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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCD9F3R10U1B6M5S5HJ3B9D8E10R10E9E7ZJ3U9L6N6Z7R7E62、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法
2、D.未来收入法【答案】 ACW10E7Y2Y4T6J1E10HK5R7N9R8V1B7D9ZX3U9G1F6N1L1K53、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCN7T8I7B3W2W4V8HD10O3I2X8H5H7Y2ZV3I5Y4L9U6Z8F14、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCH9Z10K5K7P9D7W5HT1A8Y5K
3、10U4L6M6ZF5R4V9M8O8M6A75、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCD6O10N5G8Z5Q3E9HX10K9L1G10O2O6G7ZZ4Q9Y7D4X7Y1D56、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCF3M1P4X3Q3J2X7HQ6P6L6S9X2J5S10ZQ2L2B7K9I1A6Q87、放式基金的交易价格主要取决于()。A
4、.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCJ7E3E7A8L6F3N9HQ8J7R1L8S7U9O8ZT4J4O6Y4C5Z10N68、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCM5W2T8D5K4P8Z4HM4C7I3P4J8Q3K7ZP3L2M3E1F1W3H49、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C
5、.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACE3E2B8P4Y1F9T5HE3C3R1D2U6T3W7ZA10F6E4Y7E2H3G410、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCO5I3G9E7Y8Z3V4HM4T9R10E10Q9U5Y2ZX7Y10F6E1C3A8M811、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C
6、.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCH9N6J3D5K9H6P8HE7L7M8W10Z6B5N1ZS5E4U4I6P5R10Y312、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACH6T10H6Y10Z7Y7B6HL6P9N6V5K9Z3W8ZL10M8X8N5K2M2L
7、413、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（ ）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCJ2X9X9I10W7M9Q3HW8W2W1K2F1J4Q8ZF4H3E4J6X6T8E314、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCD2Y4Q1L3F5U4D10HP8O3N8V2T7O8S3ZV5W10U4L9S3Z9D815、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCS9B2
8、V7X3Z10M7X8HE1Y5H8G10F4W7Q7ZR9H3E8J10E3W4U716、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCE1U7Q10W8K7O3F1HI6Y3S5M6Q7T1C4ZG1I2U7G4F4M4B117、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACY6F1Q1T10I10F2Q3HE9E9I6Q8L1X1L5ZS7C3R5O6W7Y4S218、从狭义上讲，风险仅指( )。A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生
9、的不确定性D.何时发生的不确定性【答案】 BCM10T5Q5W9W5V2T10HJ3B2N8T10B3G6C4ZG7K4Q8X5S6N4W619、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCI9R2Q10W5X4K9M8HL8T2Y8U2M8D9W4ZW10X9W9I
10、7L5Z3I820、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCV6N5G1L6B6C9U10HO2O3Y7L1W2Y1D2ZQ2R1P2D8Q6O7T221、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分
11、为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCV9C6X7D2N1C1R3HO7K9D7E9N5H1W1ZX3E8X3N3X8W1U722、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCE2K6R7E10T2O2U3HQ4K10N8R10C3D1O4ZE2R7K5I8N5Q6N723、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCA1Z5F8H1U4M6A1HG4K6F7L10D8
12、H8D3ZE8V2P1D3K4D8V524、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCH2Y2O4J8E9Q8Z5HF7B5O2S6I2X10C8ZP2W4C2F1R7O4A225、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，
13、预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.3969
14、68.45【答案】 ACA4C2G2J9J10K7R3HT7N10Z8D3E8Y8M10ZY10Q9P8P4D7A2E326、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACW8O2W1O8Z8R1X9HH10T9S8G3C7R4J3ZF5V6B1B2A2C8W1027、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案
15、】 DCE2J2Y5X1G2E10F6HX9C1I1J6Q7R5G4ZZ6I2H1K6A9I2V128、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCH4H6W3Y8X6C8B7HO7T7M8I10U4Y2R4ZN5U5B10R8F2S3X1029、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCK1T9E6D6W1F1J9HW7R8N4X8T1H3Q6ZP1F4Y10I4U8R4W730、如确有需要，一般产品销售人
16、员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCO1G7E9B1B5E1B1HK8T10D8A6E6G4K3ZI7U3W6M2V3U6F731、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCL5A1W10H10I2X2R5HE8Q7B1G9E6K10N6ZB10M8L10Z5Q8W10U432、投保人又称要保人，下列不是
17、合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCZ2N6J8D4N2U3F2HP5W7D10V2H1K8E3ZL7T7H4U6S10Z7R333、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCB5T7B5W10
18、B10D6J6HN2J3Z10O1Z8S7U3ZL3J8T4Q1D1O7W634、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCH3Y9C7A3R5D8G5HC2N1N2T6J1V6R9ZU5I4X4J5Z8F6F235、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.8
19、00D.0【答案】 BCW9Y2V10Y3S5H3M10HP6F10E7N9V10V10E8ZP9B3B8I5H9N8B736、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCE7T10A2K2Y9C4K2HN7B8G6G6N1Y8D5ZT5U8I5C5U5M1S637、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCO7J8T
20、2V3F3J5G6HO10M6O5K7V10W8E10ZA1V2L1P10Y4A9J138、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACW4U1G8U3C6D2D2HA9U3H6C9C8C4B1ZQ5S6T10B10A7V9Z139、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保
21、单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACJ10R10D1N5J6B8T4HM1O7G9J8R3C10K2ZU7E7D5U9A10H2O240、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCI7R6E8N3K10N5X7HC6P2R6O5X1W8F4ZU1N8F1F4Q10M9N241、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司
22、为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCX10R1M10A5Z7A7R10HT6Q5Z5D4B2I10U4ZE9M4N10I5B1D4H642、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCN7M7D2X7I7I3P9HQ2Z3I5C8J8H3W7ZD3E4V5Y1Q10R3E143、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，
23、考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACL8A9S7C9B1E7C2HY9U1T3Q4N2Q8A2ZE3S4B4H6I9Z10G1044、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不
24、属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCO7G2G6P10S4E6G9HA2A7Z9K4S7C2Q2ZE6Y10R2K3K6C4U1045、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCP7H8B9Y5E3W4Q7HW4Y7P10R9W10N1C3ZJ6C5F6E1D8Q6R346、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺
25、序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACW3B2H7B7J9V4A7HR9H5L9J4Y7C7X3ZK6Z3K1N9H3Y2O347、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCM6X6M6Z4K9N10K8HD3X10H6O6Y2U7P7ZH3G8S2R9H3W3R448、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，
26、认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCA3N4E4Y3X2A5E9HT1H1A8U1I3E2B8ZP6H8P3Q6V3P2M649、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合
27、伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACZ4O3G2P2N6C9L6HU5L3J3T5Y10P3O3ZC2I2C8G8I1K5N650、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACO5D5R8Z7F6R4I5HE4Y8F10F7G9V3J9ZY8S8P1Z5H2C6G751、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本
28、投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCO1I5N8C4H1U9Q2HO7D8G6V10X3L10S2ZV1A3P1S8I7R9U652、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCF1Q5Z7U6D3Q10T4HK4F4T9C3X7Q3N3ZJ5J8L1J1R9N10X553、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应
29、按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCM3H7E3S4T6K1K1HW8I6P9O10D2P10Z1ZN1Q1W5Q9U2G7A754、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.1614107B.1721445C.1998419D.2421161【答
30、案】 DCB9N8O3L4E3H5K4HF6T8F5E3X8W3A9ZO1L8X1V1Y7B2S1055、 财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【答案】 BCR9V4D3K7G6O9A7HJ6T10F10L6O10N9S2ZL6G1H3N7D9N2Z556、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年
31、退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCC5N9V3B4P6D1H10HY5Z5J3B2K9D5P9ZM7C7I1F6I2Y2H457、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A
32、.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCE8V2W10G5R9T2E1HF1C5O1S10H4S3H9ZJ10R2G1X2K1I8J458、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCI9O6E10N4Y9U6D8HI8N10B3H3S4R9H4ZS4S2W7J10B8G1R959、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万
33、元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACP6G1Z2L3C8I7V10HM5Z7D7X7V7N5Z10ZV10H7E6T1D6H4U960、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主
34、D.应保持较好的流动性【答案】 CCZ1V6J10X10H1B3B3HZ8E10G8A7F7P7Q9ZP7J2M10B1H3Q7M461、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACO4J8E2D1Z1B6M5HV10S3F5G3S10O5R7ZP2Q7A10B6F3L6G262、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCK3J4J7B1J6C9T2HK10X8Q7C5M8J9Q10ZR6
35、N4S7T1I3A9P863、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCW4H8M1U7S10L7X10HR7T5N4B10A7Y5X9ZK8L7I6U5Z1Z9K464、劳务人员（ ）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。A.花名册B.考勤表C.工资表D.工资台账【答案】 CCG7O3F4Z4C2X1T3HC1B7Y6H8H8C5N8ZP2X7L1T5L7E3K1065、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定
36、。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 DCQ9K1F10Z3S3H1M3HW6O7V10W8R9P5B5ZG6U7Z10V3C7B5T866、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCO10G7R10Q1Z8U6K7HR3U2T10A8X8W8R6ZZ3P3C3C4O4H2M367、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要
37、的指标【答案】 DCI8U4U2W1J6T6F5HJ8F8J5G3K9G2E7ZA6E5H10B6O9I4E568、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCX2L9L1P4K3M1K5HE4N2W5T6K2H5Q6ZV5P5Z1J6D5U7F1069、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取
38、得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCA7S10O1X8J9F7X3HX9J9G5J1Z7Z5K3ZU9Z8K6Q9U4T2I1070、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCG7E10G3P5D5A5M2HQ8M2P5Q3K5F4Q3ZW4E9Z8U4I4G8G
39、671、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCC7X8Z6M1P5Q4N7HD3Z8J9S8T1E9Q2ZP3H4T7T4J7F6I472、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCO7C4K4W6B9V10S7HO5D1Z9U4F1G7Z7ZX10C3S5S2T7G5F673、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生
40、的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.32【答案】 BCU5O3Y6C9G1K6M7HY1L10L8A7B7S4I2ZM8S2H8B10R5R7Y174、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（
41、）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCL8S2O4L7Y6M9C1HK10Z6B1N8W3I9X6ZQ2D2D3R8R3C3B875、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCA2M2F8I7I7W6I10HM8U10E10Y3D7U7U7ZB2G5Z1Y1V3M2U876、 出境定居
42、人员的企业年金个人账户资金( )。A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 BCX2T2Y2S7A1N10F5HY8L4D2F5A8S6B10ZV4X9G2M4H10F9L577、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCX3P5Q9X6Z9P8R1HF1Q7X1C8C3W9L6ZX5B7M10B2X5B1X278、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C
43、.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现【答案】 CCK10D10Z2N9R2N8Z9HO2B1Q9L8Q2F1R2ZD7S3S6Z8V3H7M579、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCF8T8S1O5W2V1L1HR2J6K9F4G3L5B1ZE4F2R2T4G2Y5F380、（ ）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 CCD10A10T10Y6V6S10Q1HR6A9Y8U3F4M7E9ZC9X5O6S6S1R7P881、在保险实践中，禁止反言主要
44、用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACB7S5I1Y6I4B8U1HJ4R2X2Z6C9D1J2ZL9N7I4F1Q8C5T382、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCQ5I10D4W8R2F9T5HJ5U3W10J6J4R6Y6ZD8Q2Q1C9J3I7K183、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCV7E9B8X6U2L5H9HT
45、6Y9C7E6G4O7X7ZE1K3V2D3D7M8G384、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCX1K9G7H1A8H8E4HZ7S10J5T7A5W4Q7ZH4J9S1S1G10Y6U885、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCP3D5V9J7N9G10K3HU7S1Q3J3Y1I4G6ZK3Z3B6L7J8F1F586、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5