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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCQ10J3N3P4S9J4X6HG6T9W10U4K10E9L7ZG6R5E2H1A7Z2N102、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信
2、用风险【答案】 ACY3B4W3T8W10G7N1HK8D4B1F6Z4X3R1ZJ6R8Y4P2Z10Z5S23、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCE8R9F3Z1D10C9Y5HO9I7R2U10Z5Y7B8ZI3Q1T5X9A6J1T44、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周
3、期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCW8Y10E3F2K3L4T3HX3Q4X8S1I5J4N7ZW4T1I7W9J8N1Y35、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCR5S9U1W4F7F3Z9HT8G10Y5L7N5E9K3ZF5R4W9R4A8Q7X66、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCH2B3
4、M6J2V4P9T7HF8Z1F2Q8O6B10H6ZR2O9O5B9B2Z3X57、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCK10W5A8M8P3V6T10HD9V9T6I1J8O3O1ZD4L5Y3A2M2D9K68、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACO5N9A4W7L2T5N4HR5Q7I3T9X5Q4Y2ZU7T3C5Q8P8F9N59、保证是指保证人和债
5、权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACC10G7B8Z4Q2U3X6HJ6J9E5Z7O5D3G8ZM3C3O6C1J7F5F510、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACP1P3J4S3X6P1Q10HL6R6F9O7S10S5B2ZB10V8Y4B6E5H3T111、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A
6、.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCJ2Y10I6C1K3B9Z3HQ4A9I7W2G7X6R8ZP9F7V9Y7J3W2D112、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCL10C9I6D8P10I1A10HB1O7P7L8A4V1A4ZQ2B4A4S10R2T1H813、商业银行可以利用下列哪项指标评估
7、客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACO6D9L7T2G5Y10G6HD8H1J6Q7Z4V5W10ZB3Z3H10B9W7D8Z814、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACK1M6R5Q1Z4L9O1HK8X10P6Y9P6J5Q8ZO7B6V7T8L8P6K215、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACY3Z4D5J6A8D2F4HO8E3A7B1R5Z
8、2S9ZP10B3E10H7B8T9P216、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCB6T1F7I9O9D1E7HA8K2N7L7S7K6Q5ZS10V7L4O10S2E7Y917、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷
9、款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCO5C10I6G10F2O6W5HS4S4L5O1T5O4X5ZC6A8R2Z1E5S2K718、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACL7Z2T6A9B4W4N9HO8L5N7F1G5K7H3ZT9D6X7L3W3A8C619、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCS8G9J8D6F
10、5N4N2HP5K10H7Q5S1F6M7ZD1P10L4D6A7B6H520、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACL6M5U9S2D10N4U6HM7S5Y10N10C2B2L2ZR10D5X3Y8M3C3J521、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数
11、据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACP1F6E4A8M2T1Z8HB1Q1N5Q5Y4J4T7ZW4E5K8R9C10H4M822、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCB2S4L2F7M1E9V10HE4L9X8O4M
12、9Y9G5ZW9N5A5Z2L2B7W523、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACS10V6U10I1V5L8P5HX3D7D6Q8R10W7X7ZQ1E10Z6Y9D4L9Z1024、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCN6G1M4X1Z10Z10O6HF5K3V8X4F9K3Z7ZC2G3E9R2C3O8C825、
13、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCF3X7R10T10H6T4N4HU8V1D6I9X9Q2I6ZR1U3S10W3B8M5J526、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCC8B2J10S8C4F2L1HJ9M10F5U6A9C7L10ZV1S3V2F7T6V
14、3Q227、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCI5V9F8X1P4J10V3HW1N9K5K1I8G2V9ZO7X9A4W5O10J7M1028、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCN2X1O2X7R7B5R8HN8T10H2G1D9Z6I8ZY2F10H9Z8K9J5K
15、429、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCP2N7E7W7H5E1Y8HV4F1H4S1W9J9W8ZU10I10M9E7M3Z2E430、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCE
16、7X4M4O5E9L1M4HV4M8F6O2K2K10R3ZP7H2X1N7H9A4V931、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【答案】 BCD10W1W6K7O7D2I2HQ2B1Y2G8R7U7V5ZQ4V6T5Z2E1V10Y932、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门
17、是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCO1S6J9R3J4N5Q2HJ9O8L7L2L3V9D1ZH1Y4X7S2E9D10V533、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACU8P6P10L6W5R8L1HV2W6R5Z1F10N4X8ZM3P3Q1Q5P8Y8Z334、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCN10N4G8F8W1R10F4HS8K1D7
18、U5T5F9M6ZC4Z9O2N5S6R3Z435、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACT1Y7X4G10G6F2E8HT8D7X5X4B3C8Y3ZR9X7Y10Z7F4I8M236、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCF1I3S2Q4F10T8X9HY6O10E10T6F2M3I1ZD9I5L10U2E5O7S437、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散
19、性C.差异性D.周期性【答案】 DCH10M1P3Q1K8G10F5HF9T10A8P10J3A9Y8ZJ1J9V7B9P10W10K338、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCO9N2Y4N7R1X4D8HK10O7S8Y9D10T8S8ZA4U3X5A4B3W9W539、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主
20、要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCY9N2N7K7R1W6G3HO10G4P9Y7H4X8M1ZM5Y8H8Z4E6X6D640、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCP4Y7J8H10P1U7D9HL4Q1M8J2T7V8Y4ZW5Q5N8D3B7P1S1041、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业
21、务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACR10J2F8M6X10D9G6HM9F7T3X5U3I1N2ZJ1N1W2E9R10T9K242、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCQ8E4N1Z9N9C3M1HA1Z2L1J10Y6H4J7ZI5Y3C9L9H9J3G1043、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和
22、_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCF4T5N10Y3R5J3P6HY7O4Q6E5J9I9D7ZH8G4P8U7J2Y5K444、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCJ3G6H7K9L5B9Y5HZ7Q8K2O2Q1X3N6ZR4U9V2U1A2O4E845、下列关于信用风险的说法，正确的是
23、（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCY6X6Q6K6Z8Y7S9HF5J1U9A1I4I2E3ZN8L3C1D6Y3S4L1046、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业
24、收入-营业支出)【答案】 CCD10T6F3Y9V9A1F9HM4K8F7D3S1Y3K9ZD8Q10K5E8R9V10A947、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCX8V3Y3N5P8E6C7HJ1P1M1C9P8Z10D8ZZ4U4T3H9U1K8A1048、某商
25、业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCH7Q3C8W5E4H6Z9HY3U1J9F3S9K5A5ZU7K6Q10A6O7M5M549、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCJ10X7S1J2V8Y10O1HC6W3J9K2I8E8I8ZF5Q4K4G10B4Q9V1050、根据监管规定，商业银行操作风险资本计
26、量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACQ8T6A2R4E2J6G5HH7H10O5L4F10L2I10ZA9T5N10Z5R8N2V251、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正
27、常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCA2H5Q6V3M5A2P8HY2W10A3Y4E9J2P8ZV3J10G8R9I5Y7Z752、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCG8M9Z9K4R7P8M7HQ9G9Y7Y5L4F7L10ZB10I7D5Q3C8P3N853、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总
28、九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACG5X5Z1K4J6A2C9HG1I8U5Z10O6C4L1ZF8O2B10V8O5J5I254、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCR2N8E8T6Y8G3L6HA8C7B10B10G3G10V6ZC5K5C6N8R8T1A855、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCL8Y1
29、H7N2U2E7W2HR10E9Z2Q3C5Z3V4ZO9Z8U1J6H8I3I656、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCI10H8N1J4B7A6H8HT8C9G1D3B4L3T2ZP10N6E10E9D2R2O157、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的
30、设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCU9P7W4U1E10L8I9HI10W4K4Z8E2H6M7ZX7I3W8E4Y7B7B258、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCR1V6E7S4T6X4D6HL8P1G5J6V1R6P2ZB2D10K2K10Z6T3I559、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()
31、。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCP1I2M6E5O8U1G8HH6A5Q10E8H5R10I3ZR10L10K4C4U5K4N460、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCS5B7L10R10B7S10V1HB3J4J7R4A7I9I10ZS10A8I4P9G1X5V861、绩效考评应
32、坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACE5Y5F9O7U4M8P7HH8Y8S3M4X3W4V5ZT6N3M9U1Z4S6W662、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCT7K3M7S1C1Y4V9HD1B6N1C5Z6O10J5ZO4Q6Y6O1R4S6W663、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCP6
33、R2E6D6X5T7U7HO5Q5X7I3B6J6A4ZR5U1Q9K3F3P7O164、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCI2L9L7X10M8R1M1HU10M5S6C6K7Z5X6ZP10J4J1W4V10I7A1065、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACQ5C6O3R4R9K2F10HA4L5Y8D7Z2M7H9ZZ7V5S9J10G2G5Y166、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期
34、损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCM2R9X7I3Z8P9R8HD8K2Q3M7T1L7U6ZG7T5Q2R1O10M6L767、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCL7O9B6A8Q5G7Q8HS10Z6B6W5I4G2I6ZH9I3J9F9Y4Y5E268、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品
35、线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACT9A7Q6F1L4L1T7HQ1M9S3Q3N9M10H8ZM10S5E1C1L9P7S469、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCN10C6L4E1L3Y8R5HV9T6U2V8Z1O7N3ZB10J3C10O1
36、C4D1M570、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCG7Q3O4X1P9H7A3HF4Y8N2A4K8L6C7ZK4U2P3P7W9A2W171、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCM2I9N6Q5U4F3O5HV2L4H9R8C2U2D7ZB1M4R1B2K9T3W872、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面
37、向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCJ4M10M1M10I9N2G9HR2N7B5D4U7B7A9ZI8X9U3M5Y10V7I273、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCZ9F2E2H1F5X7O9HS7O5J7B10P2Y4L5ZD4M5E1V7E9E8W974、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCM4T6Q7V9L5H1Q4H
38、Y6R7P2S8S9N8B3ZM7Y10Z7U4J4A6X575、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCQ8Y2T6X5U5B1R8HL8Y4Q3K2R10H4Z5ZQ10E4I2X2U5D9J476、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性
39、【答案】 ACG5E4E2P7J3P5C6HW10K3T10I4G10D5I5ZU4R8I7A4C1T4P177、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCT10C2W5K4U8D6L9HL4X4E8T9N1C5S8ZW9V6M8L10K9W9K678、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACI1Y7T8X9A5L8E1HN9I5V8P6Q7T4R4ZM3C3W1T6A3V1C
40、579、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCU1L5V9X5K10J7G5HX1S5B7F3C8O1R8ZZ10N2W4Z5U9M10L380、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACE1G5K1F9J5I1V9HV10E1A9J10B1X3K1ZE10E7V5V10J3E4N881、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCR2A3F
41、10B7R2E3W10HA7Y6W6W5D8T7M7ZM4C1W9E9K2W7R482、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCG1P2E9L2B5M6F8HJ4Q2H10R7B10L8G9ZD3D8O7X2Y5D4L783、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCF7Y5F5T4O3P10V2HS5U1I2I4N5S9A6ZX3J
42、4N9V8O10R8H484、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCA1F1R4I4L5Q10N3HM10T9T10K6P10W9G6ZZ1Y2N3G1S1T2N785、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCK7J4S8Y6Z1B5A4HK3J10V3Q6B5Q5Z5ZS7I7U4D4M8M5A186、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条
43、件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCT7T6U3W8L6L8V3HR6T7G6Q6O9M4Q3ZI10P6T7L2K10Q7H687、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCE4K10X4Q7W3Q5R10HK9L8A2R4I3G
44、9H9ZC10D8K10B9E9X3U488、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCS9J10Z7H2X7Q7V5HV10O1Y10P10G6Q4F5ZF8M10H9A6S5S8W789、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内
45、容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCG5U3B10I4L9T1N4HK8X2C8P8U1H9N10ZN10G6F4K2N4O9E590、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCS6X7R3S1K2W1A3HS3I9A6H4K9E10T9ZZ10Y7Q3R5L6E7P1091、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C