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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACP9O1P7P1Z1T2E6HI2O5S5S4J8K8X9ZG4Y1C4S6E3J6S52、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCO8Z2K1O3G6X7J4HB7G2M2I9R9A4L7ZA7Q1N9M4
2、H8F2J73、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为( )。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100【答案】 ACU6M1A1O10O9O5L3HP8B10Y6Q7P10W9F5ZM5V3B8D4O6G7G54、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案
3、】 CCX6L4M4V10G8D2L1HF4K4A9C2Z4H1F2ZU2J9T1Y5P2X10M15、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACP7F5W9W4Z10F4X5HN7G8Y1V9X1C7T5ZO1X6X2W7Y9M7U36、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCO6T4I4B1N10O3D8HK10J6B6
4、E2T10L9F7ZS6L5W8T10A2N3O107、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 DCR6Y5H10V9T1P9N9HC8C3H5P6T4G4S8ZY10C8J5R10D9J3T88、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCP3A7E5Q2C6A3U2HB7B3S2D10P4I4K3ZC5B9M4G6S9
5、A7Z29、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCS10M10O3P4H9F2B5HD4S3M4P9L2N10S2ZH8T1R4H2F9P5W110、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【答案】 DCH1T1X9G6G3T2Z10HY7R8U7Q10B4L2Q8ZA8A7P3K4F4W3N111、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收
6、C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCX9D9G2A9X10K6Y9HX2Y10Z2G3F5F1D3ZP4T6V4X2Q9Z2D812、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 ACJ6K6P2W5A1C9B3HH3H9M4L8Q4K10R3ZP2Y9O9D1S4R9S613、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要
7、包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCS6H3Q10E5D2H4X5HV10L2H5Z10G2R2E3ZC5F7L1Y4Z3Q8J214、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACL2M1Y8F4X10M9M5HJ5V4D2N2B9O6A9ZV5K3Y7R3N8B7C615、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】 BCC2Z4H9W5G4K7K5HA3F7J7X6G1P7W6ZB8N8H3B3X5F10Q916、（2017年真题）我
8、国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 ACV5L6X6D8K3T1L1HY6C2E5L5N5C10G5ZH3L6O1I1U7O4U817、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACU1Q4V10Q1R8I6H2HK5P8S7I5K3L5P1ZQ6M1M5H10W6K7D718、境内中资商业银行申请开办
9、现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCK9G10E8V5V5H1Y9HF6Z10S3S8T10Z9J7ZD2X10Z6J2O1W3W919、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 BCB6S7P1Z9P1H7I4HD3P5E9E1Q7U6U8ZD5L8N4Z5N7G5S920、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构
10、报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACL7N1T7I2Y9R4O7HX9U5V8Y5G9U3E8ZO2V1V9G3L2A6L521、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作
11、实施细则【答案】 DCS2C8W8L8H3E6U1HQ8O6Z4E1L6A9T9ZM4U8P7T1H8X4R922、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCW7S2X6J8C2W4B5HG1V6L4S7W6A2Q1ZA5L6R3V8F5R5H1023、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCX5R9B2S4A8L2A1HY1H8L3X6N1B10N4ZD6I2C8J6C3W8E324、以下国际结算的方式中，属于顺汇
12、的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCJ4Z2K8I1F9K8T2HO1R6P3J1N10Z8L9ZH9J5C5Y10D2F6F525、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACC3E6Z2D7Q9V10U2HW8Y4T7T6I4R2R7ZN5K10G1
13、T5N6A6T526、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCT7O6X9K2W2Z2A2HI8Q3I10F7H1T10V2ZF10U1V3U10U2Z8O627、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACM9R3Z7Z3C9K10A10HY4Q9R9A8L1O7G1ZL10D5B3K10K6D1U828、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管
14、理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCU8K6I3I6I10A4L7HX6O6A5X3V8U5T3ZF10P6D7I6D1P7I129、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCK1G2X5O1M9L5S6HE9P1N4Z6E1D6U7ZO1I9O6J5Y5N2G930、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险
15、【答案】 DCM4Y9H4W6A9E3H1HR3I7Z1D7E7Z9P6ZA5X3I3U1L3E2O331、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCT4X1T9C9R9Z9S8HI9H2O3L9G4M7A10ZS3M1D6M8V9I3X332、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCE4A2A8N1R5A5V9HT2K7I7W9D2N4O3ZY10F6S2R7W4K8B933、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信
16、用卡透支计息方式不包括（ ）。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCK8Z3F6U5J10V5G1HY1S6K5E6D1H3C1ZV7T9A5Z5G3E5U234、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCA7T9G3W4Z9M5N5HM9C10C7P5M9S1G3ZW7P1G5Q4H3A7
17、N535、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCP10Q4A9C3G3I7N3HA2X2R4M1O4D2U9ZQ4G5Z7K8F10Z2C136、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCD10X10L4Q9A7N8R4HW3M8C4O1T9G5M4ZC6O6C3J6L3R
18、5Q537、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACD3U4Y8G6A7Y5N7HG7D2N2G7K3G2M1ZV1V6M1C5X3D7T638、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCB2E6S5V1N3K1L5HL2G9Y6G5F9G1H2ZX4P9Q1M7K8F9G939、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。A.500B.600C.800D.1000【答案】 DCH6X8W7H7J10H1Q1HX6
19、B2H8U8U1U3D6ZK5G7H7A6H7L2E540、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCX2N3A4C8R4B7G4HS8Q7B2Q8U5I3L2ZB7Z8S3P2N10D9T341、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】
20、CCO5O2Y8Y1V9E9K5HS2R3M5G8E2X2M5ZP5A7O1V4E3U2B342、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACF8R1O1W4C1A9U6HX9X1C4F6C6M10L2ZI6M1O5W1X5B9R543、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文
21、书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCW10R2A5M9D1O9X7HP4E8Y8H4P8M4X6ZV5O7I9U8J4C7F744、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCR10Z5F6N3D10D7D6HR3G10T4Z9Y6W7Z5ZK3X8Q6D9H8Q8A145、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银
22、行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】 BCP10E10P5B5I9R2L10HH9V5Y8T1G10O4I6ZI6H9W2Y10A4G8N1046、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CC
23、S4R1N2R1N3G6A7HT9Y7L7S10B6P4X6ZX2Q6F6M3D3L2L847、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCV5C9O7L6L1U2Y4HJ3L2O2S1S9I2W6ZW2T6S8P2D8V3G848、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】
24、DCO1H1I10H7Y8W5I5HA9R5B9X10G3P5J2ZD4M4O8A8R5X2C749、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCP4S8X7N6V6A3Y3HY7O7J7Y4U9R1R5ZL6L4J5M6H7X1J450、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCI8P7Y3L7D3R6I4HZ2U7Q10J3J2E3J6ZM10D8F1J10Q6B9H951、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分
25、性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCW4Z5E8K8T3R6M1HD5K8B6N10P1E5I7ZV6T10E6I9R5Y5U652、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACX4Z2F3M4L2Y1Y9HM4D1T4R1C10R2D6ZG10H1U4E4X1D10P453、首席审计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 ACB9Z10J3D3D9N6U2HS6Q8W7D2D7P9Q2ZB
26、6S8U9R9J1B9J354、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCY8F6C6D1V8J2T5HZ5S3G10Z5Z5Y2R9ZX4K2G10B9B2K6M755、国债的作用不能通过（ ）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】
27、DCM9R2M9Q9I1N4Y6HS4E1N8R10C3X5D2ZQ8N7K8S6W1D9V956、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCO3A8A2D8Y8U3P2HT7F4A3O4S9Z7L1ZI1F8U7C5B1A2K157、（）
28、国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACF3T8Z4E4Y2J5Q6HF5N4A3B10U4Z1X7ZS2K7L6N8S2W1E558、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCW6R4U1B5I8J6R4HD2M8Z5J3S9X9V5ZL9C4Z9X2L6H10A659、根据关于规范金融机构同业业
29、务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCJ6E6G2P6M1I1G4HN9R8P2X5L6V1R2ZS7V1H1Q1V2X6F260、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（ ）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】 CCK3O10P5T2C4N7L6HB6L5R5R6Y3S6A10ZJ8K10Q8U8L3M4M161、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借
30、款【答案】 ACA3G7D10Y10G10F7I8HZ7K4B7A2J3Y7I3ZP10A3B6M6I2C6W262、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCX5Y4Q4H4H10I1X4HF9F3S2R6O3R10F1ZY5R5C7S8N5Z7L263、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACQ10A10Y10X10V9Z6C7HI9J6F1Z8
31、N10U9S2ZO8W9L3P4S1I9V1064、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCB1W3R5I8D2L8O7HR2D8E8E8S10F9X4ZN6J1R10Y10L8D3L865、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCX5O2C10P2L8Y6B3HO6N4V6D2Y4S7X9ZB2J2W8U8O7H1L766、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的
32、标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK4S2B2G7B8B10D1HN6X2H4X5Y6H9I4ZQ1P7Q4V5Z1X7B767、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设
33、备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACL6L9W6P8X7O3M8HA9F9B1Z3S2R5O2ZW10B2S1L5P1Y9B668、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCI8R7Y9F8I1T6N7HI2I8Z6E1I4P7Z7ZK8D7E8B4Q9Q1R569、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACD5M7V10P4U3M5F8HI7L1Y5P1V6I10J8ZP7A3R8U6X7O2L170、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的
34、同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCG6L8S4B10Z9I10L4HC4N4W7O3F8X4X9ZX7P5V9Z9Z2T7O871、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可
35、以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCC7V10P9A8K10V10R7HZ4S1W2C2Y7S10A1ZC2P2U5F4A6Y2U172、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCK10J10R4E8L2N5I7HJ9S6X2P6W4U4G7ZW4G5R8V4Q8C4A873、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。A.统一原则
36、B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 CCX2Q1P2M4E5L10E3HX8D8H4X4M1J4V8ZB5Y8Z9U9H2Y10N774、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCM1U1J3L5T1X6A7HK6B7G5B1U10H6U3ZA8B1L7W10A1H7I775、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCS4A9G8M10S2M9H5HC6W6O5O9D7N10U8ZB10Z1B5R1Z5P8V276、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物
37、，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACT2T4Q5A10P7H3Z10HS7Z1Y3P4U6Y1Y4ZR9T9Y4Q3P10E8A977、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCE4Z8X3B2C2K8S1HT10J3U1H9O9V8Q6ZP7V7F8Z8K5C1E378、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而
38、终止【答案】 DCM9B5X5N10X2Q5K5HJ1Q1H6X10E9W5P10ZY10Y3B3I3D2Y10B679、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCH6V8T3V10S1D5A9HX2O2C4V7N4V9K5ZS9K2R7L2A6Y10Y480、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACJ6P2K6D3N6Z3O9HP3T8K10H3L10Q1B7ZN5R4G1H4I9T
39、7E681、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCT6R9R3K4Z1W8X7HX3H10Z2G9E10S1B4ZR7I7R10G7S6Z1F582、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCJ7J4M8Q7D5V9P8HF6N1V9M4A8K4X1ZE9P2E1J7P7S5P683、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收
40、能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCC8J5W10I3O7U2J7HQ2M10V4X10F3Y2Y5ZD8B8W10E10U9P3S684、下列不属于票据结算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCO3F1G5I5R1M8I1HB10W9C8V10T7X5V8ZH9D2F9D2I8L6P585、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCZ5C8O9D6A1O1O10HD1
41、A5F6G4P9W6W7ZQ10L9E7S6B9W10S586、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCV4O6I10Q10Y3T5Q4HW10S8K5B4Q7I5X7ZE1Y2R8H8E7O7F887、托收的方式中不包括( )。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCC10K3L10Y8X8L3A5HJ5L6G3Q8Y2X1Q3ZR1R9W1S10T2C7Q588、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答
42、案】 CCY9W4O2F3Z8B8U5HZ6B2Y1O10D4G7H3ZD8A7W1S6V5U7X189、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCD4N5H9N6A1Y7T10HZ7Q8W4F2T6B10V2ZT2G8P3N10K8A10C990、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答
43、案】 BCH1B5L5O4W2J6P7HG5O1S3W2D6C10Y5ZR4V3V4W5S1G3G291、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】 CCG8C3H9Y4L9I2Z4HJ10I8T7N5Z6W10P9ZV10J7X7G9R2G2I292、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCP1L9U7F1R6S7T8HS2F10T4O9O10T4G8ZS7Q3W5J6F6N8Y593、委托人以
44、他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCK3V5K8N10Q1S6I8HW6O9R6Q5Q9T9U10ZC5I9H1E3H10P9O794、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCK2Y4U10J2H5T8Y2HC2R3F4N9I1Z8B4ZL7R3M5L1V3C10V595、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存
45、贷款比率D.经济增加值【答案】 DCS6E1T9R3T10U4I3HZ6Q5E4R5B10S3L6ZX10H10P7L6M8T10M696、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCN3K6I10K4L5R1N4HY5Y5W5N7H5K7Q8ZW2H7T3K3S8I8W697、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 DCB5H8X10T4J1Y1N4HP7Q2N8P9W9D10X2ZP1A9Z8S3N2I3L1098、银行合规风险管理过程中最容易“看得