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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 D2. 【问题】 操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，
2、避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 A3. 【问题】 核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 C4. 【问题】 下列关于个人汽车贷款中提前还款的表述,错误的是（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.提前还款提高了银行贷款的安全性,因此银行不收取任何费用C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用D.
3、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【答案】 B5. 【问题】 银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 C6. 【问题】 经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 A7. 【问题】 通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 C8. 【问题】 银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益
4、，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 B9. 【问题】 从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 A10. 【问题】 风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 B11. 【问题】 同业拆借交易应当遵循的原
5、则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 D12. 【问题】 高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件不包括（） 。A.入学通知书或学生证B.学习成绩综合排名在所在班级前50C.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明D.有效居民身份证【答案】 B13. 【问题】 机动车押品的登记部门为（）。A.财税所在地的工商管理部门B.机动车管辖地车辆管理所C.证券登记结算公司D.中国人民银行征信中心【答案】 B14. 【问题】 个人贷款调查应以（）方式为主。A.电话查询B.间接查询C.信息查询D.实地查询【答案】 D15. 【问题】 下列关于个人贷款定价原则的说法中
6、，错误的是( )。A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率【答案】 A16. 【问题】 交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 B17. 【问题】 下列选项中，( )是一种政策性个人住房贷款。A.个人住房转让贷款B.个人住房组合贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C18. 【问题】 （ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董
7、事会C.高级管理层D.监事会【答案】 B19. 【问题】 根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 C20. 【问题】 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】
8、 影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从借款人的()分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。A.行业风险B.经营风险C.管理风险D.自然因素E.社会因素【答案】 ABCD2. 【问题】 中华人民共和国外资银行管理条例规定，外商投资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括()。A.买卖、代理买卖外汇B.办理国内外结算C.办理票据承兑与贴现D.从事同业拆借E.提供保管箱服务【答案】 ABCD3. 【问题】 商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。A.开发商不具备房地产开发主体资格B.开发项目五证虚假或不全C.估值机构联合借款人带来的欺诈风
9、险D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷【答案】 ABCD4. 【问题】 代理业务的操作风险成因包括()。A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.业务管理分散，缺乏统筹管理D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大【答案】 ACD5. 【问题】 一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D
10、.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系【答案】 ABCD6. 【问题】 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（ ）。A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D.央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险【答案】
11、B7. 【问题】 银行业监督管理机构的具体职责主要包括（ ）A.制定并发布监管制度的职责B.准入职责C.非现场监管职责D.现场检查职责E.报告职责【答案】 ABCD8. 【问题】 为防控商用房贷款合作机构的风险，应加强对合作项目的审查，重点审查（）。A.项目开发及销售的合法性B.资金到位情况C.工程进度情况D.销售前景预测E.加强对估值机构的准人管理【答案】 ABCD9. 【问题】 信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的()进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。A.突发情况B.风险种类C.生成原因D.贷款品种E.贷款对象【答案】 BC10. 【问题】 我国
12、商业银行办理个人定期存款类型有()。A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款【答案】 ABCD11. 【问题】 贷款受理和调查中的操作风险包括（ ）。A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法C.借款申请人的担保措施是否足额、有效D.业务不合规，业务风险与效益不匹配E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放【答案】 ABC12. 【问题】 犯罪主体只能是自然人的金融犯罪的有()。A.贷款诈骗罪B.保险诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用卡诈骗罪E.有价证券诈骗罪【答案】 AD13. 【问题】 下列人员属于商业银行法规定的
13、“关系人”的有( )。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】 ABCD14. 【问题】 下列不可以作为保证人的有（）。A.学校B.医院C.幼儿园D.国家机关E.具有代为清偿能力的法人【答案】 ABCD15. 【问题】 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有（）。A.建立一致的、明确的违约定义B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少5年的数据C.与传统的专家系统相结合D.建立统一的信贷评估指引和操作流程E.建立统一的关键要素指标【答案】 AB16. 【问题】 国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额
14、，即体现在资产负债表上的金额，关于表内项目说法正确的是（）。A.贷款为融资余额B.债券为账面价值C.金融衍生品为正的市场价值D.同业融资为融资余额E.等同贷款的授信【答案】 ABCD17. 【问题】 为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（）。A.通过投保国别风险保险来转移风险B.严守集中度限额C.对贷款采取结构性的安排D.以银团贷款方式分散风险E.建立国别风险黑名单【答案】 ABCD18. 【问题】 决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（）。A.借款企业对借贷金额的需求B.贷款组合管理的限制C.相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制E.未来现金流量的风险【答案】 ABCD19. 【问题】 商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】 AC20. 【问题】 公积金个人住房贷款的特点有( )。A.期限长B.利率低C.互助性D.营利性E.普遍性【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)