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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCW4Y2X5Y5J2O1B5HL5B5X3E7O9Y2E1ZO3C5V4U3R10W1L52、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCG7V9I4E9Q6U4N8HM7E2K3D4T6Q9N4ZX7K1N3A6Q10E9E43、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左
2、右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCP8Y6A2A4R10E1F7HM10V9J10J3Y6W7W5ZR10I6E4P3Q10C6Y64、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCT1D4P1F7S2I8I4HC6H6X10J8G10W4N1
3、0ZV5U5M6M10S7L1F85、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCI10B9G8J8S5D1I9HL10U7R7U5A2U8Q2ZB8N9P5U8V8D2M46、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACT6H10W4Z9P
4、3X8B10HF9N7B1C2P2I4T7ZJ10B5N9K10K7G1U27、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
5、【答案】 DCG10R4X10X1C8Z10L6HE6Q8V4V6X5A7G9ZJ1Z2I6O10M5F4Q98、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACV4X3N2D2X7Q9S3HA8L3B2U5B3C4C3ZW5L6O9E9T1Y7J19、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCY2U6Y1B10N5N4O3HT9V3M4V1C2H5M4ZM6T4X7I6S6R6S310、由期货交易所统一制定的、规
6、定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCY5J6D2X5A9L9F6HW6P4H2C4Y1Q10R6ZT9Q7Z4C8N5X2M1011、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACP2K9M2H2S8X2X2HB6V5U1V7I2F10K9ZI3R7O7C7J10C1F112、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCS10V9G10T7E
7、8Y3V2HZ10B5G1D8N2T1K8ZC5L1O3O9W4V6D313、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCO9Y4Q2D1W9C5Z9HU1M3B5L9A2O10J5ZD5G2F6E1S10U3Q114、与其他的家庭
8、理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCF9A7A8Z8L10B4U1HY10H2X3A4O6D4H10ZC2Y6U2U3Z10N9O715、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCD5E4S7C9I2L10S4HC10V6U3B4A8I8S10Z
9、N9E2K2F5B3D2I516、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCZ8W9U9Y2I2Z6Q4HL5X6P2A5P1V9U8ZW5Q4I1Y7Q4C4P417、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10
10、000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCY5J5X7H1Q5I10O5HM5H10Y3W7E6L5D4ZZ1R9G6D5B4Z9H818、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产【答案】 CCT9V4Y9M10L9S7X6HB9F3T6K1E4G10N1ZY6F4X8Q8K3F7C819、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一
11、生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCJ6M4V4L6X8I4S1HW5F5N10F7W5C2T5ZU6A5S2F9Z5H3H420、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACC4V1D2O4N8N7S4HG10G1G9P9R5R1S3ZS2K5M3Y5C6W5Y1021、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑
12、取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCJ1S7Y4T6C7S4V4HI2A1D10L8J2K7I1ZS3Z10N3A10D9W1Q1022、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可
13、以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCT4L10G9B10W5R10C10HG2H2G1M2C6H10E8ZU1B10E7Y6A10R5N223、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCT2U1Z6M8V9V3J8HP1A9F9U3I6S1N3ZZ4W9N9W6Z2F1Z724、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中
14、的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACB8I6K7G9K3J10S3HX3A6Y2E1K2N10B5ZW9I2R6E5L9T3G1025、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCH9G5Z6S6O8J4P3H
15、N3G5C2I8G1E9Q2ZS4D1E2D2V10C4Z526、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCJ4D10D7P1S10W4I8HB4J4B2I2X7H6K9ZW6I8H1R5C5X2J427、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCC2E9Y8E7O3R7K4HK2I1U8X8D5N1H10ZN6G3F1G3J
16、2M5A228、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCS10V2O10P4V6S6H2HO2F7M8O6U3G5K6ZH9Y7A9M1Z10M3S929、投资性资产
17、是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCX4U8C4W7F2P10O8HS2C9O3D2C5L5B2ZM7Z3E1F8R10C1U530、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCX5S7P10F6X6G10N5HJ5R5W9H6S2P2D8ZD6F5W9J9P9C5V431、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（ ）。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.
18、提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】 CCX5V7U7X10V2C6Y9HJ6S10V6Z10T9Q9F10ZW3Y6A7P7K2N10G532、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCL2Y4W9Y6C4E3K9HM2C8E6E7E8G3T7ZN4O7S8Z6Z2Q1R633、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法
19、中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCN9U10G8O3L1U6O1HA2X3A7C10E3C1U8ZU2K10T7U3O8H8B534、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的
20、原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCN4W5A9A3Z7A5O1HP6N7P2H4C8H5S2ZU6M10Y2Q3L9S9E1035、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCB4T2G10M2A4B9F2HH7N5H1J8J8F1M8ZF3I4
21、L4J10X10S8U636、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACD10V9Q10N7G9O5Z9HX3W2K8W8P10Y2C6ZE8L5F6Q10S7L9W237、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCC6I5S1Y2
22、Z1R7P9HJ3C1J5Y10M4H10D10ZZ1J9H6S5L4I3S838、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACD8R5I10Y2N1G3I5HZ3H3I2C1K6J1R6ZX8A6M7K1K9Q4D1039、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保
23、证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCU2J10T6G7P4M4J9HF8Y5O5J3B6G7W1ZT7B3N9J7R1Y9F540、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACK10A6U4F8R3F9L7HI6M4V1R4K9T7W2ZZ10C2L8D7K7P4K1041、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】
24、CCZ10P8X8D3A2P1P1HR1Y10E2Q8B8L7Y2ZE6B10S2U8K5L2G842、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCH4S3R5E7K5F7B2HQ7S1W3D6K2N4K10ZX4U3N2N1D1N7K1043、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，
25、下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCD9B10D5Z4P10B4Y2HN1N9O4F8U2B2Z1ZC2V7O8D5V7T3I1044、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCF4Q6Y1R9X6C1W4HY7G7Z8X10Y8V8D7ZK6Q1R3R10R6O8K945、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件
26、下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCC1F1L8Z5B3O4Y4HU5E6I3E9H6D4N5ZI9J5R7G2Y6W4R246、伤亡事故处理工作应当在（ ）日内结案，特殊情况不得超过（ ）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】 BCL8O5S8R4R4W10Q3HT7G6R1R7I1A10G10ZA4W10F10H9C7L3O547、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现
27、代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCM10P2S6L3K8G4G8HN5Z5B8G5G1F3O8ZW1B2H3V4M7J6F748、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCF2A8B6K4R7X5N6HN1U9W6A7V4T10D4Z
28、O9U3E9G9B5Q2V1049、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCG1Q7X4N10G10M6I1HJ1L7D6T5H3T1B6ZB9R5T3Y6T10U9W850、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCR7V3J10F9Y5I8G4HX1P10D7H5R2U6Z4ZJ8L7G3L1C8Z4K951、马先生
29、今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCQ10J8G4P4G8M1K9HY1O1T1D5I5W10K3ZH3C8R8Q9U2F5Z952、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（
30、）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCC8E2F8D3M3W6G9HO3Q5A6G6D2V2Y3ZF7J6W5U5R3A5C753、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACF6R4E10K5N5C3W7HP6S4Q1Y9X7Q3W6ZK5N8M5C1G2R2R954、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群
31、投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCW10O5K10P6A1M8I6HY7Q1Y10O5Q2O8R3ZQ10B10P10Z7W1B10S855、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继
32、承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCQ5K8U8F1V4B1S3HJ2Q2A10X8P4A2Y7ZS8N6O4P8P6B5J956、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCH9J6J3W2W8F10T3HP10I9W3U3F7V7T3ZN8N6G2D6L2D6S757、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧
33、密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCS1T10I4Q2D8Z8O8HB1T1S6Y2P9H2S6ZV3C9V6P8X5N1P458、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCH9Q2V10D1B10U8U9HJ10H9H3N9C7Z3Z6ZS3N1H6D1W7O9M759、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A
34、.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCP7S10I1U3Q5I2N4HI4C3V2N5Z5H7Q8ZZ6R3Q4M3R3N5M460、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCS8G2C9S5M8R3O7HM6G1H8Y10Q6P8X6ZE10I2V9D1P9K8E361、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合
35、推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACE8O7U5Z7D1X9P9HE2M9X6C8E10L6Z8ZT6G8T1L10O2V10E862、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCU1C5Q8A3C10S4Q10HP10K3A9L7M8P9J2ZN7K5S7X6G8D4
36、X1063、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACR4R4D4F6B9Q2A1HP4I2O3Z10G10V10K8ZP9A9O2I3W4Y8B464、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCP10Y9K8V9F8B8E4HR9S9S6S3D9P1H6ZJ9A5C8M4B5A2D865、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起
37、（ ）个工作日内完成审查。A.15B.20C.30D.60【答案】 DCS4Q8E5J5Z10K6Y6HV3L6A1Q2X7B2T5ZB4L5H2B10K6A1G266、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCF9Q1V8A4D3D8L10HF5D8K5J8Y8T3D9ZX9K4N6Z1B8I3P667、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.
38、财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCF8E8D10O8O5J6Z4HL7Q5T3T6L2P3A8ZT10I5Y9A1U10L4X368、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业
39、应收账款变现能力越强【答案】 ACU9V5X3T1X1F4S10HB7C7N8H9Z1Z5Z4ZP4M3D4O8G5U6X469、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCG3S4I10V2A4S2A4HG6X3C7T10V3H3P6ZZ1A10K6E6D5G1U370、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保
40、险【答案】 ACD4V2T3L5J3M2A3HV4V5U4T2J4N4F10ZO4I10L9E10X4D1F771、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCT9K1I8N5W6Y2O1HY10I9P8F2H6P3Z6ZN7E4I5I3Q6L4X372、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支
41、为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACE4E6F5N7B7T9L4HL10V1H5J1T9L7I9ZQ4C2F6D8K8B3T473、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；
42、法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCQ10J10D9O7O9N7I1HO10I1E9C3O4W1W6ZW3N4Q3I3Z1I5A174、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCT7O5R5Z1B2W1W4HR7X10K9L4Q7C8B6ZN1A2V7M3C8D9T375、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCK7A4D7Y2H
43、7L6S5HT7X2Z3L9U4O10J9ZQ5O6R2O1L1B2K576、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCG3T1B6X8H8T9J7HE4G2U8K1A9H1Q5ZL4R6M1J6I2V5B677、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行
44、参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCT2Q10Y2M7F5H9M5HX7X3S6T9P1E4S3ZI4E3H5U10L9H6L678、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCS3O1C5F9Q9O4U1HM3O4T4D3E9P2Y6ZD6C7S1U10L10R2Y779、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCH6N5D4F5T2K2Q1HF4L1L2U6E9D5Y5ZY9H3X3Y8Q4B6L380、掌握中小企业财务分析的
45、主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCU7X9X6A6K3N6N2HR6S2L8Z8E1O5D4ZX6S9S1E10S9V9V381、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACW5S10R1M9Z5E2X1HF4E3H9X4G9U6V1ZT9J3F2W7A7G5J882、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCO7B9R9T5H2Y1Y1HY7H9Y3B1C8V7F3ZH8M1T3E6Z10Y1R183、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余