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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCX4P3E5H3V3V3F10HA6O5F6D5U4R10B8ZP2T7G7Z1J5E8O82、年金
2、是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 BCZ1B2S8O4X4J2W1HP8C10L6S10G7K4G6ZJ7Q3P10S8L5Q7E73、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCV1K3N10X4I9G1X7HL5A3J6T8V1E6D9ZD5P3E8Q5S10S1M74、（2018年真
3、题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCG6W3N5K1K1O5J6HJ6N8E2G1T3I9S9ZH8D5T1V9E5K3I85、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACX8W2M2H8C3P9F6HT10Z4E8S3G10K6U10ZU3E8J10R9B4T4D66、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算
4、投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACA9J4O1L2R9M9O10HN3T4K4A6F9V3D2ZX7L10T6F4P3R1S27、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCT10Z8J4S10A7O3O8HP6X1I4X8P1O4I1ZM3A5C2I4S7N1I18、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教
5、育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCO9E8L7K4T9U8E3HJ2R4N8L8S4M4G1ZM4O10G2C8F8U9I49、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCR9S10X6X5L8Y5Y10HM7V8D10Y7R4R2A4ZR4R4F2M9W2T1B110、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCG2T5M4M9W5G7G1HX1W7E7V8O5N2G7ZE8Q9M8S10E8N2F411、王先生存入银行10000元，年利
6、率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCZ9K1U9G8M8M2W2HP8N1J3N9R10M9U4ZF8D3U1T6T3Z3S712、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCL6U6N2G9U6Q3M1HQ9R6C4C5S2I4V2ZE1Z9I5A2L4Z1F113、 风
7、险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACY1D3M10R7J4U7Q4HB4W8I10L1I5F9Z5ZQ2N1Z8P6F9L4K714、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCL6V3V4U8K3S6O2HS10N2O1R6L10Z1X5
8、ZD9A7O9E10O10H3M515、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACE2M5S8O10B3I3B9HS5T3B10Y1G6N10J6ZT3K1S2Z10H3R3M916、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCA4S1D10D4T10O5T2HY1D4K7Q3Q10Q10O5ZV7F6H5Z6U5E2C517、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答
9、案】 BCZ8Y8R2F3K3V1Q8HQ1V4Q2O5K5X10L9ZH9Q1U2U4V4F1Y318、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCL4F10Y5R7Z5B7G6HU8U3V5H4M2E3H2ZI7F7X4T5H5I3H919、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACG7I9H4J5P9V10V
10、7HK2S3C3A6Z9T1I5ZT1U7C5O8S7L7K120、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】 CCK9C8U10D9S5O9F4HV5T7U9N7S6T7G8ZT3N1S10B10V4S3M1021、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCV10R9N9R2K2E9W1HW10N9G3A6H4Y1E5Z
11、Q9F8X1D6N7O7D822、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACW4A8W9A2B7K3T6HL6D9T10X5W3V10C3ZE8F6P2K10P7E3U923、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCT7O6S9M3E8V2N6HD3F1E9E6Z4B1O8ZU3J4X9A5G4W7F424、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B
12、.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACG7S2U7S9P5W5D3HN2C5X5X7N5K10N1ZO10J5Q6R8G7Q9Z425、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCI7W3J5X7C5S6X2HF2Q5W1H5Q5I4K10ZI3V1O7I1B6F9Q326、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）。A.中等风险产品B.
13、高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 DCW5I10O10E10C6J3J10HP8Z4H4Q6J8Y8V1ZW2N5K6L2C1Q7S627、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCJ3C7T3I10K2L10S10HA9V8E2V1I8U9S9
14、ZZ3T6J1Q5J7F3T828、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACZ4K3S3Q9Q1L10M3HV7E10U1W10R5O6K1ZM5K3E8O3Q1I6S629、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACJ4O8B7N5N8P1R3HS8I3S2G9A6N8H2ZW9W3K3G2O4Z5K130、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影
15、响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCK8V4N4J1R3Y9Q5HN4M1L4Q2M4N6D3ZC4Q2X5M1K8F8T931、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【
16、答案】 BCV10B3C8N1G5D8O5HA9V2M3A1N10E7P1ZT6W5Z10L2M3C2V532、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCE6Q3O5B3B5V7J2HF9V2T1X5B3I2V7ZZ9I1R3J6M4U1A133、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACN1G6A7H2W5J4P6HZ2I8C7S5A1B10I9ZR8V5F5I3O2H6C1034、下列选项
17、中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCH3Q9J4K3I6R3J2HB4Z6U8B10D8H10S1ZS7L10I2H1Z4D1D235、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（ ）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 DCV3R8B4E4G4U5F6HM9V3X3L3A6E6A6ZS4D1Z1K5X5G4J336、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁
18、以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCL6D4D4U4J2J1B7HU1V1E7Y1L4D3C7ZX4I3M1N4I5R10E937、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG7A7K8P4Z5T3R4HO5J7R3C5M6A
19、9P3ZZ5I6C1J6V7Y8O938、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCO1I3E7D7S2B2N8HH6V3B9Z3Y3Z1E3ZM3J1X7K9P4Q3W439、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCC3T8O6F6J7Y7W8HT7F7N6U7V3L8J1ZE3V5C7B1X10T3E940、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财
20、富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACZ8Z6F8Y2P2X6M7HG7G2J10J1W3J1W1ZU10W5W6X10Q1C10T641、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCN7L10C9N8Y8S8E4HA9H5H7I4X6W8
21、R4ZO3L6C3V7P8O2U342、（ ）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩B.急停开关C.缓冲弹簧D.防坠安全器【答案】 ACY2X3N6K9F2Y8P2HI1G2K3Y8P4O1L8ZT6B9W2X6Y10R5J443、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（ ）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 DCJ1B10Y5N9R2O2L5HI3U2Q8Q8P7E7Y1ZI2D1F1A4T10X10X844、发生下列（）情形时，合同可以撤销。
22、A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACH6D2I10M4G2U1A1HK3S8K4V5L8J10N7ZD5U7V9E1V4F7A845、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCC1U1B6A7W5G7Y3HA3E9O8F7G6D2L7ZG2P9E
23、2Q7N5X1W446、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL5O3W7R10G10Z1M4HK5B10Z9B4O3A7Q9ZD4G6X3P4K5F7N747、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】 BCJ1K
24、3F4V6M6J10L3HC4P3A4R10Q5D6M8ZN8T2R10L9T1K1A948、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCY2U9S8W9Z3Q2O2HU8X6W3E2V1G1B9ZS10E3R5F4H10I10B749、以下对个人
25、理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCB7C2I8T2B6U6R4HX2G1V7W3B4V10E9ZQ5H1W1X2X5F8S550、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACJ2W7G2P7Z5E8O9HL6N2O8T7B7E9X8ZX9M6C2H1D9V3M251、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BC
26、U2Z6F1C1U8E4E2HC10F5U5G8J5D2S3ZN8S2M2U9O3S1V1052、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCP4B10X1M9A2P7X7HF6N2C6S3X3X3P6ZE5O10R9R1S2H9B353、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCT10K5M6L9H3H8H9HP3M8S9W
27、8J7J5D3ZL10W7G3E5Q5Q8F354、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCW8H6B9Q2Z7M1J3HS10F7E2R7T5Y2X5ZD6R5B1H9D6T8J855、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A.随机价格B.昨日价格C.已知价格D.未知价格【答案】 DCY5P6C3I8E4S1G7HZ6G5O2N6W5F1W10ZN6B7E3T2O8W2X456、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客
28、户的投资金额和占比【答案】 BCP10T6M10Z10T3I8J1HZ9O5Z10V2Z9C3M9ZF4N4J6M2T6V6Y157、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACY9Q5H2T10R9G3M3HL7P9V4S2P5H6G5ZF1P1W8E2N4B3L558、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。
29、A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACJ7V6W5B3G4F8K10HT7R5J10A6N8D7B2ZR4Z10N10V5K10K4Y459、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCD9Y3M3K7C6T3T9HQ10X6C10L2U3A4E8ZT7O7R5I3O8E7Q160、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照
30、个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCA2P5G9U2G8V8Y6HB10K7H2F1G2K2T8ZC6P7P9H9T9R10Z561、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCP3Q1V2Q2Y4D10S7HH5Z1D1R5N8I9X5ZS3J8C8M5D5J7B862、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全
31、技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCK6F4S5A3O3K3G2HF7Y8N2Z1C9I2W3ZD3O5Q4F3K10N3F1063、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCR6Y10K2P1I1F3M6HL9N2E5T8A9D5X2ZD4E3P1Y5N9M1O864、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债
32、权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCT6M8Q8D3P10Y9H2HC6Y7F10T9B2X1K10ZA7P8T4O10C1P3U165、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCI2I4X4H5N4Q8R1HP7K4D3E7W8R8C2ZO4W6Q5E9Y9Z8T766、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投
33、资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCT6C10F4D7U10C3M7HJ8G2P2G1A5J4B7ZN10D8X7T2Z10G10T1067、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCD3H2M3B1H6B4O6HC2L4T3P5E9Y2M2ZD7G8D6T3Y5W6Y668、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化
34、服务D.个性化服务【答案】 ACI9A3E6G6R7O3L10HI9O2Q10M8X7V4F9ZJ6D10L2O10P6J6E469、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCS5K1E4W4U1X4T7HU3U1H9B7V9X9L3ZJ10B8X6C8Q7J5K870、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流
35、程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCQ8F7U7A9C6H6W2HW1E9B7R1W7K5I10ZL4E7F7T6D7P6Y171、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 CCE6E3U2G9Z7H9J9HO1B2Q5M5J9N2W8ZI2T2F8X4X6F10R472、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能
36、为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCE10V2Z5H2B5N2L7HS7I6Y6S1Y1R4E8ZW7C1C7C4R7Y8W273、（2021年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（ ）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 ACL10Y4N6V5L5Y10O8HF4E10T10X10R4I6R8ZV2Y8A10G
37、9C6B6W874、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCP6M3D9D6Q4F6K5HA10K6W7B6A10C10S10ZS1P2D9U9F7I1B475、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCN2Z9G9Z6O6O3I3HX4X7Y10M6T8T4Q1ZE9C5H2U3O10K10M276、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动
38、特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCA6L1I6Y2K8C8J7HQ8E9Z5S7F1L6Y1ZH1D8H7I8F9I1I777、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措
39、施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 CCS7I5D7E6J6L3B9HM9X6Z5W2X1W1E2ZM9C10W8C8R2S8N678、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACK9M6W2Q4R8Q1N8HX1A1L5D8N6K3C10ZF4F3D7Z2L4C8T779、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司
40、支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCW10K10R5O3O1A5N3HR6N3H6M1Q9Y3K8ZF6I1Y1V1C6U6R980、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCK5X9M9B7A3C2L2HV8G7P3J10F8M7I3ZF3G4Q4I1K7A8Y681、施工企业安全生产评价标准（JGJ/T77-2010）是一部（ ）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 ACH5U6
41、I5C3D7U9X8HR6Y10A5J1D8Q2D5ZJ6S7L5H7E6H4Z282、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCQ8Z4V3V5I4B3N8HW4W4B2T1G8X6H3ZH7N2W4S9A3F2Y283、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠
42、特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCK7B1S8M7M5B9Y2HS2U10W1F10D8C6Q1ZL7X5M10B4B4A1G784、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCX8P3O1N6G6O6H10HP3K10F8L2U2A10P2ZG4Q
43、7N10U10K8M8M285、脚手架杆件必须涂（ ）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（ ）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间【答案】 BCG10Q1K3N4L6L3E9HL6E3N7L6S5L8Y5ZC1W1M8X3T10K1M486、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCO9E7P3R10B3J8V7HF10M3Z2N5C7M8W4ZE8E8M5H4H8L9L687、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资
44、情况D.金钱观【答案】 DCL6J9T7D9Q6Z8C3HM8M3Y2M10X9X3B9ZF3I8H10E3W4T5B188、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCS9J6U6K4U7Q10M7HE8C10D7M5H9E3B2ZN6Q10N2B3G6A7Q889、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCR7R5C6R7O6L9L5HY8G5B6G10D8N3C5ZS3V5N5A8G5G10G
45、190、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 CCP4H4O6F8M2V4B9HY10Q10I3R10N9B3I9ZE2N4B7Y6B6G3L691、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCR10U3P9R6U10I8N10HO1T3E8S1H7U10Y9ZF2T6Y4J1E8N3X492、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACO7S10R5R4F3Q8T8HE3