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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCF7F9B1I7L5T5F3HR5Z2I8B9K3J8T4ZP6V9S7E9S3F10H82、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】
2、 CCF5D10J8W10Z8L2H6HX8F8B1I9Y6O4Q7ZQ7D10R9T5H5P5G43、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCK7M7C6F8Q9P6E2HR2S8E9L10X10L2J4ZF10V10M8P6S9F9R34、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用
3、贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACO4L8S9O8L1I6X9HK4Z7O4N6Y3C4C3ZM4J2I1I8C5V2H65、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCY5D6T8A1M7M7Q6HR2A8C7X4Z9B8O10ZY8Q7C2E1K9D9V36、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知
4、【答案】 ACT1D5N4Y7N3K9B3HX5E1O7T7Q1B1P6ZR9P4J3B4Y6K2K107、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCF3R6G7X9U5U1L7HH4C8L5I8E5A5D2ZJ5W8V6F5U2X6R68、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCX
5、4R8D4P7G8E10D6HD5N5O2L9E1R1S8ZF2Y9O1Y3X1U6V89、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满十八周岁以上。A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】 DCK2U8V3V5E8W4Y5HS10L7U7M8L10Q7Y8ZC2I2K6E4R9A8L310、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCV10V6O3R4Y10L
6、7S1HJ7T8O9N8A7A5L5ZK5G5B8G8H4K5R811、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCK5O3V8M7E8X5Z8HC3Y5Z5X7W3D10J8ZY3I8A2V6U8Z3W612、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACK3R1E10E5H10M4A4HA4T2S9X9O2T5G8ZC5P3K4E7T10I1Q213、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报
7、酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCP8Y4K6X3R4Z8D9HN8Y10R9O5D5W10H1ZI10M3G9Q1B8W3C914、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACK8C8A6Z3B1Z7C10HF5J9Y1Z1Y6B1Z7ZE6K8Q2P1I9U10J815、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCF8D10E9I3J5L10C7HQ3E7I5J6A4T6L10ZU6E5P8C7J1J6W316、万能寿险是在
8、传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCZ6V10Z6J10J6R8Y4HM2H5E2R8U1B7I4ZA10Q2L4H6R1Z4A517、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCS9I1Q3I5G3L9F5HD1N1N9L3C2R10O5ZN4O2X10R1Z1J2Y718、某客户为儿子进行教育
9、储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACI5Q7T4D5Z5C5U6HE3H5V6F7E7O3R7ZI10S3A6X7H6Q2B819、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACN2D9B2X1W10Z9I9HL10J8B7E6E8S
10、9P6ZB7S9Y10E9R1J1P220、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACW1A6Y9W6K2Z2M2HM5C4S1B8O10I5Z7ZV5N9G6L1E8B3F521、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACY1S5K2E4M4M4D9HV5S3Y10Y1S8N2E3ZI5W1I4I3R9L5G922、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需
11、要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACB7F1R4Q4N10S7B4HP4G1V3J6R1W9X2ZT3J1O8V9J10N5O823、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCY6Z9S5V2D9I9P7HN6D5L4F3Q3P3Q3ZO7Z2P1J5E2P9S624、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投
12、保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCU10X2J9Y1W6L1X7HQ7Y5E4T5Z6R9I8ZJ8Y7H5F5I5L4C425、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCX
13、10H3P3R10M5A4V3HG5E6C6M6O7C4H8ZB2H8B2U4B2G3M926、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCE2V8R6F5I4I8T6HH4G9H6T5Y8X1M5ZM10W4W5E10F8A3K227、定期寿险具有固定的保险期
14、限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCE5M8N4Z8C9P2X8HH9N5T10T5P8T6A9ZA2B1T8E10X3A7X328、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCE2T8H6H2T3Y10K2HP7G8M4T4B3Y5G9ZO7A
15、7Q4H9V3X7E129、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCI7B7X7G2U8G10U7HB10W9P10E8E6V9U10ZZ9C4Q8P7G9X7B530、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACA10H5N1R7B9V8T10HC7T5N4L8J6D6S8ZX
16、5P3M1X1J10O10K731、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCX4D2Y9C7N9Z3W7HO1X6X7C10F4C4R5ZD4V2P9B6C1X2U1032、薛女士投资于多只股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 ACL6U8Y4W1B5I2V4HY7O4Z10P8A10F9X2ZB9K4A8H9W1S1Y8
17、33、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCA10T2L4D8L1W3V6HU1G10H4P2I7L7U3ZF7M3F9H7Z9K8U734、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、
18、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】 BCL3H2O5E6M8C8Q1HK4O2T9S1Q1M7T5ZW6F10S4Z3W8P5W735、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.43
19、067B.43510C.46157D.47655【答案】 BCS1H8Y5Z6N3V1I8HK3L10W4E2B7X2I7ZC3E10N2V10H5H5N1036、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCY3B3G7E6A8H3X8HI1S4B3X7S4V9I9ZF10S2F2E6A2P9D137、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【
20、答案】 BCX3R8E5N7P9I2A6HV2E6Z7P2G1C4T7ZD1E10B1D8A5Y7Q438、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCR2J4K1L9U8G5C3HY1C10G3T8H6C2W10ZN9W3S9T8E1K3U839、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.7
21、5%D.70.2%【答案】 CCG1Q4S4B4J4E7W3HB6P10P10W9V9E6A2ZG6L8R8D4T3K1G540、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCM6I10X6E9I1B3F3HX7V4U1P10V3V1O3ZU10E5K2C3F4U2R641、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况
22、下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCT5H1Y5S7T7O3A6HN5E1G2K2Y9I1B5ZU2S9M1M5H2Q10B342、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCI2A2S5N4V2O7D8HW3O10V1H3I6L10D1ZH1V10L8Q2N1S7V743、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55
23、岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACP5L2A3B10Q3I5O9HQ1T8M6N7R9X4U6ZD5C2W4L10V9U9K744、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理
24、财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCC7Y9R3M10X7I6V4HD2H10K5L8L8X7U2ZG7T4X3F3B7K5K145、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理
25、财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACT5E5F5F7T3D8V7HL7T4I6U8W8T7I7ZA5M7O2U8X2T9U846、劳务分包无需征得（ ）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】 CCH8Y6F7W9H8S1U3HX1C8D7S5R10C5J6ZI1H9D8J7V1W2T447、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】 ACV8E3M7H4Y2O7F1HE4D8L8V7V10P8U3ZC8T6O9E
26、6D4X10A548、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCO6G9B10F4O6E3G9HM5R2H2B9G2X1I8ZI10X10U9D2G4W1C749、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACR6F4H5K9X4H3J3HL10B9R1Y2D7L6N2ZF4N6F8H3N3R6C450、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预
27、计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCQ2Z3I2B7T6G9L8HB4I2G10E9Q4Y2W9ZO5U2H2K7H2H7S351、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCS6C10F5X1B10Y9E5HD9D4D7H1W9X1R6ZD5U4B9W8Z7D9F652、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 DCY1W2D9D2R1J9I1H
28、K9W6K7W3H2E9H1ZB5X4W2K2C3M9P653、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACE6V6F5D1J7G6Y9HN7B2G8X10Q9L9Y1ZT10T9G8Z3W9C8P854、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACJ4A10U6I4I8X5C10HA2Y3Z
29、5A2G7P8F1ZF4B9Z4Y10S1B6A555、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCU2J2X3K9K7N10Y3HR5D4I10H1T5I9U8ZS6A6A7X8Z10P10C756、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCJ1O9W4D9E10Y5N8HH2A2G10A3I8P8L3ZS6G8R7T7W1D5X357、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右
30、。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCG5D9K1X2O4S1Q4HT9C7H8U7J1U1H5ZE9D7A2E7B4V3G358、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCT1D8Y4F7D1B10H7HT3C5A5R6V7K5U2ZR7L10P7Z8T4N3R859、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】
31、DCA1U6Q4T2C2Z7A8HJ10B3P5W6O10H4C4ZA1F4A8O4Z1V1M460、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCA6T8L7I6G4T10F3HQ4R7D6X2B3E6Z3ZW8V7E5J6D1G4X361、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突
32、然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCA10O6H9G7W3F5S9HP2M8R8Q8A2R2S8ZC5E8P3Y6G8O2C462、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACH5A4Z4X9G3E3J6HF5A4O6G2S8C5H1ZV3N9Y4T2X4K9I663、理财
33、师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCA5Y1G10Z9X2T7S3HS6M5P4D10E8U3D1ZY1G10A3M7D8Q6O764、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不
34、能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACP7M10A4P3Y4Y6X7HW2T4B2E10D3Q5N5ZQ5C7E4O6T3T6W1065、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】 DCX4G1L3M9V1N4O9HM2J10U9B5E3Q8U6ZR9B3B1T3I3F6Y466、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACH3B7S9B9J7E5E6HG3E4S3U7Y6R1W8ZR10V8J3C2C3I1Y867、（ ）又称关系营销，是指以特定
35、手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCP10C7F1S1F1N3Q3HY9B3X10Y6V5H7Z6ZB8Y3Z7D4D9F1D368、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCM7R10K3E6B7Z9D10HU1H9Y4W6O5U10K5ZQ5G4D5A4W1U9X469、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为
36、现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCP1Y5N3U1N10K8M7HZ1B5G5F8J3E9M1ZB9Y7G4O4M8H4M370、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCJ4J1M6S7V5M10J10HU6V3A5I5T10U8Q7ZL7K9V5K6N1
37、0D2S471、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACC9B2H7W3W9U10M6HC2W10M3H7R6I5G2ZS8T9P5L2T4V9W272、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCZ3U10M5I4I4D2M3HR9E2Y7S4Z3V1N8ZC2L2C7A9S4O9O473、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在
38、工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCX9F3C2N6K5T9Y8HM3P9O3V7C6B4Z4ZU1J4M10X4D6H8T874、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCQ7R4O1X2Q2H9V2HF9M5I2A8N8C5X4ZJ4G1H3C7C9V4T675、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险
39、需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCV3G5Q2L9P9B10S9HI9D6J8B4I9L1U8ZJ6W10P2T9Y3F7A876、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACV2T4V10Y6D2Z1I8HW9B5Q10Z2V6J7N6ZV2S2I6A1C8F2U177、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000
40、万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCA9M6G10F10B9U4P6HS6M10Q2D5X10C5J8ZS10W7V2O2U3X9X178、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCR2T4P8O9G10B10F6HI1P9D8A3S1U5T1ZZ3A5R2R3K7R10Q979、家庭财富保
41、障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACN8R4Z3Y9C4O6Y3HX4H3Z9V9G2Q6O6ZJ7L10F9V3U7H8I180、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCZ10V3Z3Y1F6J
42、8T3HN10A7P2P7A10F2F10ZE2K5B2S9I1I7J481、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCF3Q10V10T5Q10F10K4HY3H2W7B8A6D5B3ZD7T9I4D9T7Q8Q682、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元
43、，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACT8B9A5R8I5T1A3HY2V5K4R2V7K9A1ZN5I5F9T6H7H10V683、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.2
44、4000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCV6B10E2F8P9P1M2HM5X4G4T6S3N2P9ZH3F10H1K10P6K6M184、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，
45、通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】 ACU6F5A2C1B4D8Q1HA5W1I4O9Y7U3Y5ZD7U4W8I3X4K2P1085、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACK8L3G10X2H2O8M8HU5L10H4X6E9D6M8ZE2R10C5U6V5J6A886、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCS1B10W2L6B5W6F8HR4D5I5K4H7H6Z10ZY9M1M4W