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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCL3M6S9T9M6B7C7HA8L3L6H6J6G4N2ZP3Q4N6L1G10O4N82、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】
2、DCV3X8R6Q6T5W1G8HI3B10P9Z8U4K1L4ZM9H6J3H5E10Z10Q13、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCL8M3H7U6S8V6D2HW2E10N7X5R2Y4Q9ZU3B7D8C2I10U8Y34、外汇市场的典型特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性
3、【答案】 DCR2R8V4I10I1L1I10HC5A8B2N3C9J7W7ZJ1H7E9P6Q3Z1G35、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACE5Z6B7V7J10Q10Y4HR5R8X10C6W3E10H8ZW5H3O5N6K8D4W46、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特
4、种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCS4B6E1C10Z10T8E10HN9K3H8R5R8Y2Z9ZN7F10Y4C10H7C1Z77、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放
5、式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCF7S8Q6C5B6R1B6HL2G5S2Z1B10L2S1ZI2F2O9J8Z6F3K108、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自
6、批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCX4A5V1V9O4Z8C5HX3Z8B4S9O10T1S9ZS10K2J8Z4U6U5O69、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACX6N9C5H7Z5T7S5HN8Y10G1X2L9Q3S9ZZ4F2J10J5P3V6S1010、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCS9B6F1
7、C8I10O5G2HP3G2X1I7I2X5T8ZQ9M1J1G6M9X3H611、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全监督部门D.质量监督部门【答案】 BCO10V3L5K3O3I2A5HJ1V2Z1M2C5R7Q8ZB10W2M5F3E1X7R412、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCP1D1P6L4E9N9H6HE9F4F9I1H5F1R8ZQ3E8B8I2L9W5
8、A613、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCW3H5C1S10K5L3Q8HM7K4X10K5W5W2F1ZK9Y3S4J4U3Z2P914、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCT5M8F2N7E3G3R6HE7R2T10K8C4U5X4ZY6V10K7Y5V6P8D415、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全
9、第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACA5R6N1O7B2X1W2HX2S2B6P9A2B9E1ZD1A3Z7P10C4A1T916、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCM4Y6X2Q10F6W1H10HX4P4W4S5H8A1H8ZU4H7U1Y5E4R2M817、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCY3D4M8Y7C5R6Q4HS8F7H6F7S2N4V5ZK4J3K4P9D7U1
10、0Y618、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCU2P6G5J8T6Q3N2HV7O10E7U2C9W3G5ZO7R10T1B6R9W1O719、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCS6C1P8S3O5Z1R9HZ3K7K5Z1M10X10W3ZO9B3E2I6L1R6U920、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚
11、钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCL10S10T2Y5R8Y7D4HA4C1X1Z8I7K8M3ZV1T7A3M7G2O4P321、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCF4H4J7H7S5N10Q9HF2Z4U10A6N7D4V8ZZ10C7U9I6
12、S4F5T522、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACD1W3F6L6M2Z10K6HU8B3W7D5Z1U10U7ZW6E4Q8R1Y3K9Z723、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCD7C3R2L4G10P3E5HJ7U2M8P7S2A6Z9ZA2Z4Y5I8N5C8C1024、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCR9U1
13、L2J1F3W7F10HW6E1S5V5B6N3I3ZF3O3W10G10T8O8V625、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】 DCI1D9V7K5E7I5H8HC2M10A3R2R9J1K6ZU9V7G3M2U6Y4U126、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCI9O7L5B4C10A8K8HF2P10H10K4T1B1R9ZQ9N4
14、L2R9O2X2O327、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACG1U5L2Y3M1I5L3HL8G3T3M7Q5X3Y2ZH10P5P2B5N1V6S628、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCD6S9W5Y8L1L4F10HZ1H7O2D8D4A9A6ZA6S8A7N1H2X10O429、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支
15、出C.房赁月供D.养老金【答案】 BCV5W4R9R7D6B6M8HO3Z10H3K5J2W2D10ZJ2Y4O9C10Q9M10T530、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（ ）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】 DCT1C8A4Q9D6J5L5HZ10T2L2N3D1F10T3ZE10V6O4Q4R2B2Y231、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C
16、.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCS9A4L5Q10Y4X1D10HO10L10P3S8G4W6E5ZP5R4O10E10O2B2A932、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCC9Y5H5Q1T8N7E1HR3Q10B3P5I5M8Y8ZY5A6C1X8D6I1B433、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【
17、答案】 CCC10V4R9P9E2X10R8HG2T5H9V3J4X3J6ZC6M1E2K3O10P6M1034、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACV1F7V8O7I8
18、B2H2HP2Y10E10G2O9R9E2ZI1B1E9H8F3N6M735、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACP10D1E5Z2A3G2K6HC4J5F6J5S9Y3I5ZX9K5G9K1K1T5C436、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCT5D7M7O9J1U2D5HU1C1G1S7V6J5J6ZH4R5U2A8F3N9E537、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有
19、的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCW9O1X4L5T10M3A3HX4H10M1T3I10D6C3ZW2N4S6W1V6N9R238、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。A.150B.25C.30D.100【答案】 ACY1Z6U7G6P3C5U5HL8X2J8V6J4X3I6ZM9S6O6L2G7O10H239、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前
20、支取【答案】 ACF7M3G8O4C7X1P3HJ10H7O6H7J10Q2E10ZV4E4F9E10Q8I8T240、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCA4G2F1L2J8T2I10HC9U3I7F4F9B7N6ZK7C3X5D3X5H6P441、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本
21、金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCR3U3Z10O8C9G1N7HH2F8F1Q10K6E1H10ZE7E8Z9P9R9R10J942、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化
22、妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260 00015%40 00015%33 000元B.260 00015%（150 00030 00040 000）15%18 000元C.260 00015%150 00015%16 500元D.260 00015%39 000元【答案】 BCG2D4U10K8U5L7M8HQ1J6B4O8L4Y4E6ZM2R6B1A6S2I7O343、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 CCG1A6E4F2S5L10K9HV7A
23、9P10O1Z10D5H8ZL6X9M1N5T4J7U444、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACR1F5S10Q6J9Q4N4HH4S3S3P1T6U2V1ZK8V6C10H1M2L2L345、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCW1E6Y6I7J5K3V5HR4R6P6R3M7V6U5ZO8C8N2O8G8E8B446、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继
24、承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCX2Y1B9X7H5C3N7HH10S7T8R2E1O7R10ZO9I3X3D4P1U8O447、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCZ3N7C7K5T1D9O3HO3W9I2Z6Q1R5Z3ZQ4T2M3A10P7Z8I648、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）
25、。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCH3E3T4L1D5W5B7HT10T5D5H6F10C2E8ZZ3F2P4M3I1A4T249、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCI10Y4M8D4Z9U5A10HQ4F8K1U6Z2M4F1ZR3B9S8R5D9N6F350、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加
26、强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCZ3J9D8F2A10E2F6HO9L4U10I5O3Z2H10ZZ2L1M2V2F2N6P451、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCV5P1O1D8Y8U8L6HM4O10G6M6V6S4I4ZO1C4N3K3S5C7H952、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】
27、CCZ1U10R8U6N5Z2R6HZ7H7V1F8O1T10O8ZC4A8Z8V6F2B7Y453、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACQ5A10J1C8F2F8K1HK10B6A5J6G9D10S3ZJ7D3E1B10M4W2T354、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过
28、被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCR3Z9F6J6D4C1Q7HA8K10F7L6X5U10V2ZV3G2H5T4E6I8P455、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCS3I7P2Y10J4V10M7HJ8Z4Z8Z3Q3J3D9ZJ8W9P5I4P5Z10R356、马斯洛需求层次
29、理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCU10P3D9B3U9O5K7HR4X7I4C4G7A3W1ZO7X7J10M6V3M5N757、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCV2L6L3N2W10W5Y7HR10I1G7I7F3W7Z3ZL9X3R1J1S3P4Q458、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.
30、丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 BCB3D3S10O9F6F1K2HU6L6S4G7Y10R4M2ZC9G5X8U8W2Q1T959、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCV6P10H10D4X7O2F3HR1M7D10K4J6K5B7ZL1A2L5L9Q7J5V260、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每
31、期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCO2Q2P7L4U6V6M7HN7P5T2N6W2J10Y4ZK5Z4I6I6Q10O5G661、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACG7P4G6X1F6M9G5HS8L8L2C9D1X4J5ZF8E4B4E3J3E2M862、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（
32、 ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCQ2O5W9W3K1R7D8HW8W1W5K2P10X7I9ZI2M9M10T10B7N1L263、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCH4J3G7Z2B9G5D3HM7S10O3E2X8Y6T5ZZ4B10K2K6J7F2H864、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACE8V2E4F10
33、W1O5Y2HZ4E2Z1N1Q3L2C9ZO6Y7G8Z2Q1O3A1065、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACF1N2A3K2Q7C7R7HJ7D9J1F4U1W1J3ZL8G6T5N10G2K7M866、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCS10O5I1B8Q5D8F4HA4Y10A3B9F9J7K2ZB5W8W10N8G1U3A367、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互
34、负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCM2B2M1W5C9C10Q10HB4X4G5L4O6U10G7ZU10P7R1O5T9C6Q768、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCO5Y2F4E1L5Z8G1HE2B4R2M3Z3X10Q9ZE10F7O5U4G5D1Z269、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行
35、C.监管机构D.理财师【答案】 ACC3H9V1Q1I9W5M5HR6O5X10L9W1N10J4ZE4V4I4K3U9K4C570、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCZ5S3B7D1Q5O2Q6HJ1I1Z9I6O4F7J7ZL4R10E3E5W6R8F771、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股
36、票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCR9G8L7T3P1N8L9HL10Q6O10X2O2D1C5ZY9B8C9D9D9H7M972、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投
37、资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACY3Y7S8X5N3X8I1HC4O4P8O10M8O4W1ZE2X6Y5G2N1Y1L973、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACS9M10U9K5Z10E10Q8HV2X9K3F3H10L8M8ZX8V1V8R6T9O2P474、（2020年真题）
38、下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACC7J10W2Z6S2E10I7HP3T5G5R7J3F4J3ZK3N3A3G2P4J2L775、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCX9X10I7O2L6N7G1HI9G1P1Q8H7G5L5ZX7K2U3X10J9B4C276、 下列关于我国金融市场中QDI
39、I基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCG3Y3S3K9X5U9L1HB6A10H6B8Z9F2I2ZS1I4P6P7P6L4C477、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACO10R5F9N7B4K9G4HR2R6E10G1T10L2B3ZD7I5P7Z3P6E2R778、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，
40、最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCL8O6R10J9C9J10P8HF2M10J5E3Z6G9O3ZD6E6I2R3L2R7O879、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCZ8R9C8P5V1E3J9HI7U4Z9W8Y2M8D2ZL10E2J7W9A7G2S180、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCQ8W4N2E
41、5O8R2M5HO10W9W6D3A6T5W10ZB5Z5S6O4M3G9X281、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCR5K4H2I3N8L3J5HQ10N2A8L3K10A7G3ZY4B7D4J3L1E2R282、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCW8U3G1T2G7S6C10HJ9J1F6X6O7Y1D8ZL9B10X9R9X6G3B283、在个人理财
42、业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCY3G10A7E6P8C7C7HR8B9N1H5E2A7A7ZS5G6R9U8T2B3L284、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCN9O2D9T10R7C6S3HZ3H6T5A10D8P6U4ZH10U5E1R1W3W1Z285、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）
43、A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCA1X1F7N2H8U2G1HK9O2S2W1P3E4N8ZD9A5G7T2U3Q2G486、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACE2C8R1X8N8S2L1HV7O8Q9W5W3O1S10ZW7L4D3B10Z10K4C587、 子女教育需求增加，购房、购车贷
44、款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCJ1K3E10Q7S4T7B8HU7L7L4T10B4A2C6ZW6K3J10H1Z3O8Q688、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCO3Y6F10N1F1D2N5HG7C9C2Z8J6R2N5ZI8L7L9U9T9B9D889、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低
45、风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCI4F5D4K4I7M8Q7HK3R9K6P1A5M10C1ZC5P8O4Z5K6S5B790、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCR9Y8E3D2B5G5Y10HX8X10Q9T1C1A5H7ZY5O5S6K2Z10X5C291、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACD8U9E2L6E6V8V1HP3Y8X4V10P4Z5J4ZP1N6L7U6N7T4K192、在德国，由（ ）组