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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCQ4H7M6X9I7R3R3HA10R9M9A9A9W10O2ZS9S7P7Q1E8U7Q92、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代
2、B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCS2A4I1O9J4B8K2HZ2S6S5H1H10V9D6ZQ7V1Q4F8S8I6U93、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCQ9Q3V2F9V9N3U5HO3Q7F4R7E9C8D5ZI7Y5T
3、7L1C2T5Z44、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACA5P9V3E2K3G5H4HS8I1F6S2Q4X6Z8ZU4K5K3P1A9N1B105、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACF3J3M3M7R3W9
4、E1HH3R6D4E9O3O3D8ZO7X6A10Q5R4M9F36、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCA6R8X10A4B5E5Y5HA6P1H9M4J3Z10M9ZM4Y8I5M9A8V1Y47、总承包企业的（ ），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人【答案】 ACA1B5T4P3T3N9E5HU3I2E1Q3H10C1C6ZL7N2K8F1G6N
5、9L78、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCD9R7B7U4A1T2E5HP10Q2I1H3I7A5Q1ZT5W4E10D9A9B10G99、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投
6、入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCM6X7P2D4C10J5V9HZ9E2W10P3X7P7M3ZN4V7H10L3J10H9Y1010、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】 BCH2R2T2Y7O6Z6I10HG7R5H5L8M5C7C2ZU1N8S8J10A1O2Y311、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的
7、系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCO7X2X1K2R6F4V1HD1I6F2S4V8S3E8ZC2E7L2F4G8P9K412、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCL10P3X9D1X3L6O8HF6G5U9D2D8B1N3ZD4R4G3M10S4L10I513、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACB6C5J2R5I10E6U7HK4N3A6
8、P10X1T4V3ZR10V10A4F5V4W2J1014、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCY3N10P2E7N8I10S7HU5N1L8D7K6G5X10ZN4V7R6Z8S2C2M215、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCW10N4C1Q6B3O9Q1HP3H3Q5S2Y9R8X6ZQ5N1J8
9、W4A7I4G116、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCU10F4X10M9X9P9O3HW10W4C2K2Y2Z1R7ZH7D4Y4M2U7R7U217、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACA9I1P7H3X4Q4N
10、2HN10W3V1O7W10I2F6ZJ4L6H9H4Q4A3H318、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCZ6Z8N6X2Q6P2M6HS10F4J2Y5Q5J7Q4ZO6J6W7Y10W7B1Q319、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACS7O3I5K3X7I9H1HJ2R7S9G7M7Q8A3Z
11、C6N3A5M10A4I4N520、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACQ4G10E9Q1T4S2O9HK2V10R6K5W7E4G10ZQ7U3R10W6Z4O3X421、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCM10F2H3K5W9Y10S8HA9I9I8Z3Z5X1I5ZR9R9X6T5L
12、3L2W622、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACV4F7M7W10Z1I10W6HI9P6E2Z5R8T7F7ZS5S2D9R2Q6P10M1023、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 BCK5K4W10Z2F
13、1X8V10HU7G4D9E7E7D1N9ZR5D7I4E7D2Z3Q624、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACP8H1Z7R1V3Z6F2HR1Z10Z7N6G9P10M8ZJ10U4K8Q2U4P2K925、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不
14、必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACJ7D1O4J8J6B10H1HT10U1G10P8H8F9Y9ZC1A6A8B5F3N7F126、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046
15、855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCB10L4I10P7L3I1C6HF5I4I10P1T8X4B9ZM3V5T7U1I7Q3F827、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCA5L1I7W6J10J1H10HV6C2H1L10I9G7C1ZF2S5T6J10O8C6K128、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】
16、 ACX7X4E6S7F1N6Y7HS3X3J8W9Y2S2X1ZX3F5J9Z6W1E6P329、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACQ7Z5L8B4N2U5T1HW10O6S1D8R1B10A6ZR2Z3F6Y7G5T8O730、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C
17、.85D.90【答案】 BCE3M8W2G1D7G4U9HP10V2U9K9N9R4W7ZD10S1J3K6O10O7D531、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACO8W10Q1B4F4I8P10HA5R8X5E3H7C2J5ZK3W4I7G6J10I7K632、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCK4J2Z6H8F8K10C4HE8F5Z10F6W8O10A10ZQ10
18、W1Q2M3D8I10H433、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACL10F7Z9X1L7F8O10HC3H8V10R7L5M6J9ZY10Z5A9N5P10E9A434、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACI9N7X6G8Y3U10F10HT2R4M2I4R5W9U1ZS8Y7M5P1S8L
19、4M735、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性【答案】 ACO3O10K9K5L1Z2L7HG10T1A3L3N9W5G7ZG3P9G6F2C9L10Q136、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCU8I1R9X2K2V9Y1HI10A4C1Y5Z5G4K1ZI1E5E9F10P1S4O937、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产
20、品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCJ8F1Q1M8U4V6V10HN5M9H9H5W9F7K4ZM10Q1P5N5O2J9U1038、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCK10E9F6V10C3O4X10HL9L3F7X5E8O1M5ZF7Q5Q1Q3S10G5R939、激发客户寻找理财师服务的动因往往是
21、客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCC8B2B6W8F5I2O5HP5T1C4K9M1Y8E10ZQ9R3E3F10Y2N8I640、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCW7X2N7C2H3Y8O1HG8O8L7Z5V6X3P6ZO6U6J1M4X6E10P641、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACO7S5A10O7L9T8C5HK6J7A9P10K10P9W9ZH5N7W8E
22、3T1B2F942、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCT4T4L8U4W1O1Z3HI9M8Z6P2V1P9Q9ZY8I3O6P7U8C9O343、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑
23、事责任【答案】 CCA7C7O3T3D4D4V4HT7N9L8S5R3F10W5ZV9Z5Y8X2B4G7W344、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCT7V4Y2U3D2P4S5HR8M10X10D6J8S5H4ZH9E2Q10Y6Y5P9M845、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国
24、债的违约风险高于公司债券【答案】 DCM10V6X7N5Q5X1P5HE4K6Y2Z3J5P10K9ZA7L7I9O7K7U8J1046、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCH8E2H7F4E4G5U2HR1A8V9G7D10V8R2ZC8B6O5J6B5B4P647、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCC6A8P1X8L1S7X1HT7A10V10V6M3W4C2ZF9E6L9D8O7S3S248、一般情况下，如果在退休
25、前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACB5R8R4H3E3E2A2HY10Y3O1E3W2H5C10ZO1U2A5A8A2Y6Q249、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 ACL9X4I3N3X8A6W9HZ9E9Y2W3U1Q2O6ZN8J8P7Q7N3R5H650、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下
26、B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCV4I4B8P9A4A2K4HR2Q10B1H5H3Y1T2ZK8W9Z2U3E6T2O851、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACK4P3L9Z9X9W4W5HY9F2L5Q10P8X9B3ZS9E8B5S8O5L8X1052、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（
27、）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCI10C8L9P4N3B8S10HP3D8U4R3X5Y6D4ZJ2P8O4Z1N9S7L953、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCL1L4F6N5D3D8G1HS2H10N3C1Q9T3T8ZI9D2H7W7D8H2R254、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平
28、均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACV4I1I8O8B8F3B9HV5T3N6Z3V6P4P10ZC8W6B3H5V3D6R1055、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCU4S8T8G8O4L9L6HA6Z6S9H1B1L2L10ZK5C10V8S6B7L3K656、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其
29、调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCZ5L1M1Y6S8O6H9HF6L1Q4S2B3T4A1ZW1L8V7U8C10A2E757、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCS7W7N1C9J1M5J2HI5L5Y3M8M9F10O8ZA10I2Y6R5Y7J10N858、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资
30、业绩【答案】 ACL2R2P10G5U8D5P3HW3I7Q2E10W6Y4I9ZL1Y8W4Z1J8X6U759、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCI6G3T6I2Z4I5P5HR1T4B2C1T7X9S4ZI2L6U2H7G2V6R360、在进行（ ），项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证。A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.人场登记的同时【答案】 ACI6J6X7G7G9W1G6H
31、Y3P6S9W1L4K7H4ZR1A4K5I7H4M1J961、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCB2C6G5P7Q4B8U9HU8Q5O5D10X8T3H9ZH3U10N7T9O2Q5T162、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.
32、终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCC4G7Y8K4O10T7O1HC6G2V7R10G7G5F1ZQ4F3H1X7R6D4J1063、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCQ9K10V6U2K9J1C8HW3S10E5Q9L9M6T8ZP10E6L7S5V7E3W864、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万
33、元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCR6V7T9R8A7C7F6HM10Q4K6V1V1D9L5ZN10K7K7Q8G4W8N265、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCB5R9D9W7W2T9M6HF7P2S8K6P8C10Z5ZA4R8I1R5H6A10Y766、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了
34、17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACW4I1U9M3T2O8S1HG7K2T1B6I7G10B9ZJ7U6G5R10E7Q5U567、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老基金D.房产变现收入【答案】 BCI3J9I2H6L1L4V1HS9E4L1P8F3A7L3ZX8H8P9T2F3B5Q368、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户
35、凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCQ5N9F7O4T6G10T5HF9F7N10G7A10L10K4ZR5Q6G3H8K7R4L1069、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等
36、，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACL5L9Z8K3P4C8A8HX1N1E2M8Q7U2P7ZB7S7Z2N9M2A10E270、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACJ8D8I1I9J6B10Z6HW3C8O8Z9H6J9I7ZW6Z5K6L5K1U5F271、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然
37、能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCK1W4M8E3F4P10Z6HJ8S1L3G7I3M5L6ZD8X6K7R1T5E4Z872、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故
38、风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCJ10C7P10C9H10N7I3HX7D7Z10M2K1D3D5ZC5N2G2O6L7G2K873、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1
39、年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCP3D2G4D2C1D9S8HX7T2S4D9H10V4T4ZW4W1X4P10V6G4W574、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACJ8P2B9T9M4H6Z8HD2F3Q3Z3W7G7N7ZS10T10H3X3V7O9E675、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，
40、刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCO10E8V3I8P4V4S8HG2B5A9H7O1B10O1ZT5J5Z5G8E7I1T676、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCF7B7O4H3D8K8Y7HC2W2R5W4Y1Y6Q4ZR4P5O8V1O5G5B177、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻
41、子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACS7O7Q4R9B8C5J4HQ4U8C10C10T6F6C3ZR1C6F9K9T7F3V278、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCZ3Y7T7B6S10B10W2HR1N7B6Z7Y6O9H2ZW10U4S9G7I10F6U179、教育储蓄的主要优点不包括( )。A.无
42、风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高【答案】 BCF3Q10M9O10S6O3N7HU3I5J5C6F3B4Q1ZG9R8O2N1M1C1Q980、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACF3B7Z7O10W1C6W8HL10E5D4W4H2U8P7ZA10J4T4H7J5Z8F281、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACJ6I9L7N6G2M9L5HN6S7L2D8B7B5N3ZX10G8G
43、8X10I9S2O282、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCN1G1U1K2N7R10Z5HD6Z4S1Q4Q1E5D4ZP5Z6Z10P1P8E9G383、下列关于保证的说法不正确的是( )。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCF7G5X7W2H8H2B7HA3W5C8D10E7W6S8ZE6C1V2O5S1M3I984
44、、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCQ8O6K2W7Q9L3F5HT7A5F2B7T10H9D8ZD1J6D4Y6A6M5H785、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACC1A5B7I2Y2O2D8HN4R4R4U1B2L9C8ZH3Z7B3W5Z4K1O286
45、、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCQ5A1S8Q10S10B6F8HY7B1S10F2Z6V10H3ZM8O8R8E8K2A4C787、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCI2C4U9U2P10P2T6HL10D5Y5B10A8A7J9ZX4D4V6S9Y5B5S388、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】