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1、 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 1 2009 年下半年银行从业资格考试真题个人理财 一、单项选择题 1、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。A、信用风险 B、政策风险 C、汇率风险 D、系统性风险 2、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D、私人银行业务不是个人理财业务 3、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A、
2、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 4、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券一次还本付息债券和（）。A、信用债券 B、不动产抵押债券 C、贴现债券 D、担保债券 5、下列关于期权的叙述不正确的是（）。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C、看涨期权的卖方的获利是有限的 D、看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 2 6、中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确
3、的是（）。A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C、央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降 D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 7、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（）。A、银行 B、投资者 C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者 8、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股
4、票和债券都是权益证券 9、以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）。A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 10、银行加入了“48，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（）。A、该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6%交易所 B、当 4 个月后市
5、场利率比 6%高时，银行可能承受信用风险 C、当 4 个月后市场利率比 6%低时，银行相当于获得了一份保险 D、当 4 个月后市场利率低于 6%时，协议对银行不利 二、多选题 1、股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）。A、经营风险 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 3 B、财务风险 C、市场风险 D、信用风险 E、货币政策风险 2、下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型
6、基金 D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大 3、在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？（）。A、证券公司 B、非银行金融机构 C、商业银行 D、保险公司 E、投资银行 4、嵌入期权的债券包括（）。A、可赎回债券 B、可转换债券 C、可提前退还债券 D、垃圾债券 E、房地产抵押债券 5、下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）。A、金融债券的信用风险是最小的债券 B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具
7、 D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 4 6、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）。A、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险 B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在
8、放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 7、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同内部法律审查意见管理模式销售预测及当期销售和投资情况 C、相关风险监测与控制情况 D、当期理财产品的收益分配和终止情况 E、涉及的法律诉讼情况 8、下列理财产品中具有保本性的产品包括（）。A、货币市场基金 B、股票市场基金 C、政策性金融债券 D、政府债券 E、央行票据 9、以下哪个金融市场属于短期资金市场？（）。A、同业拆借市场 B、票据市场 C、大额定期存单市场 D、股票市场
9、E、回购协议市场 10、资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（）。A、投资者有共同的风险厌恶系数 B、投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的 C、投资者对市场和证券的方差的估计是相同的 D、投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 5 E、投资者将获得相同的回报率 三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为 A，错误的为 B。1、当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。（）2、有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范
10、围不同而不同。（）3、理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）4、在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（）5、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。（）6、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（）7、在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（）8、银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。（）9、金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）10、财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。（）参与银行从业资格考试的考生可按照复习计划有效进行，另外高顿网校官网考试辅导高清课程已经开通，还可索取银行考试通关宝典，针对性地讲解、训练、答疑、模考，对学习过程进行全程跟踪、分析、指导，可以帮助考生全面提升备考效果。更多详情可登录高顿网校官网进行咨询。更多银行从业资格考试资讯，请关注高顿网校官方微信公众号：高顿网校