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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCA7N6J1Z4R10F7Y6HI9Z6Z4K5J6M2U10ZZ8I8V5J2K4Q6S52、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.
2、操作失误风险【答案】 ACS6L2R6P9B5K6D6HU2Y7A1P3S6D8Q3ZM8B6S7T7X5A5L93、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCA5S8O1Z2B10Q7K3HR6G5O10F9V10W6V8ZM8W9F1U2G5P1D64、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCX1E5S4P7S10B10N7HY10W8D10M10B1N3S1ZY5D7U
3、4B5F9Y6M65、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCM2H10L8T6H2Z5R2HK2T10S2Y7N5H1Q3ZL6K7D6I2
4、K2W3C76、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCZ1N7A10Z2W4Y2T3HQ6B4K9V3N3B2Y3ZP4T10P7V9E1C4T87、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCC1A1I3M1K4S4E10HA5Y5U8S6U2M1K1ZN5J10K1G6G2I9S18、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管
5、理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACY4X10F10P8S3B9M8HI6R5K10N8S3S8O1ZI3T2K2K3O2P5E89、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCX7N8N6W8G9N4G1HO1R10Q3U3E5D2R10ZC4Z9C2Q2I4H3F910、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管
6、理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCJ5O8N5M8R5C4P6HL10A8S3E5M4C6K3ZW10N8Y6E4B6P4R311、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACN8G5R10H5K10D5D8HR6S7H10D7O6A9V10ZE5Q6M5G2F4F10B1012、()是银行监管
7、的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCL9M9A9J8C3E3R5HS7F4O8U8D9D4F9ZO6W4Z7T3D5U3E913、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCA5P7X3U2L3O9U10HP3F5N2G10E4D1Q2ZA10T6G4Q3F3Y1H614、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BC
8、P6F9H5M9O7P4J2HJ4R7H9Y7X10F1W10ZO8A3S1U7X8T4O215、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCC6F2M9X7G3H10U3HD3Q2N5S6V7S3V9ZD3D8W4X2Z1C2L716、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCG8V10B3R1V4P6K3HA8L4S6N7V8J3K6ZJ10J8R9G1N4C7G917、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包
9、含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACZ5D6K8A10S9Z1M4HB8D7M10W5Z5X3U6ZM2A10W4O6O9O5Q618、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCB8Z6V3E7D6N2T4HG7A8D7X4R3G9K1ZR2I3P6O9Q9M9B119、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.
10、信用评分模型【答案】 DCT6M6S6J2R5P10U8HO8I5X3M3D4P8P4ZD5I2X10S9O6G2X320、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCX9Z4W1I5Z1G10Q7HC4S2I1T5S10R2J4ZP1Y10L6N2X7Y1R421、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCO7C1A2P8M3E2Y4HO10W3B9G6I3N1Y10ZR9R4H5F1E7X8P32
11、2、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACB3O8C8F5B7V5D4HB3M1D2X9V8M8O8ZV8Q1P10P4W8R3H423、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCR2G2K9K6O2Z7I9HH4D1Z5S4G10I2D9ZD8Z1G10Y1J9E6Z724、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现
12、某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACG7L3Y9J8H2L3J5HV2N7L6A10F1V3C7ZR3V9V2Z5Z10J5Q125、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCS6U7X7X10Z5L9Y10HF7G6D1N5X8U7
13、U10ZK8X7X6V9Z1O7U426、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACM1I5C10P10K10T7W5HF7R3A4W1D8X6O1ZA2N1J6Y5R8P3V827、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACF1G1P5X6G4D9F5HO5U4Q6Z6O2M7A1ZM6W5H2L5I1Y7G828、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCM6X2R8P10P
14、2J10R9HV6X6A6I9U3N9S5ZT10Y7H6E3I3V10R629、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCZ6N8M5H7R3F9I1HY10Z8S5M10T2F1X10ZO7B3P8T9X10X2P330、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCU10E1H2V1T7Y9Y8HO1P9D5W2R3M7L9ZG9S3T10A8N6
15、C4J731、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCK3G3H9Q4L10T7R3HC2X6I1R1R9F7R1ZE3S10G4V4L10Y3K1032、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限
16、内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCI5Y8E2I9P10X3Y6HS2Z2R7L2D1S3W10ZU3Z5J6T1C2L7M233、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCF6K10U10J6R9W4X9HF3B7T1Z6L10M5A5ZI1Y1C6D5I8N6F534、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞
17、口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCS5J6Z4Q8J1X8J1HK8A5H6I8D6M4D9ZG7Q1D7Q6G1O5B435、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCR10U6F9N10Z2D2U7HQ1U7X10X1T10K7G8ZJ1A1E4V6I3T9H736、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCB7K2J1W9R9I5O8HQ5S10Y2Y8E1A5Y2ZR4E7Z6U10X4L5T937、商业银行风险管理最根本的动力来源是(
18、)。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCC9J2T4R4F3Y7Y4HL4O4P5A10E6O6N1ZV5A6E5K6N6P2Q238、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCY2Q2A6Q8B1J9Q10HN7B5N10T1S5N10N7ZS6O2Z7C1T3V6S939、（2021年
19、真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACT1P7Q8G5F5C8G4HM3E10Z2Y9J4D7H8ZG3H3R2T7P6P2O1040、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCN5R7I2D5O2M5Q10HI5K7F4B8B10J10W7ZS6Q2H4V3S5A4W741、商业银行计算机系统故障，
20、使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCE1U8V6G2Y7J2I2HP9X3Z7L8Y4M2P7ZP4U10V10N7X2E6E342、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCZ6P4K5S7G5V9H9HK10U7Y10C8B2H8M7ZH6I8S3C2J8I6M943、个人信贷业务是
21、商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCE9B1W6F1X7O5O5HD1M9M3V10C7V7Z1ZJ6Q8P4F4O8F10D444、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACU6D5P3D9G7W8A4HW8A7X4P2L5V8Z7ZP9D5F4N5X8Q4Q545、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答
22、案】 CCG9I4W7M9H1X2D9HP6J4H8S9X8S8L3ZA7S3M10V1R9W2B1046、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCB7V6T9Z9J10D4O7HP10N8Q2P10E1Q10F7ZF5V7K4J8I6D6X747、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力【答案】
23、 DCW3R5Y7A10Y5O10E7HR9C7V2I6M7O10H5ZF7U2U3E1F7V3K248、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACT5C7J4R1C7N7U1HO7H9U9Y6J5L6M5ZM10B1S4Q3Y8E2Y949、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCM8P8C7N5L9T6J4HD3F4Y6Y9Q7Z4V10ZG2S10I5L4T3E3E750、下列关于个人信用评分系统的说
24、法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCH9U8W6F2T5A6I5HT5F8Y4D7M2I8R1ZY8C6E4F7P2L5Q351、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCD2W1U5I7K7A3J6HZ5R4L1G9O8M3Y9ZW1B2E9B3A6L1J752、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款
25、率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCA1T9M9L10X9H5V6HK6Y1W10D1M5E10G8ZY1V3V6G4D1G6B153、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCU1B6H4N4Q10M9O7HP6J7S7S1C9W10W5ZO9G8C7Q10Q4J10Z454、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 CCC9Z5X3P7P7H1F
26、10HJ6M7T6W8E2V6C10ZL3X8M10E2G4R7V1055、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCU10A9T6F4C3G3M7HX2S2X3D9G1C1I5ZZ10X2J5G6O1H8Q1056、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCW7I1Q1Y10S1Y5I9HO10N9R8Q3W10J9R2ZJ10V2D9M3C5J5A957、（ ）用来衡量利率变动对银行
27、当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCA1M10V1K7A9U4P3HJ9P8V8M4R10D4L1ZX5B3P6K6P5U2J658、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCK8K8D10S8T3T4V10HW1D9T8M5B8A6K8ZQ6X2I2A2S9I3E959、商业银行利用资产负债表或某些具有收
28、益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCH8Y1F3T5U5W5A4HO1I6W4O10J7I1R4ZX5A1H5C2T8W5M360、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCW5E10Y3Z10H6L4C5HN2S3N5E9F7P4J10ZD6R4D9V9W5Y8C261、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种
29、调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCE3R8I8I5T5Y1Q8HY3O5Z7H5T2Q9L5ZL1V10O5B7D8E3T762、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风
30、险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACV3J5D5D8D1Q2T6HS2E10R6H9J6Q4O8ZF2D8C6Y2Q4W1C563、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCQ9F10T10D10C7P3N4HP6L3X3T5O7J6J7ZE1O3K4D8E3U7G664、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保
31、障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCB1Q10J8J6S10R9U6HI1Q10H4L5K8C3Z10ZI10E6A2D10O9M8V865、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCG7L8O6F2J6
32、B8D3HM9M4G10J8X7R8A9ZK2J1Z1T1F10M4T966、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCX5A2N9V9P3R8I5HT6V7I8B5G6J4M9ZZ2S1H9L8P1Q1V267、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCT5O3J5X2E4G2S5HV2P3J6O6Y6O9O1ZJ2Y6T2D9M1H9L668、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价
33、模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCP2Y10T9U10M9Q2N5HN9Z10I6C3A1W6R1ZN5M7U3J6O9G10C869、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCF5O2I3W7K7Z5H5HS6G8V6G10B4M9V3ZO8O10A3U10O6E5V270、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCJ
34、10G9C8Y10Y1Q7Z4HW10B3Y10G9H9U2B3ZE3C7W4K1O1H9Z271、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCR6N9T9V3P9V8L8HU10Z4H4A1V2R4O2ZC4J5S2F3G10L8I272、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACD5P8F5M3Y4O1D
35、2HS10Y5M2R4G4U10Q3ZZ9K3D9W6H3A7E973、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCG2B9C1Y3V9H9D2HL2L1G9Z4N5H6Z7ZX2B4L5Q9A2D4R474、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款
36、【答案】 ACP9B1A9Z10J5C8Y3HB2V10Y9G3I7C5O5ZS3N1Z3Q10Y5T2N175、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACK6P6S5Q5Z5M3L1HA9A5T5J1W4Q9N10ZN1G8Z6P7Z2A10Q976、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCA2R4C9X9A8D5B2HB6S8D4M1
37、0T6O2U6ZA4J3P3S2B10A8H1077、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCK4P2O6Z3K1L6G6HD3O5P6Z6Z10M6J7ZL8A3T4N4Z9G7N1078、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCM7E4I10P4J4D2C5HP9P4E3R8I7S9X4ZI4T10M2M6C6S9J1079、银行的流动性风
38、险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCE3G2H10C3Q8F5D10HN3A3A5E3M7I8L8ZX9U9P6B2M6N8M480、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCD6H5U7Q9A7L6H1HC4P10K3A10Y8B7
39、E9ZC6L10Q5P2J10A10P281、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCA10G2M8E8C10B4A9HZ6X8S4R5Y9E10M1ZG8C9Q9X9T4Q10C382、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCH4V10W8P2M3W4Q8HV10V3Z1I7S3U2A1ZC5X1T9F6G5R3B683、下列关
40、于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCM3I9M5O5G10K3D7HX10M4W5N5A4U4F1ZV1Y4X9M2M4P3O384、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCG3I6C1O8M6Q7H7HW2Z6E1M8J10P6L6ZH6U3Z7S3J7
41、J2D385、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCV8J2N4F10A6B7H3HN3T6U5Q2S3K2A10ZU3L9F6W6A2F7F1086、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCE6Y5G9T7G6T4H5HM8T4J1J10E6C5O9ZI8U10Z9P2G7I5I987、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比
42、预警管理【答案】 CCX1V6M5C8N7F8T6HA4Y10V1F9R2K3Y1ZD4T9C7A1L5P7L288、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCN8O8R5I6C6L3U2HM1F1O3U2Y8G5P7ZV3J10J9J10A1X2H989、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答
43、案】 CCE7T3L5Y7T6F7K8HU3Y5V9S6X3G1D2ZF8R5V8F5R2K1W790、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】 CCI7D3M4B10E5D2K10HW9C10P1B7H1Y3U1ZQ10M10Y9Y4A3W4F391、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCH4H1K7D7E9L3U2HH8H6I3C3J5S8T7ZW5D3B7K7B9A10E992、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于
44、小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCI1F1C5U9M3E3C1HL8R6H2Z7X10G3N6ZL10E5P4K8E10G1H593、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACC4O3E5S2A4I8K3HZ4Y10C1H7H6S2N5ZL10S6J4O4F4W3R394、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优
45、质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACG2Z10V6B10X3E10A3HJ3A9G10C3A3P1T3ZC9A2H9L6B2M1H895、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCQ1D6M8Q8R7X1W3HY3G5L6I5T3Z10I6ZG9F7G6J10W3R4J1096、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析