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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 CCF4L6A4A9Q7C10G5HK1D8S7S2E7T7P4ZT2Z7Z6F2X5B5Q102、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCW5X1X3K1U10P9O9HP4L3T9Z4T7T1I8ZD4K7K10H1B4C2W33、
2、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACQ1M9V2S7B2S2X9HZ10S2U7P2L10U6W6ZO4L3V1C3F7Z9R44、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCV3Y7R2Q1Y6V3A3HO9T5E5X5O9G1A2ZL3I10O2L3I7O8F45、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式
3、，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCU5M3Z8P4I2A10K6HR10A9L1J6N9C1D7ZD2O1H6B9R10C5Q86、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCS2Y3E9B1Q7P4M2HG6G5Q4F2M6E5G3ZE2C4I2O3M4M5Q97、（2017年真题）个人独资企业解散时，
4、投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】 BCN2M10L6P4S4C8J3HK6W7I5O2C4C8O8ZS1Y8P1X2P8V8O58、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCA9F6N5S6T6V5J7HO3U2X7D6S7R1M9ZC5H10Z4U8W8O5M39、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B
5、.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCZ4I5Q8O5B4Q8R5HP9W4M9W1I1E3S2ZK2G9L3S3K1N3T810、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCY2R9Q9L8T10U8Y6HR4K5M8I1Y9N10U6ZS7L7L9P3R8F5P811、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取
6、型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCO8Y10H5P5G6X9E2HV3F3N3O1Y2R10Y6ZS6K8R10U8R7L4C612、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全
7、家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCL1E9J5H2S7K2A2HZ8P1I6G7K5L9D7ZQ8G9J10Q3E10T7W213、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCH10M2K9N8Q10I9Y3HA5Z6D4U6P3B4T7ZF6N7D2A1Y7W5A814、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCM10D7S8V4S5E6
8、B10HH8A4T2A3L2X5A3ZE6R1V2O2S5R9I1015、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCQ7B4L2T2S5J7K9HF7H8B1L1N10F2K5ZR10A7O1P8A2Q10S316、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.
9、至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCN7H4K10H7L10E3W7HB2R9U1D8Y5U1M3ZO1B6P8C3G6N4S517、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCQ1V10Q3U6U2X10R2HX2S7V7M10S8U7L4ZN1T9H3I6W1J2U118、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工
10、作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACI9C10G8U3A7F4Z1HK7E1G8Q7S1H4E5ZW5Q9U7A3Q9Y8K1019、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCP1R5L10F7U6J9R10HE1Z2H10F3Z9Q2C1ZP10D4M9T2Z5N7S320、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACD9P3M4J4Q4F3U8HO10M10C2I1B8Q4J7ZC2U
11、1K9H6W4E3L321、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCH10R8K4O8V5F10K3HI9N3C4Y5U7Q1I2ZA1K8I5J1P7B4C322、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对
12、限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACC3L10I1A8T6Z5N5HF6P5L10Y4B9V6U7ZP7J2T9J8N6U7I123、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCO1L9H8Z5L4H9T9HY8E8D1Z7Z4J4P6ZF2U8W8S1Z7J1R324、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还
13、兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCE7Z8C4B6F10C10O8HL2X4L3H10N9L10I3ZG9E4R10N7J8J3W1025、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCX5Z2V4J1O4C9V5HG8C4K1N1Z5L8M1ZD7B7D8W8W9S3R626、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称
14、为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCH5C1T10Q9G7D2H1HT6Q7M5I1I2A9E8ZG9T7G3G2Z9G2F1027、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCU6I2Y10A1F5L3J6HF6O5X9Z6Z3S3F6ZW2V6M8O9J5D4F728、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义
15、务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCQ8H7I2I3C6U2L6HQ2L5O7U2D9F9S3ZQ6Y5D4I9E9T6Y129、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 CCY3U10Y3W1O4W8L6HA4S1O1E6D7B5S4ZM8P8X3Q2Z6P2Y230、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】
16、 BCT1J1H6C6M2S6W4HN8Q9Z7Y6E8G4Q2ZA7D2E3F10C8N9H1031、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCN7C6N1U1F1H2V3HP1W8M2X3L6X5E4ZF2C3H10T3A8J4R932、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险
17、评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCE2I8Z9K1Y10U7E3HZ3C8T1Y10N1C1X1ZS1J8U3T9Z1S4A1033、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCQ1K9D6E8M3H10R8HT7G7G4A1A2J5D3ZM9O3U
18、10E7Q8F7S234、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCH5E6R3Z5C7R5U8HT7W2N4B5N8J1I10ZM10O3D4U10Q7I5D635、 投保人最基本的义务是（ ）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 CCY5V5K9H3C4F9C10HI10B6Z8N9M6D10T9ZQ7K3A4X10O8E7X336、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACD9O5W
19、4F2M3I6G8HH10D6G7F9P7S5N2ZE10N1S8Q7G10R5Y937、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACI1C1X6U10Y4A5H7HI7I4J2T1G8B1Z9ZC9G8F4N7D7Z1Z438、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCQ7I10B10V8H4F8N2HE1Q6M6P3A5G4G5ZJ4C2E5M9O2E1R939、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成
20、家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCZ4F7B10S7K2C9U10HY9F5F4S2Y5X3N9ZR1Y2C2D7O10J2M1040、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCB10K5V5W1U6F3N7HB6M2C6A8Y1C10H3ZZ9O9S2W1W1K5H94
21、1、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCB6P6D3O9R2D5R3HF5T1E9R
22、8G10W2S3ZV8X9Z2L6I10Z9K342、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCQ3I4I6A2I4R10F9HH5F1G4O7J8J7M4ZB2Y6E7C6Y5T7M743、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份
23、额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCP8K3D4L8C2H9P3HP6K10S4D1B2E5X7ZW6O8Q4C10Y10B7P144、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCI6W6I4J8Y7K7H10HW4Q6Z8U4Y2E2S2ZR9L5A5Q1U9J9K545、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、
24、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】 DCQ8F1W3A7D1C1T10HQ7F9H3O4G3B4C2ZL7T10D5W1U9N2V946、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCM8U9Q8Y4M10P6J1HO8I6U6G9P2E8H6ZZ3V1A9Z5L8J5G347、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场
25、客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCW2L10Z4K1V4E5G7HG2C2Q10T9N2N6F2ZY3D3J8D9Z2A9U748、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCU1Z1J5E3F7D1X1HT10H4B9V4K10F10J9ZT1O9A8M7F9E10V749、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCY6O8I7G5S1T2J7HK4W9Y7J1J3Z8Z9ZO1I3K5K7J1
26、0V1W750、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCJ6Z3H9R10B5F3X5HC3B5U7F3D8F3J1ZX9N9Z1M10W5Y1O351、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCS1A8U6C5J4T9E9HE1P1K5B10V4W2H9ZJ1S3O9G4I6L2H152、（2021年真题）包含保险保障
27、功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCC1Q2A3A5A5D3I3HO9Q2J10I5H10R8K1ZS2Q3F7Q4A1V3R1053、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（ ）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】 ACZ5W9T8V10L9E2V8HO5P5A10V3Q8K9S8ZX3W10J4W2X1M9P1054、（2018年真题）
28、根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCE7P1U8Z1K5N2K9HO7X10J8U8R4B6T10ZS4Z6O8V7N2I4T855、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是8264元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCX9M2H7J6O8V10X6HQ9P4N5Y10Y1L7J6ZG1H7N5L3O5W4T956
29、、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（ ）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】 DCI9H2Y9Z6N2Q1R3HW2X5J10C7P3W3D7ZS10T2O5K10M7F3U1057、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACY9F8N4O5Z5A9K6HX9Z5G6X2C8G2A4ZC8K3I3L3K2A10
30、F958、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCB6E6W2T7L10A9D5HP9B2N10G9V3I7N1ZJ4M9X1E1F10S5U359、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACS2Z2S7L9N4H10D3HU1O10M1N8Z10B8F2ZO4Y6Y8Z10O2M10J960、同业拆借市
31、场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCC9R2F9C5N9V10L4HZ6E8Q3P1W6W6H10ZW5A3X5X1O1Y6S161、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCA6M3I1C10R2B1J6HU3Y2S9R1U10C6F2ZD10M3O2U6X6X2M562、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同
32、的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCG5C4K10W4M5Z8E5HG2Y5O10U9L7S8Z4ZT4O8N2W10M1T1B163、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCE6U10B4F10Z3P10J10HS1S1F1P4W9C9G7ZL6Z2G3J4A9Q8T364、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACE6W3P9M5J2F3I9H
33、D9I7J10I10D1B8R6ZP10H7Z8O9B2K9S465、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCI7X7S10O4P7R6D2HH3G7R2N8B1I8Q5ZC7X2H1W7H2K2L1066、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACU1L5I9U7B8V1L6HP7I2T3A1W
34、7L2T1ZD6H3N7C5W7C1T667、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACC1I9P9V6K1Z5K4HS5Z5T3P8Q3V10E5ZS7M2G8O10A9W3X168、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCU1B9L7V6S1P8J10HX8A7J9I2X5F7Y6ZG8C6C7X7M4M5B469、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必
35、要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCU9F1M2J3P7M6K2HS9C5V1Y7N7G6A9ZV9Q8A8T2S2T5U1070、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCM8U1P4I5H9E7A8HU8G10Z7Y3F6B9Q1ZO5D7T4T8Z1K4H371、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3
36、B.5C.7D.10【答案】 DCX2C10V10Y9K5A5E5HU9E8B4G5M3K1V5ZL7R9T7X4V10L8E472、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCR7N5R6G8H6P3Z4HU3W10N5H5Q1Z6T3ZX6X3V1Z10E7O6P273、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCN5G9K2Y5L3E3S6HK1E8G7Q7S10B9K4ZR10O1R2A6M10N4X574、 注重基金的长期成长
37、，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCS10R9L3O6W9F8B4HP9N5J3C3O3F3K6ZP6P1T7X2G1D5C275、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（ ）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】 ACW4S8K6F8Q6T2T9HA5G4H6J5I2Z6G10ZA4X6K4L7U5B3M276、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的
38、现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCP9A6Y8G3M9E3X7HE1V3W2C8E10J9F9ZP8N4L7J10O6S4Q977、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCL2H7C1J7Z8M9Z4HR7O1Z2W6B1S8Y10ZL8X2C6W4E6S7W178、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险
39、承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCQ9H8I8T6S10B9G3HH4G5P9H3Q10I2N2ZY1K10F9A9H5L5A779、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACZ8D5V5Z9G1H5O1HK2K10A9W4S5J9B6ZR6Q2K1S6D4R9E880、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D
40、.68【答案】 ACF3H6D1N6S3P6Y7HM7G9G6Q7P5C6O9ZA6W2C4X10T2L3F1081、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCN1S10E9Z3G7G7K10HP8Q7Q4Y10L7K6O7ZG4R3X8Z9P3H3H582、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.
41、诚信原则【答案】 CCB1I7D9H2S9L10V2HS1F9M2R3T2Y2Y10ZJ7I10F8A4E6L1S383、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACR10E2R7E2A10R7S2HW4A7E8V4W5G8R1ZE10L4Z1U9U6X1N984、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.
42、投保人年龄小于65岁的【答案】 BCN5Z6K10N2O1J9M6HI6E7Q1I9K2M4D7ZV10O6E4Q2G4C9J285、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCE5T10F3X1R2O5K5HO10U10M1R4U5C10J10ZX9K5A3U6Q5K9S286、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90
43、%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 BCV7Z9D5N6C7R4X6HN9A6W2Z9H10R8M6ZF5S1S9L1Z6G3O1087、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 BCS3S1E3O5A2L9D1HV3U2E9X7L5L8
44、O7ZW5X8Y7A10U8B4E688、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCF4X6J8Z2M7I3R9HZ2K5K5Q3T5Q8S7ZB8I3E10L8B8F5H189、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCE1H3M4Q10P9H1Y4HX9M5Q2H4V1N9I10ZC1K1Y1B6E5T9D290
45、、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCS3V9S5P6H9F4M6HE3Y9A1H9P4Z5L3ZG5I5Z9Y4O8B4R491、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCX5I3B9Z10M4D3S9HI3U1T7Y4B7C8Q7ZX5J7T6M7N9X5A792、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACR3H5X