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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCJ7M5O4Q10Q2W7O2HA3O8E7V9V4F2I7ZW8J5D4H7Q2I8J72、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCD8M1S4B4M7I2T8HD6I10S6U4I8W3R3ZQ4A5G9P1T7C6P6
2、3、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCO1T7Y6O4B7Q4J1HA4Z6K9U6X5K1Q9ZR10T6V8U1F6M7E34、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACK8E8G4M6X3S2S6HR4Y5D7C2R8G4X4ZO9W9V10I3Q7R8Z75、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规
3、律【答案】 CCA8Z2U8L6Z3L4M6HX1O4Q5Z4V9A1G8ZE10D8A3I7A6R9T56、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCE4S3H8M4J2S9X8HR3N2U4L5E4B10B1ZI8D8D2G10K5N3M107、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率
4、债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCW7I9F4F10Y4I7F2HC3S6M9Q1N5I8N3ZY10X2F8A1L2X9Z108、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACW9Q6X9P4H10Q6G8HT5K1B6A10U2Q1T4ZC3Z2Q10D3M3R4S69、商业银行某部
5、门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCH6T9Z1Q5L7F7M3HO5M4U5M4U5G10S7ZH8T5U10O7E9F2Q110、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCE10W7R1B2G9X10K7HA2D4U6Q10Q10L1P9ZE2U7E1D9H8Q8Q1011、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风
6、险分析【答案】 BCT10H5E3U8O5E8Q5HT9G6N4Q8R5K7A2ZQ7C10U2L8F9A3E412、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCI5E8R3B2U5L8I10HM3P9Y3A5G7G6M1ZI8L9O2K6F4G4C613、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过
7、（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACW2G7G4X5N1P2J3HZ6Z9T7V10S3N4F1ZS8E5O10Q9G3L6Y1014、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACL5E2C9H7X5D8K7HV9C4Q5D8Y5C4O10ZY7X6X3U9X5F10V115、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCU10F
8、6T6M1P6V8Q1HJ8G3R6Z7N3A7S2ZE3I4H6H6H9E3W1016、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCV6Q5H10S4C4G10G2HW1L3C1S8P6R1U5ZP6R3E2P5J10S4A117、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCT10L9C8B4N5W7S
9、7HD2M6J1X4G4E1H6ZM8O10T8Q6B8M3J318、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCZ10U8J7Q7F10P10X7HU9C5Y1B6L7H9C10ZN3C1T7G1R1V3R1019、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCW1U10P8Q7N7J9Z9HF10D3H9S7C1P7C6ZM3B3C2X1K10F6B320、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体
10、层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCE2I10Z5S3G6H7G5HI1D6W8O1U3B1B4ZK2G5Q7Z9V7J6B221、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCT9O7N6R1T1L2W8HK8T10J9T9Z8F8R1ZW2X2Q6O7H9P5Q722、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期
11、资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCL3R3A5L10G6X2F9HS2U9M10T7N7Q5V8ZY9D2Y5X9J2Z8W823、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCT6N7E6M3O1H3P9HB3I9S7V10D10W2Q4ZS2D5K5T8U4G9G1024、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCA4P2U8O3
12、D10S1E2HT1D8X10F3I4Y3X8ZA2P7Z8M8V5V8T925、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACR1O8A8W6I8Y1D5HB4E7U8P4V8C2P4ZJ3L1R7K9X3P1E926、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCS8H6D2Z10U4C7K6HN2J10A5N4I7Y10D5ZS4P4P1O4C8B9E327、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同
13、严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCU9R3N1W5N6M5V6HS4C4W10P5B4E3G8ZT2N3M10N9M5S9I528、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACU7V3D2Y2S8X7Y7HE6H7D4R7Y3T8T1ZO8K7K1T1D9I8I529、根据商业银行资本管理办法(
14、试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCF3J10U10I1G7F1I3HM3X9J3S6S4R9O4ZE9I2T5N2L8Q7Z230、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负
15、债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACU1W8E7N3F10A2X1HE7F4B1F2S5A10O7ZR4Y4U7O6X7X3V131、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报
16、告不力等【答案】 CCA1P7Z4I7X9I8O5HQ6B7B2L2C10X8H6ZW7F5G5B3Q1H5K932、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCK8O8Q7B7F7W9A8HK7E2U8A10T6Z7E4ZD5G5H1B6A4J10B233、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCV3M3E8G3Q3W2J4HF6U7A9
17、P9O4R4C9ZP7G9P10A8E8Y7R234、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCE2E3P9C5D3F9V5HE9C3X2Y7U1J4Y5ZK8K4I5D8U1W2E635、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCY4P4H5
18、T3Z1E2Q10HO5P5U8O2E1P7I2ZN7I10B3H9P9X5Q536、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCH4V2Q7U10N1H4B5HQ1I9Z8S9I10L1F9ZH9F6D3Y9D9G6O637、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCN10W9L9N6Y7K
19、8T5HE1G6T7A2Q2X10M10ZD3I6U7F1G10H3H238、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCP5D7M4Q1Y8V5X9HD8H9D4O8U3C8L8ZT1K1X7G3B3U3V339、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACV7O8E1Z5T2X4J4HV6V8J10C3V8W2E4ZP6X8M7G5P
20、4H2Q640、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCL1Y8A8X2E9S1B9HV3X8Y4B9D9V8A10ZA10Z3D6X10K6U9K1041、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.7
21、00万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCR3H5G5H2J2L3G8HV10T1E3Z5I8H6E1ZQ5R1B4L10E8D5C742、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCO9V8Q3S8S10F3V4HJ6Y7W10T5M10N3U8ZE1P5A3W6H3X8S443、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务
22、承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCD4E10G3G6O7A5O5HX1P7N8W9E8X6Z8ZW3E3X5E1V9Q4J744、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCP1P10V8S5K9J8J7
23、HM9I5A7T10I9P6L10ZU5S4S1F8O6N7I645、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCO5G4I6C8V8K5M4HI2A10G3T4H9Y6U4ZY1T8D3G1S5R10Z246、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACD10X5I2B7T4D1V8HM5Q10F6Y10D5P10H2ZZ1C9P2D2O8U5D447、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的
24、是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACJ7A3K8H1E3J1W1HI9C7O9K3K6D3Q4ZT1W3W9I3T8N1C848、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACD7P3U8L6O3D9K10HX2V4Z4P10F8A5V5ZT10U3G1S7G10L2P949、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 D
25、CX7P1A1E9J4D10J4HS2A9R4Y8Z4A2Q8ZK9O9X7W8J8E5V950、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCA6M7O1G7G4H1X2HD1V3U5V4T5A8A7ZR10O6P10Z8Z4M9M151、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.
26、16【答案】 ACO9Q4K4C2Z6Y4T1HD6I1K1G1B4S5H6ZP4I5Q4S10C1X2L152、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACF4L9L8L3E6F3U3HN1V1C10V10K6A3P2ZO1K5F6G8N7P9V153、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCY4J2P4L5R3W5H9HC3R2Y1
27、X1M6X2G4ZG3W7E6Z5R1P10K754、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCE5L9J2Q10B7Z1F6HG10E1L1Y7G8C8W1ZN4J7J8O6V9Q4L155、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCW3F9T3E6M3I9L8HP8Y2T3E6K9S3D10ZW7Y5V10H2S10R7X356、根据监管机构的要求，商业银
28、行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCC4Z5J5Q9S7E7S3HD7Z3G7S4I1H3I2ZG3S7B9K2Q8H10U1057、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCQ4I10L3N3O10Q1O9HO10S2Y3V8L10V2Y7ZA5N2H7N7K3B8W358、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没
29、有关系【答案】 CCW4M10P8Z7L4K7C1HF3H6O2M9Y6B2Q3ZR1H10N10Z3Q1T10Z359、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCY4P5P4N5U2G4U4HW4Q10O3M4K9G4G4ZJ7X3X3M5F1F4W260、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCP10J10R5L10O5W6Q8HU3E10N8X6D1
30、0I4J4ZD2M1W1V8F9J6T361、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCL9E8A7J8Z2R7B10HK1L5U8W4W7F1M5ZN6X9C8G8J2Z4B362、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向
31、的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCU6J3Y6Q10Q7M10X2HK3K10P9K7B8V6J9ZB6Q5A6X1U9J4E1063、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCF2R3T10C9E10R7T6HN9J4F9R7Q1T9C3ZA5N2A8A7A2R5V1064、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性
32、和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCW8S1U2K2Z2O7A1HR5O10T6C2P3S1D7ZD3B5Q1B1K9M9X565、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCP4I6C6L3K7X9Y4HW3C5S5G7H9P6P3ZG5A6A3Q7F3O10T766、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术
33、管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCX10Q9Q8Q6D1Y5R3HW10I7K4W10N1K9S3ZK8I2A6C6E2F9H767、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACD5L
34、10R8J4O8Z7J7HY6R7X1V6I8F4U7ZH5K3G5F3H4Q10H268、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACS9O1Z5X2J6J6Y3HD9R7J2H5A10U1D9ZM3N9V3D3Z6W8W469、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCD4O8H1O7B
35、1W1H7HM6R1Q1J7H3T2X5ZT2T5U8P4T1R6H970、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCW2M1T5L7A9K2X5HH8E5A9S9D7C6L8ZU3P8O10R5Z7I8R171、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.
36、行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACG6B3F9Z1D2A2E10HQ4X9Y3P7C6Y3O1ZB10O4F1C6S9S6J672、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCA1T2B10S3U8D8M1HA6I5O2Q4S7E6O9ZS10A5B5O5H2Z8D873、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不
37、存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCW6J9Q2W1D10B5H3HJ10Q2S9K6V3G6A2ZO4F5B9P5Z1V2J774、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCV1D6K4C7S10K7C5HK9C2W7P9J5I8X
38、7ZG3A1T9E9Z8K9V675、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCT3K2X10W3D9C1W5HM7L7L3J6V1C4G3ZE8Z7G7U1L10O2D476、关于市场准
39、入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCO3U7B2Z1M3N1U10HD7B10C4G3X4W5J6ZY6N10L7N1C10J9W977、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿
40、的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCM1G4Y9A3D8V1V5HN7E6R4L10C9I5F7ZH8M1V4C5E8R5Y378、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACV5B8B2T8G7Z3W3HJ6K10Q2R10X6U1X4ZM7D8B1F8H3R6B479、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来
41、30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCS10O3F8I3F6O3M2HK2V2A4F2F10Z5D7ZH3S6S7Z9D6M4J280、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCZ7P1A10U7D7P5D1HC4Z2J10N6I8K6T8ZR4Q2F6Z8R2C1K281、 假设某商业银行外
42、汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCC2M3U3Z2P8Q10C6HS7V10V6E8Y6N5W3ZM7L7B10Z3T8R7O182、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCR4O6R6W5B3M10D1HF10L1N8M10P3M10V5ZG3O5K8F9Q10T2K383、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判
43、断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACP4J3Z9K3K5X4A9HY7M7K1X6Z2F3A6ZC7U8W1B6S4I7J884、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCJ9D9V5I8Y10E9I3HI10P8I10Q1R8T9E7ZR5V9T1Y5E9A4R685、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCE8D5F2S3F5K
44、1X1HE2E6I4D5X10L9K8ZP2T9L1A9I4N10B686、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCW10G7C3W4O2E4F7HC1S4P9R7R2Y4G7ZM9H5C4L5G10F10R887、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现
45、场检查D.信息披露【答案】 BCH9O1I10L3I9P9Y8HW4U3I7G7V1Z5K9ZZ8R8I7U9I10H4V588、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACD3J5K6R2Y6X7W9HE1W10O9Q5V5L3T5ZQ4K7W7W9U6K8Q189、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCP7P9M9C3N9K5C1HK5L4Q2T10B3B8K8