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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCX2O9M6B3Z1O10M5HE2W8C6T3D10P2Q5ZI5U9Q3U8Q5X2Q102、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DC
2、H4X3C3R6B3T7R1HL4A1O8Z7U7D4L3ZL10V4O8K6S8M4J23、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCX8W4R8J8N7O3T5HM7U10N3C10L10R9K2ZF10T3A9E3M10H6D34、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACP7D10X8I5K6L3I9HV3
3、P8B1D6E5Y6F5ZQ7D7Q2G4X5N9O15、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCE1K10Q1L10N5X2O9HZ1T8S6Z1H7M1S8ZU1V5W6N10L5K10N76、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负
4、责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACR2O2L10V7A4Z5A1HU7N6S10S6D10K7Z5ZJ6L3G2U9E9U7P77、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCO8V7M7D4L8A5N6HW9E8T2J3U2D9U2ZJ6L3D7Q10O5D8Z68、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资
5、本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8【答案】 CCE3R4Q4L1I7R1G2HY4C3K1K8R10P9Z10ZM6Z1F1M4A3M3E99、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB4X7D5H6A3U9O3HC5R10C10G9O6U5U
6、2ZN3M7H9C2Y1V1Z610、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCD5D8A3C4O7J6B10HD4L2D3L8X8R2V7ZG7M5U1V1Z1R6F911、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCF1V6Q6U6J2M9N8HK4V5H2Y7U8V7H10ZT2E10K7C9G2N3A312、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行
7、具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACQ9U4I4C8O7H1K10HK6O6I10P3C6R7F10ZD10R6A9X9B4P7P613、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACM
8、6Q9C2J2A4V3Z1HF5F5U6N7A1W5M4ZD5O4F10O10J8P4C114、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCD7V5Z4B10G10R8Y6HN7G1D8C7Z3I9S9ZL8S10L7H3M6Z2Q215、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()
9、流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCB4M2G2G2G9X2S1HU9U8K10N3T9G9X6ZL9J5A3M2Y8Z4U916、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCO7C2M3L6A3L5U3HI5P4L6I5B6U9Z10ZX3Q7I3Y2N5J6R917、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和
10、发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACB1F2B5B10R3D4A9HJ3J6I2K10Y3P3M4ZV2G2N1F10C6T5S918、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCP8Q3Z6I5D7F9G8HW9E8K1L3O3V10S8ZI9P10S5I4O8T7F419、下列关于信用风险的作用和影响说法正
11、确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCO7J2C5X4S7S5Y7HL1C4J5T3G8I5Q4ZK9C9P9V1A2E7Y920、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案
12、】 ACB2I9D4C5Y2P5L4HL4I10O9C2N5P9C1ZJ10S3D10C5V1N7B621、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACQ7B6H3Z8Z5I8K5HV3W4M6F4R3M1B6ZU3L5D5A2O7J6Q422、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACE4L10Y8U5D2O2E8HQ6H1R4V5G7P4T
13、3ZG6R8N5T3Z4J5Z823、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCC2C8L7K9X4K7P9HW5I2X8N10F4P3L4ZQ5Q1Z5D4N6R1I324、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCM10M10T2B10N3B1Z10HQ3T9V2D10H7H1X7ZV6R2H1Y8S9V5O
14、1025、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCQ5Y8F1K5U8P4V8HP8D9S9R2Y6K6W7ZS8I6X8H4S7H10G726、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款
15、迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCI5E7X7B1Y8M9I1HI9I8S2O6A6X8O8ZQ2J2W1K10Z8S9T527、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CS4E2F3Q3Z1G9V6HH10P4J5E7J3G4Q7ZY4O9B10B6Q2J10U128、【答案】 C29、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内
16、部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACF5O1S2W2L6Y5O7HQ3L3U1Z10L1N1S1ZS3R2C7Q7J6O5M630、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCY3O4N2B10X6T4Q7HY10L8M4T8U10L2E6ZY7G5Y3
17、T6R7G2H1031、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACR5U10V5E9Z7T4T10HG1R2U7H6H2Y8H6ZV6V9V8X5F3O6T232、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCK4J2P3S2J5Y7D9HH6D1H9A5P7A7D4ZD9X8H3Z4Z4G8M933、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行
18、通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACM9W6I1R7W5E9Q3HM7H2H1Y1U3H9U7ZQ6I1T10L6D9O8U534、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCX2W3P7W4Q10U2F10HV9A3P5R5R6A1C4ZK8V10V7H3O9U3S435、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）
19、。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCU10O5V4Y1F2Z6I10HV4Z3A1O8Y8V8I5ZF9P9N8F4V1I10I836、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】
20、DCX4H5Y6E7P5K8V3HR10M10I2G5W4F9S8ZA6Z1C8Z6M7F3K337、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACL6B10K7W2H2S4Z9HB2N3A6P4C2L7P1ZH5E1K4P9G4M9I838、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCN1F6P7R5P6J10I3HU9J10C1A3Q4E10Z10ZC8W9C8R5H1O
21、5J139、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCT6J2I3D5Y4E6E4HM1H8G4V2B5Q6F5ZD3T6P4M3Y8B3H340、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCN2D10S10I5
22、H9R10N6HD6R10R8E4K7H8L8ZG5M4U10P7V9L5U541、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCE9D3S1L7C9X9B8HF7Q3Q1S4I9G3Q7ZU10B7M3K5L4W8M742、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACJ4K2G1Q9O10U8O3HM10C1M9A9Q4E9O3ZY6O9M10U3I10J7W443、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售
23、类和合格循环零售类【答案】 ACE6E6Y2V10P10H9Q7HH2P2E9H2J4Q10G7ZP5X9S1Z9D7D10Y344、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACC1B4M10S1M1Q7T9HW10X10G4I9V8S5B9ZH10J4I2J4V5Q6L645、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网
24、点数量【答案】 DCK5W9A1N2B8C6H6HT10E8Y4B4I3Y8D3ZL6X10X5X1N7Z10H946、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCU5C5R10Q10K3B5E4HB10R2D5Q5N7D5H9ZL3R6R5E8K4Y10J247、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCD10Y8N5K5L9E9A1HF6Y8Y1X2A9X7S8ZX3O4M6U5C5K3I348、甲企业和乙企业
25、都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCZ1Q6A3K2P8V8L8HV10B4G4P8I8O1C1ZG5B9P2Z10H10H6H349、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACH6J3V4B10Y6R7Y8HL4S1X2A2H1Y10A8ZT8S3C3K9Q4I10T350、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险
26、点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCA2T8J5D2O7G3S9HV5L7O3C2U4Y3W9ZI8T5X9Y4P3E5J551、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCB8U5R6F7X10W6X1HJ7M4L1G5P2M8F10ZO3N4B10J10D5R1Z652、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A
27、.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCW8Q3O7W8B6M7K2HB9I1V6E5N9F7O6ZD8F5A6X8S2K10L553、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACP1F3K9Y9B4U4R7HC6W7G1W3Y1W1O5ZY3T5H1U1K5S7S554、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACN9M3N3Q6S5S
28、10U3HL6Q3M1H2U6D3J8ZI1V1W3I3F6X6F1055、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCI3B3I5L9O5R7K5HQ8X5Y9F10R5N8H5ZE8U6G5L8R7C4A256、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分
29、资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACB3C2Z1U9Z2U5S8HH8C2K2T3Y7F7A2ZR10T3S5W4H8N2G1057、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCP4R1G10Q1U3X7I4HC8U5N5T7I9E10H2ZN7G5I5L4C7B10H1058、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风
30、险D.流动性风险【答案】 DCD3B7C4G2P6K9P9HB2G8S2D6X6F9I10ZH6O6E7T2H2Y9U659、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCP7B5G3X5A4O1S3HV6M6W1U6Y9G5X6ZB1I5T7T4M5C7X360、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACP4M2P6W8D5P10G3HP3U1I7G6F9D9L5ZO10E6V5X6Q10E7H461、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目
31、标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCH10H10F1H10I9L10O8HO4C5E9W9Q3C4J2ZO7J5O6T4F5R5S1062、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACJ9X8R5U1X1K8E6HR2J4S10V10H4Z2Z3ZV1M2Y7Z8V4U5Z963、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.
32、1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCL10K10F10A2W4A7C5HW1V1R1E7J6X1N5ZO9M5Z4L1B7A7R564、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCC6L4B1U8R1E10K3HL2Y3Q4D10E4I9H7ZX7G2S7X8O5L2D865、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A
33、.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCY2R1J1V3R5S6H1HJ10A1K10S4Y6D7Y1ZA2Y10U6T2R1Z3G1066、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCR8C4X8S7Z2B1F8HJ3Q9J1V8P5N9H8
34、ZO1E6X10P9C6R9G167、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCX10G4P4M5Z5B10I8HB9A9Z2G5G10V4C2ZN8F2C5M10S4C1K668、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCQ3E7S8O4K10G6B1HJ7I7B1J3D2S7L9ZY9M4L10K5F3T8F1069、商业银行杠杆率管理办法
35、规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACC9X1S6H10M1O1F4HJ2F1O2T10P1R2U4ZC6Z2N8K2I2T5U170、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCO2J9G5J8B5A5M9HE5R9Y9H3S6F6W5ZE9V4K5G2Q2G7U971、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCP4Y4L5Z10Z4O3W5HF5F8C10T8S7V2C5ZB4K4E1Z1I5E10P972、(?)因素引起的操
36、作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCS1H5N6R4F8U7V1HX1L1H3U2H10B8G9ZB3T5Z2D6M3G2N773、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCE2R6P5J8W5S1N4HU2S8N9Q10E10L8I9ZY1V10W1L1R6A5Z974、下列属于客户评级的专
37、家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCH8V5X5Q1L7V4B8HY6V6O3Z5C5J4I5ZV10X4O8Z9C6X2C175、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCE5R7Y3L5V1R3Z6HL10W4N1J5U8K5I9ZT9L3F8E8E3R8G376、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)Va
38、RB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCL5Y4E9C5O6O2H10HI1O7D2S5J4G5P4ZM10U3Q5P8F2O10U577、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCM1H5U7Y2D1V4S4HZ5T4P3V8P9J5O10ZI8
39、G8T8Q10F7V6S678、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCR1B10U6P5W2P8Z7HW1V4V8C9G10I1N5ZL9M9R9Y8Q5U9C379、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度
40、，强化激励约束机制【答案】 BCP4G5O8J7H7K2N2HX6D10A3A6T8I4C1ZQ1Z2E4R6A4N9H380、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCV7P3O8Q9J2F10X7HJ10W3P2P7N1V6R6ZR3C7G5S9I3S3G481、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCY5M6N9Y5M3G2J10HX7C3X4W4G9J10K2ZD10S7R6G8S6L4P982、下列关于商业银行信用风险内
41、部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCQ1G3R10W5N7S10B2HF6W3M3U9E8A1A6ZY9W8P9R2Z2H10L583、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.经济调节B.资源配置C.货币资金融通D.风险分散与风险管理【答案】 DCP5I8G5W10F7Y3H2HI10S5U2M2L2E6R1ZL2P1L7A9S5B5K184、监事
42、会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCW1W7X7G6X1A2Y2HZ1G2W4B4A9X8N9ZW2B8V2W4V9C9C285、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCF7J7U2J3E8N6T9HD3Z9B8V6C7T4O3ZV2Z4M6G9B8L7A386、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿
43、元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCT5N4F3F8B9G9R3HL1H8T8G10U10X8L8ZF9P1N2H2M6S1Z987、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCJ2T4X3K9Y8P9M2HS3R2W8P10T5O9A1ZK3S3I7Y8X4X2Y488、下列属于柜员管理违规
44、事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCZ8Y7N1O4Z9L6A8HI10F8G7L10L6E2N5ZZ8D4R2T1S4B5X689、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期
45、债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACM7M10T2S1V1B8A7HD2W5X10A10S5C9U9ZJ7T3T9W7C5L6U1090、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCC6M5T2H2W5H4Y5HY10V7R8H1S8G4G9ZA1W6K6N4D1K10Q991、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCM2G10F9X3I10Z7H10HO2G2B9J3Z1L5D5ZK1V3E2I