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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCT2R9H5A2R8G10R6HI8S5D7B1S7I3H3ZS5B3V6B9K8P10H92、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACU1J7A1B6L4X8R4HP2O6V7R1D7H10P9ZI9S3U8C7O3N1J93、采用多种货币贷款，客户要在银
2、行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCO2B9P2P7D5V6E2HP2U5V1V6T3T9V4ZN8C8I5V6J1M10Y44、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACZ7Q8F8E6R2D8O2HD4E5K2S4S10Y4O1ZY6K6D8N3C2G9T75、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用
3、并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCW1A4T8H7S4A9X3HK2J7Z9T8I9T1G1ZG2F2L7Z10H10B4C46、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCH5Z3O6X4F7P8P5HG1E7E6M4O5M3Y1ZN5Y10O2R5K5I5D67、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融
4、体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCX5C6N6T8P1E10L3HH5M8F4W6C3Y8W1ZQ8K10A5O4C2J3R28、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCO2E3V1Y3P7T2N3HO8F6I2P3K2B4M3ZB2M4L6J10E8Y10W99、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方
5、式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCF3N6J8J1K5X8W1HG2T8L10W10Q5O9G9ZA8E6Z4G2K3X6R910、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCY4Q5C7P5V1Q8O2HB1A6D2F1H4P9R1ZE3N2I4T1J6Z3E611、 ( )的设立标志着财
6、务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 ACM8J8M8O3B3X4R8HU6F2C7I2E8X5U8ZT7J1V2U4U5M2M512、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCJ5Y10W9G8S1I2N2HG3B7H9H3I1D8G5ZP5X2S1P5T4R10Y413、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务
7、的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCK8Z1V2N1W3I5B4HZ6K8J6X1E7J4B4ZE2Z3N3S7K5L2L414、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCT8H6E4I6U4R4U2HB5S1D9T8I6K2F6ZA4U9U10S7E2R6I915、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B
8、.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACK5Q6E6Y10W4D10D3HX5J5G9W9W2B9Q8ZT3C3Q4G3S2T2B116、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCW10O7E6R3P9E3W1HR6K1D3Y8T6B7J5ZP10K2V10J4F7G8R817、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200
9、000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU1S7V5J4X3D4E4HN3J8O4H10Y7L8A4ZI4R3H10Q2L2W9C618、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 BCM4F10U4Y8J9R8E7HT1R10T7L6S9U6X7ZX1R10O9P3Q5R1Z919、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发
10、卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCY2K6O6Y1R6I3D8HM9N6F1G9R8U4N9ZT10N4M10M9Z2A8Z120、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACP8V2T6O2U8R3A10HZ2L3M3F3V6U1I9ZQ6X2Y3E1T5C6X821、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金
11、融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACT1I10M10W2M1C5H10HF4V3G1Y10P2Q3L4ZT9T8U7E6S2O9N422、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN6K6U8N1X9K9F1HF9G5X3S3V6F6O6ZS5I5Y10S4Y8L10H1023、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公
12、司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCD3Q6S4A10E8N7A4HA8R8U6M9F5W5F10ZY7L3H9E6T7O4U524、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCJ3B6N9M4Q5R6V4HV1S9J3E4I7V9M10ZA4F6B4O3H1Z2V325、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集
13、中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 DCI7U9P8O10V5G5N3HK7W5X1I1H3H6O9ZS8E7Z4G5C4M10S226、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCN5Y4K6W5R10H8V4HP9O2Q3Y3R5N2U9ZR6V1J5Z6U4I3E
14、127、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACP3N10Z10A1Y7G9E8HK3Z5O4R9V3U3Y8ZL9H6H5R1P10M9F728、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCO3A2E4H4N10N8S5HK8B2G4J3R2C6G2ZI10O10T7X3S1Y6S929、2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损
15、失事件类型划分为( )类。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCT3J5Z9A9C10P6V10HV8J1F5T9V8J1O7ZN2U10E4F2C4F6A930、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACC7C9A8O5Q4T7T6HX9I3A2L10V1G8Z8ZS6T8O7C10S7Y7A231、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本
16、的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCQ9T4D7C9J6H1H10HT5C4N1Y6V8V1I6ZH7X10A1U8N6V5R132、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以
17、产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACP3J7C8I3R10Q1W4HK6J4X5Y2H9D4B8ZO5B10C2X5U6A7U433、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCU10K9I5K5N1K7Q4HY6L5X1G3U7C6P8ZY4R6B8R5D5X7W1034、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆
18、出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCY6K2W2T10B7N3J4HJ2N5R6S5T9E9G4ZZ8A2O4M9O10T7Z635、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCE2S9L5C1S6M3K6HG6S3D9M4S1A1P5ZY7X6F4A6R10C1E936、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证
19、金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 ACM2Y9K10D5W4Y8R6HR9C9E6M2M8G1G6ZV8F9H4I2B6G2L237、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCW9G10U1W8Y2X9U1HZ6P10I2C5J2L2C4ZY8I6Y9K4V2O6A338、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测
20、遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACB7H4R6Q9G5V5Q2HX5I9O8H5C3X9W10ZU6W10M8Z1D6T3B939、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCI7B5D9G2L7M9R9HP3U9B8H5S8P10O2ZN10Z6Y9P8Q2H2F440、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式
21、。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 BCH6O7C2T10A4R10P2HR10V6M2U5W2L8H7ZO4L7A7T6K8W8Y741、下列选项中，( )的突出特征是其单一法人的公司架构。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.综合化经营银行【答案】 ACG1P2A8X10R8J4S5HK2P1L3K8Y1D9B7ZK6H2Q3N3I10X9M342、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACQ3Z1D9K1E4B2B5HW3Z3M8P4B9V4
22、L8ZT10O9Z8U9M6M9C343、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCW5Y1W10C4M8S8R5HU1F3U1X5I1O2N2ZM6A10E2M10W5I3N544、下列有关银行业
23、金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCV6F7Q7M9G10A6G4HM3E4M7C3K6J6Q6ZI5Y1M9R8O3X9C84
24、5、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCB9W7G2U7F5H8K9HL10D10P1E2X5E7R4ZX2D10W7Q2L8H3N146、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACG1V4X3O3G2S4Y1HT10S6B4F2I7H2C3ZZ5V6N2X7A5J1G947、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCR3
25、J4T6Z1W5W2B4HQ8O7O1D4Q7G10A3ZT2H6U10J3L4Y5I848、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCY8R7V5B9N1I2P3HE5C8Q9J8K9J4U2ZZ7M8J6Z5V4D1J149、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCE10R8F10C4W8Q5Q5HQ8E3G1H5V5R3S7ZL2W5A9G1S7P2S350、商业银行的操作风险缓释手段
26、不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCY4M4O8D6U5H4J7HR3J9M7A6H3P8Q4ZO8R6L8E9I7A1B151、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCK4M4A9F8U10M7Y9HZ8L6D2U6K7T9G5ZZ9W7M3Z9S8P5Q352、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方
27、式D.分期支付方式【答案】 ACI4X4W9P3W6W6I3HY6O1X1L7M9Y7C5ZW7F3L10Y6S5A6G653、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCN1H2Z10H1K10Y4G5HG4M3H5O10R7P7V6ZA8E4N4H3E1R8C454、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACG8G10R5K9M5J8Y9HX8F5
28、T10V7J9W4M7ZG7M6Q4U4D10C10E755、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACA10K4P10O3H10L4R6HI6N2S8L10D3Y8H2ZJ8F4C3U6L1X7V856、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCV2F4C8F
29、6R9Q10N5HH2Q10B4R1C4S8P1ZY1Z8E9C6B10Z5C457、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 ACY8S1B8W5Q10X8Z3HL8T5Q5X5R9L7G1ZC5Z5F3Z5M1Y10W658、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCW2B3N3D8D7U8H6HF2M4S10
30、R2K6K9C3ZO1U4H8F5N7E3H559、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCE5I9U6U7D6M7F7HH9P2B8Y2A6Y9N8ZH10T3F10F4R2X7T960、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCO8D3S8I2H5E4M8HS5R7E8U8G10P2D7ZC10E4R9I8Y2N5F1061、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营
31、的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCD9P3Q3P2W4B4Q5HK8Z7L5D6L8H1X5ZB6J6O6F8M2E5X562、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCC1Q9P10I2S7A2X8HC9D3T7N4C10P2R5ZQ4S5B3G4N7C8H963、（ ）不属于商业
32、银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCQ3S9V6V8H8R2B1HP9Q10A6O2T2B4H1ZF1X4Q1Z9B6A8H864、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCS2S5J3Y6O5Y5D10HS6G4W6W7F5T9K2ZQ5S10Y3R5D6J3J565、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACR8C1F4
33、G9V3J10A7HU3D7H7U5Q5C4V5ZG6G1M1Q5E2D1N966、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCI3C8A8Z7M2S2K10HW2U7M5S5K9M3Y3ZU2Q6V8Z2R9X7X1067、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACW10C5I8P2N5I10H1HL1Y1E9K7O2F4Z9ZP9B10Q7G8B5Y2P868
34、、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACQ2V6Z1N2G6A5N7HT6R3C10S3E3I2E3ZQ3F8U2F1C3V2C969、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCY2B4I9X2K10Z6Z7HE2A2Y8E9G10Q2Q3ZB9I4S4A3Y10R5L470、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履
35、行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCU6Q7D3J2X4Q4C7HR8U5X8I9N1L6W9ZS6J10Q2E6W10S10F271、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACQ1S8P10M7E3Y2F6HK1C5T3A10Q3X2Y7ZN7P4K6R1Z5X2B472、非银借款业务最长期限为（ ）
36、，业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACM6Q2U5L8M1Y4O4HT7O4I4X5J6L7C7ZR1X8C8L9L7W10X573、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCX5V3G7Z5M2Y6Z10HS4S8R7R3R1P1M10ZS4P5P10E3B6W10D174、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACM1S8M4V9Z10H2P6HI7K2L3A8X9L9L10
37、ZW9B8Z10B2I2L9N675、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACY3M8H1C1E4X1Q7HU3I8X4W2W2T3Z8ZM8M7K5C3B9E6Y776、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCN3M5Z4B1F2E4R10HC10L10N10I1V10M7P9ZO5N4T10Z3I8Q10T777、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银
38、行选择大量的客户【答案】 DCV10Q8X4O2F1G2D6HN1L8L8R4N8S1N7ZD2J1E8P5V3C3W678、（2017年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 DCU7Z3K1Y4Z1A6L9HF8A6J3M6Z6L1O9ZU7I2I2O4X3W2Y179、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中国人民银行D.人社部
39、【答案】 ACY1B2V7L9A10I1C10HN1X4D10Q1Q7F7Q7ZI9Q7Q5Y1V7Z3V680、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACH9F4C10J7C6Z3K5HX9P6X6Z10L8I4S4ZZ6K5V2Q1Y10C10P881、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACI7L7R1P9Y2X9R3HU5N8R2F9T8A7X10ZH10E5U3T1X1D4D182、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCV
40、6P5I5C9C4V3H7HE6O7D2W9P6O3H2ZE9K5M1F10U5U9U483、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCH1M10T4H7R9N7V2HI10V10X10W10E4D1G5ZC1B2D9X2L6F6Q784、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。A.商业银行采用内部评级法高级法，
41、对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCN9H3X6M7H10L1Q9HB8N2O9S10M3B7O9ZQ1X2H2E7V10M2I385、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D
42、.2005年8月【答案】 ACB9T9J8Y5Z5M4T6HH6M8Q7D5W6C10V3ZI3B7F8V7V9D2M386、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACR2F1X6R1B7P10O10HF3E9T5C6N10Z2L2ZZ3K3R2A10S7H2H287、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产
43、品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCI9X7M8O1Q5O7T3HO6G2F1T6W10N10O5ZM1Q1S10X9V8L6V288、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCH7T3K4N6T1W2J8HQ8T4H8G7T2I1F8ZU2S2E6B5B4F4H1089、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关
44、系D.无相关关系【答案】 CCY4C6H9J7G7Q10Y3HS6V1Q7O7N10S7S1ZG6N5T10I2V6F10L190、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCA9X9U1Z7Q10D4Q10HO5P3Y8M4C7L1K10ZB9O10S8D6M9E2O991、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCQ4L8H5F3K10H1N6HE1L2C5E5T9Q6F
45、3ZD5L5Q9O1G10H1Y892、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCM8I7K7Y6M5Y6C10HU7V10M1Z3P9J4J9ZM7A4L10Y7V9N4U1093、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCV1X9R1E3I2T4S1HN1Y2D9M7I1F4Y9ZF7C10V4O1I4Z5D494、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCK7X7D1N4U6X3C10HA8P9D2V10E4O9M4ZU7S4N