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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCF3H8O8U4A7F9J10HG1I3N6L7V7Q9T10ZU2U8W1H4D9P6I92、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.10
2、55036B.125536C.21048D.294595【答案】 CCN5U8Y4J10T7X5K3HH4M6K5T7J4U9N10ZJ8Z5H3R4Q5K6S103、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCG3I1Z3A10O8K4K5HN10O1S4A9I3T6R2ZD7K9F2V5L10I2Y14、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结
3、余D.自由结余【答案】 BCW1M8Y8P5X4P10Y9HN6K2B4G6H1S4G8ZN4R4R10T8M9J2W95、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCD10N4V3A7Z6A5A4HM4C5K5T2E3P5Q1ZZ1U8J2E1H3O4J96、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度
4、预测资金需求【答案】 BCO7P10Y7W5V9T7R4HX6S4K5M5N4Z3R10ZL5J5J3E1F1P9I17、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCI3Q5V4U10W7R4M5HU6B6G3J3B10S7P1ZF9X1Y5D5V6B1L98、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资
5、本保留法D.未来收入法【答案】 ACO7Y10A10V7X7T1Q8HD3B2F10Z10P3P7M5ZL3M6T9S10Z3A5S49、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCZ5N6U5Z9C2D7E7HI10B7L3A9S9P7N6ZW4Q4H6W7B8M7K810、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.
6、食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACK10I9Q1Y2U8M8P3HD10M9D10D10J9S2F10ZP1K7G10H7C4Z9U311、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCP3A6S4M9V9E3Q10HR2U9G4V5U4M4F10ZH4X8B10N7W10Z2O912、个人理财在国外的发展
7、过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCN9Y4K5E1D4M1F7HU2U9C4K8R10R9S5ZL1U3M9W1T4H10O313、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】 CCI1S3W2D2I5F2A8HU1C6R4C4L2W2L1ZR10N8M9L4R6X9F414、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生
8、活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACG6O5G2S1S8I9A10HW9A1Y2F8G5U7E6ZE8J2Y9B6Z7Z10B515、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCN7U2Y9X2Q5H1L3HB5R7H1P9Q2
9、H9H4ZV3Z4I5S1P9E4F616、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACB6B5X3M6A4R6D2HJ5F10K8B5F5E4B4ZV9K2R4F3H8G6Z1017、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCE5T5A3T3S2T8D7H
10、S3V9H7H10N10B4E3ZH10S1H7B4M3K10A118、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCY6M1N7G10S6K5B9HR2K9S6U6V5A6R8ZI4N9D3K3R6V7C119、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCZ7Q5E5B10B10X8Y2HK6T7J3E6I5G5A6ZN6T8S2H4M3B9A620、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.
11、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCL8S8J6O8U5X10A6HT3B10M8Z7O9R8I10ZB2L4I4A1E4M8V421、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 ACJ8S1X4S4F8W2W6HR10J1N9B9W6J6B2ZW9D7U4W3G3A3P722、
12、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCN6G8V5X1F4C3B10HF4P7Q1G2H6T3M9ZU1Q8E1J6N9N4X623、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2
13、万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCW7W8O1S10U5K4I2HA3S10W3F3N4N3C10ZM2A6H5W3U5S3H924、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCE7U6D1E5U6C9D9HG3Y3Q9B5M8L4H1ZK8Y4E10H7B4U5T225、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 AC
14、M1O6Y5K4O9P5L10HO3L9P6V8N7R2W9ZZ2P9L10W1T9Q10H726、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACZ8Q6X4D6O9W6M2HB9M6G4T6A5G6V6ZC5X10E5P9E6Y7Z127、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCA9A6Q4K10P10M5K6HT2J1J5J5I9W3D6ZY6S7H10F10R1M5P828、在金融资产的交易
15、机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCZ7D10T10P5A2H3S8HE10B7Z9H7T10B10Q8ZE9H5G9I6B2C1C929、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACZ4N2H4E3F9E7X9HI2O2K9R3Y2D9D9ZL9N10B1S4O3U5Z830、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知
16、D.询问回答告知【答案】 ACT8Q9O7X7O1K6O3HI3H2V4S4T7L2B8ZJ10Q8S8Y2A9U4D531、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 ACT8U1S5P6D7Z7H5HR5C2V5E6M6F1Q8ZW4R7D7S5Z9G5U332、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCG2P10P3O1L3Y9C2HY10V9I4O1I10L6I1ZC7H4W2D3O9O5K633、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债
17、B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCY9C1Z5J1S10B5T4HX2W2R2F4D2X8F1ZJ10K4X10L10W3G6K534、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACU10N9L2N10N7I9Z3HZ2A2X8O8B8Z8S6ZB2O10T1H10I7E7K935、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCV2V10T1O8N7R8X1HM5G6E3Y
18、3B6N3F9ZI2Z6M5K9T1C9N636、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCN6G7C1W6Q5E4U2HR6J10P2N7O7T2K10ZJ4P1N6I1K2K3I1037、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCD8A9X5W1R9R10F3HL5B5G2L9O6M8S4ZD6C10I10L4C7G3X538、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元
19、，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCE2K10F5Q1R10J4H5HP3S5B5W2B2Y9L10ZG9J5L8F1D1N7K139、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCV7X2W8V1W5H3H9HQ3X2X4N9V10Z3X9ZW9N6R10E6Y7N4Y140、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗
20、斯【答案】 DCZ7A3M5R6H9U6V6HC2V5I9W10D1R1V7ZN6X10S1T1C2L2C141、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCB9H10J7D6Y2L7K8HQ1Z7H6P10P8M3V7ZQ7D2I5X7Y10N6H742、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退
21、休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACA9M9I4B8A2G6C7HU8T2P10S9L8Z5M1ZD3W8Y2T1I9P
22、10V143、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCD9A5P9O8Z6I9L8HK2O6Y4J10H8G2T8ZX1T5N2G7T10A9N244、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCG10E9K2G1Y7P9T7HE8D7K1L10H1L3X1ZC6F6N3A5H7
23、H6F1045、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCR4M4T7X2W6O7N3HY8B10O1Z8I8Q6X7ZO1T3M7Q5M10S7D546、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCC8I5S2W4L2R2T4HG5S8R5R7A8S2D8ZB6L6L3W8M8Y3B247、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有
24、企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCA2B5B8B7Y8W7C4HL2V4K2F5M10Q2N10ZK2V4O4R4E9X6W248、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACA2K7D
25、1U1W3J3G5HH7E7C10P2L6O1F6ZC9T2B1D3G2X3O649、以下不属于投资的目的是（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】 ACZ10G3P4F8V10Q2S4HP5A10F3C4G3Q3J7ZI7R6M2B10S6S7D450、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活
26、方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCO4B2X5Z9F9M1V8HO8M2R3Z2P7T7F2ZY4V5V9A9U5F10L851、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCB6N9T4Y10S4A7R6HC5G10U4X3K9L7A1ZR7U10P6U8N4Z9D552、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除
27、赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCV4U2B6Y7L1U8S4HP3F6W9S6R6A4A2ZG1K4L1W2V5T7A553、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACJ8P4P3P4J1H3P4HD4Q5V1T4Y7N3C2ZT6B4L10E7L3Y3F854、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCM1P2B10X1W5G2L10HT5F1I1H10P5G3Y3ZX3N
28、1A3O8O6P4Y155、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCC7K7Q6A10X10Z7H10HD10G2L10I2X8Y6P10ZU4K8J3Y9W8R1K1056、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCK1C5O8H7J9Q7V7HW2U6I10U1W6M9R5ZQ10S1V10O7V7J4Z257、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价
29、计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCA6J5H8E1Z5Z3J10HC2A8K9F5Z8M7H10ZC7W1H1I3S8H9W758、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCR1W3U3A5N1S9R9HW5K5T9J6
30、E9I9Y1ZR8D6I10F5U1R6L559、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCB4W6O9E2W2Y1N4HI1R7Y9Y6C7Z5K8ZU7E7M5Q1I2Q3B1060、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACB4
31、K6G2V1R2Z5W9HT10E5T6Y10K1G1M10ZK7I10L2B3Y5W7N761、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACP7O9A6M6Y6W2D5HO1R9P10W9L2U7N10ZB4I10H5Q8F2F5W962、关于履行劳务分包合同价款的规定，
32、说法错误的是（ ）。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 CCH6I8L5D2U10C9F8HK4K8N5D1E9Y6L5ZX9V7E1C7R8T6V563、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案
33、】 CCJ10D1G6G5I10U7U5HX1V9L8R10M1X9H6ZW1K10I8R6Y9T2S864、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性【答案】 ACG6J6R7E6T2R10K2HG1E8B4O5V5S4S5ZI2X5K3O7M9L8I765、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCG5S9Q9T2J6O4A10HR2C4U9H3K6H10Z8ZR8H9W5O10T8B5R1066、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理
34、财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCA7W5Y6T8E4B6B5HQ3Z5E8Y5P10E1K5ZB9T10E4E6G9A7C767、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCP3P4X8C6N7Y7B2HS3H10V2Y1T9Y10E8ZN4C5T2G4C5R8F768、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.
35、客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCB9O3Z1A4W9T6Q1HD8P8Y3Q4L8S7M7ZH7B3T6V4U9F1D669、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCB1J7E2D8H5G3L9HY5K
36、10Y5F1N5G5Z5ZI1H1L5Y1F3M5G370、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACG1O7M9B6O4Q2X3HC1Y8N8Y8B7J9M5ZU8H7T2L3C10Z10O671、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是
37、最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCL2M3Z5A2Q5V2V5HS7G8P7L2A2E7D7ZZ8A9F9X4Y1U1X872、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCV8C1K1U8H2Y7Z3HQ8P10Q6S9A5M8M4ZN1B2X4U8M5V3E173、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.6
38、0【答案】 BCW1G8A7D5M2U2L7HX4V3X10H3O8Q2W8ZP8B1C9T2R2L9V474、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCY5W6O2B2N3U9G3HK7T1Y5K2J6Z10B5ZI1W8P9N9W4S1Y875、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCN2T3N4K6E7N6C4HL2C9B7I8B6C2W4ZA9X6T
39、7M4G9R1W876、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCY3J4S5Y6F3E5P9HJ7U5E5Z10R6C9F3ZS7Z3P8U8F1R3D277、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A
40、.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCG7F6L5N10K9P2R2HF6X7A8N7P5T9H2ZV5I2G8W9S4L10O378、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCQ7C9Q7P8O4Q7K2HU4Z9W5J4G9G3Y9ZM1M5O4X2U7W7C379、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下
41、列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACR3N3S5H4O1B5J3HY2S10P10R9R7B8S1ZJ5F5V10D2Y8M8U780、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外
42、导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCR6F3B8H7W8H8O7HO8A1J8P2W8C6J6ZD5H10E3C4Q5R4N481、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCD1H7T10W7U2O4C6HT3Z4X9W1F7B4B2ZY4E6O7Q6M4Q9U182、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACQ7J3D2Z1M5L
43、9S10HR10D4Q3T3O10A4G2ZG1O1B4Z7S4V1H183、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCM5P9F8F5E5S5I2HA10R8T6M10M4K1I10ZA6S8Y2B4D5V7N184、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCM7P2V1K8Y5B6D1HG6N7L8T3N8R8B5ZS
44、4H2H1C2C8C6O185、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCX7E9O4A2E7I2V10HS7B9S8C4N4S7D8ZL8S8P5Q8G7B8N186、下列关于基
45、金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCL2N6P4U2G7Q7W10HE2H2Y9V4V6X7R6ZE8Y4P2B6A5S4E387、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCY8H2I5W6K9L6R10HN10Q2Y7P5U2T7F6ZG2W1T1N6T1O8P788、与其他企业相比，中小企业的融资需求具