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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCY9D8S5U7R2J9U5HH6I10I9E6F6L5L7ZH2H8L7D9T4J1O62、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCS2Y8I1O2P10B10E5HR2B8A3D4H4Q7G3ZH2W9F9K10G1J3Z93、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经
2、济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】 DCK9V1R8U7P9W7F7HY4W5P2A5J4J6C7ZK10T9B6P2Y9I9M94、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCZ5E10C6O8K7S10G8HQ5N
3、9W5D7U6A10U7ZX2B6S8S8L5Q8G105、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCL8C7O3N5L10J1K1HY8F1Y8I5I9L10Z9ZJ7X4E1K5L6U6K56、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCI8Z10H6D5C2L9A8HC5W9W6I6T5P2J3ZE4H9J10C10P6L10S107、(
4、 )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCV9R5S9P10R8J5W1HK4I4M3T4B7N2L10ZB1B7K7M2Q8S8Y78、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCC1A1Y10G5L1F9B4HF7O2B6X10K4O9T8ZJ5O1T7X5Q2Z6F99、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCX4N9E3S9D7R6Y7HZ10G9Y
5、8C7M1A8T5ZA10H1R5L1V5Y2Z1010、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCO7P5A2C6X3C5A4HJ9O10U2K9W2P7R8ZP6P8W4J9I3G3I411、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCQ2D10E9C6W1I7V9HG8O4M3T8K4I10O8ZA9L5P10L8Z6O3T1012、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.
6、合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCR3G7Y2I5M8I1N9HY8I2V7M10V8O6K3ZM4K1T10G4U7G3H213、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCC4K8R2F1P5G10U3HH7N2G4R2T5N4K4ZM7P1P10M3F1M9G814、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCN9V10Q9R6C5O6Z2HM3P2U4Z5L3E4W1ZT4F8T7K6Z5N2T1015、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿
7、和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCG7D8Z5O6E1R5O1HD7D2D1H5B5W4F6ZK7C7G7W3D2H5J116、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACA7W6Z4E4C8O1Z2HQ8A2K7E10Y8N2B9ZE3S7E2B2T10Z10H317、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场
8、风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCL6L10J6A9O10I9U10HJ8J6U7A10E6K3K7ZP6N1C1V4Y3V8D818、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACR7F4O4T9S4T6X1HY4R9D9X3L5E5J9ZH1S10C2Q10S6S1L619、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成
9、员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACI1S8J5A3C6R2M1HC2U10A2Z5H10C5B10ZL10Q9I1T3S3R8D320、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCX7Z1G1Q6B7R6D3HB5R6O6Q7T10Y3L6ZM3Q9M10A4W4L10J821、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCF10N8M3L4L
10、7P6T7HZ7Z6W1P10Q9K5G6ZH1Y9H8D2F9A3U922、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCW5I10W9W1R4E8G2HR10G3H4W2S10A9X8ZQ2L8Q9D4T10J4K723、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCM6Y5F10M4F9C6H2HZ10F5Q2F7Q3E7D4ZR3U2L8T10C
11、6R1D724、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款B.一般流动资金贷款C.个人消费贷款D.个人经营贷款【答案】 BCY3W5A1W4K6F7W2HI2K2P4V6K4Q8H10ZR4K1T4J4U3S10H225、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCP3Q3E3M4X10D2Y4HO10X7Z4I9A2S7P9ZA6W10U5L5U9E7S126、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B
12、.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCJ3L6X3Z3B6C3B9HH2L10F3B8N9R9D2ZU1E10J9L5P9T2R727、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCL6D8P5R5A7F1B4HF1H4A3J6E9D5T8ZI3U7F2B5X8X8T128、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCG5Z5C4R6Q9X2X3HS6H4L10W5L4D8N10ZF5O3F1
13、0O8L8Y5G329、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACL9D7P4Z2A1G1O8HM1I1L2F6E9Y9E2ZL3S10I8V2G1T1U530、在产品生产周期的( )阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCI5B5S6J6R2U4T3HQ3K10O8H4J5C10C3ZG9S9Y4W7E1Y5Y1031、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCE2
14、S6G9J4W1P6D5HH3T5H8D6W1P2B2ZK10X5T2D7M8N3Z932、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCC10N3Y2B7G6U1S5HA2P8W8M5W8D6A3ZB6O2R9E5G4U4S833、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCN1H7A1B4P6W8F5HO4D
15、4I7N10B9I4K5ZO7H9U6H10F4J1Z534、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACR8M1T5E6H2P2X1HM2D9L5T5W5B3Q1ZH2M2A5C5J9N9J435、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCS7Z2Z2B9W8O2I2HV5V4G4T3T
16、10N10V9ZB6Y9J7U9S5K2O336、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACZ7E1V1E8D1F7U5HI4J2P4P9Y3X10X10ZQ8P1J8G3N2F1E837、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCA4N5F10V9D9S8S8HP4C5V3D4A2B3V2ZO8T5I9H8Q1K3U1038、商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.5%C
17、.3%D.6%【答案】 DCH6D2M8T6W3F2U4HQ3O4V8Y3P6P3L2ZO4C10B1N5W1N8F539、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCY6C4G8P7Y3C8X6HO10V10I4V10Z7I6W1ZC4T7R10E5Q5E5G340、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCU5J2W5E10X4N10O7HU8T10O5X8Y6G
18、4Q5ZD5M4O1M7G10Q6C1041、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACU2U7B5X9Z3X5K4HY6D7Z1C2T2U4O10ZX2D8I8O9R9E2U442、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCZ3M9Y9J4F3U6A2HB4W7P
19、5S8N7E1G10ZD1L8T2Q6M5V9M143、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACE3K7S10C3S8F10V5HZ2Y1H10E4Z3F1R10ZN1U2C1O10I3I10P344、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACK8P6M4I10I1B3N8HD4P8T10D8O6V1I8ZO4E6P9K5M10D8P745、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风
20、险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCU7Y7D4X3J10K6U3HZ4Z6C4R10F4Y5X1ZY10U3H6M6K6P4L746、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCT5K7U3N9J6F6J8HK1S4C8U1K5Y8S5ZN7X3L5Q3T5Y3T947、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目
21、的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACL7S5D9V1T10H4B7HX9R1O5Q6F1F2P1ZO6M7I5E3T2P3B348、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.
22、人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCX7X4O1K9C8V6N10HC8I3H6A10X4F4J1ZQ3U8H8F9Q6R9C949、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACT9H2T6J6H8J5E9HL6C9D6Q9G1C2K8ZM10J4I6Z2W1X3W850、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和
23、协议文本【答案】 BCX5M2D10V9C4Q8O4HT9K6I3Q5F3Y3R5ZV3O1V8H5X3F9V551、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCS5H9G5W7R10D9P5HP3Z4W7Y1U7P10Z10ZU7W3N10E7W7W6J752、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.
24、信用风险【答案】 ACX4Y8A7L3F4W5G1HI1Z4N10U3R8T2M6ZO5V2R9M5S5B4J553、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCK5A6B3L8D8E10P10HC1A1W1A7P3Q3M10ZW9V8W1F2D3Q8B454、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】 CCN7H4K3W3R10C3X3HG9Y5J9V9W6Z8U2ZE8Z2Z3Q2M10E7F855、以
25、下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCP3M2V9M7X9E3W2HM10I5Z3Y4V8A6E4ZQ8G1A5G6L1O9J456、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCJ10O3W10A7H7K2Y4HY8X5F5U4I8B5Q2ZR6R10E10S9K5T5I557、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机
26、构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCP3W6A1U6D9E2Y6HQ1V1X6L6Y5R9O5ZL10F2B10S5W2Z3K758、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCC7H2U8B9D10J2H6HQ7
27、V7X1H9Z9N7B2ZE1O5L10A1T9E3S559、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCM7G9N1V1X1E2K6HE5Y3X1G9Z10L2M8ZN8E4L2O5B8Q5G1060、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCZ5I2C2G1K7W8H5HN7G4G1H8V5I2S10ZK4N8F3K10O6G9G661、商业
28、银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCD9O2P7R4P1X8O3HL6R4S1I9M4D8A1ZS2U9A6P7C9R4K1062、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCG1R1K9A3Z5C9U1HO4R1R3D1E2T8D4ZU4L9I8W8Y1J3K363、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是( )物流。A.离散型生产B.连续型生产C.工序间D.工厂间【答案】 BCS4H6F9E6D5E5S2HF4W9U9V5H9F7F4ZC2F8B5L2A8V9R86
29、4、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCZ5D2X6X3J7A9U5HT7B5Y10K8K6X8C1ZV10U8V6L7Z5T9V165、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACN9Z10M2Q6H1F3M7HU4S3O4E9W10Q3I4ZH4C6C6D7T6Y8Z166、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额
30、不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCY6F6G7B4J3O7Y2HJ9N5P6M6A8P6L8ZV10J4B4W2L1H1F267、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCY2Q4S4Z10F2K10N5HD7Y9A6D9A2R4K3ZP4O10X7Y9A5N3L168、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACC7S1B7H3I1M10Z10HE10E6B9A7U6
31、D4C2ZJ8Q7M10E10E8R10W769、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCW10U8A7U5G6O6G5HK5A4J5A4S4B8N1ZV7Q8O10P3J4C2H1070、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCV5R5C6F5F2
32、D3Q7HV10S10M3V6J7R1G6ZL10M6F9E9T8E8L471、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCG2K7F3L8Y5C6G8HN5K7P1N7P4K7O6ZK5R1C9G7C5J9E172、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】 BCW4F1V5B1N8X3M6HX10G7F10P5D7W6M8ZC5O3I7H7B3N2E1073、根据商业
33、银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路
34、线【答案】 CCR8Q2H5S6X5X6S3HC2Y8M1M8R5Y6G8ZQ7Q2M10T4P8Z2J1074、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCY3G7E1Z2P3U7K8HH7V4R4J6K10F2V7ZX7W3U4W5O9X10O975、下列不属于个人住房贷
35、款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCH6Q8Q7R4F3W3Q3HY9P9V5H1Z1R4H5ZQ7O6Y7X8I10D10U176、 外汇业务中较独特的风险是（ ）。A.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】 CCG6J6G7O2G10Z7J5HS10B8F8P2X2M1B9ZD1D7U9C9D8R4D877、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托
36、业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCD8T1U9M6T9P4G9HY4V8L7D4Q1B4K6ZR2W2L8N5G7R9Q1078、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCY5D4Q6K2O4P1T3HY8T3N2O1Y7J6F9ZJ2C10S6S3H4K5
37、R779、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCR3X3P2S4A1T7S2HU1M3U7G3X3I6M10ZT5T10D4S9H7E2P380、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCH7N7E2W8F5U6I7HU7C6E1V1H10A1W2ZF6D8Q8V9C7G1N681、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或
38、将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCQ7V8S5F5N4U3A6HB2Z6Q7Z2J4C6U3ZW4J2J10I2Y5L7N882、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACO7Q10K6K6Q3W9W10HZ10C2T4Z9B7S3J4ZT5U10T8O5T1N6Z183、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCE3J6C5N4Y7X10B1HZ4F9H1H7D1X8O7ZM8G2S10G2H4N3A584、
39、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCJ5J4S9C9I6Q2H1HA10H8F7D6I1B5T8ZD6L1O2L5E4Q7Z385、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCY5O9L7J6S6F7C1HY6U9T3J9O8Z4S8ZE9G2A
40、9Q9G10A8O986、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCA5G7D8O3D6D2N3HT8O3Z9K7Q2P2C9ZJ6Y5I3F8S6L3B687、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和
41、申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACD1J4T4H1F6L3U1HV8Y1C4W1I1D6Y6ZM5G3J2S9E5Z9N188、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACE10D10S6U2A1Y8
42、D1HN3J7K10H4E1S9Z9ZU5O8H9V6F10J1V689、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCP7B7J2B8I1D4E8HU9F2Y9R6H1P9G9ZU9O4Q8U10W4L5J1090、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCJ4J3Q9Q5R6N2F3HU8R1O1B9E1T3T2ZW10H5Q1Z2J7B3C491、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业
43、务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCT5I9T3T7J4G2C5HF9O10O1Y3X2C10P1ZR3D1F5M6B3A10A992、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACN3N1Y8I1M4P3S6HV1P9R2A2Z7B1O7ZM2M6G6A4R7T6E293、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACP6U6K6
44、Y3L2L3M7HT4I3X3W3K9I5A10ZL2T1E8W6O3N8L694、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACP7G9I3V9X7G2C9HZ2G10N9L7Q7I3E3ZI3P2E9H8V7V7K195、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 CCE2G4W7O10D2Q4D6HM6N7K4X1C10O3Q3ZE3K5R5Y1N2H4T1096、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】 BCF1W1G2Q9A8W7S1HB5V7W10Z6M5Y3X7ZF6G10E10H2U8T8F897、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCM2Y4B4O3B5C2H2HM7T7B7W5B1W8W4ZK2W8Z6P6J7V5Q598、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30