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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】 ACF5H7F10Z4N8V3V10HH10V6J6I7F2P2W10ZD6G5A8I3A3J10A72、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调
2、整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCI6L4F1A8X2Q6F3HT7B10N3N3S5S2J8ZD9B5M6K2X10W7Z63、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCC9E8W3G7O4E7D4HS1S6F8G10I9D7R7ZQ4Z2D7Q6S7A6X84、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身
3、未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACU9I7C6X8L6W7X4HX1M10K5M2M6H1Q3ZB2Y10Y9T1I8L7H45、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACJ7T6Y3G1G4J1R8HI5O8D6S6L5R9U10ZM1F9Q10X7H1Q6H96、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCG5M2K
4、8M5E4U6O6HA10J9K4P5V3T6T5ZQ9P10C6R2X10Q2A37、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACA8Q9X10J8P6Z4X10HV5W8F1P5H10Y2Q3ZR8T9B5S4Q4D4C28、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，
5、每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCT10D3A10P9D4C3D3HC2K5S5G7V6G3G4ZY2M6F8U5U4A7V49、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案
6、】 DCY3X5P2C8M4X7R4HA7V3V7W5K6W7J8ZC6C1X8R7R9U8O710、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCV1P8I4P9N9M3R1HL4I10Z9P5I3I7L9ZM8H3J2P2T5D2B811、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有
7、关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACJ7F10Q10H8A1E1S10HH4K5U5C1M4Z1X2ZD5Z7S3P6N5M8F1012、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCL8B3A5E2C1Q1V8HK3Q8K7L3B4V10B7ZL8T1T7T10E6T10F113、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 AC
8、E8M9N2E8I3L9P1HT2Z9C8C7X10C4T8ZA8R10V10B2P7S2D314、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCE7K4Q5T8Z2E4B8HN9V8I2G8G5E3F10ZD7Q9P1H
9、10F8O6J215、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCN7M6Y4W4C7H6P7HT4E9V2G4E7L4S6ZF6N5G7N6Q7Q6G116、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCO1T7W8O7A10L7I6HJ8R4D3O7Z10Y1W9ZJ3E10F4I7N3E4N117、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种
10、保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 DCB9F6V1I6N5Z1F6HX3U1I10N8G3U4K7ZL7P5W1V1X1E8C818、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCN4J7F1W10D5J9F2HA10X4F6O8K6U3F7ZN6Q5Y7C7Z2Y3S919、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCO5V5U7J10V5Z4S5HQ3U5T8P6K
11、9Z2G1ZL1H9J4L10Y4H7S320、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACW6Y5M9A8Y6S8L2HR3H7I7B3G8M5S2ZN5O9Y10Y1A2F4Y921、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCM3D9S4R1G3J5F7HG
12、7V9I10O6E4D6Y1ZD9D2P2C6B8J4A922、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCC10W1G5B9P5T2V9HL3C8I3D5P2K1L2ZE6I5R3U3Q2V5N1023、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACA9E2Q4X7C2W2O1HG5Y6F1C9E2C9X6ZW2S1D1W7X7W10Q924、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每
13、年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】 CCA4O9O3E1E9Y9F1HW1I1K2G5Y6E9M4ZG9Q4W2Y4W8T4C1025、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCX9M6X4N3M7K7N1HL8J
14、2O8N4K8J3E4ZI8M8V4M2K6M9P326、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACL9B3N9V5W5P2D9HD6Y6A1P6Y2I10D10ZR3X8Z8I1T3G1X827、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】
15、DCQ3U2P8T10A5O5V6HE2S10J2K10B3Z8G6ZF1B8Y3C8T5V4K1028、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCJ2X4P1Z8P6H7E8HA10U9E7I5J8N1B2ZW2D2I1C9F2M10J529、根据商
16、业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCY3Z8N4Z1V5F4O2HP6P4O3O9L3N2O3ZQ6A10W9L3V10V8B230、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACL1I9N2V7S7Z3
17、O8HN3B7I8W8V9X1P5ZG9R8Q1S10D4U10O231、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCQ1Z1L1H9O4N4A3HB4A2J10B5N10O2R7ZT2L1U9P7W2K1A1032、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考
18、核【答案】 ACR7F9D9O5L10O5V6HX8J2S1G2D1C3Z3ZO1P3M7Z7E3L1F533、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCH8Z5Q8T6M1G5N10HK7Q6Z10V4P3R7W9ZT10C5T5N2K6I9Z634、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权
19、中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACI5W4H5W3U3O7E1HP1C8I7M3V9B10E7ZC8L7Y6V9O8M8G735、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】 ACB6X7Y6V4W6A1O3HL8Q5R10S1S6G4Z1ZE1R7V3V3A5E6O436、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是
20、（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM10J9W4H6Y2W4X9HP10R4K7J9Q5O3U3ZD10Z9Y4U10L1V1U137、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCG9N4J4R4G9T9G2HT8M8X6K9T10W3U2ZQ3H8Z2N5V6I3S738、退休期属于
21、个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCB4F10Q7X8V4S6I1HR10C2E4L4N3D2M8ZJ9L2J6K8P8Z1R939、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCU1X3V7Z3I3N4V9HL3P7I5K2E3O7P8ZF2G7A7P8
22、Z5I9U940、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCJ2B7E4X9U3A4D2HF4J10J1L2C6Z4P8ZS7Q2N6G2S6P1X441、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACI3T7I4F6Z8E9V2HQ3F9M10G8A9I9P1ZZ5G
23、5R8W4S8R7O642、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCH1B6T1V10B10E6X7HJ2S10V6V6T10S7L5ZG8Q1H7Y10C1M4M543、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCS10O9R5W9O3K9Z8HA9T4K6B8M3K4H9ZR10O1I3C1C1Q5F444、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如
24、果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCI2V5E2X6Q1N1I4HK10B7H4U6B5J8W6ZC9G5Z9O7E4O1N645、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCI3I1Y3U2F1H3J4HI8F8J8D6R7Z3H1ZT3C8L4L5F9F9Y1046、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.
25、所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCL10Q4Y8D3D4P5T4HF6G5B5D2J2N2D4ZZ3D7U8I6D2T9O747、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACT4O9B5M5E7I9C9HA7T9G2O8E9N3M9ZH9Y4G5J10V1U6J548、下列会造成结
26、构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCF10U6V10Y4L3B6S5HM1E9O8I9E3V9C10ZZ7D7T9E4W6D6D149、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCI5I9N5K5C10N6J7HO8O6Q10Q6Q5U2K10ZS6U9E6R2J4W5Y450、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACF
27、10F10W8I2P3A9X1HO5W3F7K3T10R7F8ZW4E9Y10S1Z6X2G651、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCF9D1B2M8J7Z7Q6HM3N3B2Y8O4Z6N6ZH7C9Y2H3L8I4G952、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18
28、.0D.15.1【答案】 BCE1E8Z8E6L4E3N10HK5Y7I8G1E10M3R2ZQ1D2K8J9Q8E5A253、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCB9Q5P3L1O5A4H8HO6Y4J7F9I8P7C10ZZ1K1E2Q3U3E8B954、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【
29、答案】 CCI6Z9A3E6A6N9B3HH8J9I7T5C1P6A5ZZ5F10C9W10U8U1R1055、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】 DCV1R7U4N9U4V5C2HS8K3S2E10O7V10D1ZM6J7V5F2J2S
30、5V356、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCK10L2V7J8A9T7T7HG1N5G1F4F6K1R8ZU6G8Z2B6M5T2O457、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCN1J10O3H7L6V4V2HD1Z8R4S2T6X1Z4ZI8N1S4R4U8C4G658、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。
31、A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCQ3F2Y9X2S6G6H7HR1L10G6J7U4R4P10ZS6Y1D9V1S7T9K859、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACD8G3K4Q7H8S1R9HW8N10Q10S10Q4X5X8ZF7Q8V9E6M8R6B560、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000
32、元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCE6U7F1A10L2T5A10HT3K2P6E1L6H4O8ZM5H4I7K7C1F7X461、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为
33、其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCP10J10N9F6B5C9O6HJ3C10O3K2P1A4M6ZX9S9F5R10B6X5E862、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACB4F9P3N4L9Q8E6HU8H3Z6W9V3C8D3ZJ1W2C3A1S4K6V663、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资
34、价值D.货币投资差异【答案】 BCO5A8F3T3W8N4U9HK5Y10R8Q1U6M8J9ZW5S5I5A3K5I3V164、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCJ10X1Z3U4W8Y10E4HJ9X6W4N6I9N5G10ZY6K9S4P1S7P1T565、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCB2R3L5Q4F1O2G6HN6H3E2R3I7S7I2ZR6N4D2V1U10P1O1066、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财
35、产赠与合同【答案】 DCS10O3X2C9P8F7U1HZ6J6X4Q1L6Q7W9ZW1I3P10Q2O4E6A767、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCL10L2U2O6K10L9Z10HM8B4X1C7D7W1U3ZN8D1X2D8I9C5Y768、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导
36、客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACL2X2F3D1V10E10Y6HL9S8X4Q6P1R6U8ZO10B7U7Z8B9K8T269、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 BCU1K5V3B9A8I8Y7HR8X2V9W3C1P6C9ZR2X8V8V10A3F8J870、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCT5A4F7V7H10L2C9
37、HT3D6D10D1O1K5W5ZD1V10N2A1C2Y2W471、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】 DCD1Z9M10M1T3C2F7HX9V8N3T8E8A3A10ZT9T3O8F8P1W2R972、客户陈先生，系中国行业类500强
38、企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCC1Z9E2F10H6P9D4HM6D2F4A1E9L2J5ZL9O5N2S10S1W9W1073、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCX6U7Y3G8W10B10L2HD10E3B8M3E8M6Z2ZL1B2D3N6V7N6L974、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的
39、是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACV10K6T7V7Q8Y4K2HT6U6X8A3G2V2C4ZA9J8K4N1Z5Q9B275、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元
40、D.3448264.1元【答案】 ACZ10U10T3K2S2E7N1HK8K8M8K5U10J1Z8ZY10G1P6N1F4D3R876、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACR10N1V2R3C4Y5M5HN3P2C4Z7I7D9M6ZB9K10H5M5X5V3K877、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCR4L9O8R9Y10D2L2HA6B2Q2H4O6W3G6ZF8J3M4Y9Z5I6S878、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存
41、款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACD8N4Z8H2Y4S8Z6HE5L10T7C4N2X2F3ZZ5O3J7T5S6N6F879、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】
42、 ACH9E1A3T4R10Z6B1HD2V2H1N7A9X3Y5ZR3X5R7L7X6S7Q880、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCP2A7M10V3D5G9I3HZ1F3W9A5R1L1B3ZS3Y1I8M10M10R6K281、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）
43、。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACZ3C8R4J3L1K10O8HK6N2Y2U7V5W8M10ZG1D5D5I4F6X3G382、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCQ1I6G5J8B8S7W7HU1K8U10J9A9X1W7ZZ3R2T9Q3F1L2W783、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则该基
44、金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCI9N5J6I2F8T10H9HS3W6N1Z1E10X3G6ZE5U6N8Y9S4K5H684、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 CCX7O8C5T6P5F9F8HH8R1F1K2E8I6Q3ZQ7M9H3J4Q6Z
45、6P985、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACG9T2C7A5K2O9W2HY8Y7O5G8T9Z4B7ZD2K7D7S1S6G7Q1086、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCA8G5A8B4H4O4A6HN4Z9Y2M7X9M2Q8ZZ4Q4M5E8D3U6H987、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACF