2022年四川省初级银行从业资格高分题89.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1. 【问题】 下列担保方式中,不属于物的担保的是( )。A.抵押B.质押C.留置D.保证【答案】 D2. 【问题】 关于金融债券的特点,说法错误的是( )。A.发行者有较大的主动权,筹资对象范围广泛,筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好,有较强的吸引力C.债券到期还本付息,因而筹集的资金稳定,但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性,如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 C3. 【问题】 下列关于个人汽车消费贷款的有关

2、规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A4. 【问题】 国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是()。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 C5. 【问题】 在经济学中,由于事前的信息不对称,使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为()。A.逆向选择B.道德风险C.信用风险D.操作风险【答案】 A6. 【问题】 以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)明确提出的第一个层次的监管资本要求的是( )。A.5的核心一级资本充足

3、率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 A7. 【问题】 下列说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 D8. 【问题】 ()贷款具有较强政策性,且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.个人医疗贷款【答案】 A9. 【问题】 ( )是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小,采取抓大

4、放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理【答案】 D10. 【问题】 根据商业银行风险监管核心指标,商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 D11. 【问题】 ( )是指委托人提供资金,由商业银行(受托人)根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款,不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 B12. 【问题】 ( )是产生银行其他风险的重要诱因,特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治

5、风险D.合规风险【答案】 D13. 【问题】 以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 B14. 【问题】 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的( )。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 B15. 【问题】 ()是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 B16. 【问题】 国家助学贷款的担保方式是()。A.个人信用担保B.抵押担保C.质押担保D.保证担保【答案】 A17. 【问题】

6、在划分货币供应量层次中,M1一般是指( )。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 B18. 【问题】 贷款风险评价应以分析借款人()为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入B.诚信状况C.抵押比率D.担保情况【答案】 A19. 【问题】 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 B20. 【问题】 ()是指由于法律或监管规定的变化,可能影响商业银行正常运营,或削弱其竞争能力、生存能

7、力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B二 , 多选题 (共20题,每题2分,选项中,至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行在全行范围内开展操作风险的自我评估有助于()。A.建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制,实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B.优化和完善各项作业流程,平衡风险与收益,提高服务效率和盈利能力C.在自我评估的基础上建立操作风险时间数据库,构建操作风险管理基础平台D.为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础E.风险关口前移,在风险事件发生和风险恶化前对风险进行识别并推动对其进行防范,从源

8、头上控制风险隐患【答案】 ABCD2. 【问题】 目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类,AUM一般包括().A.保险B.基金C.定期存款D.理财E.活期存款【答案】 ABCD3. 【问题】 下列关于商用房贷款流程的说法,正确的是( )。A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见B.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行 审查E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见,对不同意贷款的,可以直接把材料退回,不 需注明理由【答案】 ABCD4. 【问题】 根据

9、所从事个人理财业务管理运作方式的不同,个人理财业务从业人员分为()。A.资深理财顾问从业人员B.个人理财顾问从业人员C.综合理财服务从业人员D.高级理财顾问从业人员E.中级理财顾问从业人员【答案】 BC5. 【问题】 薪酬机制一般应坚持( )原则。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应【答案】 ABCD6. 【问题】 下列关于商业银行负债来源分散化管理的说法中,正确的有( )。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行的高级管理层应该

10、对融资策略进行定期地检查与讨论C.对负债分散度的管理应体现在银行每月的流动性规划和限额体系中D.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源E.银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性【答案】 ABD7. 【问题】 商业银行市场风险管理体系包括下列( )内容。A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.可靠的独立验证机制C.全面的市场风险管理政策与流程D.严格的内部控制和审计E.完备、可靠的IT系统【答案】 ABCD8. 【问题】 声誉风险管理的基本做法包括()。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.

11、找到合适的机构将风险外包E.制定以风险为导向的战略规划,并定期进行修正【答案】 ABC9. 【问题】 执行理财规划方案应注意的因素有( )。A.时间因素B.人员因素C.资金成本因素D.宏观经济政策变动E.客户理财目标的变化【答案】 ABC10. 【问题】 伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括()。A.伪造、变造汇票、支票、本票B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D.没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证E.有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融

12、票证【答案】 ABCD11. 【问题】 下列关于信贷资产质量指标的说法,正确的有()。A.信贷资产相对不良率大于1时,说明目标区域信贷风险低于银行一般水平B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况D.信贷余额扩张系数指标小于0时,目标区域信贷增长相对较慢E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构【答案】 BCD12. 【问题】 下列有关于个人住房贷款支付管理的说法,正确的有()。A.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B.采用贷款人受托支付方式的,银行应明确受托支付的条件,规范受托

13、支付的审核要件C.贷款人受托支付完成后,应详细记录资金流向,归集保存相关凭证D.采用借款人自主支付的,贷款人应与借款人在借款合同中是事先约定,要求借款人不定期报告贷款资金支付情况E.贷款人应当通过账户分析、凭证査验或现场调查等方式,价差贷款支付是否符合约定用途【答案】 ABC13. 【问题】 货币是( )发展的产物。A.商品生产B.商品交换C.商品分配D.信用经济E.市场经济【答案】 AB14. 【问题】 下列关于境内个人理财业务的说法,正确的有()。A.服务的对象是个人和家庭B.是一般性业务咨询服务C.主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.是一种个性化

14、、综合化的服务【答案】 AB15. 【问题】 商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分,主要考虑客户所在地区的()。A.市场密度B.交通便利程度C.整体教育水平D.经济发达程度E.性别比例【答案】 ABCD16. 【问题】 下列选项中,属于经营状况预警信号的有()。A.销售额下降B.成本上升、收益减少C.丧失多个财力雄厚的客户D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常E.投机于存货,使存货超出正常水平【答案】 CD17. 【问题】 商业银行可以采取的风险控制措施有()。A.风险分散B.风险对冲C.风险消除D.风险转移E.风险规避【答案】 ABD18. 【问题】 常用的市场风险限额包括( )。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.融资限额E.贷款限额【答案】 ABC19. 【问题】 担保的形式包括()。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】 ACD20. 【问题】 商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序,至少应包括()。A.进行详细的市场需求分析B.对银行员工进行日常业务培训C.对目标客户进行详细分析D.准确计量经风险调整后的收益E.进行科学的风险评估和风险定价【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题,每题8分)

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