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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCS7Y10L4R6Y2A9Y2HU4U2H3J10J5L6B3ZY7O2P1F4R5L8V12、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACL2F5W6L8P6U1L3HX3C6B1U3B10E4G6ZV3J2I6C3P4J7H23、（20
2、21年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCU2F7Q6N1I9N4O6HS5I8L5T3X3Q9X2ZY4Y1K8X2H10L8F54、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACV3V1T7M1E10F6G10HU7T6M1T9V2U1T1ZF6E5K7D10A2B4L35、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（
3、 ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCA2J2E10Y4M7D3U7HQ9Y7L6X9N1S10D10ZH4L9X5U7K6W3J96、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 CCB10N1E10R9K8F7U4HC2Q5N8O8W9Q3A1ZF8G9Q4D7N8R5T37、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段
4、是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCK9P5P6U3R8W6S8HO1W9U9D5Y4A9R3ZJ2J1P2J3B2W8N28、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCG10O10P4J3U7H4N6HA4G2O7S7L5R5J7ZS7H8R3D5D7J1H19、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 CCN4L8G1U1Y3Z6J1HI6X8V3A9W10Y1Y9ZH4Z5X7C3A8B7N110、 个人生命周期中
5、高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCN3C5M3A6E3Y10J6HB2Q2F2N7M9V9Z10ZN5G10Y2D10O4O4K111、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCC10X4B3Z5V8I7S10HQ5F5Y4B3R6L10S3ZD5R8F10M1C6O2W712、（2019年真题）根据2019年10
6、月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACW10M8Z5L2E7E10Z2HZ10Q1S2K4W9H2Y6ZW5H4M1D6J8C10Z213、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACV5K7L8S4D4H1S4HM4H7O4Y9U5A9F1ZR8
7、F9J7N5K4Y9E214、房贷险的第一受益人是（ ）。A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 DCW5M1E1X1S9O2Z5HD1X8H5W7O10J10E6ZJ7I7V9E9N8I3N915、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCJ7J3C6E2Q5G10G6HR3W8G4R2Z8P9Y10ZH7L4P5F2Y1T7B416、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第
8、三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCQ4D2Z8L8A4U8X2HQ10A2P8T6X9Q7L6ZN2G7G9A10I9Q1J817、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCN9K5T10F3Q7K3N3HN5Q8H8D5J9O10R10ZS8N5D9Y1A5R7S618、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元
9、，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN8B4Q5Q2Q3B7E3HW9B5A7O6Q4G10T8ZN4Y5Q6N1Q4E9T1019、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCD7Y3G7Q5Y9A5Z8HP3Q4P6L8K5L8I2ZA9L9J8R10
10、U2F3D520、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCR6E4L4J8X2X6Z2HI7D6F4S10W1J9P7ZU1E7A3M9L1A8X921、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCO10H6Y7F10D7H8Y5HN6N7Z3W7E1O9Z8ZF1E4G3F9T5D10L222、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法
11、人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCK2Z4F3W3Q4C5F3HT1A5K8X2I10A10P5ZJ8Z10I4B3O8F4V823、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】 BCZ3M10R6S10U10V6F4HW9V1Z8X1Z5V2R8ZJ3K7Z9D7E10B8M424、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACQ10J2B9Z5D
12、10U10F6HI5A10K1P10Z5S1D8ZJ2V4G8U2Z3C4V325、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCE3X4J10K7V3Y7R9HX10Y2A5A1D6W1M8ZV6J2J2Y4X9V1C226、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 AC
13、Y4K3S6L10N1F3V8HN7B4Q1W4Q4V2D8ZL5V8L10J10H8U6I127、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCN4Y10L9V3Y5P1J1HX4C9A3V4R3K6D10ZP1Z4B4N6U5T2P1028、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，
14、按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCF2Z8A3P5V8Q5P9HJ3Z5H6H3N9I5Y4ZI7C2T4E10H4C2A229、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACP2Q9U2V7B7C6Z5HA6B7
15、C10M7Y5I2P10ZT4X4C7U2J5W7I230、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCH6Y7U4W2K7Q6F9HO5Q10T5K8T4N4X2ZZ3S4K9C3J4B8R1031、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并
16、进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACA5P2K2V1Y8H5X4HX2E2Q2I6N4E8A5ZS7E10B5X4M8D4U732、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCB4A9G2P9L9K7D5HQ8C4D10N10H2X1W6ZJ2F10R3I3Y7J1A433、（2021年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（
17、）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCH4F2E8Y5X3V6V4HK6M10Y8B10S3D4K2ZK8D8F4C4W2V2N334、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCG5F8G4K9W3S8W1HS1Z2F7K6H10O5C3ZK8S8K1N5Z4Z6B535、理财计划
18、是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCB9F8J2R7F5B4M1HZ8A10T8P8G8Y8U1ZT4G1B7C3S7H8T636、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCO8A5Z1A4U5I10J10HJ4Z6G1I7D8Y4M6ZC4H9S9A1N2Q9R337、（
19、2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 CCA6S6G3Y2Z9U3J8HU6B3F7T10Z2L8K3ZV3H2Q7Q8U6A7U638、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCN5A7U4B1N8H9M2HQ7X2S9Z1A9P5M3ZJ4H8U5K6Z1Y3E139、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D
20、.国务院相关部门【答案】 ACK2F9G10C9Z1J1C3HB9N4V4O8O4E10D4ZI2L9Z3V5U6U2Q540、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACZ8F10L1F7A6I9C5HY8A6Y7P6T5W2U10ZN10Q8M9I8Q6M2C941、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCB1Y7L1Q3F3O5R10HG7R7L10O2H2Z9T10ZV4M10U4X9F8X3X1042、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想
21、是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCH3V5N2E10I1M9U10HN6O7N4M2J5N4Y3ZM3L6E10W4X4I8A943、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义
22、务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACV8J4A2J4N5W2Y1HB8H3B1I8H3A6V8ZG4L4Q6R1L9M4L844、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCE10G8M5I10U8H10U10HW2A3Z8G9V7Z8H9ZT4E2V10N8B5M6Z245、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACE5Z10X6S6I8F7O6HF2Z1Z9Y6K3M2F3ZF10R4F7
23、F10K8W7N246、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCU7C8S2E2V1R2N7HZ1G7M5T4X9L10P2ZW10T8B9A8B9E7D547、 关于运用缘故法来发
24、现新客户的描述，错误的是（ ）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 DCB3L7O5R7K2D5S7HS10M6R10Z5U5Q10I10ZR1X7X8L5B5Q3G448、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCW2X10L7C5E2L4A7HD4A5U6U8Q5T7T2ZW10W
25、4J8D10B6J8N249、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCF9J8R9X9C10Z4K5HZ1R3R3U8B7H3L5ZO7L8T5W1O8E3P450、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCP10Z3N4J4U10G2N8HT4W7L2T3K6N8Q9ZZ8Q5R5C5W6G9W151、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益
26、、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCH2O8H2L1X1B2H5HQ9N5X2R2T10M7T10ZM9W8E8D5Z1H6P952、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACO2F6C5O7C2X2V7HN10S3R10G4M1B7M6ZI1P4H10Y7D5O5L653、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】 CCG3J3O9K7T6O6W1HU2N1
27、0Z7V6B6B8X4ZI4W2R4W6D2J5O154、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCM8U2Q2G9U7L8X6HN4W3F5U2M10P8N6ZP4Z4H8C9R2P7U155、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCF8H9N6O7X3A10T2HQ7F1S7W1S10G7S8ZL7J5Y6F2Z2X8W856、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚
28、。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACQ1H7D1Z5X10U2B6HU9J8N9A8Q6V1M7ZD1Y9S6S6Y5Q1W557、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCF8L10O6D2P6D5I10HP6R8X6F1C5Z3S1ZI1I9R10S7A5U9M858、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（
29、）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】 DCG9V4L1W2L5G5K9HL10Q6G8E6T3B3N2ZH2I10G7R9J6D4A359、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACY2C9T5U5E8L3P8HY3P1A4D2T10F6S10ZQ3X1E10E9M1K1M560、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCH4R6S8E8E6P9D1HP
30、1C2Q3O9O9Q5M4ZI5D10H3G10K5O6Z161、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 BCX3G7N1T9F2J8M7HW3R8L2K9V3B1T6ZD2X3S3D9O7X1L362、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCN8Z4E10Z8A5P4T7HJ9L
31、1G8R1B9O1O8ZY7N7J4P3C3C6J663、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCM6X5Y3H5W9P2V5HN7K2G7T6S9X6R7ZS3X7L8E5N10O2X464、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCM7X5Q3B9H9C1J2HE1Z8U7A3U6X2Q7ZR1B10D4J3E10P7G965、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A
32、.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCA1U3N7Z3G9R10A2HZ10H10Z5R10A9T2C9ZW7K9G3S7S5A6A366、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCV1I7W6I10M5M7A8HA6R5V8Z6N1X1P9ZR1L6M4V10J5C3F867、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CC
33、V6E8O10B2P2G2S1HI7B6H6A6U9Q9E10ZJ9F5R1H6B9M2S468、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCV6Y3C5J2J2T10R9HI3I9S5Z6B2Y2D1ZD5P4F8G8T6T2S469、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCV2K3W3C4V8F6J3HI8V10K2U9C6X4B6ZD4G1B4H6Y6V9J970、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司
34、筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACN7U4Y1Y6I3Z6P10HV6O3U10K7I5L8V6ZE8M1F5Z7O7V8R1071、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCF3G9F1T3C4G2Z10HI4L8G4C10Q7Q7S8ZZ4O4B6K9J6R5A872、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCJ6Y1E2
35、F1N4R9W5HA10A7Z4V2Q4V6Q3ZC10K10E7L8I7X1H573、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACS8P7A1C9O4U1A1HE9V7W4Q3E7Z7I6ZM10I7C8G4C2N8R274、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACW7T2W6V8A6T8L5HH9I7F8P
36、2G5K3B1ZK5X10O8N7S1G8E475、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACP9P10W7N2H10H9W3HF1I7U7Q4M10G3K9ZR9P2U4V7B9J9B876、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承
37、、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCY7D6X7H4T10S3Q1HA6O10K10F5U6Z3V8ZS9W3D4S8A9B3M477、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCB6L3G8K5G3F2B7HD3Q3D4W3L7A1T5ZU5T5X9L9W3P6G578、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定
38、期存单D.回购协议【答案】 BCT7Q1D4G4M4E2X1HH9R5N8O5B3L10B5ZQ2O10K5G7O1U6A579、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCG4M2Z4H10H1S7O5HB9I10A8H5K6X10Y2ZR9R2V1O8L1A1W1080、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市
39、场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACR7Z5S6I2H9C1O2HC9Q2M5H10K8K1U6ZH4Z5T2U8A7O5Q481、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCZ2W7X10X5T8Q6M10HR7Z6X4X6K10I9D2ZH10G5G8I5G3G1R682、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏
40、好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCM3V3Z5Q1X3I7P1HZ5O6J2T8P9P2X7ZY6W6X2T2L7D9N283、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCV5W9G1L10B7L6G3HH10D3F1S10D3K6O5ZM10T2N3X8P2F6B784、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的
41、复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCI6A8E2O5E2F9X9HN2W3S3U3B10O3S9ZH4H8X10R10R5P6L385、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACB1F9J10J3V8Y2H3HZ5M7D5P9Y8R8X3ZZ1G8T1L6C2X9Z186、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。A.它
42、是一种针对个人客户提供的专业化服务B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C.客户自行管理和运用资金D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】 DCK7B5A5O6U4X10L10HR8H1L3V10R10K5S6ZK1O7V7S2M9Y10X887、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACZ1X8B4J9S1M1Y5HA6T3P1C9C2P6F5ZM5W9S5T8G6T4H7
43、88、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCJ9K6R4G6X6Y6E9HZ4D7T7W1N4C2G3ZV3C6V6L7K2B8O789、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.Q
44、FII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCW3F10W3Z4B6V9G9HI5V6B7B3Z6O3O6ZQ5M1V1M9L8H5O1090、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACO2Y1P6C4Y2I9T4HM10V4V7C4F10O6E7ZA4W4E1M3X2A6O491、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】
45、CCN10D6Z5V5D3O2M10HV1W4W9F7W7K6D6ZP10J7G1F4P2O4V692、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 BCT8B5C8A4D5C7A6HA9S1V2Q7J7L3M6ZE3L9Z6W8X4U2O893、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCH