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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCN9Z8A3N6O7U1E7HJ7U10Q9Z4B7N5Z4ZW2R6C5N9R9H9X92、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D
2、.劳务员【答案】 DCB5S10S9L2W6M4T4HS9B3J8Z10M2W4P3ZN7R9S8U10J4K2X13、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCS5M6S1N7H3Y10I9HZ2K7K10L6J3X2D3ZR10Y8I5Z6U6C8K104、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年
3、龄超过60周岁【答案】 DCW3F1V3S4E9P10I2HM6K4A1C2S1I9M8ZQ4Q9K2O5R10E10M45、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCI2Z4Y10T5Q9D3F7HS4Y4B1T3W7G10D3ZR9X6A1L4U9J10N36、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每
4、年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCX4W6K10U10J10B1Q4HX1B4C4O6C1Z3P3ZY9N9Z10U8W9K7H27、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCT10E5G4R6O8I7X1HR1B2Y9V5Z7X7R7ZY4I4N10O4A10N10N28、反映客户家
5、庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCL3E10J3L4Y8K9I4HV10S8H3O2X4K6R8ZW9T10S8W3Y7P5Z19、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACB7N7G6E8I9Y6M10HN9P10V1D3N7P1S6ZW9S6T9Q9C5R9T510、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减
6、少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCC2O3Q9F10M9W1X5HE10Z9L9P1W1I6J10ZI4W3M1G9M3M3T611、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACZ2Z9R9H2V10O4J10HU2V2X6C6S1W7O10ZZ9Y10R1V9I9V8N412、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCK9P6S8C2W3S3V4HO5D7D9C9L4Z9N4ZV2Y5Q1F4W1J5V1013、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家
7、出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCC6P3X9Q5U1O2F6HN3L8Y10R6G8S2G4ZY1Y2Y2T9T2W10D914、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCX1Z1X4R9C3O5W8HG10R3W5B4I9G2F3ZE6Z5M2Z5Y4I4P815、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCO2I3W9M4G3H9R
8、3HU10D6L10M10Y8O7R3ZS10F10G8Q9J6Q5S316、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCV7E10L7E4J2X6E7HT7O7N1K6W9V1O5ZC1M2D4V1V1K8H617、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金
9、融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCA8P2W10H3D8X9Z5HJ7Q1V9Z10L2V6H8ZX3P1Y8W8E2N4K618、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的
10、影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCD7K4U8M10E4X2T6HV6S5K5W3R3D10H7ZH10F5O2W9D8O3X819、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独
11、立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACL1F6L2X5T3U7Q5HC4K9X10T9C10K9P4ZY5D1N6M1P3Y9Z820、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCW7K3P9W6B7X6W7HO5S5W4M4W4J6O2ZN8E9G3K1G5G9K421、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的
12、储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCI7Y6O5Q2W6D9H8HX1K4F8C2U10H8Y5ZL8J5M10A10S7A7U622、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人
13、【答案】 BCY9U7C8E7V8N7P5HX3K9E10V6N5S2Q5ZQ5R5Q10B3J1I6K923、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCP6H8J3T9O7Y4F5HI1Z9R8T8P8W1Z9ZV7Y8X2H5E3N4F924、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCB9T3L8S2L2C3I2HM4F6A10A1Z1G5M8ZQ4V10O4G3L3L
14、1P225、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCL3R8P3Q7R10X1H7HL1Z4H9N8T6T9O9ZK5Y3P8J7S7U6N326、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACX10S10V6V9M4W6X5HK9S8F9Y6W3B4D10ZQ1R1U6K2D5P7G327、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报
15、酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCG4F1D2E4B5H6L5HZ9N1A10N8X4I10A8ZB10L8D9Q3I3Q6C328、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCP9Z7E2G9C6R8D3HV7L5E7S7P3N9X8ZB1Q1W6O10
16、N6O5B629、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCT1H5E6U10P4L9Z5HJ3V10T10M3O5J9P1ZA4V10U7U6Z5X8W230、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCT7H5G7V5R4R10G4HL8Q7R3T2O3Q5A9ZT8G7Z10H1I2B9T431、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定
17、期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCB2X1Z2Y9N6Z7K4HC9R5P2O3S4B1T3ZE5K9C2C1U8V2B932、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCH8B10C5H5W4L9N5HM4C2B6B4I1K7X3ZO2F1X6O6Q1S7S433、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账
18、款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACY10E5S9P3H10F1R9HD9H2U4F1I4P9N9ZI4B10M9Z10K6A6O534、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCN4X6Y9B6X9P2D1HQ6S6N7I6H10O3Q10ZC6G4P8N4S8O6B235、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.1
19、0000D.133333【答案】 DCS1K10Z9Q4N3V2X3HB8Y2G8L2E8S4C2ZU6Y10C3H3R8E7B636、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCH2S10W2Z2P1I5O9HB6W8V9N4G8O9G3ZI4N4K4D4C7L4K337、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCC9Y6E5R8F8R6H1
20、HI1P9U4N5F3D9F3ZB1X8U10X7T5B10Z638、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCN4V5V6Q9C1A3L9HB8I6V5P6O5H1N10ZV4J3V1R2Q7Z2K539、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCI1L5D10D2C1X9V3HP6I8E6N2V4V2M8ZR8Z7A4A9J7G9D240、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款
21、100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACG1T8Q7H7J3P8S8HR8W2U6N5K7K2K2ZO4C5P6Y8P4Y8X141、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACL2A7P10F3U2I10P2HC9E7N3A1D5D5Z7ZL10E4Y4F10M8M3U542、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCV7C8A2A6Z4C3
22、M6HZ6Z4O9U2S2R6T4ZQ1F4W5Z5M4L8G443、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCH4N5O5V8K5E6S3HN5J3E9X9P5U4T2ZA5B9O4M9N10U2H644、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCB10P5Q6S9J4T6J6HO6V1V2K8P4K9V2ZO3C2M4J9V10D3K345
23、、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACG3F3F10G5B8A4F4HO7F7B5P3E8F1L7ZV6M2E9X1C7O2I146、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估
24、算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCA10G9J5N10T3N8F10HI1U5R9H5F5H1J8ZT5J10V10S8E1V1A647、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提
25、供了市场条件【答案】 ACD1H3U7P3A8O2N2HX5H3Z9K3B3R2C5ZY3J2D3F1V2F8P748、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCZ6F8K8M1B5U2I8HT1F1W4S9U1Z8H9ZA1U1O10F6B4U6T749、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大
26、额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCC6M5N9M9B3S3V7HP5L5V10D5B6P8M9ZB7P7J3P7K10F6W150、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCG2U2U5J9B4Y9K10HK7G1K7Q4E3C3F7ZD1J3P9K5C8Z2G251、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下
27、任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACX7M1V1T3F9U8C4HL3Z4Q5A3X3F3A10ZE6C7I8Z6A2O6X852、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【
28、答案】 BCE10E4R5T3H4G4W7HW10C1N6O1X5F6D10ZI6I3R9H4V7C4S753、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCP8T7Q6V5D8D10Y2HP6P7E9M4Z7U1X7ZK4T3Z7T3W10U6R254、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 DCA8J2U6J9I7W1V3HO7G7P5S7W4G10U8ZQ10Y3B10I2V4A10K855、组合投资类理财产品的判断依
29、据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCR1E9L3V7M1W8C3HR3Q4R1J8Y1C9L7ZK1E5E3L3I10A3M956、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCN7F4W1W3E3H5P2HT9W5G1X6E10H4N7ZT5G2I7D10Q4J4F757、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.
30、投资者具有相同预期【答案】 ACK8P2R3M3V7U3Y2HJ8I4Y9X6I1C7I3ZD7W5J7Y5C1N6R658、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCF10R8V4L6X3U8H10HK1I1N4Y9X1X3B10ZX7K2Y6G1D8X2P159、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回
31、报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCF1V10V10M8R7Z9L5HB3Y8C4X9X2S10A6ZL3E6W5V6F7E1O260、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产
32、品选择和资产配置【答案】 DCS7B9A2Y9R9U5G1HO10W7D9D1U1E2T5ZI9H6D6X4S4N1J261、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACH6D10N7B8E10U4N6HE7B2A7J7Z9I3W1ZS4H2R8B4A1G9J462、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.
33、国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCK7Y10O1X4G9A10F6HR8M4Z5V4D5K6A5ZY4Z6B6K6N6B10Z763、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCU8H3U7R9Y9N3U10HY4H6M7G5M8S3Q2ZB9Q4G10O8N2V8G764、张先生夫妻目前均40岁，预计
34、退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACR1J9E8X7P3V1U3HQ9F10Y6B3W7D5X1ZC2T1W5V7H9Q8E165、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管
35、理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCM1C10O1S3U4A1P6HH10M9F3U10W2A9Q10ZE4D6B1M8L1J2T366、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王
36、女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCK2I1I10I6P9A2J9HW5S8B1Y1T10E2D3ZA2K7J6X5Z1N10I367、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCU9P4W5G6L7P1M7HL3Q4W10A1C4B
37、8A1ZV7G2K9T5Z5A7N968、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCF9I7G3X5V10O7T4HQ2K6Y7C9N1M7O10ZG6G9T9N5D5H8J869、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACQ7N9B5M1J3L1W8HT3C4E6C4P2O3N4ZX4C9A8Q5M3M2T77
38、0、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCA10N2S2H5N8C9W10HA1E2Z9I1Y3O5C6ZQ9V8L7G9G1O10T471、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACN5D5D3L8Y2M9I1HY1T9R10P2D3J6O8ZW4W1
39、G7I9O9X5M172、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACN3F8B7N6M9N9L9HY8J10T1W5W4Y9M4ZB6E9J8A5O3A6V573、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；50
40、00D.6000；4750【答案】 DCV6I6R7A8S2T9L8HG8G3G5C10H10K9P6ZM1Z9L7A9D4O7M974、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACZ6A10E6F9Z4X6Z3HJ5W7V5T1H6G6F9ZZ2B8T4M4A5O9F1075、下列
41、不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCB6K5U9A4V7T10X3HY5T9B9R8P6Y5R6ZA5J7Y5U4R6I5L476、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCT9V1N3K5I8U6C1HZ10K2W3K5Z2I2Q8ZQ4Q10J2Q6N2G8Z677、张先生夫妻目前均40岁，预计退休
42、年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACG8H8A5A2G5V10F3HR4X7G1E10X5D9S9ZX5A7L7P4Z4R6S
43、178、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCX2X7Y3X3O6O8R7HF9A7M1M9U6O1R8ZF3S4P6I10U6L2R1079、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 ACC3E2A1P7E3U3K7HO4H9Y10J8P5E8H6ZN10V2F5A2L5S5T280、投保人张
44、某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACR3O1B10L2B4V2Y9HE8F2E8S1J8C7Q3ZZ5H8E6S10B9V9N281、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCK4Y3K8W9L5D9J9HM4D4O7T2G2J1N3ZO9H6Q2N7A9N3T1082、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进
45、行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCW8M8B3Q5S3I8U3HW5W6F3D4Q1Q9A3ZO6R2K3S10K8U6U183、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACG7F1H5D3B6M1G4HR8D4W7V6L4N5C3ZP9Q5T8A7T9J10D784、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划