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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACC8K7U7I2Z2W10U4HH2Y3F2Y1F1J7R8ZC5B10S9G2Z9O6Y42、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22
2、.22亿元【答案】 CCY1X10R6A3P3K8N8HB1T9G6K5V7O10Y2ZQ7C4D9W7T9Q5C53、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCA1U4C5Q1W1T5J1HU2O2O4N3R5W8Z5ZJ9H9J4K5E6M2G74、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结
3、合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCK8G2E4T7K9D1P10HA5R6O1T10D8L4Q3ZH5T4D8D10J9B5J25、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACN2U5C3H3O4W8E3HG3C6M5M1F5W2A7ZC2A5H1B6Y7B10E26、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约
4、风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCH5D2N7X4F3W3G1HL2F3C10C5V10W8J1ZJ10I5R4F3D6Q4A47、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCT1D1O5Z7V5A8X6HO4M4D9K4E7U10W7ZS4Z6Y9D9U3D8R48、商业银行应按季计提一般准
5、备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACN7T5O2U9Y1J8Y9HL10D8Y4E7E5W3Y2ZU2P3G3S10G10S4B19、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCZ4U5T7U7U1A6P7HF5D9R8E3Y6M2Z1ZM8L9Q9J8R2T4J210、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。
6、A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCC9E1N9F5M9F1L6HL2I4Y10G5C8M9B9ZY8Q4F6G7X1V4M511、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCK1O1A4B6R10E7Y8HL1Q7J4P10V4K5R6ZG8L2N5I10L6E5D512、下列关于商业
7、银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACJ1C9T10V5K8I7X7HY5U9J6N8A5G3A7ZC4V9Z10G9A2W7G213、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACM2N8G8Q7T1I1Y5HG8X2F2V7E8R5K4ZY10D3F7R5J9I4W714、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机
8、构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCZ6S10K1W4O6P1G6HL10X10L4S5Z7T9W3ZB4C3Q4W7X1K10A1015、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACX7N7Q5F7B4R5M2HT1W3B9B5W1L9R4ZO9S1S4G2F10B8R716、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保
9、护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCW10X6S3A8I10S6Y5HR2T8M8X9Y9E1N2ZV7S4S10I4X7O6H917、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCH1N9M4G1G3X9X2HS6E10I3L10D9
10、S9R9ZO7P7T4Z7D5I8J718、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCI2R6I7I10O3A8F1HB8D2Y2B2B4K2Z6ZQ3R9X6E10P5T2N819、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D
11、.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCE5G7J2E6B5U10U1HR10W6Q1Z5V3Y1D2ZM3D4Z1V8K2Z7L1020、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACW2U2T1W3D10C4T4HT7M6T3V3I1A8M4ZI2X8S2F10Q4P2Z1021、材料题风险事件：A.商业银行内
12、部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACP9U2F10B6O6J7H10HF7R1L8D9N7Y5W3ZM10P6Z6L10L1Z1F422、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACK2Y6H5D2I5Z7W2HR10P2U3Z1P3I9U5ZN2V4J5A10O1K8J823、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.
13、提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCH4R5B7Q4I1A9H5HP7S5K6Y2U5F1Q8ZH6A7O6L4Y6O8D324、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCA8X10K10H10I4Q6V5HV3W2R9J9E1S5U4ZM5F3U9M8O9C3V825、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不
14、需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCI2I2F7T6U6C5A5HT8G9E3D5N2M10B6ZT4C2S10I9U4W4P126、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCC4H3C9U9N9A4S10HY4R10P9C3X6M3C2ZY7K4G3R5Z10B7G527、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.
15、实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCL7T8P6J2A10R7U8HG6P8S5O7K4D2M2ZC9S2S2V9W7L8L628、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程
16、序进行检查【答案】 DCB6E4Q6J8I5R10S9HN3Q1K10G3J4J9C6ZA1I7Y9B8A4N6C829、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCH3G6U3C7M3V1O1HV4H1F5N6X1F6S2ZA2E7C8C7P4X7A230、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则
17、上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCT3A1Y1B3Y2K3D1HN6B8J5L5P4W2W6ZH10R10D2K10D7G3W231、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCT7X1G5R7
18、D7R1J7HF4B9M2P1Q9E3D8ZD5G8B2U4E3N4K232、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCK5X6V1I8N6X10V7HS10B7U4A10J1F10F4ZY2O3H5J9I3E3F533、风险报告是商业银
19、行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACG7T6W3S2O10L2Y7HT6M10H6F10P5V9M1ZA9J8S5E4H1E1J634、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCM3A10P8P2K2G7L2HH10G7C10P8H10I3S9ZC2T9R8Y9Z8H6O435、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.
20、200D.150【答案】 DCK2T8R4O1W9D9M8HB2I2V1A5O1O10M7ZI2B1R3K8K5J7O636、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCQ2N3W4M4K5Y3J7HL8O4Z6Z7V9L7P1ZA2T2E3U4R5M7I537、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须
21、确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACR7X4G4O4S4S5C1HW4V8X1C1T7W4P2ZY8Z1T3B3P3B5K938、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCE8A2O6U8Z1R5S2HQ7R1E7Y4N8E10U7ZL2L7O1A9Y1T7M1039、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险
22、【答案】 BCJ2S1S6I3Z3B1P4HF6V2D5I10I10N4U3ZN3M7I9Q10V3Z9Q540、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCZ2C4H8X5W3L9Z8HJ8F9X6M3Z4H9A3ZA8B3E6G9F8T6L441、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCS6K9W10P8Z8Y1E9HV7T6J2V4V2M8O1ZR10F7N7T6Q1V3B742、下列不属于可能影响声誉的信
23、用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCV7X4T6O10D4J7L4HI7K5O7A2G10V7H8ZR8R8U7M5I1Q1N143、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACY5Y6A8G9Q8B3N10HO9C8D7Q7Y3K3X5ZU9F3E5A4K5Z10K144、商业银行的（）承担操作
24、风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCY5N6E9H10T3B9N8HT10F9U1X10W5N10G10ZX4W2G4X3S7C5Q1045、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCQ4J9I1N3I8I3I8HC6I8X3H4T3O8G2ZZ6F7T3I7W5L9P446、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年
25、收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCN6H3K3K6N10D10N5HF7K7B10P8W4W1K5ZP9A9D4V7W2V7N747、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCY1A9A1Z3F4F2Z1HL5C2B6I6I5F7Z7ZI10B10A7L9J3I2M748、商业银行当期信用评级BB
26、B的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACX9N10U1V5K7Q5I2HS9V8E7U5A1O1Z8ZL4F1O3A1B7S6C549、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCJ4T8L3M10T1S4G2HC4H
27、8L8D5W8G1W5ZW1O8R7O5I10V2D650、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCL2G7M10O2S5M5I5HL10G4Y3T4R1G9U3ZH7T1U9H9W6F1D851、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCZ8U4P4K6L8A1T7H
28、R3R5J3C3Z9A1P2ZT1I7T3N2L3X8E152、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCJ3M10X8O6I5W5R6HZ2N3D2G6Z3G8B8ZA3F1F1V9F6U9J553、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可
29、【答案】 CCZ2G2J9F3L4C5O2HR5R2L6P4H5T10J2ZQ1N5P3U4S7D4W254、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACU4N7M1A1K9R7W2HF6Z7C8Y3S2B6Q1ZI7Z9G10R3V2F10J355、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商
30、业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCC9H3S9I5W2Z6P2HK6W4W10S7Q7V1H8ZN6Y10L10Z1V5M5D1056、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACX5Z1H6P2I4N5H2HK7D9L9H4P1Z7I8ZU8W7D9T2F4B1G757、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外
31、币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACR3X9A6Y2T2D9U10HR7I7H2M9O8K6W3ZE9R10V1R4C6C1X558、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCM3H3M7M2E8J4L
32、5HH2Y8X3V10D6L8J6ZF2E4W7D7Z5O7D359、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCU7P8L3P3U7M8U10HT9Y3Z7C10F1H6S9ZL10Q6M9A1J8G9N360、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】
33、BCR4H5G8Q2E7J9T10HK1F10T10L1F10N2V10ZY7W6R5W7T7A2Z961、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCG7F5H10M5D9Q3G10HQ4J4T6S9O5A3W6ZB6Y2H6I4F10O4D362、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.
34、17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACC10O4T2I2F9E3C7HC6U3E7R8Z2O10A7ZE8R7I2I7U5E3J763、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCJ7V2K10D9I1A7M8HA5T9S1L3S1K10G2ZJ4O2G6K2P9K2K664、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中
35、，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCK4G5L2V4O6W1I10HU9Q1Y8Q5I8H8L10ZM6F1Y6A5Z1V4A965、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCW8K9X5F7Q10B9W8HJ5U9P10A4H4N2S6ZK2L6X8O3K7L8C866、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；
36、较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCV8W2D5D4N6R7W4HF7H4B7B4O10K4M3ZQ1X5Q6M10M8O4X867、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCR9J7D9N4Y7Z3W6HE2V2S3T5S7I4O3ZX2J3I5Z6F9K10K168、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面
37、。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCZ2M10B5Z7C6L4P2HK5U4U9K4X6O5K5ZV10G10N9I5L1Z9R669、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】
38、ACI9J8X3U1F9W7Q1HU8N9U4N7R2K2F8ZS6E10K8G3B6X7V170、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCP7L10I1K10S8S8W4HB5R7X9C1J1I3S4ZR9Y9S9T1V4V5D571、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCK3H1Y8H10C1H8D5H
39、H9Y4B8F2A1T2T1ZI9X10T10R3D5R8B972、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCT6A1Z6X5C8O3R9HB8T10T1D7W4F2I8ZO4G1Q3J5S6W3M173、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCX5N6P3H8Y9E9F4HB5P6V4K7P9T7T9ZH8D2V1V10Y8W4H574、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A
40、.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCM7H5T5C7R6P8I4HV3T9I3S10X3F2J1ZR4X5N9A3S6L6G575、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于6
41、31万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCO8O7S8V7Y8H5X7HF1U9J1K8R4S10C10ZH7C4R3N6M1T10L776、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCJ10X1D6A8D4E5V10HM9T5G1Z6R1L3I3ZX9H7I4G9Q2S2L677、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常
42、【答案】 BCN1U3X9D1P9S4Z6HZ4F9W6K9K7N6I4ZY7A6R2S3T4M7T278、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCP1F1U2D1U2M5X8HW4O9C6G3I10C5X7ZS3S10A6R4T1X2L679、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCL9P10J10K1H3D8R2HG10I4J5F4C1S9
43、P6ZL5A2T4P2L8K2H480、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCD5T4Q10F7I5T5Z9HD4W9A4P5P7H10E1ZD8S9S9T8W6K5W981、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCE3M3A3J7M6O4G4HN4N8R9U2A4Z3C7ZV10J10E7C10N7F6Z282、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险
44、对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCD7K8P5V1J2X7C3HU2B4S7L5P10W9M1ZU3M7L2T5K9N8Z883、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCD7S2A5G9Z1U7Q1HB8S7L4I7F10R10G2ZL10A10Q10Z10V2P1F284、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。A.银行应当通过严格和前瞻性的压力
45、测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】 CCB9B10C6R3Y10J6N1HN8R2R6Y1J1E10Q9ZR6W6F7N6C7L2I585、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCR8K5N7W4Z10Z6A6HI6Q10Q1U1K5I1W8ZO1R3I1A3Y3V6S386、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACF4Q3V5N5S7L5J2HY5V8L2