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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 C2. 【问题】 下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 B3. 【问题】 信托公司应当按（ ）原则向上识别信托产品最终投资者，不得突破合格投资者各项规定，防止风险蔓延。A.计量B.监测C.穿透D.预警【答案】 C4. 【问题】 （ ）涉及复杂的市场
2、分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 C5. 【问题】 ()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】 C6. 【问题】 同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.损失难以计量C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 C7. 【问题】 下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实
3、行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 B8. 【问题】 同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.损失难以计量C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 C9. 【问题】 商业银行利息收入受多种因素制约。下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 C10. 【问题】 汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 A11. 【
4、问题】 商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 C12. 【问题】 根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 C13. 【问题】 商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】
5、 D14. 【问题】 商业银行资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 D15. 【问题】 风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答
6、案】 B16. 【问题】 金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 D17. 【问题】 董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况是指（ ）。A.强化业务监测原则B.防范交易对手风险原则C.维护客户利益原则D.客户适当性原则【答案】 A18. 【问题】 商业银行的信用贷款是（ ）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无保证、抵押或质押贷款D.无需还本付息的贷款【答案】 C19. 【问题】 （ ）是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。A.全面检查B.
7、专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 D20. 【问题】 （ ）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.趋势分析法B.定量分析法C.配比分析法D.结构分析法【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括( )。A.还贷支出B.娱乐支出C.教育支出D.保险支出E.旅游支出【答案】 ACD2. 【问题】 理财规划书的实用性是指( )。A.方案中的建议、措施具有可操作性B.客户能够理解理财
8、规划书的内容C.理财规划书能够吸引大量客户D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果E.方案中的建议、措施可能带来高额收益【答案】 AD3. 【问题】 企业经营理念经过了如下发展阶段（ ）。A.产值中心论B.数量中心论C.销售中心论D.利润中心论E.客户中心论【答案】 ACD4. 【问题】 关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有（）。A.可以为商业银行带来新的收入来源B.满足城乡居民的消费需求C.繁荣金融行业D.可以帮助银行分散风险E.提高信贷资产质量【答案】 ABCD5. 【问题】 最大诚信原则要求( )。A.投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B.保险人员对投保人的充分告知C.对投保人没
9、有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些【答案】 AB6. 【问题】 资产负债监测表一般应包括的内容是（ ）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据E.资产负债计划完成情况【答案】 BCD7. 【问题】 根据担保法的规定，可以质押的权利包括( )。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权【答案】 ABD8. 【问题】 商业银行面临的国家风险具体包括（ ）。A.社会风险B.操作风险C.经济风险D.声誉风险E.政治风险【答案】
10、AC9. 【问题】 在商业银行贷款管理中，贷后管理的内容有（ ）。A.参与企业经营活动B.明确贷后责任C.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解风险D.对信贷资产分类E.监控信贷资金的支付和使用情况【答案】 BCD10. 【问题】 关于商业银行战略与风险管理关系的表述，正确的有（）。A.商业银行的经营管理战略同风险管理属于两个相对独立的范畴B.商业银行忽视规模扩张带来的风险，最终会阻碍业务发展和利润增长C.强调风险管理可能会降低商业银行的盈利，不利于长期经营战略的实现D.商业银行追求业务增长必然要求提高风险管理水平，以维护业务发展的稳定性、持续性E.风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业
11、银行战略的一个重要方面【答案】 BD11. 【问题】 家庭收支管理状况的分析包括（ ）。A.收支盈余情况分析B.财务自由度分析C.收入支出结构分析D.应急能力分析E.储蓄支配的状况分析【答案】 ABCD12. 【问题】 对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（ ）。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息C.利随本清D.一般适用于各种期限的固定利率贷款E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法【答案】 ABC13. 【问题】 出现（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过
12、30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人E.法律法规规定的其他情形的【答案】 AB14. 【问题】 下列选项中属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.宠物犬主责任保险【答案】 ABCD15. 【问题】 贷款保证存在的主要风险因素有（）A.保证不具备担保能力B.虚假担保人C.公司互保D.保证手续不完备E.超过诉讼时效贷款丧失胜诉权。【答案】 ABCD16. 【问题】 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变
13、，则下列表述正确的有（ ）。A.市场利率下降会导致银行的净利息收入下降B.市场利率下降会导致银行的净利息收入上升C.市场利率上升会导致银行的净利息收入下降D.市场利率上升会导致银行的净利息收入上升E.市场利率上升，银行净利息不变【答案】 AD17. 【问题】 商业银行应基于风险评估过程中确定的（）确定资本需求。A.当前风险轮廓B.当前风险水平C.未来业务规划D.未来盈利模式E.发展战略【答案】 AC18. 【问题】 下面属于金融期货的有（ ）。A.外汇期货B.债券期货C.原油期货D.股指期货E.黄铜期货【答案】 ABD19. 【问题】 按贷款期限划分，公司信贷可分为（ ）。A.短期贷款B.循环
14、贷款C.中期贷款D.长期贷款E.透支【答案】 ACD20. 【问题】 下列选项中，属于民事诉讼当事人的是（ ）。A.原告B.被告C.证人D.共同诉讼人E.诉讼代理人【答案】 ABD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料
15、有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明
16、等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。2. 以下是G公司近两年的利润数据，如表51、表52所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。A15B60C75D360（2）G公司由于经营成本比率增加而增加的现
17、金流需求为（）万元。A20B25C30【答案】（1）A【解析】如果G公司2016年销售成本比率仍未增加，即仍维持2015年占销售收入60的水平，公司2016年的销售成本应为：60060=360（万元），而实际上其2016年的销售成本为375万元，因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15（万元）。（2）A【解析】如果G公司2016年经营成本比率仍未增加，仍维持2015年30的水平，公司2016年的经营成本就应为：60030=180（万元），而实际上G公司2016年的经营成本为200万元，所以其由于经营成本比率增加而增加的现金流需求为：200-180=20（万元）。
18、（3）B【解析】G公司2016年实际的经营利润为25万元，则不考虑其他因素时，如果G公司2016年的费用支出率与2015年保持不变，其2016年的经营利润应当为：25+15+20=60（万元）。3. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（
19、1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。4. 已知某项目前5年的净现金流量如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）已知当折现率为18时，本项目的NPV为852万元。当折现率为20时，本项目的NPV为-1449万元，则项目的财务内部收益率为（）。A1874B1895C1926D1955（2）如果项目的设定折现率为19，下列说法正确的是（）。A项目NPV0，不可接受C项目NPV0，可接受D项目NPV0，不可接受【答案】（1）A
20、【解析】由题中资料，采用线性插值法可得该项目财务内部收益率=18+（20-18）|852|（|852|+|-1449|）1874。（2）D【解析】本题可通过财务净现值判断。由题中资料，项目的财务净现值=-500+5008403+15007062+20005934+25004987+25004190=-395（万元）0，说明该项目的获利能力不及放弃的投资机会成本，项目不可接受。（3）B【解析】为了使负债水平不同和筹资成本不同的项目具有共同的比较基础，评估中需假设企业全部投资均为自有资金，编制全部投资现金流量表，并将其作为评估的主要报表。通过该表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（4）C【解
21、析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，并制定适宜的借款及还款计划；假设全部投资（建设投资和流动资金）均为自有资金的报表是全部投资现金流量表；利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表。5. A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，
22、银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况B开发商商业地产开发及运营经验C项目销售比例D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过
23、所购商用房价值的50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55，故全部公寓的最高贷款额为1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市
24、场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。