《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题附解析答案(青海省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库自测300题附解析答案(青海省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCR9C3B10B10O9H5Y9HR1X1K2X9A5B5U10ZR10X8E3R6O5V8G32、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟
2、通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY3Q2E2S1X7J6D2HR5W1K2B2L9W1Q6ZY9P6F1D10A10Z4O23、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACO2C1U9D6V5W4N3HU7K5E5I1Q4E9Y4ZF10L1C5E7B9M2E84、 商业银行应当通过系
3、统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCO5F10X4B10W8C6H2HC8W9P2D10M4N7Z5ZY1E2W7H6W5C10K15、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错
4、误【答案】 BCK7T7D9Y10D8W9V8HC3O4T5R5L10S7M10ZQ5Q9U10K2U2F4U36、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCV2M9Z1M5R4M4X3HQ6L5P2I9P10U10E4ZV10S7M2F7Q3E8W37、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影
5、响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCM5O9P6P10X3X9R2HZ2M6R1W6K4G7H8ZZ2F7M9L3I10S1Y68、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCC5T5T10J9I2R5K8HF1S2J7O3E8V9P8ZH9S10A3X1S5L3C89、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCG2F4L5G1R6Z3Z8HN8M
6、10U3L3L1E1V7ZR5R9S2W1O4J9F710、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCL9U2M4T9P2M3Q2HS4P4M8V6T8P9W8ZC6U10K2S4F9F6H311、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCI3Z10H5H2J2Z3N4HP2H8G7T4J9M7W7ZM8H1H10C4U4B2U712、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷
7、市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCS4Q4E5W2F1N4D5HT6H4Y8Z6G5U3A7ZC5P3V2V7O9X6H413、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCT8T5J5C8R2E2E7HT8S4V9N5Q6Q10L1ZM8A6T10N6S7M8C114、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计
8、核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCL9U10W5Q5I4G8V6HC3K2K4X3E6N9I10ZV6Q10A10E2X8E2K115、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCT10N5A7B1A6G5O5HG2E2K1L5L2O3X2ZR7W7O2R9W2P1E316、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险
9、、合规风险、国别风险【答案】 BCG3Y6F7H3C5M10O4HY10D4D10U1E1Y5A1ZH10R5U9G6U7Q4D217、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACV5X4W5E3M8U10P1HZ6M4E4G4E3L2B6ZM8R2Y7Y6O6A9Z218、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风
10、险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCR2O7U1M1L5D6I9HN2T1O1K3M6J4J7ZY6I8N2H10Y5U1D719、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCO9V1B4D9W8A4J9HN4F8M3T1Y7I10E8ZP6L2S1U7Y4F9G220、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACL2C8B1C2C2L6P1
11、0HX3I9L4H7X6X6U2ZS6O1V8G8B8A7O121、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCN8W1X1Z1O7U7P7HQ1G2L4N2W7J5Q2ZD2N3R8J2M1W1W1022、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）
12、。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCA7D1Z10U4J3A5B9HU8E9P10B6W6J6J8ZO6T7T4A4K2R6X723、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCQ7H3Y2L5H8X9D2HU5Y9Z6H10T2L4S9ZD9F7Q3N6L7J4W924、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCT7Y2J5T6T3T1W1HB9J6V
13、3E1B4R2A4ZC5I6U8V1X3S8O125、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCS9A8Y7C8J9M3R2HJ3B7C3Z10X1K4N5ZI2R1J2C9Y5G9U826、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C
14、.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCJ9H1W6T4Q1B8N4HA1I4H5K5P1C5S9ZG8Y3H8D1A2V10V1027、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCX1N9Y10M6P3P8J5HA2X2E1G2O9J8M4ZS10Y1K1U10M1U10Z528、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（
15、）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCZ1O2R5I9E1S10V2HM10W5F4M7M5V7T5ZB4P2V1Z8K6P5O729、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCB1C1U8P9F8D1I3HY4Z4X8R9A7S6R1ZW8C5V3Q5S10O10O1030、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等
16、于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCN8J9P7T5Q2Z2Q6HL8U8L2Y10Z6A7A5ZT9E5P8G4M5H1X731、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCD8B5P10T5G7B9S4HF1O9E8L1O10S9U5ZM7E2F4P9W3J6G532、甲、乙两家企业
17、均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACD10U2Y4A7K4H8O9HX8J9S3D9F2F7F6ZW9N6V4F2I4C3Z933、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCQ4U10Z2P9U6E5A6HQ6A3L9B7M6J8G1ZL10L
18、2R3I2G2U6E234、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCL1L7V9M8T1Y5C7HL3U7R5N7D3K4S3ZU3P10G9S7B9G2U835、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCI9J7U2E4G8A3B7HU3H4T9H9R6A9F2ZM7N8S7R8W6D6L10
19、36、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACU7R1H5E2W5H4U5HT10J5L5D3K1J5K9ZM8R10Z8H1V2H9M137、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACA7A3F2W6A8F6O8HM6X3X7I5K3M8P4ZB1O9K1W6A1E1E638、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的
20、经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCT5N9B5V4M10U10H3HX5X7T8X6O6Y5X6ZU9X3O2N8F5G7J339、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCT6Q3W9N8U9C5P2HT9K7U7L7P3H9T8ZF1Q5J9Z7Z10V7B840、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正
21、为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCQ10N5H4T9Z10Z10N6HM5I10G6Y1H8C10W3ZB6L3R5T8S4O10T941、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCS2I2A10I4O8X10C10HX2C7H5C9K2L5V1ZD7O2I7H8X6D10P242、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用
22、于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCD10Y6Z5P8E1N4D6HS2B10V5I2Q7F1Z2ZQ3Y10O5H4D5E3P843、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCT2R1P4O2U3V5W9HI9J3M5A1G7D5N3ZY7F1D6K2Q7Q7N344、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B
23、.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCR1F8S1T5I10B7M3HV2Z4D1X4H1C10Y8ZY2H1Z7T2N5Z4B345、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACM7M2N8T3Y4N2M10HK4D8V4C6G5D2R9ZH3P1U4L4H5H6S746、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACI8M6V5M5J9E8W
24、1HT2L8V9D3F6L6J6ZO5I8L6K5Z9N8R447、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCL7G7N9W9O9F8C5HA8Q8S5N1X3I5X4ZX1A10W10R1P4W10F748、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCL9R2C7G10S10I2V6HD10D8U1M7A1A4W7ZM5H1D8O7V5N9V149、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施
25、的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCK3W5I4O1S10G4E9HM10K8K2G9T10B7Q1ZZ1P8K8V9G3U1J550、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCG10W1Y3C6C4K1D10HJ4J6S8M2A1J9Z9ZF3X2R2H3R2N4Y451、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.
26、欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCW7C5E6J5F10S6T10HI8S1J5G4C9Z9Z2ZF10T3C2V9H2X5P352、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCM10A7O3H6A9Q9G2HH4G7R4K3S3Y7Q10ZY1G5U7N2A10A10A653、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCB4Q
27、1Y2K5O10G7J5HV8S7X3V10R6G2Z3ZW10Y8J8B10M5S9P154、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCW4K9K4M7H4B9Z2HN6U10G8Z4W1R3K6ZC2G9C9B10E4Z2L
28、355、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACG4B8W8L1K2V8Q7HK1O1O8M10M9N4S4ZX1V3O7U1T10Q7G956、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACD3Z7V1S5J8F5U7HJ10Q1R3N8G9I6Q10ZP9Y9P8K4P1U4D757、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给
29、该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCW3I2R5L4M10P6B2HI6J2D1K7L9Q3T10ZL3P5V2M9H6I7K958、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCM7V5L1I4Q9F10K10HK10P1D4X8Q2H6S5ZU7A9E9T5T3H10W259、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A
30、.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCG10P6E10F2A3E8D6HU10A3Q9A1Q2O5R1ZO4M1D7C10S5G10G1060、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCW5H6P8Y9I2C3W3HZ5
31、H10U4G2V6D8N3ZA3N8L10H9Y10X10A561、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCF5B6L9E10C6E7K4HA8T1R2K8N2K6K6ZP6G1Y2E9K5F8E362、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCT3F9Q6G9D1V3L9HU3J10Z5G7M5K8K9ZD1G9Y9O9I1P9Q1063、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少
32、重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCU8L8J2G1K2D9B10HJ5Z3P5Z1L10C5C6ZV2A5Y10V6P10A6C1064、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCV7R1K9B3B7N9I8HC10H1K4V7J7X6R2ZZ10C3M5R9I4E1T965、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺
33、诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCW8G4F6D3G7F8D4HN1J10L5Q1F3D3R2ZK10Y5O4M5L2N7C1066、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCG3N5O9J7G3S4S10HR5R1Q10A2R9X3D1ZF5D9K5E8U5S4J467、专家判断法中与借
34、款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCS10I7K7O2X10Q4Z7HM9R10A10D10S10C5C9ZJ8R8G6Z1Q4L7E568、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCD4X5N5M1Q7R1Z1HJ1D7C5V2W1A6W8ZX10K10Y2G2T2H6O769、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判
35、断【答案】 CCY7A6M2W5V4X1A7HP8K1W6F9H8W7L8ZK4B9E1W1K10B8E670、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCM5L6T1H8U10V2T4HB9P2T8K1I10T3K3ZS8T1M2D6P3R7X1071、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCH2J4P8Y5J5P3Y1HR2X6Q10A8S4K8E3ZL6V10M1F9Q3C9A2
36、72、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCB7X10F1Y10D2L2A10HV7V4Q8P8T4K8D9ZN10Q2I4Q3E2L6T973、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACT10H5U9D10Q1J10H4HF3X3H8X2L2H6H9ZV5S7R6S3A6N5F674、“风险热点
37、”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACY9T3Y2E6F7Q1G7HP2B4T6M5J9N6Z1ZE7J4Q8G3X6Z7S275、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCD1C3W2G7Q4H9Z1HL3T1E8R4C1W3A6ZV1W7K10I10X7O2I276、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.
38、银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACV8Y5I10P3W1I4Q5HO2U9M3N7R7S4G4ZX6W10A1E10L8Q2F677、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCA3O3R1E10S10G9J3HF7E4J3R9S1J10Z4ZV6A1P6
39、Z1H7T3S1078、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCA7Y6H9A4O7Q2R5HW6P5J7Q4N8T6W3ZT3B8L8N1T8U2H179、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCF3F4N7F4G10I4W6HH4G10C9T1C8X4K8ZR3G1C5G4V5L8J580、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客
40、户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCC5F2Q4L4Q3K2A2HT9A9X6T4Y4K7W1ZC5I2E7H8X8I9X1081、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACV8P4Q1Y4H3M1B7HF6C7C7U3W6K4O2ZA5L4G8R4H6O8R282、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.
41、资本充足率【答案】 DCM8R8C8O4K8S2E8HZ6N3P5X7E4X2Y2ZS9P8Y3R3H2Y2P683、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCV1E1K6S4E2O10Q7HO9V6M4K6C1J5B4ZA2D10D
42、1X3R6A1N984、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACE2Q7V6H4R1L4L10HH4P4B9P1O9N6W3ZE1D4H9Q5M2W8V885、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCL3A7E1E2N5D5D8HV10O2Q6Q4A3H3Q5ZD8B2S2J3X9M10I286、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCJ5C3L8L2N1N8W8HY1W3E
43、4F3S1Q3Z10ZX5L9J8O9B3G10M587、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCY5C2P7X10H2Z10U6HN7R3P5S10N4T5K2ZC7G8I9O7J2X8Q988、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效
44、力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCZ2Y9J7Z4X5J5O10HF4Z10K4X5G5B5S4ZY2Y6U8U1K4B5J389、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCW2M3Z10X10B3J6C4HK3P2G4U10Y10D7L3ZE7Z7Z10Y9X6K8Q990、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分
45、散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCU7O1A9H6U1A8T7HV10Q9H10I4V10E2Q9ZH9F7S5O2H2X9Z791、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACZ3C10G4M6V3L8I10HE6I8X4W7U4U10K5ZQ2F10K7T2A2O2B992、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担