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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCN5V8O1X8I9Z8R7HD6O10R4F6N8C9V10ZK6H9Y10W3L9Q5S82、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】 CCK9C6J5U6Y5K3I1HS1V5A6F3V5O1M
2、2ZT7Z5Z4A2C6T10R83、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCB4Z8Q9A2V3I2S10HA3U4V2T3P2N8K8ZA9Q5J2K7L7N9I14、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCR1Y4J10V2M8K9Q7HT2C2F9D9K3B4N5ZY8O7P6H10Q10M6F55、
3、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCI8B2A2M7K5T6L10HV6U5U3F1M2I1V9ZF10J7N6Z4P10T1O16、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答
4、案】 CCE2D10U7R9L7U2R2HA5Z5R4P9C10E1U9ZF9V2H6J4D3M2N47、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCN6K7I3U10T6A7G10HQ2Z10K4S1E9A4I7ZF6W6V7V5B5F1Z18、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACS9T7F7L8Z1W2D5HA3C7Y9
5、A9N7I5D1ZX1B9E10E4I7I6B29、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCL3X1I7Q2C10N10B3HF8A8G8O1Y2S8G1ZF9T1Q7L2A4P2J1010、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错
6、承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCK10W2D3P7K5P9I3HH7W2Y8H2A6C9N2ZG10V6A8F8F5C6W411、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCB8Q2J2B1U5Z2J8HG3E1P8B10X3F6C3ZK5B10S3X1A9O7L1012、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10
7、B.5C.3D.1【答案】 BCP5O9N5I4V1P4N9HG10J8G6K5B6Q3D1ZK8O5B1K3T5D8G313、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACR10L8V2Y4J1X5J9HQ2P7S1C9N2Y4I9ZM4I5W5N8Z1B6F214、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCG5L7L1U9M10W8L9HA4W6L4Y7R6X7S9ZD4W7B4F9Q6T5R115、某企业甲产品的实际产量为1000件，实
8、际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC8S10Q2A7M10Y7B3HD9W4C9B9N3E8Q1ZN7F8V9R3X4S5J1016、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 ACZ8G4Y5T6E1L6R1HC7G6C1U6E5Y9L10ZV5S10U1H4F3Y10T
9、917、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCL10S6D10Z4X3Q1F9HP4M5N4Y5O2X7R1ZY4C4H9T2Q9W2C218、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCS4L7U8D1E7K2I8HB3Z3U1B6W6E8V3ZU7S2G10R4H3Q3I1019、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCR9X2R3W5G9K2I4
10、HK6P1T6X5C6L8C3ZO6B6N1P2G7F10T820、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCK10H3Q6Y1P5I2Q2HB3D5I1M10U5M2T5ZK5T8J9E9Q6C8X1021、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCG5H9Y7V4X5J1N8HI1V7G1T10U1S5H10ZB4Y6P5F2H9V5T522、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存
11、在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCE8S4T10U10F7T3V9HV1Y1L10H3L4S3K10ZH5W10M2X10K4V10S1023、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCN7Q6A1W1Q9L6I10HD10C5B3X3V10O3L3ZS4B4S4A5Q8I8R924、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定
12、位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCY4W2M2M9H3Y3A7HW3G10R2G7H7C5G6ZB8I6X10N10D2Q3J625、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCP2E4C7Y10F9X5D7HP8G1U2T3V4K8A2ZY2Q3I6Z6S1U3F826、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】
13、ACK8U9L1N3L4H1N9HI4E8I10Q8S6Y6Z4ZV8J8K4I10A5E7W927、下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 CCS8F1W4Q1C7N9I7HI4S7C6L2C2Q3T6ZX9I10T8X5D9I4F128、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCL7M4A2R9D6B5Y10HW3W6H4T2X2N5A4ZU2J5A3Y9F5K10S629、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，
14、针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCP9B8Q8P2Z1K6B10HD8Y8E10M1G1Z6V2ZD6R1G4Q9C4B2U930、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCI3K9G8X8B10M5W10HE4L6B7F3Z8M7C5ZS5U3M4Q3P3B3J1031、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】 DCM4U6I8V2U1W7T7HE1P10Q10R7O6Q1F
15、7ZD5I3Q6O6F6R8C432、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACS5G4X3Q3Z8P8N9HZ7G9Z2B10H1X7I10ZS2U3B6H8Y10P9R733、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 BCY4B6F4Q7V4B6K5HM4X1P7W10U6L5K8ZF1Q2Q3U4K7U8U634、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答
16、案】 BCH9B10E9C6U5X6W2HP6R2Q2V2A10T4S10ZM6K4Z4C2F1E5Q635、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCA5Q6F4V1C10D6E10HU3N2J10S8W8Q1S1ZF10L2B6H9O7E5F936、（2017年真题）理财顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCY3E4S8C8S6H5P5HM2B3P4K2Z2G2L8ZI7X4E5X1H10Z7Z837、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保
17、险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCN2S10K2P4V9J3X2HQ3T5M8U5W9H6R1ZK2P8X4W5Y4J6T538、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCC7V5G10H1O1G1V7HY2O1T5T3T5Q3Q7ZZ3Q2T8W1M4Y1P339、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信
18、托D.存款合同【答案】 ACJ9X5N5I1Q5H3B2HH10I4P3T9N9C4E2ZZ4L2L8U6S9O3T440、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACE4A10U1L8U10D1H6HC10X4K10C4Y8N8K9ZT6B1J10J4V2S1R741、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体
19、行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCU4L10S7M1N4Q6X9HO1O1K5U8M10X3W2ZC4C2O10H3Z8K2W242、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCQ10L10R1W4S4F1R4HK10R9X7E7W8Y2G1ZT8N5S4A10P7V3D943、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCL9A7T
20、1T2B7R5H6HA2E2A8Z7P10Y1K3ZT6M1R7F4X1Q5R844、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCC8K1E3L8C4F7M6HJ7I6L9I2
21、U4D10X3ZB4Y7G1E10F3F2Y645、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】 ACJ7Y9S1L7V1I5G10HG5X5F1I9M7U4L5ZD3U2D8Q6L6F7J646、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCP1K10N9J2G10X8M6HH10Q1V8A8N1C8S9ZL
22、5A7W10S1E3I4X547、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI1W8Z1S3W4B3A6HB8G2R1D8S2I9E6ZI7C1O7Y7G10K10B948、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCK9E
23、2V3W10I10M9N10HI6G4R3T6O6N3G9ZP9A5H10I8X9C6G549、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCU9O6N7R2O8Z6C2HD2O3L9H5V7I6I1ZH5G2K8F2Y6V3Y650、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCX1F10P7T2T3Q3V2HI6M8H4A3L10E10Y2Z
24、M10B8E5K9S7G9A251、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCW7V7P4W8I1H1B2HK9C3Z10C3D8B1Z4ZS1W4L10M4R8G1M652、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACN7L7H3M8C4I4I1HP3L7D6X8J4Q6H7ZO6N8N9D10Y10W4L
25、953、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCB2K5L7S8U8F3G7HX10L6S4D4C6W8V10ZV3F3S1L6O9T4V154、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCP9W3J7R10U4T10Q9HQ7N6X7D1H2E3H1ZQ1A7B9O9G9I10A855、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 ACP8F4U1V4
26、E5U10P4HK7B5T10F5U5P8G3ZV6D5Q6S7I1S2S656、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACZ8P2U3E7D5O9Y9HS5J3H10T9E6N6X10ZJ9G3O8S5E9M4O1057、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行
27、渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCU9N3E3D2Y8T8Q6HX3K3P4R10O2M3R2ZD5F10Q8H10P8Y1M858、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCY1P9N4W6A3T1N6HE6Y9Q6I7K9H7U9ZN9S9F3K5M6D6E559、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCI8B3Q1M
28、5M2L10N2HK10Q6T3Y10B4B5B4ZD1Z8R6T2D8R10R660、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH1R4P6W10P3N8O10HB6Q9C8B3B4Q7Q10ZM10X2C5F7H6O3S961、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事
29、求是D.连续性原则【答案】 CCH10E3V3I9Y5D2R5HS10R5F9S4S5H5Z7ZL6D6D10F5R1S1U562、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生
30、的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACL6D6F5K5J2Y6C4HI4F4Z3W4N6T9Y10ZO1X10A3R1F4I2Z1063、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCE5A6G4U6T1E8L4HI10X4Y4X6O1H10E6ZZ1H4C6G2D5P1W1064、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CC
31、X1H6P4L5A9A5N5HY2N5W9U1S2K6O6ZH5G6J1Y7A6N6E665、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCA9D7B7I4J6C8C1HM10E3U1U9F4T7C2ZF5F10D2Z7W3G8T1066、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACY3X6W7Y6L5B4H10HG6T5R10D5P8J9W4ZO6H1B5
32、H2S5V6H867、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCU4J8V6Q1R3Q3K7HC9S3R2B10K9F8M10ZS6C2R2L4M2S8I868、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACL10E8K5O10U4D7F2HA3K4Q10G5U2B3B3ZB8N1I1V7U2E9D869、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年
33、后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCJ6Q2O6E2Q7Y3V6HH3P4K5J3S8F9G9ZK3G10N3F8B5G8E470、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCH3K2Z7M2P4Z4D7HR8Q9T4L3K3X8S3ZU8G2N10P6M2R3I871、（2018年真题）专门融通短期资金和交
34、易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCP2P7Q5B4G7N7R6HE3T4Q2K7Y3H6V5ZS5M5V8I7C1G6L672、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCG8D7G4E6N4W7N3HM3Q6I6L6X2L9O5ZW7K4P8F4I6B3V1073、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCJ5L8V3K1Y6U10S6HC1R8W2Y4N8Y2
35、B2ZD7U9D5J7Q2I8L474、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCW5T9L5Y2H8V10J7HK1L10D7O3Y7C10L2ZT5M6I6V1R7B8E475、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCH5C4F1U10Z10U6M8H
36、O8E2N3T4I4Y6N7ZV7R1K10Y6T4L4Y676、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCY7V10K5C2D6R2M3HA3B2D4G5N7I3Y4ZI7W1S6U5D4Y2U277、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCB1X3W1N9K2K3Y1HS2X4K7R6C8Y9R4ZZ10T8L7J10Z9O9R178、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.
37、银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACJ6D3L4S4P9J7Z1HJ1C5T1E4P3B2B8ZY10H2G6N9Y7Z1C879、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCX7U8C8N9X6E2H9HW6J10A2Y8X2T1O4ZR1N6M7H2O8Z5J880、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 ACR2E7J2M9W9V9H8HK2P2G1N7I1Z5
38、Z9ZB1H2H3K9I10P3H381、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】 BCY6P6N9P10K4V1B2HF5J5Q5B5C9W4W1ZJ9I3W3T7C10K3Y282、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCJ4A2F8Z6C6G5G8HY3C5T2S7S5K5C10Z
39、L8R2T2M8U4G9P383、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCT4T10B7I2M8A8X6HH8D8A10Q1U4P1U1ZP4T10Y2E2S3H4K184、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCD10L2Y9A8G4F1Y1HU10N8U10K2H1T5Q9ZQ5T
40、5N6Q8J1I3P385、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】 BCM5P2X10Y7G8B3A10HB4Z9N7U10W8S5C10ZJ1I9M8F6A7P10Z386、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACI4X3B2M4M9Z3K9HY10F2K2M7M7H4E8ZL1A2D
41、7T6S2R3O287、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCE7D1A9U3I4E5D1HK1H4Q6U8W7C9Z7ZE4Y3M1I9D4K3L188、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACQ4D8X9K5J3J7O9HR7V2V8T6X6K4M5ZY2T8O2N7F3E2P489、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A
42、.478324B.438325C.347193D.314768【答案】 CCH8K4J3L8L8I7D8HH3J7D5Z5L4F9J2ZW9H4Z5K9V9J5X790、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有
43、针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCA1S4J10P2T4G7D6HO1N5O1W8A5S10S5ZH1B8I6A6P7H9D691、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCG2M2I4F8S5S8M10HQ5X7N4I7X6V7F1ZJ6S5P9O4W10Q7N892、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后
44、以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 CCW1M5Y10Y5U2F10D7HB8H4M7X4S8E7F8ZY2V8M3S9N6D3B793、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人
45、承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACW6K8Z5N4P1O7K1HR1O5L6E1S6W6A5ZF7U2G4S4H7U9P194、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCP6K5T7O10L3H7I7HA2U4J6T5G10T10Y9ZK1E4Q3V9N5D7L795、 （ ）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最