5H3D3B8Y745、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCP1V6O9X5Q8E1F3HI5O8K1O5X10J4V3ZZ9Z3M9L5L6D4R646、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说
24、明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCG1H10F9V7W1M7U5HS1O8D6F2K8C1B2ZS7G10H7C8A6A1X247、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCV6V7U6N4E7M9H3HN3R6A3J4C2E4X7ZS10W9D9V8Q4U10W848、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元
25、”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACR9V3T7L9X9Z8W3HS2U2P7S7N3U9I7ZA3S8C4N2O7E2A649、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCW6L7N7K6E5W8X3HZ4D7U10Q1I7B6X6ZT9F10H9P9X6T10C250、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券
26、的价格下降【答案】 CCF10R2H2L8D1Y10B4HU3C5K4B2I6L7G9ZD7H7L6Q5Q7M7Z451、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCQ1B10P4A4A6B2U8HW10D4O4P7R10E9Q4ZJ5E3Y2X3T7G3T752、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企
27、业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACX6Q9I7S4U3H1T1HK7S7E1K5T8U6Z1ZU2S4H6O7A2J4C253、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCU10F6O7P8H8G1E3HN10K6E7O8U10Q9Q7ZD9L7I8
28、T5H7H7K254、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCX4D4H4E10J3M3L6HU5I7G1K5V8Z10B9ZS3W1Y9N2R4W4F155、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCT8Y3Z4Z5L5Y10C10HD1W
29、8Q3G10T9L3V3ZH9E10I9Q3M1K5M456、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCG2X5M4Y1N3V10E3HT2O5F4E7W3N2D4ZN1G5C1T7T9T5K1057、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.
30、4%【答案】 DCR1T8W1R3K2A4V6HY5L1R8V10F2N9Q8ZJ7R3M3D8W3K3Z958、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCV6I4N7T7N3W3N4HB8P3H5D10R5A4S2ZW6I5I8P8X4G3F359、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【
31、答案】 DCV9Y1T3D5C9J3M6HC6R6A10U1N1N3A3ZD7Z9J10J10B4X4V1060、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACP5Q2Q10Q10O5O8Y7HV6W9P8T1J4R1O8ZE2Q6S7O9N7G6I961、劳务分包无需征得（ ）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】 CCL10Y4R6O8F9M3F9HL5P2T1L2E3U5C8ZG2I7V6J5W4N10O262、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收
32、入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACK8E2N1M2T4R2N1HQ7J8S1Q1X1K7P1ZF7V6H2F10F2I9L763、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCQ10K8G1T7F5U8Z7HU3N7H1E1Q3T9H9ZL2K5S6N1X3G5E364、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债
33、券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCA8I8P3A7Y9U9C1HZ1H7C7Y4L6B7M2ZP9I6C2V2H8S10P1065、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCF10X4A7M6A7I7N4HD10V4W8V5F9F1G9ZB7W1J2C3F10L4Z966、美国的高中是（ ）年。
34、A.1B.2C.3D.4【答案】 DCO3L5Y6L5Z3Q2R7HD4B10C1J4C8U5T6ZM9Y6B9R5G7Z9H1067、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCU1F1W5F1E8T3I6HD9T1G7N10V9P8P9ZL3B5E1P7X5E8C568、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACO9N8H3D10U5O2G5HG8Q9H8X2S8H5F6
35、ZM5V4Q4H10I1X1R1069、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCY2D1R6H2E6W6W5HZ4C3Q7G10S7V8V1ZC10M4U10G4W1T7Z170、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答
36、案】 ACA3I8K5G7L10J3D2HE6C1V6W9B9Z1R6ZM10Y2I6V9C10B5G671、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCD4C3E1V3N10T6X2HL6H5K3V9S7K3J8ZA6Y1P3W7U10L1J772、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因
37、素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCO9M2S1G4Q2S10G1HP2S7K3Y10I5S5W5ZS7S6I9Q10S8E6S273、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险
38、的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACP1N3T3H9L7T5J10HL2R7P5Q3D8U1I10ZD3U3R5B7O1D2U574、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCU1Q10H8A8H1X1F9HL7R10A5F5N5H3F1ZN1A2D2C5I10P1X175、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCV5K6F8V6K1J5I7HV6D1X7K5Y8F1L4ZL7J5W2M7G3N5C476、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变
39、更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACB5U8V9G6B6H2L1HL10V1M4M4A8U8E6ZJ6L6U10I3X9C2U577、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCX4O1F5B8L10Z9M1HK3T2I9N8Q9K3J1ZL3X2Y4D2X3B8Z978、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCK9U3B2R2K5M6G3HH3O10T8H1
40、V9X9W2ZR7A9B6R2S7M8W479、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCO7Z3W1O8Q5W1S3HC4T1U3Q3H9N8T5ZF10K7B5V7J8I2S380、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹
41、配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCB2F9G4H6K10V4J8HU7S8W7A9N10V4V1ZD5D1Q8Y5C1V6V1081、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCN1N9U10K6G3C4N6HS7R8R2H10V6T9Q2ZE3Z4B3T6K2X9N182、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCA4M9Z9F2H9B
42、9S1HH2T4O8G1F10Y7N9ZO4E7Q4U7N3W7X883、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCU9P4E7D8Z5Q7X9HZ2C7A2B7M9M1H10ZJ7D9F6H5W5E3G684、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCP6B1J2S4J5B1P1HL9I3N2D9L1O7D2ZF10V6E1P7M8C2V985、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业
43、代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCS1D8M1K6G10V3H3HB3U7T4A3O10J8J5ZA7I1P6S4L5I7X286、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4
44、万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACD4X8O9Y6N10R9H7HY8K3R3C10Q5P5Q8ZV7U4D4X3T6R6B187、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资
45、的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCC8T8R9K7P10F6N3HT1W5C5E3I3W9D3ZV3S8L9C3X4G9I988、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCR1E8S10R9Q5A3M10HU10L9G1L10Q2C3P5ZX3H5D9U10Q10M6V589、一般情况下，金融衍生工具具有两个