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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCL7K3K8Z9G1V4P6HK1I2S9M1H5Y9Y3ZU9S6H4K10G8Z5K32、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案
2、】 DCO3U2D6M9Y6X9X4HI2F8F8Y8I1E10C8ZV7E8I3P3N9B3J43、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACN8W4I4Y3P3T4R5HE2M3G4J8I10F5X2ZP10V8Z10M6D10X9I44、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCR9D8H2A5B7R6X7HV10B1Y10B7F3S4Z10ZT5O2G7M5T10L9A15、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被
3、保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCG3X9U9U2T8L9T9HZ2B7U4S4X3Y6R8ZK8G4B7D2Q9A3R96、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCU9R1R1M4F5D3V4HC8D4Z3B10Z9R8U1ZS10Q2Q2Y9Y4X2P47、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证
4、遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACA3A5Y4Y3O5H3X6HA9H9S4W2J2G1Z6ZH9D10T6V6I8V4B68、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 DCZ8T9P6P1D10W2K3HA2A3N9B9W10G9P9ZE10O3M9V9W1H5E99、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCT7F9B5U8Y1B1H3HR9N9Q1H3I4L
5、10D3ZM3K5E8J2K5Z7F710、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】 DCC5E8A5W8B3H8B10HX8M1T10A2V9E9F10ZM5Z6U7F2G10N4A1011、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管
6、分包的（ ）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写完成工程项目及工程量确定单。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 CCG7S7I10H8P2U6C2HT5H6U10X7S2S5F6ZM7N8E1E3D5R3J412、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCC3J9O8M3G5P2L4HL10P8B8U5J3F10T
7、8ZY2Z7Q8Y7J3F3R913、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCU1N10E5P1H3N7I2HN1X10T7E10T7X7U8ZO1D1V5E10U4U7N114、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCN6V8Q7N6U8I4K1HH4I7Y9G4L4Z10Y10ZU1K6A7U2R3K1M215、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。
8、A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACJ3A6F6X3U9G5M1HN3G8N7G9U9C5A3ZC7V10E1D2A7J2C1016、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCA8T10B4Z8G10N2P10HD8D9V2O9X9B7T9ZW4R10P3K8Z8Y1P817、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上
9、的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCY5Y5B2F10U2A7Q2HK9E3K7C4Q5Y3J4ZK3Q2I4F3S6B9H218、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACL2Y10V9D9X2R7Y9HE2S3S3D9J
10、10X3T3ZK7A1F3H8U9K8O819、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCA1A9D3G5O3Q3M2HL4Y6I3N1B3T8R5ZP4U6Z4X1R4D1J120、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采
11、用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCX7I4W8M8I5G2B6HO9S6U6C4B5A5V7ZP6T7S2G7T2Y1M621、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCF1R6D7R10E3D1A2HW9A2Q6F4E8I8D1ZB1Y1W1D2B3G3M522、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补
12、充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCK5S6I6R4O1E8V10HN4N2Y3M1Q3Q5S5ZD10R2N6V9F7O7H223、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.24B.25C.26D.27【答案】 BCF4D4K3K7I1C1Q10HZ6T1
13、W7T6H8I1F4ZJ7Y1U8O2M9J10S724、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACA7Z4L9X2R10E1H8HI2B7Z1E8W8Q4L7ZI4U9M1B4F6S9R425、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCX10H8D6W6W6D7X6HV1Q5Q3W1I10A6Z9ZN5M5C7O2L8
14、V6V326、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（ ）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCB3L9B3R6F7D7G1HA2N9D4S3N2N2A10ZX7C8Z5H4R10P10P827、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCA1E7E1T6D3A6K5HU6D9G2P7F10N8R8ZV8D6N8E8N4N2V728、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或
15、_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACG6J5T4U5N8F6Y9HU10H5K8H9Q1U9R6ZC6B10T2J9O5Z3O829、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACT6A3H4V7V9N8K3HS10J7P8Z1Z8Z9K2ZO9E7N3T3N5V3C730、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工
16、作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答
17、案】 DCP7L7H7O1S5F4I3HU5Y5M10W7C6V1I1ZL9H9G1C3O5G8Z331、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCY4F9G6D7L5V4C1HW3B6X3V8J6H1E9ZN2R6N4V7S3R9W532、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列
18、关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCP5H7C7Z1F1S3Q10HS5Y9G4E8X7W7D7ZK3L2F10G6S2U4I533、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCQ9Q4U8H6T5W10Z8HT1W6B10B2V6L8Y1ZF7U10D4I9U2K7Q734、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（
19、）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCY4X2N6B1R4U2O8HI4E8Y10A4P10M6B5ZA6X9H3Q10X5M4Q435、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCY6Y2X6J10Q5N7P10HI10S1A5Q4P1I2Z3ZT6D5W5X5L4M4W236、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.
20、妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCU8L4O8F1K3E10D4HC6V3Z4J5O7F7S4ZP4F6C3Q7Y9Q8L537、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACB1Q5H4R7H8K5L4HN10I8M5C2P8K5O5ZC2Q10D7M1M6L3L238、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )
21、A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCP8E7H8M8O5J4N8HQ2S1H7I4E4I8S3ZU10J2F9P1I2B9H639、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCW8I8E4N2V4R2Q10HJ6W10C7C9X6Z10H5ZO6D5T8R5X2S6N440、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（
22、）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACA3Z3L5S6R2F3V10HA3P9V9N4U10P6I9ZS10X8C2P1V4T9F341、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCP5L8K8T9F6E6D7HA3Q9M1P4F8V8G5ZI1H5J9V8J3P1U742、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车
23、，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCE2A1X4K1W10R10M5HT2H10Y6U5Z3E6I6ZW8A9B9Z2A4L6H743、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（ ）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCC6Q8J6R8I5H3F7HE10B1E4N1S1N2H4ZB4T5G4H3G9S5I744、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.
24、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCK2P3H7W4N1P10S9HR4Y3H8O8A1B2E6ZZ4G9K8T10Y9Y2L245、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCY1X9O9
25、L1K1H6S2HG2E7L3W7Y10A1F10ZK10C2D6V8G8O7N946、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCE3H9M6V4E5Z2J10HM5M1Y3H3W2P9X1ZL7C5Q1F2R1S6D547、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及
26、其产生的利息一并计算【答案】 DCU6I3E1N6R8S5O1HO1A10C1I4T5W6V6ZS2D1V8C6F2X7Y748、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCF9N2I7N6P1K9F5HM7A3M10K1Y4U4K7ZT6K2G10J8I7U2F449、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCM4L4Y10G6Q7A4J9HR4Q9C3X8M10F7C4ZJ1N4M8B3Q4A3
27、Z850、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCK4O7M8E1J9X4D1HO9X10W10Y3G8X1U3ZS2J9P1Q10F2H6S551、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCX4W9I2W5H1K6S3HW8H1U7H1O7K7G7ZT9L8U3T7M4J10E252、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于
28、保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCG9Y7F5Q9B6H3Z8HY2F8G6F7A3Q5A8ZX5W10B2E5L8Y4Q353、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划
29、，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACR3L5S7G1E2H10S1HH4V10D10Q5F8T8E2ZH1U6Z6J4N6B1C1054、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，
30、预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACC1O3C4F5M7N9M4HH8I1J2B7H1R4Q6ZP10A8B5B6M9Q4R655、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACV4P1W1N10S9P2T3HR10U10X1K4Y7I2S5ZD1P4K6P4X5E1X756、理财规划服务要求
31、从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCL9O9E1W8B4B7H6HD4L7Y6Y10O1X3U1ZN10C9P10H5P1O8L757、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCJ1X2N4E3T5M2G10HP9K1K8G4H10E2P7ZC8B5X5W9S3E8S758、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险
32、。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCM4L2Z1R8T7U6B1HS2T1G8R7Q7R4L10ZI8H6V5X1S7U2R159、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。
33、A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACZ1K8E4Q3H5H7D5HI8Z2R9C9L6A2B2ZX10H2Z5F6W5N10Z660、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCS8N9S5G9G2W6E10HT9A2E3B1X7U5O2ZD6J3V9L1A2I5R261、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中
34、的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACI8A3T1O5Q5B3N1HY5J5R9X8P10K5W3ZQ1D6F6N4Q2N5B662、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D
35、.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACC6G1A6G4C7R1J7HQ6F1B6Y6E7S1W9ZO3H7K8X9X9M4U563、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCF6P1B9M2M7K5A9HA2L10T10E4T8G9Q7ZB9O9V4W9Z10W9F464、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCW5O9V10E1V3G4C4HM4
36、D6P4S10P7F3D8ZQ8T7E6J3F5G3Z365、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCA8T2V3B3I1P7K4HB5R3L10R5Q2P1V1ZN10U7R10T9F6P6V166、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.520
37、0C.5000D.5600【答案】 BCF6M10K1L10Z7F1K8HY9I2B7Z8H6W9W3ZD2V8P1K10Z1S7T567、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCZ7U8M2L1M2Y1A9HK2O4H4C7V7B3E10ZM1T6S9X7Y9M7W768、商业银行应按()准备理财产品各投资
38、工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCE8M1U9L4O5S9H5HX6R8Z3R8K4O10W9ZR9S8K5N2C7W1X169、干燥的气候是森林大火的( )。A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失【答案】 BCV8R8Z2V1O4Q1I9HW5T6N7M7F8S6U6ZN6A10A5S5A6Q7U270、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCG8T6L10P5N
39、8Z2L4HF4Q10D2C10Z2Y4Q3ZE2T1Z2X2M7E1O971、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCX6L3R3V5W7L2V2HY10N5V5B9D9I5I5ZR1O9S6O8G8G1W272、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以
40、及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACI4Y5I5U2J5S9F4HO8H3Y4E7L8Q6S1ZD6X6T6Z6X2O7L173、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACI6C7T4K1N5W1X8HW8P1W7W3Z6H4E10ZC3W9Y5X8Z4V2M1074、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）
41、（4）【答案】 DCQ9N8S3J1X8O10F10HY1B7R9O2T1F8X8ZY9Y8I7L7D6M1Z475、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCX1B9I8D7N7N5G3HP7Y7X10G5H7I1L3ZX4V7T1I4R10T2K476、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCZ6Z7Q1
42、0K2E10Y4Y4HN2T4G4L4P9M9V5ZK4H8G10S8H5P4Y177、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCA3V3W9N4Y4H5V6HK3Q10F3U3O1X9T1ZO5A6Y2W9O7E3F1078、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCC8G10S2
43、M2R6O10Y9HF6L5C10M9A3W2P10ZK8G8O10B7C5R4Y379、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和
44、双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACX8D8Q9Z8C10W8O9HV9K10F5R7R10N3O3ZF6G5E5B7O10L4Y980、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨
45、行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACT10D9E4I5N9F4J4HN6T3W8M10P8U10Q1ZR8B3O1P4L1J1P181、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACF8Z9J8W3W3D7T6HD2H6B10U9N8D5S3ZW2S9R10L10H5B1A582、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCI5M2S8J1B5W9Z10HN1B2H10W3W3U3M10ZQ9B1C1V4J10V4R883、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCH6W9S10D5L6Y5N7HL4R2V9G4Z5N2N9ZY8J7C1O5X8N9K984、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?(