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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACB9M10U6E4V4Q7F6HY1R3F7H6Y4C6D4ZL8O9S10G10N7I6T22、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。
2、其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCK6O8W8E8A10E8K2HH1Q4W5I2K5M6S10ZF2K7L8K5T3Y10Z103、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答
3、案】 DCQ4M10O7W6E2J8D8HR5O1Q2U9E2N5O8ZP9J8O7B4Q3O10V34、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCT2B1G7U10O4T9M2HQ1V5D4D7W4D10Q1ZW4A2P7Q10R2U8F55、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类
4、型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCO2S10S3G7T1Z9O3HL5C1X2A1X8W4D10ZR6V9M2T1L9K3P56、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCF1U4J9P4E3C3D3HN8W7J7Q7X6T3B9ZE8T9
5、H3O2B6N3E107、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCG10L5B2H1A1P2Q4HH1W7K1R1I6B4P9ZW2X5I10H4H8O4A108、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCX1Z7W3U7R5T3E1HE6U7N4H3D2H5Y9ZM7V4C7H6A9Z3W79、下列各项中，不属于对无效
6、劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCU8S4P7F9Y4N3V5HA1X4U6F8P5O1F1ZO1G4H3S4U5M2T210、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCD6L7Q6Q7Z10P7W5HV7M10I6A8N2M7O5ZK3F9C4H7K6W8S511、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇
7、俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCV5E9G10J9E10K5Z9HF1S5T8P5J1Q2W5ZT6Y6M8G9H3F1F112、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCW2K4F2L6Q6U2R8HH5G1Y3Q5K5X5R8ZP10Q2C4S2G8K7Y213、理财
8、师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCS8K5K8X9J5K7W4HV1F7O8X10K10U1U7ZI7B5F2P7R7M8L714、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCQ4N4F5Q10I9Q1Y9HY9Q1G10C1V2I
9、1G3ZB5Z10I3N2D8H2W715、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACD9A9P5T3E4O3X3HV10G1S1I10Z7S9H1ZM10Q7Q6I2Z4M7U916、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCB10M7K8H8Z10E10E9HL3C9X4I5Z1I9Y3ZA6M9K2B6V7L8X1017、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、
10、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCZ10J7O6I7N6P5F10HX8H5C7I5C5R9O6ZG9G4F9N9N4F6E118、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCI3Y9I1R2V8F2L2HZ3R6I5T4F2J5O4ZG8O3C6G7Z8V2T519、总承包企业的（ ），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人【答案】 ACD7A7K1U6G10E3T6HK10H2Y3X9C9K7O3ZN10I1L9D10T6C6R320
11、、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCZ2A7E5P5D9J10U2HC2J5G3L1G4L2A3ZG7L5C10W1F7P4P321、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 BCB3M4Z6C8C9R1N6HT8I6Z2H4U1F7D5ZR9U5U10F2V1I8F1022、在我国上市公
12、司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 DCJ9P10R1H4R4E2P10HB9I3B9E1K1B3W10ZO8H6N2O3M1B5N1023、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入
13、保障保险【答案】 ACN9M6E10H8F10R6U3HO4Q2X2H1Y2M3D6ZQ10Z3J8L7H7K9V424、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCA3Z1J9X6U10M9O3HG8G3L1X6C4R10A2ZP2U3F2H2A8F2Y825、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风
14、险增加【答案】 DCE9Q10M3Y9P3D9G8HP7S1F10Y1G4G8E10ZY4H4Z4P1V6C5C726、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该
15、方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACM2C6O6Y4T3E6H1HL10D7K2E9E2J1A2ZX8U1Q10Q3Y8C7I627、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCI1I4G6D7X4X1F10HF8S2L8K10I6E2I10ZH1W10M4I4G9L8O728、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期
16、末C.期中D.期内【答案】 BCO1U1W3S7H2I9A8HO8P3B4R10K4C3O3ZE9R10S1K3I10C6S929、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCV7L2L10H9X4L5I8HE2X7F5N6L10Q2N7ZE7K9R2O6R8O10G530、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财
17、富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCU6R5D8K7L8J6Z8HC6V4C2C3K6Z4G2ZU1D7N4B2I10K2E131、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人
18、民币【答案】 DCC1G6U9A8Z3D1H6HS7W7X2N6S10O5R1ZE8J3Z1Y4Q5V5F632、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCU5H7D3W5T10R6S9HK5E6J3B8D7Z2Z10ZY7T7G2E5S4J9E933、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCZ10M10G9J4I4X1P7HK1W9Q5R4K5D10B5ZD1I10I6T6A5V1U634、关于保险兼业代理人，下列
19、说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCY6T2G5Q5F9U10F7HQ6Y4U4Y8Z1K7L2ZP10B8U7I1N7K3T735、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道
20、上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCC3E8O1D2G10F3F7HB3X5J9F3M9N6L8ZV6I7A8D7Y5H5H536、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCO9L5L9W1T7M1D10HG3V5E10Z2G6X2Z4ZW1H8T2C7R2M10F737、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周
21、阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACB1R2O2E4V1L3K2HU1U2U1L4G4D5Y5ZV3S7Z8L7Y10E4W138、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风
22、险【答案】 BCX2L4V9F8B10S10C4HS1Q1N8Y4L9T9Q5ZZ10Q5E8D9V3X1O539、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCI2F1I4Q7W3D10U7HW4Y1T4X1F10D7G3ZS8W10Q5H5P5I5C1040、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投
23、资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACY6H8Q4P9H10V5J2HP1O7C10B7M8W3I6ZL10E7E4A3V5P6O641、劳务管理计划的内容不包括（ ）。A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】 DCX7P7P4X6F4J10I8HW1G7P9D10P5F6L9ZH9H3J7M1D10O3Y1042、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCE5
24、M7Y1A3L8N9J5HB8H10Y8L3S2I2P3ZQ3V3Q8E2O10Q8S843、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 CCZ7Z8E6X1K4L8Z10HQ4F5V6L7K9X8U10ZY6G5V1A6C10T9I944、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCZ5G2K5C5C1S6N10HR4F8Y2I9Q2U10S7ZU8D6H5O7U1O4D145、以下不属于补偿原则相关
25、规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCG1O1L3D5X6R1Z2HH10Y3V4Q3B3J8L9ZM6U1G8B8S2Q5B146、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资
26、源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCV5N2W9X7E5Q4A7HQ7K6I3Y6U9Q8K7ZJ3Y2E7W5T8Z10I147、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】 ACE10V2Q1V6O10I3B8HG10U4Z5H10O4G7U4ZI9O2W8Q8E2D9T248、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（
27、4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCX9N7V10L5R3O3S7HX9Z3O9C6T10G8T9ZK3D5B7Y1P3O3M249、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCR7L5V3O8W8S1T3HH4Q2V7L4Y1H10K2ZX7R4S7K8I2K6L1050、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACP7A1V6P6J1Q3Z7HJ9
28、O4O9G8G5X6P1ZO7C9H2U5J7V9Z651、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCW5Y6B1D8H10B10N8HI1T6H10H6M10S9W4ZJ10R7R5U1N4H4C252、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被
29、代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCK4Z7I8U8Y7M2Y9HV10O1D9U2B3S1E3ZL8W1I9D7G10R7P753、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCV4F3E9S8P10L2A7HX7N6L7Z1T7J6Y4ZO7E5T2H7X5D2A254、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，
30、2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】 ACZ3F5U3H6D2T9U8HF7B10F9X9X5I
31、2H5ZC5N2R5Y2S1M9A855、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCD8B5Q6D7C2F8V1HD6Y4Y6X8J7N2P10ZO1J9X6M4J5S5I656、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACG4O
32、5X1K7V6U10O5HK5B10H8C7H7B8F5ZN3I9W9Y9U5F1S757、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCE5G4O2H8U8N2H9HB8S6O5P5Q1J4T3ZI1M9J8F4C9O5B658、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万
33、元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 CCN6H9B9H7I4S3N5HT7T8E1Z7U9O3W7ZQ6P4L3X4S4W10U159、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案
34、】 ACN5F3H2Z6W2G1R9HP4A5K8P10X6D2M4ZT9Z5N4N8R10O7Q860、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCK7N9F6N5D2M1N9HK3J9G1F9J7H10J7ZH3H5K7N3K7P1J161、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACS4K1S3Y4J1L4Q10HI9U4K4L1M6O5T9ZM6
35、B2Q1W3R7C10T862、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCC7K3X1G9V8T8J10HE3E7K1B4B3P2M7ZM2N4D6C10M3O6N463、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCS2T3D2D10M5U3Y7HW2W1E3Y9U4P1O10ZZ2W4K2I6E3V8
36、A464、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平
37、会较之前有大幅下降【答案】 CCZ7P7B4Y1M8W5X8HB7R9A7D6I8F7V2ZI3P2V9I7W7A6B965、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCW3Y7I6I5B1B8B9HA1V2P9H5L3D1N6ZX2U9I10Y10C8V1T566、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCG4F7B3V5C5Y2N8HJ4D3S1N4H10O7K8ZX6T10Z9I
38、8M1G9S567、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACM7O9E8I7D9E7R9HU8N10F2Y2E9Q5T3ZM10U3O2N7X5E7N468、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCP8F7J3F4C3H5W9HP6Z6P2H4K5U3O8ZK3H1V5C2P2D7U369、一般来说，客户的风险偏好不包
39、括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACS4Z1Y2M4W10D3F4HB1Q3H5G5T6S3M5ZF10J3I3O5O8I7Z470、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACM1H2N6M7C6T8I4HQ8H7F2Y10Z7A7S5ZT1C7N3E4H5G6G871、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCX7A3Z2U8W9J6K8HE9A5W3J7S3Z7O2ZV2K6D9I2K8P9Y172、老秦3年前买入当年发行的某
40、企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACT9O6T7Y10Z9W4T4HJ2K6H5M1Y1Y8W10ZJ7E10S6A6B2C8H973、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财
41、目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACH8H4X9N10O10N4I7HO6K6W10R5H5W7D7ZR6O3S7M3Y5A2X674、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。A.分钟B.“小时”或“天”C.“工日”和“工时”D.月份【答案】 CCU5E10V3K9E9O4O1HZ3K10U8F2C6P7O10ZA8D1Y4G1S8Z9V1075、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风
42、险【答案】 BCC4B6Y10G7H6X8H6HQ3B9N10N7W2P3S3ZM5O3Q8O5B3Q8O576、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCT8W8G4V9U5D1W4HX4L7P6M9W10X10Q1ZW8T5F5E8M1T8T577、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 BCZ9T8T10B6V8K10J4HQ2S3
43、G7F1J9Y9S8ZU8K2P10Y9C8N6D1078、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCO5E7X10Y9R1S6J7HI7S8G4R5X8X2Y4ZB2V7T2U4S6Z9Q379、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以
44、财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCM8J1I5V3G8A2I8HS4F6M5L7A5S6K5ZE2U7F1H4F1D8P980、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACZ3Y10Y4W10D3E4G6HT1A9R6V3T8E9Q3ZO4W8Z4M9M4X1P581、某投资者以4元的价格买入一张执
45、行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCX9Y5D4T9E8J3S6HR5N5A5E7F1E7R10ZH1Y8K2D3A3I3Z482、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACI9C5H7U8Q7G1D1HS1E6M4G10B5S5H10ZN5V7K1X8Q6P1R183、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACP4J4F10S3O6K3E8HY2T2X8B9J9L7T3ZW5P3G5X6B9L7A884、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCE3X3Y