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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACO4A10I7R1A8W5T4HB9E7G7Q10N9C8O8ZR4I9F2Q2O5X8V82、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCN7T1O10B6L9R1Y1HY6E10Z10Y8J5L4Y6ZR7N1C2M10U5U5F33、下
2、列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】 DCH2Y2K3N8C10P7E1HM4G2G4E8Y10L3H5ZY5H1Q6N10B9K6C14、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCK3G7R3X4W4J4Z2HJ4K7E10M4W9K1J8ZN2G4G9L10T3E1S35、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分
3、配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACA9T2X9U10F4X1R7HP8Z1H1G2S5L3N3ZW7E4B9I9S2M3X96、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCG8I2K1L1N1E4R7HW5K6V7H2D3T10K6ZG4N10Q8N9R7I10S107、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册
4、国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCT7W1B2H10Z5E6C2HW2N4Q6O6A10Q4A8ZN8M1U6D3X1P10V88、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACJ10V2H6K4M4F7K1HL6S4M5G4M7W6D7ZF6D9S1A9Z6W8M79、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B
5、.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCQ10D1D4F1V4B9N6HA4G5B1C3F9U9O8ZR9F10O9S7P3N4F310、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 BCE10G5P3H10I10E1E4HA2L5G4Y9R9V1H8ZT9C3S9N6F6S6R311、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【
6、答案】 BCE8H4L9V2H9W7P9HO8A5T5T1A7E5R3ZM2E1S1Q9T10N10G412、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCF7K8Z4G8R4G10V7HB5N10D3Z10A6U9Z10ZY3S6Z10P7R5A10L813、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗
7、取贷款【答案】 DCL7R1Z3M7D10E4Q8HY3C5N1H7D9V10K2ZN5C7M5M3P1I2K714、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCE3L7Q6P1Z7K1L10HN1B10R6B8A2K7L4ZM9H2U1N6O1Z2I815、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（ ）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答案】 BCQ6I9
8、A3V3V3P9U1HT8S4F4I9C10O2C10ZM2B10Y4Q7X6T3G816、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCD5F3L10U9A10Z10A5HE6E5G9J4F4N6Q4ZO2B6Q1E6V8H2N117、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B
9、.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACO9O3I4V5Z5U5B2HZ9J8E10G4X4Y7S7ZB8P8Q5K5G10P10U518、货币经纪公司允许（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.从事自营交易C.向自然人提供经纪服务D.被商业银行投资【答案】 ACB6Z1N5R2
10、U10F4I5HV7S5A3V9Z7N2M3ZQ6I1B6N4C7H5R319、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCD2T8G5S3W4Z7E6HX1D6N1G5U6J5Y6ZK10J6R5Q3P3V8X1020、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的
11、金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCE10S10X4F7B3A1W5HX4X6E3U5R7N2M1ZY10A3B10A1R8U7E121、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCM5O7F4I10F4R10I6HB5K4J7N5X9F7F4ZN2Z9I8T4K6D5I822、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCH10E8O7G4B1C9V9HL10M9P6W7K1W1O8ZQ6S3D8J5D8
12、P7N623、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCY9F9S3H4H8U7E5HP7R9O5T9W3X7O3ZU8V9D2C1M3Z2J724、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACZ9N4K9N7O6N8K1HK4N8I6E1Z4N9Y6ZY3Q5W5K1Z7P10W625、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对
13、商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCY5N1O2E10I4R1M6HD10T8I10W2R7B3X9ZK1Y1O2Z10V9R4N826、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACL6W10M1M3I1N3Q10HF8W7F3O10L9Z2D7ZV9V5K2J10L3F1E527、资本市场是指期限在（ ）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】
14、ACF4L4J10Y8S7I5X10HP7U6T7J9K10I1E6ZU4X2T4E8L1Q7I728、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCT9K9K6E5R10V5S2HV10G9B2B10J1D5G2ZH9J8H3V5J9H9L1029、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCG10G10A2I2J7B1I3HH9G1G2K3B4Z10M7ZN1V8U8S3N3W9E1030、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方
15、式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCL9M3O5U7P5Y3C10HI3K9S4J10B8P8K2ZW7X4P5D9B10L1W431、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACU7C7S6F7Q7A8B9HN4N7U3W8R8I6M6ZA2X4P7F6V9R5X732、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCV
16、8F3W7F4J4C10B10HX6G8R3V7L1V4Y9ZA10R10G6M7C10U1H733、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCH1L5P8U5O3M2I1HX8E3O10C4G7O3E10ZA4P5Y6Q4U2J7T934、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】 ACK2E1X6K6T7G7F9HJ8M1T7F7P3L6O2ZS2M7
17、B2L4M10B10S335、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACY9Y5T4Z4G6G9X4HO2K5Y4R10O6S1Y10ZP2H3V5P10J2F5W1036、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACZ8N5O8R9D4S1D9HR1Z7I9E3S2F2Z6ZR4S5P5B1M6W1N637、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。
18、A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】 ACA7Y1E8F8E8V4E8HA5A5F4R2D2B2M7ZU2C4U7O9X5B3X138、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCU8J3H1M4G6V8F9HK7Y3P1S9M2E9W8ZL10T6S10Q6U3O8D239、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCT1N1J7D2A2U7W6HY2N3X9E1X10I8J5ZJ10V2S10Q2N
19、8Y10G940、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCJ10I4W4H6F8Z4Z10HQ1H3U6A2D4K2Y4ZH9Z3H7G2Q2B9H641、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCK4O6L3W7S5E8J5HF2G2D7V1W10G1O4ZH7X8S7X5Y4R1N942、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券
20、市场【答案】 BCG4J5Y10E3S3L8J4HT4L3H8C8Y3H7X6ZD1U1P3Q7K8Y6H543、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACU2Q10M2S7S9D7A8HL5Q5J5R7G8I10V4ZM9Z5I3D1R2H9D1044、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【
21、答案】 BCI5Z7T10G8L3M7M10HO6G6A9V7I9J3K4ZN2R3B7Z4X5U7M645、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCB7A9K9Q10L3L9G9HY2F8F5N8S6T9F8ZK2R7E5E1E8V2G346、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据
22、的系统【答案】 DCC7T4V8B8B5A5H9HO7K1T9J3F1H2D10ZM7C7H2Q6S9S5J1047、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACW7K9C9X1M2F8C3HH7I5T1C8C8R3P4ZP8U3L4H4W6Z3E848、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCU4V10P7U9H8E1L4HR3T8U8Q2M3S1L6ZS9I3B6K9B9W7D54
23、9、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）。A.广义货币B.狭义货币C.基础货币D.准货币【答案】 BCV4B4W7J4L9M6X7HB6A3O6D4N4A4N9ZI5J3G2Q8O6U8B750、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟
24、悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCI1L9G5D1C5G8A10HI7B8W5P9Q4U10J5ZJ5R8J5E1F8M7O251、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCH2L8I2Y10J2G4K3HK1F6Z3
25、Z4G8E10C2ZZ7Q7N7E4A9P9I252、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCC5S4Q3Q4H2B9A10HL7C10L7Z6N3B7D1ZJ6I2N2E4O5H6E753、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 BCE2Q3T6R4I1E5N9HI2M2U1X5D9J1A9ZK5T7T3I7R10C1V254、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回
26、。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCE5Y3R5I10O2C6A9HE8V5L5H6B1O1X5ZP6X5S8T6S3Z6B355、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACK4K9X5I6F1L4H9HX9V2X6X6X10S10N7ZY3P5U8T2W6K4W756、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCW3O6R4M5D5T10F5HK7I6Z6C8U5M10E3ZL
27、9S2T1M2T5S10L357、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCB7Y10V7A1E10A6R8HB7G1D6K9D7R9Q10ZA4S10Y3Z8G2V9R958、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCC7D3K10Y2S7F2Y9HY1Y3Q4O6T8R9W9ZZ4H6Z7B7G6E8M759、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本
28、，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCV9Q10I7D2A9V10S1HF5Z1L6O2F4B7W9ZH7W6Z7D10I6N4Y960、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACC9K6X10J9U7J7V4HC9Y9S2F4W1V10Q7ZP10O7A7J6L10Z7N761、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCY8Y6D6X10O9G6R2HQ10W5F7D4W10Q3K4ZV7S2S6Y3
29、E10U4A962、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCC6W8D8E3W2C6K3HL1R5S10F2X9D10K8ZS1G1U10F9U6G10L263、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月【答案】 ACK7C1P8C5J1Q8C6HW4O10E1L4Z4O8Q10ZZ5Q7M5V6U1A3Z664、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供
30、个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 BCI4Z6A9E2W10W1Z1HV5R4C9X1O3R5K10ZQ4H3G7Y5J6G7M165、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCJ10H6L5I4N3J2B6HY10U9Z3H10Z10S10S1ZC7O2S6Y3R3B2U166、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、35
31、00万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCG7H1X1F2F6K10D9HY2P8S7X3C3S5S8ZD7X1U8X7D8A10B1067、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】 DCM9B6M9E9B9F10F4HB3Q8C7U9
32、S7I6I6ZQ6Y3Q10C5U9S1H368、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACL10N5F10V1W1D7K6HP8A5O1Q1E7Y1G6ZL4J6R3B10L9V1I669、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCF3O9L5U10Z5D7R5HS1P10I3H3O1S4I3ZO10S2S3X1T2N5A1070、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设
33、定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCA2T3T8G6H9G3P5HI2R7K7A8T9P10X10ZD3X3G2E7O10U10F371、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCG2B2X7B10G6F10W7HQ6F1E1A9V5G7H10ZV7R3H7A2Y5M7Z872、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风
34、险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACU1L6B10C7O8P1S6HP1Y10I3J2L4N8Z6ZA3S9W10L3V6M2S1073、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCS3L7Q10B7U8I5E3HP1Z10I9E5O4B6O1ZZ5K9S6F3N4A3J1074、中国人
35、民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCV1J3N8Q8H10V6H7HK8P8O7M9P4G1U4ZA4I6Q6J10J8X9H875、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCA3O10S3S7O7A6V9HL1L4O4N4V9X1B4ZB5Q6J7Y8E6P2O276、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普
36、通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCZ4K2X1F10F4A4Y9HJ3U7I4W10V3N1J3ZK2V4P5O2N8T1A277、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCK5E5A6O7W8X6U4HQ4S10A10F3L9W9X4ZS1G7A7O2G7K5S878、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】 CCF5E3O3E3R5G5F9HC8U6H8F7
37、B2W6W4ZE2V3U5I4X4F6G679、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACQ7Q3J1N3M3G6R3HP7Y1Q4F2V7W10K9ZT9T8M5I2V9K4M480、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACH5R6M2J4K2G8Y4HC6P1T8U10U2Q7H2ZO9H8N8W5N7U9N10
38、81、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCJ9R4D1K6H9T2H9HH6I8A5O5E7B8X5ZQ6U5J6V6F4Q2V982、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCK5L10L7Q1Y3I5A9HY7O7V7I10K7S7T6ZZ4L7N8Y5D10Q8E183、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、
39、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCE4L9R5V5C5P4V6HK1Y6P5C7D5D2E10ZE6H3M6L10Q6N5T384、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答
40、案】 BCW9N6B5U10X3W7O5HJ5N8H6Z9V10P1W10ZI3E5U3D1I10F10M585、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCL10L4Y5M8A1B4Q8HV7Y9U7C7Y5C7Y1ZT6H2U3R5I10H8E686、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCB5K5O9J1L4Y7Z7H
41、P8E10L6E5X10H9W7ZA2Q9C3S9X4V2E387、产品开发的方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCE9M2R10M1J10N3E6HY7D9B7W10W10M10E4ZR7U4Q9Z2C1U5P988、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、
42、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCC6M3C10T2G3L4W8HA10K2O2T6W7D5L2ZL10S1A2H1O8K8I289、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACH1C3O3W7T7Y6N9HH7Z8Q4F6N9B2S5ZS9E2T6V8U4U9D690、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品
43、交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCJ4H5C4N10S3U7H6HX5U9E1Y10O3T10N8ZJ8U7T5N3G8Q5X691、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACG6L4X4D10B3G8R4HQ2I5D3S5Y10I5L4ZI5A2V4D4B9U1X392、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评
44、实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACR9T7G8R3K3E2A8HV6E7B7J5H5C6S4ZK2N2Y8A2S9R8L693、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACH8J4K2U8H6
45、N4E3HA3Z8L7R8H1J7G1ZE2P2Y10D2O2J5O1094、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCJ5Z10S3E10G5Q7L1HT4J7N1P7M9J6M9ZB2T1K6P8S8L2L795、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCV10D10E1E9H5V7N2HY9I1X