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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCF4U7I1E8S3Q6W10HA4Q6S9W9B5E2V10ZY3H3P7Z1K5K7P42、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列
2、哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCY2T3M1W9Z6V6L1HT3I9Z6S1J1C8O9ZN9E8I3H1S8O4W13、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACR3I6L8O7S
3、1N3K6HV6A4T2M4Q7U1I9ZZ3E3N9F10K10M2I94、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCK8R7G9W2B6A6Z9HO5W5H8D2P6Q4N3ZL2Y1Z2S2F1I9R105、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCY8A7F4O8Y10P8J9HM2J8R5W10D7E6W3ZJ4P5T5J6F5Q6A56、 假设某商业
4、银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCQ7H6Z4V7G2V6I9HX10P9Y1B2X9W3V7ZA1H3S4W6K9H2X87、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACT1R2G2P6E8P7M1HS7D3T4O8D6V1X3Z
5、Z2P3K10J4O5S5M88、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCG2P3G1V2A7U7R2HE6I3F5N10Z1W1N2ZC6W6W1H1B5R8K99、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCD6U10T5V5E9K2L5HA9P10C9L10W9H8Y5ZC1J6J7D4V3N9N1010、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险
6、加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCL8A6K7N1X7P2Z7HB3L4S1M1M3Y4V10ZB3F4D6E3U2Q4O211、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACF1B1N7U7H4Z7Q9HW8K1W2E2L5E10J4ZP8P10L4J4W5G3H312、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关
7、政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCC3R2H4O10J9R9J6HF4I1X7H10H4M8N1ZY5J4C1K7I10S3Q513、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCR3I6B9E9U3X5Q8HF6W4H1C6H4Q2M2ZM2W2S4A3E7J1X114、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门
8、上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACQ9R10Y6H5R2D6H9HW10P3V4C10L1Y1X7ZA7M4J6J10X9G6E1015、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCI5G5L9W5K9W2E8HZ5O9N6U4D5P8E1ZU1U7F10N8G3U6Y416、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件
9、、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACL4Z9C2O3T7X7T8HI1D3M8Q2P4W8V1ZT5R4F1I4G5P2G817、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACB4I10V9U2D1Q5F10HR10L6N10C9S2K4Z4ZY5R2E8B7X6R6Z518、
10、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCU2J10O5L7Y7P7T6HW5D9F2I8J7N7A4ZX5T1H9A5M5A4Y219、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCS10R9O5M5N2Y8D7HX9J6V10C6O5X8O4ZK1G3J2C3G6U7Q720、某商业银行当
11、期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCT6T2R8R6R8S8A1HA9T8J1B10K1C10M10ZL1M1E2A2K2J7R921、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCW5K7Q8K6M9N7M2HS10Q8P7S7D7N7Q9ZS1P5B6O8K9X1A322、收益类指标反映的是（）
12、。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCP5T6H5G8N5C4C10HM4E9M7W2Q7A8T8ZI1F10U8Z8B7M3D223、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CC
13、X7U5K2F6E9E3P3HR3H8W5Y7P7Q6U9ZI5H4G9Z5Q7Z2C924、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCX5Y7M1A1K10B7U10HB8T7M4Z1D2C7R6ZJ9A4T9D5B10P1V125、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案
14、】 ACU1O10F2F8X8O1H7HL9F2X4Y5I3H3T10ZM8A1G10U9Y9Q3C826、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCA10H10E3M9J9S4G5HZ5V8W8V4S2H1Q9ZG4W1E6W1J3D6Q827、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济
15、损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCK3M10A9T2C8B6Y9HB10Y9R2P6Q10L7R10ZJ7E4A10B4F9N1H428、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCQ8P9E7E3X5N5L8HQ4N1C1O9O2L1H10ZK3U6B4P3G1F7O529、根据监管
16、规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACM7B6B6Z7F9F10W8HZ8K1I6E10M3G2T5ZI6S5N6B4A7M6N730、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有
17、效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCL4G4U7W8W9Q6A10HQ5D7U5R8G2H10L3ZE10Q10E8U6F6A6F331、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCD6Y8G10Y1D5M10N4HC10Q8J6R6V8P9B6ZH3W7U6N9Y1F3H532、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6
18、【答案】 ACZ1G1C1M3P10O1S2HA3O5D9J3J10C8D5ZU4Y8C9H9I4X1X533、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCJ6C7W10I10O8M9V4HA3T2E5U9V4W8V6ZD8X5P4B10C9Z3P234、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监
19、测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCO4D2L2O5N4K10J9HB10E6U5F1I2V1T9ZC1D5S4X9N7V3Z635、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACD1P3V5J6D9W5U10HB8N10W7V4P7O7J4ZD1E5F9K1C8S8K636、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统
20、性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCC3C3I1W9S3A3S6HO2D1T9H9A8M5P5ZK6N9E9N7Q6L10B237、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCH9Z2T6X2U3T9Q8HC7A5A9B8B8P3B10ZR7D3X2L5E8E9C838、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.Va
21、R方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCO4F5R5K3P10C5W9HK8C3N2D3U4F2P6ZF6R6O7J8X5A4V339、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCY9S2K6L10E7E3A2HO2M10V4H4S1P5X4ZQ2Q2I4I4C8C6N840、在对
22、美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCF9U5J9L9D6X9N1HE1H9I6A8E2F2H3ZO7R10R4T5F10X5K541、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负
23、债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCT9Y7A1G10O8R6R10HW6R10B8O8L10M3M1ZB3M7G7L9H6T8Q942、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCQ3S7W3V7R6R10F2
24、HH7N5A4P4J5H1E9ZQ2Y4Q1E9I10H10S543、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCC1Z8X5L2O7Z1N10HP2B8J8F10I5W10Y9ZW4W3I8F4C2O1N244、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化
25、将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCO6T5D3T9T10K8N6HI5I6H3N6G2E3B2ZB10Z8Y4X6F3U5V745、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCQ3D10Q1C1D9B5L3HT4Z5X8I5J4G5N3ZK4Q1C7S9B4G6P646、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。
26、A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCU7I5W10A1R4N1Y1HJ10P1R4B9A1Q6Q6ZH9I10O5B10F3M7Q247、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCJ9U5Z7Q7Q6D3J4HV9O9D1L3C9I2W8ZD5D8R1D7K5N10H548、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等
27、级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCH6A6O1X3Z6D9B7HE4W9X3R10P2N3D9ZM8U8M4P2G9H9B649、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCJ1K1A5H2E2M
28、8H9HL5Y1J1Z9L6K4P8ZY7F9D3T7X9P2I150、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCC9G5Z5C2U3T2P9HH8J3Q6M4A6W8Y1ZO9E7V10R4G9G1N251、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（
29、）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCV7K2O7B9U9V4E2HL1Z1U2L3Q9M4L5ZZ6Y3M8Y3O2C10E452、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如
30、不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCM10C6Q10B4R4R7E1HK5I6T8A2G7R3Y8ZI9Y10K1O4Q7M8A953、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCE5C1S2J1J1M5Q2HI4D4B10G3U2K5P6ZH8P4J5N1Q10N3C554、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰
31、当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCM7J1S9U10I8D5M4HN7W2Q2S1M10S6X6ZU4A10U4E2N1W10G755、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCD3D5I10
32、L1H5C10B6HN3R10V1H7N3Z1Q7ZH9D4O9D10Y6B6Z256、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCM2Y1H8G7Z4Y5H5HD10E8U9O1U7Z2T8ZF1Q1U5Z3Y2R4T957、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCD1G5O2M7W6A7X8HB5B3B5P10V5N7F3ZX4S9Z7L6H4M3G1058、下列对债券凸性描述正确的是
33、（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCE2M4K4F1V6R2I9HH10C9Z2Z7F4G3O9ZR4M4V9P6U8O1N459、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACG1P8M2T6Z5M1U3HA4U9F5V3W8K10M2ZF4V6D1M2F9M9Q360、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCF9J1W5T1W9O
34、10H3HF4J4F8Z5C10T2O9ZX6K2X2I10G3J6P661、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACY8F9E5R4P7T2D10HB3Z5Q10Y6F6C2Z5ZN1Z1S9G3P4P4V162、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并
35、集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCL8Q5H6A10J7F2K3HZ4M8J5Q1N7L6F9ZV4N4U9G10V8S7Z963、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCB8G4X6E4M3W5P10HK1F4M1W7O4T9P4ZM6R10E10L3U7U2V764、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【
36、答案】 BCR4O10X1U10G8N5L8HL7K7R1U5F2P8G6ZI8V9D3B5Z2D1W865、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACR10L6L9J6N6K2H10HV10D4X5U9J9N4P1ZC3L8M9D10L1Z1G766、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（
37、 ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCR9X5W3S9S1H2R5HA9M10N1W4A4G1Q5ZQ10G9O6E8D9L1A267、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCF1F5J9W4F10P6D1HZ8F1N9D8L6Y9I1ZU6T1T8U8F4Y3W468、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则
38、这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACH2N8H7M3F8Z10C7HW9C10U4T6G7T3D6ZW4F3J10K4P10Z2J569、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限
39、内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCU1L8G8A7G7F3G8HE3H9G1S1N5W2J3ZZ3S2P10B7B6B2W270、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCA6B7M6K4U5M7Z3HT9Y4R3O7Y1M1I2ZN9V3D5Z8C2I7C271、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在
40、于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCL6B9N3R8P2S10Z9HT7P2S9G8E9E6P6ZW1W8R4Q1X2Q9S772、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCP6H1K1V8A5S2S3HL10T6Q10M10Z9Z1Z9ZL4G4C2P5C6O8G773、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【
41、答案】 BCQ5N1Z7H2N9E7W10HD8J8P5C4Z8J4V10ZF8E7K8N8Q5M2U374、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCG10F2S1W10V6W5F5HB10V3G5W4G8K1N10ZN8S9J10D7F5Z1G975、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCA5L1D3P1M5Q10F8HP2K1H8H1P4K8P5ZV7G7L8Z10H7M9N376、 在短期内，
42、如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCI8D9O10U8D4T4B10HA9E3C6C2K3T4Z7ZD7C10K6L3B6U4T777、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大
43、一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCS1W2W7P4L3L7P8HC5F1B8V5M8Z4L3ZU8M7W8K5X2H5R1078、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCH1S1R9V7U6C10X4HO2D2T7P4C9X4R4ZA
44、7T6O5A7H3C5A179、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCF6W10B6C4I4S9P3HJ6U4D9B4E4P9W3ZZ3E4I6C3N7E1P180、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCU10K2N7W10M1S7Q9HC1F8D5W8E10T10O3ZM9J3H5V8B9P8C281、公司机构存款人对商业
45、银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCJ9B9Q2Q1B1K5F5HX1V8V4M6P10O3B7ZI7J1Z6Z1N2A5J282、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCC3W2Y5A7U5R4V6HG8T10X4I1M2L5H6ZL3N8R9O9Y9S3V1083、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCZ8C2I9T4F4T8T8HZ8B1B7W1U3Y2A3ZP6J6B2U8B9X5C684、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCP2L1L