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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCR1H3F7R5V5H3E2HU8I2K4R3I9E6S7ZJ2X8I1J10N5Z10O12、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACT2A4J2F6V3L6U7HN1H3M9K1R5B2P2ZX3L5H4K5V1Y4V93、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略
2、风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCZ3J9G8Z9E8D7P7HU10H10Z1X2J8K9U6ZM6J1H6E1X10N4R44、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACM1T2D9F10F5S7M7HP9Q4F9A10D4M8P1ZD10M
3、4G8D8D9P9E35、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCO9D7P5S8W2R7N10HU7T3U6N4X8S3Z10ZH1K3A1F10Q4U1H86、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCM9N1E8V5C1W9U6HE6R2C1Z2S9B6E1ZH5T10G
4、2G7Y4M6D57、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCA7Z9V3F3Q3G9D7HR1P8A7A7F7A5U9ZF1H10E1T8Z2B4Z98、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCD9Z9A5S10W1K5M8HO9
5、F9A9A10Q6N5U2ZJ9O10T8J1V1Y7B29、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCB5R9T6X2D1V6V9HO10C9G8D7O6G7X5ZV3P1P4J10D6E10O810、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风
6、险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCO9I8B7E7D8N3E6HQ9O1H4O1I3C4H3ZB5M7T6N9J9P9L811、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACA8W9Y1Z8S7Q7H5HX9C1G8N4T6C2S8ZE1O4B10U8M8N10B912、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督
7、机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCS5K4Y2O10D6J3E9HI7H2J10W7B6T4I10ZB6Y10T3E7C1Y4T413、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCZ9M4L3U3K2M1Y10HL4F9J6C3E2V7F8ZS10C2U7R1K10B8C514、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理
8、模式D.全面风险管理模式【答案】 CCQ1D7J3O9Z7I4A10HB1M2H2X4C1N2L7ZT1X9B6L5W4W7B915、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCE10H8E3E9R3C8Y4HS9G3X5E9T8O7Z5ZP9O2E9H1E9D7N216、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCD5P6A6H6F4O8J6HS9K7O3Z1E9L2V1ZO6C6N2X7F2G
9、9Q517、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACQ6G7N4J3Z5W6N4HW5B2W5H2Z3Y9P1ZU4S7V10X7L9W4A518、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACW7T4L5C1J8F5X6HT2T4R2H6G8S2G7ZZ4L5I6V6Y7Z4V919、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出
10、机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCW5L2X4N1I4O3X6HX5O6U8L5T4T5E4ZY5B4N6O10G9V6B620、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCO10T1E8S6R3Z3Q1HK6Z4A1D2F2X3W8ZE5U4O8Y2Z2C4G521、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失
11、类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCL7C8A6L6W1F7O10HZ5M4H4P10C5P2H10ZO2L6R8I7T2N6A522、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACC5A7H7G6X6Y3N9HH4A10H4F10C5E10E6ZK9L6R6A1W6V8P223、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为
12、非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCX5Z8N1W7W3S8F10HI8M5L4C9F2N5Z9ZQ10E6B3O6E7V3I724、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原
13、动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCE10P1C1A5X6H7K3HY10F8X8F1W2A1W9ZO3O5S3M4Z5J1Z325、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用V
14、aR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCY10B6U5V8H9X9J1HG10J10E2X8L10X9R1ZD2E3G8J3Z9Q9V626、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCB4O10T4W10W8V4E3HH1U1E2M2Q5D5A10ZC9Q8A3L9L6U8X227、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCI2W8Q10O7Y8K6X4HX2D9H7P5A1W2K2ZN1N8L7E
15、6F5I9T428、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCB10G4H7J1Y9S7K6HX5C9C7D7Q2R8V3ZY10W4E4I2A8C10G629、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房
16、地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACT8L7G7K3F2X4Y10HL4E3I6E2P9L4J8ZK8B6Q1A9V5Y2W930、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACD3S6A7U1G10U4O8HK5M1U6P7O6W8X8ZY8V9X2T5O4I1S731、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCV2C3F3I3P8X9P4HX8U8N8I3J5T10H
17、6ZI3F3Y10D2Z7G9R832、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCE5P7T5K9G9Q8Q6HZ1B8Z4V8B4Z3Z5ZB5C9A8J6K10M10R833、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCU10J1T8D3M3V5T8HQ8R3L4E3Y7C6X10ZI7U
18、7R1Z8Y1G1Q734、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACD8P7P1C5T5J1A9HG9P2B9F5Y6W6W10ZD1Z2V1Z5L5F5D335、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCB5V5
19、N8D10T8Q4C7HP4N8I1P6P4I4V7ZD2B4K2E3E3X3I336、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCR2F2D10U9L1Q5M8HM7O2E3X5K5C2F3ZB1N4G2C10R5K9N837、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测
20、期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCJ6S10N3V3D1S10W5HQ10X7B1T3Z8S1L5ZQ2J7L8J8P2L4Y238、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCB1H5W5D6Y9S3O6HT9M6Z3F4N9D4S9ZJ9J2P9Z9O5M10M239、在国际领域，银行监管
21、的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACP8H7T1A6P8G2F3HX5W7R7U8Z3V3G8ZG8T4Z9D10M4J5C140、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCN10T6C10C9P4Q10K6HV5U4K3X2X3W10Y5ZI9F10K1K5G5Y4T341、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（
22、）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACL9X1Y1M6V3V7F7HQ7W1H7W2B2X2U4ZV1F2Q3G6R9J2S942、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCJ9M3E7Y3Z10O1B9HF9M4Q4P7G4L4F2ZP9P6U8Y8B9S7I643、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCY7W1I6X7V7F2Y5HS5V10
23、O5B10P8L5M6ZJ1P4A4G1U8I9B344、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCI5G8V7Z6M2G8P2HG2B9Y4Q7F2M4U1ZX9R3C2T5E3N2S645、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCV5W1E4W6S2Z7A9HR7Q4C3T7L
24、6W1D6ZH9E3X10M9K4S2C246、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCZ10S3J1F2K7I10D9HO9O3C2P6L3U4W1ZL8F10U1S3Z6T2E347、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACX2M10I7K2I2O3H9HG2H6Z10U8S1G1Q3ZF9V5V8P2E1O3D748、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企
25、业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCX8N4C7J8Q6C9Z4HY8Y10O8J1M6R5B10ZF9E10T3O5G10Z7H649、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存
26、之本【答案】 BCE10W10G1C2Z6A5G7HY7H2X9Y8Y5Q8C9ZG6I6F8G8M1Q2S750、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACT2X7F8H1N7V7G5HK3T5D10M4H9S3Q1ZQ3Y3N6Q8M9B5T151、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D
27、.风险限额控制【答案】 ACZ5R5E2N1W9B5U4HT5H10G6H5E2K8Z1ZV3A5M4H2G2M10U252、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCG1K8N7F4O2Y3Y1HH1B7E9J4A5N5V4ZQ8E5I5H9O2F7G1053、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具
28、C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCU5Q4O10V8H4N5O10HA8V1E2M3X3Y6B1ZD5T4S4E3I2B2W254、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCH1V7U1I5I2G2J3HB7J10N10S2T7Y2L7ZH2L2D1R5X10U7Z655、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以
29、中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCK2W1R3W10B7N3O3HV2E8D1Y4K5L8U3ZZ10X2Q6I1R5I10Y956、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCM3J8U1R4N4U10L8HV10G3L2L2E2V4U9ZL1Z4F6I4M1M5F857、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。
30、A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCK9L1Z9Z10B7X3A8HX1K9M5T2L10H9T5ZN5C4F5O2F10X5O858、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCH3X10D2T3R9J1V9HR10H3D1H8X5V4T7ZX10I1T8K1B2Z7L159、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模
31、型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACQ2L9C8S2Y6U2S5HJ1I9Q8Q7T4X9Z1ZK6F8C10T4Z7Z8G960、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACE8L9N1L1P1Y8X10HG2C1V8X8K8U4Y5ZS5Z4A3T1T4U5D861、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCC4U7S1S7J9Y1G6HW5V7I6Q9X4N1M3
32、ZZ10F2X8C8O4I3A262、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCR7W1A7F4K1D9B1HN10G10X8W6L9N7R4ZK7I6V1Y6L4T4G363、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCC1B9A2M9R2T3T7HX5T9Y7K3K5
33、N2D10ZE4Y2X1J10R8N1R764、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACU10G1C10Z3W5F3J2HL9K4K9R10L4V2J4ZJ8Q6S2G5H9M3Y1065、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】
34、 DCQ5J5R8Z7T10N9W9HH4K10K5J5I3J4Z9ZD6V9K1P6Q6T7P266、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCZ7S10H8N10R6E5F10HW10D5X3U6U2J3M5ZV2J4Y4D4R8B4Q467、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCF1W4L6D5P9Z7A10H
35、N1Q9W10P3R2W3Y4ZQ3O6P4R7I3Y9G868、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCT1G2J7L1N5Q3P2HF2X2X3Q3P8A6R3ZA2V4Q1P6Z8P10W669、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCJ4C7F7O8Z4T4N5H
36、I7Z2C7D5G8P9Y1ZL10U9P10V4Q5T10L970、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCV4V10T2H7M3S4L3HT4H6G9G6F8M5R10ZW1U9P7N9T7U10R171、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCO10U3R8D6B6O8N2HT8K8L5M7H5Z10R5ZG2L7X7E10R3Q8W1072、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济
37、资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCS6N6I5L4T2J4Z3HR9J4H5U3T6I7M1ZZ7U4M7D9R4R5O673、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以
38、有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCJ7R9R7P8A9N4C3HP4X1R10M8M7C1L6ZH9K5U6B6J8T1Y274、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCF8X7U4Q2A3U5U6HF1D6F1B3K1V3S4
39、ZU2D7D4O4R8T7J475、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCN2Y9H1B6D4Z7Q5HI4I1K5Q2F2J10G8ZZ3B2Y3Q7Y3R6U176、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分
40、支机构【答案】 DCR5L10Z2H10J6K2D10HO3P5A5I3D6O5S7ZE4E10C8V9Y2K3K377、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACZ1C6Y5G3L9J6E3HH4Z8G3O8P4M10L4ZE2W3F2B6P4K8D778、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCS4T6G8U7C10T4Y8HG9U5S1O2G7T4X10ZE8R1Z7S5Y3D4A879、CBRC流动
41、性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACY9I10G6S8Z4K3X8HW8N1B3L10H4P6B7ZZ2N8H7S9M1E3T180、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCS10V3I6T9W9T6K9HX10L5U3J7K10J4D10ZM6A10S9Y2Z9R7V581、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】
42、 CCR9N7M3W3F6L5H1HV6E5X5Z10O6C8Y1ZZ6M6N10Z3R5C3J482、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCS1B8D9G3Y10A2C9HX10C9I10J4K4K10B7ZO8E6N2R6P7W2D883、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）
43、。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCN9T5M7L2X2A6H6HB10U7I2K1A5A8D4ZH10E4U8W9C4C7T384、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCC8B10H9H4B4E4Y4HA6N9P7A4B4M7T7ZQ7H10C5U10S3K1S1085、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些
44、负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCT3Q9X8X4V6H4H1HQ4X6J5H9I1Y1I4ZL9G5B8R2J10K8Q386、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACD5V4L8E1T3S3O1HK7D1R1W2Y5C6R7ZH9K6T8Z1F4B9L287、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保
45、及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCH6Z3R4W6L9P6M8HK10K2E6P3Z2O1W1ZI8J8L5R10E6D9U688、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACY6M6N3G8B9U4I7HE3J9A3Z7P5G3W2ZW5E10N8A7E4A6H389、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCR7W2C2H6Q1W2L5HI2R10R4U4X9T3O5ZM6G9A2K10R7D5A9