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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1. 【问题】 银监会以银行业金融机构信息科技()报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段,全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 B2. 【问题】 中国的金融租赁公司起始于()年。A.1981B.1983C.1985D.1987【答案】 A3. 【问题】 商业银行流动性风险管理办法参考( )而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 C4. 【问题】 银监会在进行信息科技风险
2、监管时,应遵循的原则不包括( )。A.“风险为本”理念贯穿信息科技监管全过程B.加强信息科技风险动态监测C.保证银行业信息系统稳定D.机构单体风险监管与银行业整体风险监管并重【答案】 C5. 【问题】 假如一家银行的外汇敞口头寸为:日元多头150,马克多头400,英镑多头250,法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为()。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 C6. 【问题】 对于一家生产汽车配件的中小企业,下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小()。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 D7. 【问题】
3、货币经纪公司最早起源于英国外汇市场,其盛行始于( )的美国。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪90年代D.20世纪80年代【答案】 B8. 【问题】 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容,说法错误的是()。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 D9. 【问题】 证券投资的基本目标是在一定风险水平下()。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 C10. 【问题】 ()不是真正的银行资本,它是“算”出来的,在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.
4、经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 B11. 【问题】 商业银行申请开办创新业务,应该按照监管职责划分,向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请,监管部门自受理之日起( )内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 C12. 【问题】 以下关于银行业金融机构说法不正确的是()。A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息【答案】 A13. 【问题】 某2年期债券久期为1.8年,债券目前价格为105.00元,市场利率为3%,假
5、设市场利率上升50个基点,则按照久期公式计算,该债券价格( )。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 B14. 【问题】 下列选项中,无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 D15. 【问题】 汽车金融公司始于1919年的()通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 A16. 【问题】 下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是( )。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得
6、高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10D项属于全部关联度的相关指标。【答案】 D17. 【问题】 以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是()。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序,不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 D18. 【问题】 资本办法规定,商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率( )目标。A.一年B
7、.三年C.五年D.十年【答案】 B19. 【问题】 证券投资的基本目标是在一定风险水平下()。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 C20. 【问题】 下列选项中,不属于银行信用风险的是( )。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 C二 , 多选题 (共20题,每题2分,选项中,至少两个符合题意)1. 【问题】 下列属于银行业监督管理机构对银行类金融机构现场检查的重点内容的有(?)。A.资产质量和流动性状况B.管理水平和内部控制C.业务经营的合法合规性D.市场风险敏感度E.风险状况和资本充足性【答案
8、】 ABCD2. 【问题】 下列哪些财产不得作为抵押?()A.建设用地使用权B.交通运输工具C.土地使用权D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产【答案】 CD3. 【问题】 借款人到期不归还担保贷款的A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.要求保证人归还贷款本金E.扣押借款人财产【答案】 BCD4. 【问题】 商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%?( )A.只适用于生产加工类型的企业B.商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%C.符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定
9、标准D.单笔贷款超过600万元E.商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元【答案】 BC5. 【问题】 存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括( )。A.单位银行卡备用金B.社会保障基金C.基本建设资金D.住房基金E.期货交易保证金【答案】 ABCD6. 【问题】 下列关于银团贷款的表述,正确的有( )。A.实行牵头行决策,风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同相同【答案】 BC7. 【问题】 根据我国目前的有关规定,属于外汇范畴的有()。A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.
10、外国铸币E.外国动产与不动产【答案】 ABCD8. 【问题】 投资者对某资产合理要求的最低收益率叫做( )。A.必要收益率B.最低必要报酬率C.预期收益率D.最低要求收益率E.实际收益率【答案】 ABD9. 【问题】 商业助学贷款的原则有()。A.专款专用B.按期偿还C.财政贴息D.有效担保E.风险补偿【答案】 ABD10. 【问题】 下列关于质押效力的说法,正确的有( )。A.关于质押担保的范围,当事人另有约定的,按照约定执行B.债权人有权按法律规定以变卖质押财产的价款优先受偿C.主要涉及变卖价款受偿顺序及质押担保范围两方面D.债权人有权按法律规定以质押财产折价或拍卖的价款优先受偿E.质押担
11、保范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权费用【答案】 ABCD11. 【问题】 中国人民银行对( )有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关存款准备金管理规定的行为【答案】 ABCD12. 【问题】 根据金融租赁公司管理办法规定,金融租赁公司的发起人包括( )。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外
12、注册的具有独立法人资格的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】 CD13. 【问题】 银行业从业人员在本职工作时间以及兼职工作时,利益输送的情形有( )。A.利用兼职为本人谋取不当利益B.利用兼职为本职机构谋取不当利益C.利用本职获取正当劳务报酬D.利用本职为兼职机构谋取不当利益E.在允许的兼职范围兼职而不要报酬【答案】 ABD14. 【问题】 关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权,下列说法正确的有(?)。A.全面监督权的行使是为了应对金融危机,维护金融稳定B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚D.央行根据需要有权
13、要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的营利能力【答案】 ABD15. 【问题】 下列有关家庭生命周期的描述,正确的有()。A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E.家庭衰老期收入大于支出,储蓄逐步增加【答案】 ABCD16. 【问题】 在保险活动中,规定最大诚信原则主要是由于( )。A.保险经营中信息的不对称性B.保险合同的附合性C.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性E.保险合同的双务性【答案】 ABD
14、17. 【问题】 下列对影响债券价格波动性的因素的说法,正确的是( )。A.债券的票面利率越低,波动性越大B.债券的票面利率越低,波动性越小C.债券的期限越长,波动性越大D.债券的期限越长,波动性越小E.债券的到期收益率越小,波动性越大【答案】 AC18. 【问题】 当中央银行在公开市场上卖出证券,减少商业银行的超额准备金时,下列关于该货币政策效果的表述中,错误的有()。A.使得信贷规模扩张B.货币供应量减少C.市场利率下降D.使得信贷规模缩小E.货币供应量增加【答案】 AC19. 【问题】 常见的洗钱方式包括( )。A.通过证券和保险业洗钱B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
15、D.借用金融机构E.走私【答案】 ABCD20. 【问题】 下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有()。A.PVB.FVC.PMTD.DATE.IY【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题,每题8分)1. 张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元。(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.
16、购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(1)答案:C解析:汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。(2)答案:ABDE解析:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括:合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;购车首付
17、款证明材料等。如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。(3)答案:ABCDE解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。2. 2019年张某为45岁,是本市(非住房限购城市)某私企员工,每月税后工资16000元,配偶为家庭主妇无收入来源,张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房,目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元,每月需还款4500元。近期张某
18、为改善居住环境,想在市中心在购买一套100平米的二手住房,通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通住房)买卖合同,网签成交价为360万元,评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好,现张某向B银行提交二手房贷款申请,假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%,借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题:1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下,张某实际应缴纳首付款为()万元。2根据现行监管规定,张某本笔住房贷款的月还款额最高为()元。3根据现行监管规定,如按等额本息还款法计算,B银行可向张某发放的最高贷款额为()万元。(计算结果保留两位
19、小数)(填空题,3分)4B银行利用信用评分模型对张某开展评估,以下关于申请评估的表述中,错误的有()。A在B银行自动化审批决策中,如该笔贷款申请符合自动拒绝条件,包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝,则不再进行人工审批,直接拒绝B在排除政策决策流程中,如果张某符合排除政策,不论其评分处于何种区间,评分卡政策都将直接给出排除的结论,且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数(低分阈值),且没有被低分挑选政策挑选,则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况,一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节,在贷款审批之后,贷款发放之前【答案】1.150在
20、不实施“限购”措施的城市,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境,其所在城市为非限购城市,且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清,因此张某至少要交30%的首付款,最高可贷300000070%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定,商业银行应着重考核借款人还款能力,应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),房产支出与收入比(本次贷款的月还款额月物业管理费)/月均
21、收入,其中收入是指申请人自身的可支配收入,共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中,张某向B银行提交了二手房贷款申请,考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元,不考虑物业管理费,则有:(本次贷款的月还款额4500)160000.5,解得:本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知,借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁,因此,张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式:则有:3500(4.8%12)(14.8%12)300(14.8%12)3001贷款金额,解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08(万元)。4.答案:B、EB项,
22、对于符合排除政策的申请客户,不论其评分数处于何种区间,评分卡政策都将直接给出排除的结论,该笔客户申请将不会进入下一步流程,但退回给受理人员修改信息后,仍可再次提交评分;E项,申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节,在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前,是贷前风险识别评估的重要手段。3. 某企业计划从事一个固定资产投资项目,投资总额1000万元,固定资产项目寿命期预计为5年,期末残值为零。自投资后一年起,项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50,设备折旧采用直线折旧法,除设备折旧外,企业无其他固定
23、成本。基于上述情况,完成以下题目。(1)完成以下项目利润和现金流量测算。(单位:万元)(在带有底色的单元格处填写)(2)该固定资产投资项目所得税前内部收益率为()。(单项选择题)A72B105C98D56【答案】(1)【解析】上表中各年份数据计算如下:年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元),以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300(1-50)-200=-50(万元),税前项目现金流=300(1-50)=150(万元);第二年税前利润=400(1-50)-200=0(万元),税前项目现金流=400(1-50)=200(万元);第三年税前利润=600(1-
24、50)-200=100(万元),税前项目现金流=600(1-50)=300(万元);第四年税前利润=700(1-50)-200=150(万元),税前项目现金流=700(1-50)=350(万元);第五年税前利润=500(1-50)-200=50(万元),税前项目现金流=500(1-50)=250(万元)。(2)A【解析】经测算,当折现率为8时,净现值约为-2409;当折现率为7时,净现值约为502。根据插值计算公式:FIRR=i1+(i2-i1)|NPV1(|NPV1|+|NPV2|)可求得:内部收益率=7+(8-7)|502|(|502|+|-2409|)72。4. 某银行同意为某公司贷款2
25、亿元,用于某固定资产投资项目,该项目总投资额为3亿元,其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付,信息如下:请根据以上情况完成下列问题。(1)当贷款资金投放8000万元时,借款人自有资金最低应投入()万元。(填空题)(2)关于9月5日自主支付400万元,下列说法正确的是()。(单项选择题)A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规,应要求客户尽快将款项划回,并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付(3)关于9月8日采购钢材款480万元和200万元,下列说法正确的是()。(单项选择题)A有化整为零规避受托支付嫌疑,应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常,
26、无违规嫌疑【答案】(1)4000【解析】在借款人自主支付方式下,仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求,不得提前放贷。依题意,贷款资金的投放比例为800020000=40,借款人自有资金最低应投入1000040=4000(万元)。(2)C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下,贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目,而借款人用于增资,所以贷款使用违规,贷款人应要求客户尽快将款项划回,并尽快归还贷款。(3)A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5或
27、超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付,有化整为零规避受托支付嫌疑,应进一步核实。(4)C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资(3亿元)的5为1500万元,所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式,题中允许借款人自主支付是不符合要求的。5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况,并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照,如表55所示。根据以上材料回答(1)(2)题。根据上述数据,刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_,其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。()【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式:TRp=(Rp-Rf)/p。A基金:TRA=(1371-664)119=59412;B基金:TRB=(694-664)090=03333;C基金:TRC=(877-664)103=20680。因为TRA最大,所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。