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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCT7U10Z8C4D9G1O3HS8C2R7Q2K3C6U5ZR8G9C5N10O5B9Q102、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCG10L4G8R4X7F3C10HG6M1P2E10I9W9P
2、4ZS9X1J7R7Y1N10P93、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCD9C2N5A7H3C7Z7HJ2V5N10S5N3Q1S1ZS2S1I10A3O3E8Y84、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月
3、C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCP2F2U3X2Q5C2V3HX8S8K2Z2U5F10E2ZI3M9U1J5W1D3P35、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACM1T8F2Z8I8D7H7HW1J3I7K6F5A4D6ZX5Q7H10C10V9W6U26、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市
4、场【答案】 CCT5H3M9S5N9R9S7HN2E1O8M4G9W10C9ZD5T6Y1L6F8W4H47、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCP7E9B10Y3T2Q8E7HY2F9I6L6U2T6N10ZU5V2Q9B3W7I10Z78、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCE4Y5L10Z9T2M2S5HI8F8D8K7I6N6P1ZV9Q7H5W8L2A7I49、如确有
5、需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCC1G10I4C5K2L1L4HK2G4C1J7C9H5R1ZJ1L10E6S5O2L10I710、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCW6Z1K10F2V8V4V3HH8N9M10R9Z3Z5G5ZH5C3F3T1B9N10C711、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面
6、金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCX1N5H2Q7V4V3T5HO3G5X2F1I1F1B4ZC2J1G5K3P5L5D612、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCH9I9Y6C7X6V10L2HH3U3L1Z6E8G8L3ZG6I10L9S8P7N10D813、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后
7、需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCG3E8R3K1E1A7J1HC5Q5J1Q2S7J2T1ZM4U2S4W3O9N4V614、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政
8、处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACH6M8F8G6J10Y2O8HU9Y1D3Y6X5C3S3ZU6A5N2W9O6C5L315、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（ ）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 CCH5R3O8S3F1I3D5HZ7T2V3C8W2X3J7ZH5W5O6S5W7R5L816、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录
9、像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCP2H9Z2T7B9L4H2HC2Q10E4J6D8O1Q1ZI1P7A2L6V8H3T517、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCU5I7N4T4C6B5T10HV9V6N9
10、Y1N1Z9P5ZA3E10A4C5I8K8H218、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACX5B4Q8M7Q10W4G9HD10D7U3T1J4V3K8ZH5Z4K6M6I4R2J419、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCJ4I6K7R8V8U4I4HI3V6E7P10E1I3C4ZY2M7O4T9H5B1Z120、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的
11、是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACU10N9V5I3R4W7G10HB8L10A2O6L5E2D4ZM4E5X5E3E9W4V921、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCZ6D6C5I10T3S1A7HQ10Z6K8M10U3N4N1ZI8W2K6P7D6S3T322、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小
12、变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 BCP2V10V6H4J2L8X10HM7O10S5W5Q4G9U4ZF2Q1Q3U9Q1V1Q423、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（ ）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 CCT7I10J7M2U8H6H9HY9U1I2U2H4J4K8ZV5H8V5O3E4E10H424、（2019年真题）若A和B两种债券现
13、在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCH1B9S5K8K1T10J6HW4R8D3U7U10W3V6ZE8R3N2Q4O1P5O725、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重
14、流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCM5H1H5B3E5I10Q5HU9A10Q3E3C5K6H9ZU4S7R9P5S4K7D626、 个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCH3H4R8R3V6L8A6HC9R1X3I1S3V1K1ZI7I8Q10M3Z4R6H227、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权
15、卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCJ7R8U7N2M3Y7D2HM5X4C5D10J9C10E2ZK5O9V7E8Y7S5D728、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCY10L4P4Y2W7U2S8HI2P4M5E3K2S3B4ZT1J2D7A4M6B5P529、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的
16、，应当采用书面形式【答案】 BCE4M9F5O4F3J4Z10HO2O1E2E5I7E1Z5ZG1R8M9S9A6M1U930、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.44B.8.34C.8.52D.8.24【答案】 DCO3G7S4I6N7P2R4HG3R4N1B3P10G3F6ZP6Z9W2N4A6L5J531、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCU3D2P8E7M10N2H8HC1C6Q1W4O5A10Y6ZK2U9X5K8E6O2M332、（20
17、17年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 ACP4Y4U1F6T8H3U10HP5I10X1C2G3Z7O3ZA9E8U8A2O6E1O1033、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCE10D9U8S4E8N5I7HH5N7N5G5L3X3U10ZY6W6O6D5I8M6Q834、 由于发
18、行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCB5J8K10A8N1K6O8HO7I5H10W5L2Z8P7ZP6A4N9T9Q4Y10T1035、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCS7Y8E3D6O10Q7D7HK1B5Z4F5S1Z2S5ZH9J7I9G3W3F9N736、下列关于理财顾问服务的表述
19、中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCM3O4B9L10J5G10E4HR6E1S9P7W1G1D1ZV4F1O1E2X8U1L637、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCQ7M10U8N8M1F7K8HG2R2Z4Z7W1M1X6ZR8Q1H1X3B6L2K438、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C
20、.监管机构D.理财师【答案】 ACQ4X2G6P2D6V3N9HW10U10U1A1T10Z10H4ZX10B2O2X4A8E2P639、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCB5K7Q4Q5B3P8E10HG6S10C5T9N10V10L10ZJ9Y4C4M9Z10Y10U440、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 CCY3G1C3I2K2
21、F1W7HH9H10M6X7C4N4W5ZW7N10X3B5P5U10R541、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCA3G10R1Z5O4L9R2HW2K9A6L2C9U10B2ZS4B1L7G10C7N10Y642、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACN1A7U6Z1X1C6Z5HM1B5G3Q6P8X5S7ZU1U4B1I2W7I3S243、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为
22、（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCM2P2F5M3P3R5U7HX4U4P10D8W1U10L9ZR7L5H3W8K7G5R644、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACA7P3G4O9Y10F7Z7HB2E8N1T5W5Q8A9ZA2L2M6J6Q5E3M1045、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 A
23、CV6A4L4S7W6G1W5HX6W2A8H7V5Q7Z4ZZ7X8A9B7I7H10J846、（2018年真题）假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.11B.10C.5D.10.25【答案】 DCE1T3G8D1K7U2U6HH4M5U3T3C3E1N5ZX10F2G8V2H4C2D147、（2017年真题）年金终值是指（ ）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCB2L5Y3G1L10U5W7HI6F6Q6F9G7R1W8ZE8S10G10P1I2C5E648
24、、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCP5O6I3O10X2J1Y10HX1U2D7R8R10P9Q7ZP3A9E4K6B1T5A749、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCT6G6Y5R8U2T6P8
25、HT1F2G4W10L8L7F5ZO10U5W8D5G4B9R450、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCW7O7W8E2L7U5G10HK8P9N6R10X5C6F1ZB2P7L4O8L2T7B551、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACJ8A2K1T2F1O8X1HN6E5Z10P6S10I2N10ZG9
26、F8J4L8I3E6X1052、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCT2F7P3K8Z5K8R1HO6M2Z3B9H8E9S5ZP9K2U4H4A3T1O1053、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（ ）波动性、（ ）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】 DCL8R10S4O8S4T1U7HP2R8W3L10D8Q4F4ZZ10O9Y9H9N6U10Q754、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
27、B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACF10P1O2V9R10K6G9HQ7W5F2K2N9C10A3ZV8L6T9E2T7K2Z955、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCO8X5Q10D2E3U9I1HO9D1W7F9N3W7M9ZM3F8P8V2T2D6T756、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，
28、假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCC9J8K3N2G10W9X6HC4L10I6W7E9T2S5ZS6Q7R3Z3F8A9F457、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】 ACN3L4R1M5K5V5I5HV6U5Z3L10V2A3P3ZI9V10H9G2E6B2Z258、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单
29、持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCK9F3I10V8R3W4A5HL5M10S5M10N5N6B4ZX10C6G5T3G10E1P459、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACR5N7W1U2Y1C7K7HI3J6B10Q6X7L4V1ZM9S9D10E9I10H9I960、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇
30、票D.中长期债券【答案】 DCC8O10E10Y3L4Q3F5HQ2A2P4S7A5V7O3ZR8O1C5A9K4A6Q1061、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCU4M4M4O1O9I3U5HI9P8X9O1W1S9V7ZW8H2Y4C2O10N6W1062、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACQ2M
31、2F3O3G6F8I3HX3I7N3F5F6S10Y5ZF7Z5U5E2I3P9Z963、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCV2P1H9A4V4M9K6HO3I4V1N3C5I2P5ZC1E6Z1P9K6J3B1064、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标
32、的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCB8H5Y5Z10X7D7A9HV1R5R9X5B10O7Y9ZY8X2W2M3P6Q10P165、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCI6X7V5W2U6G8I10HE2Q7M7P9O10M8D4ZF7I3Q9R9H4Z9F666、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活
33、富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCY2K1P4L1C8N6W3HX9N1S10M4M2N4M7ZS8M9M3L8M5J7T967、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACD10G7G10O3D6Y8B10HE3J3T7V5L10X6T9ZJ7F3U8P1S5A1R868、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千
34、克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ4J2G3F1T1M8Q7HP1Q6D10N6K6Z1T4ZI10H9W6C3Q8M3N369、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】 CCM1D3S8W7G8P3D10HY3L5H5T3I6B1G1ZE5V9M8Z3G
35、9T1D670、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACG10H10G10X4C10M8Y7HT1G1Q10B3O2I5U3ZV2H7O6R6H2M5T371、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCR8R8V4U10O6L4S2HV5D3M8R10Y1I6Z5ZX2G4X3Q6Z8F5N372、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成
36、本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX10K2G3S9D1X3P9HB7C5P5O10R6F4U9ZE4S1Z7L7I8D1D1073、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCQ1U1A1C6B7I8E5HZ6T2R8I3X5S10U9ZF2D9A9Z4O7F8R774、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利
37、息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCS9I8H1M10Y6Y3J10HK6A3J8Z3T8Q2R8ZT10E4D9Y6H3P7I175、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCD3P1N10F7H1V6I9HE2S6F10J4E9E7R9ZZ4J9P7P10Q4I10V576、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对
38、人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCT3K1G8Y2A6N1X8HR8E10H9T2C7L7W3ZE6E5C8D10P10N10H1077、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCE9G6R9G2Y6L1W9HZ8K10Z5X1M3L5O2ZU2W1I8X7C10G4T878、（2018年真题）
39、银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCC7B2P8N5U3U3K5HB7P6N7Y3K10M5I10ZM6A9R5F4J3B5Z279、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCY4I2U6O3Q7O3N6HA1O5I4W3W10R5W1ZM8S2F6N9E2W4X380、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.
40、外汇类产品【答案】 ACZ4R10F9C10G7D3C1HP9Z7R2X4S7Y3H5ZF1H7T2I9A4J10U981、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCE6D7I5M6K7Z3K10HT10L4J7T4Y8E3H2ZA10M8S10T1J4J5V782、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCK9U10J3I10O3R4W5HZ9K5O6V3G5A5U6ZQ8O
41、7G6I2I5F2C183、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACY5A5D6H10I5A9I1HN7K7D8G10A7N5I7ZU6O6O7P2Q1S7Y184、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCN5B4D5N3F3P5R5HV5D7K1L2N6Y8I3ZM8D8C2B7M4Q10S1085、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规
42、定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCR10G10C6F9H9I8E8HW8Q1H6R5F2L7G5ZF5Z9S7H3N9M10W1086、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCM8Q6U7K3A9C6X4HW10Y5R7G5G3A7G9ZI5V5D3D9T4N8H587、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融
43、产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCN7Q6U8O4G8E1B6HI10L2Z2Q6C5K7K9ZV4N9F1R7K3S7H488、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上
44、，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCK6H9G7L8X7B9F4HD10U8O8J2M4M2N1ZN9G9D1O10A4N8B1089、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCQ1S10Q2T8W1N9X6HG7Q9Y3Y7P5L6U7ZE1G7P6O6U5A2N690、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投
45、资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCS8J7N8U8S3P5U10HG10G4Y9Z4M2F7I1ZJ2U6D5V3F2D3J491、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCB6S5U8Z9I5B7I1HX4N5V2A3L2W7I2ZA9A6A2W1J6B6V692、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 BCH9R10A3P2G5L3Q6HW5S7M4Z1Z9S5X10ZB4Y1G