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1、2022 年初级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D2.【问题】某客户的 2015 年度的销售收入为 1000 万元，销售成本为 600 万元，净利润为 200 万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】B3.【问题】以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极
2、投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】C4.【问题】债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】D5.【问题】下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春
3、节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】D6.【问题】我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。A.固定利率B.浮动利率C.自由还款D.自由借款【答案】B7.【问题】商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】B8.【问题】商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】D9.【问题】关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。A.20 世纪 60 年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风
4、险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20 世纪 80 年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】D10.【问题】银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】A11.【问题】（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】A12.【问题】某企业 2015 年净利润
5、为 0.5 亿元人民币，2014 年末总资产为 12 亿元人民币，2015 年末总资产为 13 亿元人民币，该企业 2015 年的总资产收益率为()。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】B13.【问题】交易账簿中的项目通常按（）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】B14.【问题】先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略
6、之中，并服务于业务发展【答案】A15.【问题】下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】A16.【问题】个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。A.个人纳税证明B.工资薪金证明C.在银行近 6 个月内的平均金融资产证明D.在银行近一年内的平均金融
7、资产证明【答案】D17.【问题】汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】A18.【问题】为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】B19.【问题】（）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B20.【问题】对于一手个人住房贷款，在借款人办妥房屋抵押登记前，一般由()承担阶段性保证责任。A.保证人B.开发商C.中介机
8、构D.担保机构【答案】B二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目的有（）。A.准确计量市场风险资本B.实施有效的市场风险管理C.以公允价值计量银行资产D.建立管理会计系统E.真实反映银行财务状况【答案】AB2.【问题】下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应凋整的利率C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D.浮动利率借
9、贷双方所承担的利率变动风险较大E.在贷款合同期内，无论巾场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息【答案】ABC3.【问题】商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B.外币贷款的借款人出现违约行为C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D.银行资产与负债之间的币种不匹配E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸【答案】ABCD4.【问题】银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（）。A.判断其持续销售增长率是否足够高B.判断利润增长率C.判断成本节约率D.判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、
10、快速增长，且经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长E.比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率【答案】AD5.【问题】下列属于洗钱的常见方式的是（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】ABCD6.【问题】市场约束参与方包括()A.监管部门B.公众存款人C.外部中介机构D.内部管理层E.债权人【答案】ABC7.【问题】下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（）。A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、
11、处理并上报D.省略必要的审核程序E.明示或暗示客户变造、编造资料【答案】ABCD8.【问题】银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员()。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息【答案】CD9.【问题】以下属于间接融资工具的有（）。A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.企业债券E.人寿保险单【答案】ABC10.【问题】商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关
12、系B.适度分散客户种类和资金到期日C.注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构D.保持合理的资金来源结构E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合【答案】ABCD11.【问题】对全面风险管理框架的评估，主要是对()的评估。A.实质性风险B.公司治理C.人员配置D.风险政策流程和限额E.信息系统【答案】ABD12.【问题】银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（）。A.银行的业务能力B.银行的市场定位C.银行的市场声誉D.银行的财务实力E.银行领导人的实力【答案】ABCD13.【问题】档案管理的原则主要有（）。A.管理制度健全B.人员职责明确C.档案门类齐全D.信息充分利用E
13、.提供有效服务【答案】ABCD14.【问题】商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险【答案】ABCD15.【问题】管理声誉风险的最好办法是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序E.改善公司合规管理流程【答案】ABCD16.【问题】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括（）。A.客户年龄B.流动性要求C.投资经验D.风险认识E.财务状况【答案】ABCD17.【问题】金融衍生品市场的四个子市场指的是（）。A.金
14、融债券市场B.金融远期市场C.金融期货市场D.金融期权市场E.金融互换市场【答案】BCD18.【问题】下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.大多数国家采用间接标价法【答案】AD19.【问题】商业银行在中央银行存款的一般包括（）。A.系统内借款B.系统内存款C.二级准备金D.法定存款准备金E.超额存款准备金【答案】D20.【问题】下列关于替代品的说法，正确的有（）。A.替代品可能来自海外市场B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强.行业的风险就越小C.来自其他行业的替代品的竞争不利会影响价格.还会影响到消费者偏好D.消费者购买来自另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低.行业的风险就越大E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映【答案】ACD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)