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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCU3B6L8K8X8K5O7HW4J2Z5C10E3M3F4ZM9L9O3D7G1D8H82、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACB3C5X5T10F4W10O7HA10U3O2L10M9C6U3ZL6M6Z4Q6B5O3D63、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（
2、）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCL5U8L1J4S3R9F5HW2P2Q4U5L6Y3V1ZN8Z1F1C4O1P1T44、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCO9I4U1M1H7A3M6HM3W4R6L4E7Q2O6ZO2B8H7G4F10H10G15、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构
3、的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCT4P9Q2S5B9V5V1HY6R4S10L1C8I10O10ZB1J4X9S5M4N10G66、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCU5L10O10L2S10D10M8HY5I4T7R7C6B7V2ZW2T4Y8Q5H5D4V87、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况
4、和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCA2O3U7D3F8L2R1HG6J2Y5E10J2N7W8ZP9I9T2V1C3I7P58、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风
5、险D.实现资产多元化配置【答案】 CCE7L7M3W6I8T10W8HD1O2N7R3R3M1G8ZB9T7D1H1A4X2S29、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCD10A5P6V3P6X2V8HJ5S3U6Z6N2T5J2ZC4M3J10K2W10F6C610、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不
6、得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCE5E7F4J9C9F1Y4HJ10R10V10L3L3Y8C6ZF7O6Z10Z6O1Q10X111、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACP9Q8W5S10B6J10H2HL7N3Z3F8Z2Q3T7ZN9I3B7L6W4D1I212、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级
7、计量法【答案】 DCA5O6X4R1X5W1R2HX4N7Z7J5U7P3A2ZW8N9S7R2R6V10U713、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCF5F4N8J10I6A3D2HB8D6U4X1M5Q6L3ZR7X9Z1I2A4N9F314、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D
8、.巴塞尔委员会【答案】 ACK6W9B5V2P9B10I3HF5L2P7V10B8I1G3ZE1U5N8N3C10E3S715、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCI4N10V7M10B8P1O6HY5A6A10J2G9A6C6ZP1J7B5F10O3C9H516、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信
9、用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACH8E8O5S1H5V5G4HN10J4S5N3K10M8K1ZY9K10F7U2G7O9C617、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCY9O1K3J6G2T10C5HR2C5E4W5F9N8P9ZZ8N2V5G8G4I8E818、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价
10、格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCY10N6L6U6O7R2W3HT2X5S3B5Y8G9P8ZO4V4J9I2E1Y7S119、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACR5M3E3H1K6H8F1HH3Q4Z6V8O9F6V2ZC2I7M1K7U4T10W420、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲
11、市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCT3O9H9L4T5E10C5HM6E3U7L1S1N2J5ZE9Y9A9R3A4F9A921、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCN8I4Z1X10I3K1Y9HI8L6A10P2W5H1P8ZU8G6H5U6I4G1W722、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（
12、）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACF3T9C5N6D2U5Q6HO10L10H7A2Y9D8Y4ZD9C1M4A8J9B9L923、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCC9J4O2X6U1S2N2HS7Z10G9M10Q3Z4O1ZT5O7G5A10U1J7M724、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACB10W1K10Y3H1V5D
13、7HQ10T7Y5D9F2Q3V2ZH1A7E9Z9Q9C9Z125、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACP7X9C3I9R3M6P6HR6L1M4Z5W4S8X1ZD1O2U10W10G5N5D226、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCD7W7A1Q8P4T5Y4HF4P9C3S1E7W1P1ZB1G10D9R5C6W9K227、下列关
14、于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACP1Y4U9K2B2M3R3HQ6C5H9T9Q3F5W9ZT6A6E1G7K2X6X428、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCR2M9P4B6P7H7H5HP5X7K2Q8Z8B9V4ZK9E9H3M6D2Q1W329、假设某
15、企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCT8J4D9G9E9E2J8HC1W10V6Y7M10A6M8ZF8I9I7D5G5T3U330、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】
16、 ACU9R7S6J4J9R4J9HB6V10J10R2Y10Z6Y1ZK10F5E1R9I8W2G431、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACG5B9F6I7L10D4G3HV7W7V10B1M10R8X10ZY8D2B2E3Q8L7U732、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量
17、规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCR1U4C2W5Y6R3D6HA3K3N3L3V9Y3Z1ZI3O10H4V6Y8S5V433、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅
18、相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCN5S9O4I2V9X4H8HH8L2N2E9M1M6W4ZZ7P6X7P9R9C4R334、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCY9D9V1D5Y1A9Q5HJ5V8U10H2O6O10I3ZV7G6P8K8Y3M7O935、国别风险不同于商业银行
19、所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCK7H4O7Z8Y7F10I10HH5Q5P4X4C9R7F1ZJ6S9A10H10Q7G1N336、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能
20、力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCP9I6B1E10P4V5U5HU7O9J2K1U3G8Q2ZN7S2T3T9X9W7S437、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCS4A2T1S8I5Q5C3HE3J1D10H5K2U8X1ZC4U3Z8B8H7F7I23
21、8、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACQ10F5A1B3I1O2O1HZ4H7U9B9L8H9P1ZK10P6U6R5V5Z8B139、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCS7I7U4G6Y9T5O9HX4V8M4G6W8P1E7ZG1W6F1S4Q2T6B840、通常，以（）为主要
22、资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCS10X3V8Z1W3R5L1HA6O3P6Z3W10F9A6ZX1Q10X10U6A4Y6Z541、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCV10A10Q9Q10C6E5S1HJ10Q5V1Y1C2L4Z1ZV4N7Q2E3A1I9D642、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 AC
23、R2P4E7Q1H10C3L5HE1S4O8Q4B1N10C4ZU2J4A6V7C4Y3L143、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACI10I6L6H7O8L7K8HP9Z10F7P8W7I3F1ZW7E8K5A7C9Y5G544、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括
24、（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACK5O9T9D3E6R1A10HA4L10E9G5C6L5V6ZS1Q2Q5D7M4H10M645、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCK1I7Y7B6R7Z6V5HU8F7F8Q3R8J2K1ZL10Z10I2C2Y2K10J746、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCS1
25、0U5B3I5X9Z3D5HS8G2J4Q1H9C10V1ZO8N2S4X6I10C1D747、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCZ9W5Q6Q10G5R7T7HO5K10J6Q10K6G1U2ZC9N10X2Y9Z1
26、0K7J848、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACC10L4Z6R1S5X10M3HV9F2T8X5K10P8W1ZV10D4R8B5U4G4I949、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议
27、【答案】 ACM5E3M10B8K1U1T4HO9U9K2Z4D5H6I3ZF10N10J2P3V3A7J1050、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCZ6Y3C4Z7O2K5J6HA9V6J5M1M2S10N10ZC9H1H7T7E9U8L151、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应
28、当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCF4B7F3X5T6P3M7HC1V6I3Z1I8T4T8ZZ1H6X6S3R4T2A652、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCC9O8W10F5O1Q3V4HY6P8K3R4Y8K7X9ZW2V8G2D4J4V7D553、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCD9O2M1
29、0Y8E10R7Z10HL2S8T7L6J6J6K2ZR7X7K3J8C4D1Q254、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACB3T2D7Y4B1X1W5HY4S1J1V6R2W3R9ZR5W3K6B6Z3O8P855、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCU6E3E6C7M9C3Y3HA2I1A6Z9N1V2K1ZG7S5N10Y2E4C1P356、计算机2000年问题，又叫
30、做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCM4T5O7R10Y10P1C8HJ7M9Q7S9I4M5Z3ZP2E1Z2Z4E2J3A857、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管
31、费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCM5N8S5Q10E4X3W5HF8D10A6G8M3Y4D5ZE3L10Q7G5Q7V2C758、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失
32、，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCJ8O4E3R3T4Z9B6HX9B2O3D1E6Z8R3ZF3Z5O1E2F5W9Z959、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCA2E5H10Q6D2Q1L7HU8B10O6A10C6G2V6ZU2A7H8N1I4O6L860、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本
33、要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACT3Q1H10F3L8U7W8HL8U4V10P6J6K8V3ZI4R8K8Q3O10A2A161、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCP8U10C10M5V10Q5J7HV2S1Y10I8H10C9Q1ZU
34、9A4R3Q5E3I9A362、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCM8H10O7M10T9M2X5HO4V2Q1T6F4G4A2ZF4Z6M8P5C7E6X563、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCB1C10E10M9M8I7E6HX10R8C5C5D7C4E2ZL8J7R2E9N6E10M764、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证
35、金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCH5R10P7B7E10B7M9HQ6H3Z7S9V9K9N5ZV8M8G2U4D9F3G365、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCN10Q8A7E8V6Q10U5HG8Y9Q5Y9P3C4Q9ZI3H6O4O3S8L7N466、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万
36、元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCS10T10R2D3F1W2K5HP3G2X7I1I6S3U8ZV10B2O5X3E7S6D767、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCA7D6Q4X1I
37、4E7E8HS8O7E9G1D1G7Z6ZY1F2B9T9C10B1G468、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACQ3Z1B2Z2X5D7Z4HL10U5F6R9O9J10C8ZS3Q5D10E10J8V9Y369、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进
38、行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCG10G2B8R5I1V9G6HP10C1W5U7I10Z9B10ZE3N9J4L1M8K3C970、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCK2J9D1H9K3J6L9HI3C2C1Y5V10N6M2ZH4S10F2Q8Q1S2H1071、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCM6
39、X3D9C1Y3V7B2HL6R9K8P8A9K10L9ZI3L5L2W10B4L9T1072、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCC9Y7B9Q8R9V10V9HD9S3T6E6L4Q1X4ZO2Y4I2V1B5B5J373、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCV3I2J2M4R6D1J3HS4Y6V8J8G7G7D7ZH4M9G10X4F6N
40、3T674、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCX8U4T9Y6D10L6U1HM3E10F2E8Y9Q9S5ZL1D8M5O9G9A4Q875、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCP10P9G10O4D6H5L7HY5B2T8K7I1P6E4ZR4L2P6E5D1Z3W876、甲企业
41、和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCK5G4Q3H5G5G7M5HD5N10G2R7V7O6P9ZV7Y4C5Z5Q10C7O677、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCY7M4O5F9F7U2Q9HD4L2N7W5S6X7T7ZA1O4Z1W1W9M3O278、过去3年，某企业集团的经
42、营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCJ2L2E4K8C7T5D8HK8T5D10X8U7X5S3ZC1Q4X3W5R4E7S279、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性
43、B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCV10S7M2G8L3W7Y5HG4Z10T5X10D5T3T5ZL10N6A3W2R5U9G480、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCS5U3D10D9W6J5O8HK1G8O9P5T3Q10M7ZZ3E3F2V8T1H4F381、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D
44、.信用风险【答案】 BCL4P9L7H4L1W4I9HN7M5T7L3G8Q6Q3ZA5B4V6W8X10E8B982、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCE10Y2H3O2W9N2Q6HV2I8C3M7L2A3P8ZP4H3W7H9X7F6L983、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是
45、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCK8H8P7N4M9S7H3HI1Y1P4G5K2A1O6ZR3O9X8P10P7S1K684、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCO4T3A9X9E7U6A9HG4E1T6V6O1R2Z4ZO2S10B5L3U6N9Q385、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCO9G2E4M4W5O1L1HU9W5X3T4P1D