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1、国家开放大学商业银行经营管理#章节测试题参考答案第一章一、填空题1、商业银行的政府监管应遵循的基本原则有（依法监管）原则、（合理监管）原则、适度监管原则以及（高效监管）原则。2、（信用中介）是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。3、我国金融体系的主体是以（中国人民银行）为领导的、（国有独资商业银行）和（股份制商业银行）等商业银行为主体的现代银行体系。二、判断题1、商业银行的信用创造，要以贷款需求为基础。（）理由：要以存款为基础，贷款需求是信用创造的前提。2、银行资产的流动性与收益性相辅相成，流动性越高的资产，收益性也越高。（）理由：银行资产的流动性与收益性是相互制约的，流动性越高的资
2、产，收益性越低。3、我国加入WTO后，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。（）4、中央银行最后贷款人的职能主要是解救那些陷于破产、清算的银行。（）理由：主要是解决银行出现的暂时性流动困难。三、单项选择题1、（）的成立，标志着现代商业银行制度的建立。A.德国商业银行B.奥地利银行C.英格兰银行D.瑞士银行2、根据巴塞尔协议的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于（）。A. 11%B. 9%C. 8.5%D. 8%四、名词解释1、商业银行吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融业务为经营对象的综合性多功能的金融企业。2、
3、支付中介主要指商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。3、分业经营商业银行同其他金融业务分开经营、分开管理。4、资本充足性是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、达到盈利的水平。5、存款保险制度是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。五、简答题1、商业银行的功能有哪些？参考答案：信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能。六、论述题1.如何看待我国商业银行与国外银行业的差距。参考答案：(1)商业银行的资本实力上的差距。世
4、界上前20家大银行的资本充足率为11，而按照国人民银行比较宽松的资本充足率来计算，我国国有商业银行的资本充足率都不高。 (2)经营效率方面的差距。全球500强中，有3家银行来自中国中国工商银行,中国建设银行,中国银行,但人均创造收入和人均管理资产却是最少的。在股本回报率方面，国际大银行水平一般可以达到15以上，而中国国有银行仍然达不到5的水平。 (3)资产质量和风险管理的差距。世界前20家银行的不良贷款率是132。美国的比率67，而我国四大国有银行在去年剥离了13万亿不良资产后，不良资产率下降了咯，但是仍在25左右徘徊。 (4)公司治理方面的差距。我国国有银行由于历史原因还没有建立起良好的公司
5、机制，不能完全按照现代企业制度的方式运作。 （5）经营机制和管理体制方面的差距。我国国有商业银行自主经营、自我约束的机制尚未建立，经营目标模糊。在管理方式上外资银行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我国银行仍旧沿用着阶梯式的管理和行政式的管理模式。 （6）信息科技水平相对落后。与国外商业银行相比，我国商业银行在信息科技水平方面相对落后。这种落后不仅表现投入少，更主要的表现为投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面。这一点在各家商业银行开办的银行卡业务中表现得尤为明显。为了解决这一问题、提高我国商业银行的信息科技水平和金融服务水平，国家于2002年成立了中国银联股份有限公司。第二章一、填空题：1
6、、商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括（股东大会）和（董事会），其中（股东大会）是商业银行的最高权力机构。2、商业银行的业务部门一般包括（投资部）、（信贷部）、（信托部）、（营业部）等。判断题：1、商业银行的股东只能是法人。（）理由：股东可以是法人也可以是自然人。单选题：1、商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对（）负责。A.股东大会B.董事长C.监事会D董事会2、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）A.50%B.60%C.55%D.45%名词解释：分支行制一种普遍的商业银行体制，其特点是：法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机
7、构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。第三章填空题：1、商业银行的资产主要包括：现金资产、(贷款)、（证券投资）、（固定资产）和其他资产等几部分。2、（次级贷款）、（可疑贷款）和（损失贷款）被称为不良资产。判断题：1、在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性好、流动性强的债券。（）理由：企业债券不在可投资范围内。2、资产是银行收入的唯一来源。（）理由：资产是主要来源但不是唯一来源。单选题：1、（）是商业银行最主要的经营收入来源。A.贷款业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务2、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大
8、损失的贷款是（）A.次级贷款B.可疑贷款C.损失贷款D.关注贷款3、对贷款进行分类时，要以（）为核心。A.借款人是否以担保B.借款人的还款能力C.借款人的历史贷款记录D.借款人的信用程度3、我国成立的四家金融资产管理公司处置的不良贷款的最终损失由（）承担。A.财政部B.产生不良贷款的商业银行C.中国人民银行D.接受不良贷款的管理公司名词解释：1、消费贷款：商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购买大额耐用消费品或者支付其他费用的贷款。2、贷款：指商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户，并约定一定期限归还贷款本息的经济行为。3、票据贴现：指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票、在汇票到期被
9、拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。4、保证贷款：指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任为前提而发放的贷款。5、抵押贷款：指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。6、质押贷款：指按中华人民共和国担保法规定的质押方式以借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放的贷款。7、贷款风险分类：商业银行按借款人的最终偿还本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法。8、不良贷款：指借款人未能按原定的贷款
10、协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的有问题贷款。简答题：1、商业银行资产的功能有哪些。参考答案：（1）银行的资产是商业银行获得收入的主要来源；（2）资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志；（3）资产质量是银行前景的重要预测指标；（4）资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。2、贷款定价的方法有哪些。参考答案：成本相加贷款定价；价格领导贷款定价；低于基准利率的贷款定价；最高利率的贷款定价；成本收益贷款定价。论述题：1、如何看待我国商业银行不良贷款产生的原因。参考答案：金融企业不良贷款的形成原因是纷繁复杂的
11、，一般认为，主要是由于银行自身经营管理不善造成的，而我国不良贷款产生的原因却不同，有以下几方面：（一）政府不合理干预一方面国家和地方政府要求企业与银行服从大局，按国家意图发放贷款，开发项目，承担社会性负担，并接受政府管理；另一方面，又要求企业和银行面向市场经营，追求经济效益，自已生存和发展。政府不合理干预的直接后果便是国有商业银行信用活动扭曲和金融秩序紊乱，使银行存量风险累积和增量风险叠加。（二）法律不健全，执法不严1.法律法规不健全。一方面，授予债权银行参与、监督涉及债务企业处理的权利不够充分，无法达到参与监督的目的；另一方面，在银行债权保护的某些方面尚欠缺相应法律规定。同时，对国际金融领域
12、缺乏了解，对国际金融法规了解甚少，导致我国商业银行的信贷风险管理水平比较低下，更谈不上与国际接轨和进行跨国风险管理了。2执法不严。在实际操作中，一是地方保护主义现象普遍，行政干预司法公正的现象时有发生；二是有法不依、执法不严现象突出，导致国有商业银行依法维权工作被动。三企业盲目投资企业在经营活动中不顾自身经营状况和承受能力，盲目扩大投资。在这种情况下形成了双重的滚动性的负效应。企业通过各种关系向银行贷款，投资后缺乏资金又迫使银行继续贷款，若银行不再增加贷款，新项目无法投产，将造成以前的贷款无法收回。另外，由于项目建设和资金投入的不科学使得项目的盈利能力和竞争能力严重缺失，即使建成后也无法形成良
13、好的还债能力，这就使得一方面贷款在趋于不断增加，一方面增加的贷款更多的变成了不良资产。(四)金融监管缺乏我国金融监管侧重于合规性监管，忽视风险性监管。合规性监管的市场敏感度差，措施往往滞后于市场的发展，不能及时防范金融风险；我国金融监管部门对商业银行的法人治理结构和内控重视不够，监督不力，往往忙于外部监管，特别是对商业银行经营管理班子的职责和行长的职责不够明确，对其行使职责的情况缺乏有效监督；我国金融监管部门主要以现场检查的方式对商业银行进行监管，监管人员被动地按照上级领导的要求和指示，完成所要求的统计报表和检查工作，这就使得其只能对少数问题严重的银行进行查处，而难以对整个银行业实施全面的、经
14、常的、防范性的监管；我国金融监管队伍中，监管人员的素质也存在许多不足。五信用体系不健全，信用环境不佳我国信用体系建设尚处于起步阶段 ，征信系统还没有与工商、税务等部门实施横向联网 ，缴交支付信息还没有纳入征信系统中 ，因而还不能掌握企业和个人更全面的信息资料。部分企业法人或自然人信用观念淡薄，受到不良社会风气的影响，大量逃废银行债务，使银行讨债无门。第四章填空题：1、狭义负债按照资金来源渠道可以细分为（存款负债）、借入负债和（结算中负债）。2、银行的自有资金包括资本金、（资本公积）、（盈余公积）和未分配利润等。3、金融债券按发行价格、利率、期限综合情况分为普通金融债券、（累计利息金融债券）和贴
15、现金融债券。4、金融债券按资金用途可分为（资本性债券）和一般性债券。单选题：1、商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的（）A.高资产规模B.监管体制不同C.业务范畴D.高负债性2、银行办理结算业务时，其结算原则是（）A.先付款后收款B.付款和收款同时结算C.先收款后付款D.轧差结算3、（）是商业银行最主要最基本的业务。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.金融创新4、银行发行金融债券的主要目的是筹集（）资金，其利率一般（）同期的存款利率。A.中长期资金；高于B.中长期资金；低于C.短期资金；高于D.短期资金；低于判断题：1、商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模
16、和结构。（）2、存款负债是商业银行最主要和最稳定的负债业务。（）理由：存款负债是商业银行最主要的负债业务，但具有极大的不稳定性，取决于存款人的意愿。名词解释：1、存款负债：商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银行主要的资金来源，又称为被动性负债。2、借入负债：商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中央银行借款、在国际货币商场筹措资金等方式获得的资金。3、结算中负债：银行办理结算业务中形成的短期资金占用。4、累计金融债券：由金融机构发行的期限浮动，利率与期限挂钩，分段累进计息的债券。5、贴现金融债券：金融机构发行的不附息票，发行时折价，到期按面额兑付的债券。简答题：1
17、、简述商业银行负债业务的重要作用。参考答案：（1）负债业务为商业银行提供了重要的资金来源；（2）一定规模的负债是商业银行生存的基础；（3）负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和机构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构；（4）负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段；（5）负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。2、影响商业银行存款变动的原因有哪些。参考答案：影响银行存款的外部因素有：经济发展水平和经济周期；银行同业的竞争；中央银行的货币政策；金融法规；人们的储蓄习惯和收入、支出预期。影响银行存款的内部因素有：存款计
18、划与实施；存款利率；银行服务；银行的实力和信誉；银行的社会联系。第五章填空题：1、结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、银行本票、（商业汇票）和（支票）。2、目前银行采用的结算方式主要包括（同城结算方式）和 (异地结算方式)。3、代理中国人民银行业务主要包括（财政性存款代理业务）、（国库代理业务）、（发行库代理业务）和（金银代理业务）。4、银行担保类中间业务主要包括银行承兑汇票、（备用信用证）、各类保函等。5、支付结算方式包括（现金结算）和（转账结算）两种方式。单选题：1、商业银行的承诺类中间业务主要指（）A.结算承诺B.贷款承诺C.交易承诺D.代理承诺2、以下不属于商业银行交易类中间业务的
19、是（）A.基金交易B.远期交易C.金融期货D.互换交易3、表外业务中担保和贷款承诺的主要区别在于（）A.担保涉及银行和贷款人两方当事人，承诺涉及银行、委托人和收益人三方当事人B.担保业务银行不收费，而贷款承诺银行需要收取一定费用C.担保涉及银行、委托人和收益人三方当事人，承诺涉及银行和贷款人两方当事人D.贷款承诺可以撤销，而担保业务则不能4、下列结算方式中，属于同城结算方式的是（）A.支票结算B.汇兑结算C.托收D.信用证结算5、银行作为保证人向受益人开立的保证书被称为（）A.信用证B.贷款承诺C.托收D.银行保函判断题：1、支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。（）理由：是由存款业务派
20、生出来的。2、承诺类中间业务往往都是不可撤销承诺。（）理由：承诺类中间业务既有可撤销的也有不可撤销承诺。3、汇票的出票人必须是收款人。（）理由：可以是收款人也可以不是收款人4、附有条件的承兑视同拒付。（）理由：按规定，承兑必须是无条件的。任何有条件的承兑均应视为拒付。名词解释：1、中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。2、支付结算类中间业务：由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。3、银行汇票：出票银行签发的，有其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。4、商业汇票：出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件
21、支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。5、银行本票：银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。6、支票：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。7、信用证业务：由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。8、代理类中间业务：是指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。9、担保类中间业务：等行业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。10、银行承兑汇票：是由收款人或付款人签发，并由承兑申
22、请人向开户银行申请，经英航审查同意承兑的商业汇票。11、备用信用证：开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。12、交易类中间业务：商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。13、代客理财：银行利用专业优势，以代理者的身份为客户处理资金财务事宜，从中收取佣金等得用的业务。简答题：1、简述财务顾问的类型。参考答案：企业信用等级评定；固定资产投资项目评估、资产评估、债券评级、投资咨询业务、综合咨询。2、简述表外业务的分类。参考答案：贷款承诺、担保、金融
23、衍生工具、投资银行业务。第六章填空题：1、网上银行的风险包括两类，即基于（互联网技术和信息技术）导致的系统风险和基于（虚拟金融服务品种）形成的业务风险。2、网上银行的风险管理过程包括风险的（评估）、（风险暴露）的控制以及风险的（监控）三个步骤。3、中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准入，实行（一级监管）的原则。名词解释：网上银行：是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。单选题：1、以下属于网上银行系统风险的是（）A.法律风险B.信用风险C.市场信誉风险D.黑客攻击风险2、以下不属于网上银行系统风险的是（）A.网络故障风险B.黑客攻击风
24、险C.系统设备投资风险D.市场信誉风险3、以下属于网上银行业务风险的是（）A.网络故障风险B.黑客攻击风险C.系统设备投资风险D.市场信誉风险4、以下不属于网上银行业务风险的是（）A.操作风险B.黑客攻击风险C.信用风险D.流动性风险判断题：1、商业银行开设的所有网上银行业务都需要由中国人民银行审批或备案。（）理由：有些业务品种并不需要向中国人民银行审批或备案。而且银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行在其总行或主报告行已获批准的网上银行业务范围内增开网上银行业务的，在取得内部授权后，于事前向中国人民银行当地管辖行提交书面报告后即可开办，无需人民银行回复。简答题：1、网上银行的特点有哪些
25、。参考答案：网上银行是虚拟化的金融服务机构；突破时空限制，实现“3A.”服务，即向其客户提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务；在开展业务、结算、日常维护上运营成本的降低凸显出一定的盈利优势；使得整个金融业服务的竞争空前激烈；经营理念强调以人为本，充分利用信息为客户提供多元化服务。2、简述网上银行的风险有哪些。参考答案：网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险；后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险。第七章填空题：1、资产负债管理理论强调银行资产与负债的（对称性）。2
26、、银行负债管理的主要理论有（销售理论）和（购买理论）。3、资产负债综合管理的方法是（利率敏感性缺口管理）。名词解释：1、资产负债管理：银行在利润最大化的目标线，将银行的资产和负债加以合理的搭配，使银行资产的安全性、流动性和营利性达到和谐的统一。2、偿还期对称原理：指银行资产与负债的偿还期应在一定程度上保持对称关系。偿还期较短的负债应与流动性极强的资产搭配，偿还期较长的负债应与流动性较差的资产搭配。3、利率敏感性：资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。单选题：1、主张为了应付存款人难以预料的提款，银行只能将资金短
27、期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资的资产负债管理理论叫做（）A.商业贷款理论B.可转换理论C.预期收入理论D.安全销售理论2、主张商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还的资产负债管理理论叫做（）A.商业贷款理论B.可转换理论C.预期收入理论D.安全预期理论3、偿还期对称原理要求银行资产负债如（）搭配。A.活期存款与证券投资对应B.定期存款与资金资产对应C.定期存款与证券投资对应D.活期存款与短期贷款对应4、利率敏感性正缺口意味着（）A.固定利率资产全部来自于浮动利率负债B.利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债C.部分固定利率资产来自于浮动利率负债D.浮动利率的资产等于浮动利率负债5、利
28、率敏感性负缺口意味着（）A.固定利率资产全部来自于浮动利率负债B.利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债C.部分固定利率资产来自于浮动利率负债D.浮动利率的资产等于浮动利率负债6、商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润的最大化。如果预测利率上升，可采用（）战略。A.正缺口B.负缺口C.零缺口D.不确定7、商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润的最大化。如果预测利率下降，可采用（）战略。A.正缺口B.负缺口C.零缺口D.不确定8、下列指标中反映商业银行资产与负债关系的比例的是（）A.杠杆比率B.资本收益率C.资产收益率D.负债与资本比率9、下列指标
29、中反映商业银行负债结构的比例的是（）A.存贷款比率B.资本收益率C.资产收益率D.负债与资本比率10、按人民银行的规定，商业银行的核心资本不得低于（）A.8%B.10%C.50%D.4%11、按人民银行的规定，商业银行的附属资本不能超过核心资本的（）A.8%B.100%C.50%D.4%12、按人民银行的规定，商业银行对同一借款客户贷款余额与资本净额的比例不得超过（）A.8%B.10%C.50%D.4%13、按人民银行的规定，商业银行拆出资金余额与各项存款余额之比不得超过（）A.8%B.10%C.50%D.4%14、按人民银行的规定，商业银行各项贷款与各项存款之比不得超过（）A.60%B.10
30、0%C.75%D.50%15、下列指标不属于商业银行资产负债管理监控性指标的是（）A.股东贷款比例指标B.利息回收率指标C.资本利润率指标D.资产收益率指标判断题：1、偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。（）理由：这样安排资产的运用，可以避免流动性风险，保证银行的正常盈利。2、按照偿还期对称原理的要求，需要偿还期保持绝对的对称。（）理由：偿还期可以转化。大量的较短期负债以一段时间来考察，实际上总是能保留一个较长期的负债余额的。再有，在资产结构比较完善，资产的流动性可以通过市场的互换实现的条件下，银行可以根据负债偿还期长短的具体变化，通过市场转换资产的流动性以适应负债偿还
31、期的要求。3、资产负债比例管理就是银行资产与其负债的比例的管理。（）理由：不能如此狭义理解，资产负债比例是综合反映商业银行资产负债管理战略目标和工作策略的比例指标体系，同时，一些资产负债指标也是各国政府和中央银行监管商业银行运营的核心内容。简答题：1、简述资产负债综合管理理论的核心思想。参考答案：偿还期对称原理；目标替代原理；分散化原理；结构对称原理。2、简述资产负债比例管理对银行的影响。参考答案：（1）防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债；（2）改变了银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识；（3）在一定程度上防止了银行过度
32、短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩；（4）保证银行的流动性处于一个合理的水平；（5）增强了银行以利润创造为中心的意识；（6）增强了银行的资本金意识。论述题：应如何推进我国商业银行的资产负债比例管理。参考答案：资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。银行通过资产负债比例管理，使银行资产实现合理增长，达到稳健经营，消除和减少风险的目的。资产负债比例不能狭义的理解为银行资产与其负债的比例，它是综合反映商业银行资产负债管理战略目标和工作策略的比例指标体系，同时，其中一些资产负债指标也是各国政府和中央银行监管商
33、业银行运营的核心内容。第一，尽快建立市场风险计量系统。要对风险实施有效管理，首先必须准确识别和计量风险。国际银行业经过多年探索，目前已经掌握了一套比较科学的市场风险计量技术。因此，我国商业银行完全可以通过购买成熟软件等方式首先建立自己的市场风险计量系统。第二，逐步推行内部资金转移定价系统。 在我国银行目前的组织架构下，内部资金转移定价系统的作用还难以得到充分发挥。但即便如此，尽快引入这个系统仍然具有非常重要的意义：一是它可以提供一套完整的分产品、分客户、分部门的绩效报告，为管理层提供有效的决策依据；二是内部转移价格包含了市场风险成本，可以成为分支机构对外报价的重要参考，特别是有利于抑制目前金融
34、市场上较为严重的非理性竞争行为；此外，国内银行还可以先选择一些不同的层面，利用系统提供的报告进行考核与激励。第三，全面实施资产负债管理。随着中国金融市场的不断成熟，在适当时机，商业银行应当着手重整管理架构，由目前以分行为核算主体的横向管理体制平稳过渡到以业务线为核算主体的纵向管理体制，全面推行内部资金转移定价体系，完全实现市场风险集中管理。同时，要进一步完善资产负债管理的组织结构，理顺管理流程，建立以风险调整业绩为中心的营运决策机制、绩效衡量体系和激励约束机制，全面实施资产负债管理。第八章填空题：1、商业银行的资本金由（核心资本）和（附属资本）组成。2、核心资本包括（永久性股本金）和（公开储备
35、）。3、（资本充足率）是衡量商业银行资本是否充足的指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。4、银行资本金的来源分为（外部筹资）和（内部筹资）两部分。名词解释：1、注册资本：银行在向工商行政管理部门登记注册时，在银行长成上注明的资本金。2、实收资本：这是银行投资人（股东）实际投入到银行的资本。3、股权资本：这是银行的资产净值，即银行总资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。单选题：1、下列（）形式的资本属于核心资本。A.资产重估储备B.混合型债务资本工具C.未公开储备D.未分配利润2、下列（）形式的资本属于附属资本。A.资本公积B.盈余公积
36、C.未公开储备D.未分配利润3、在计算核心资本充足率时，当附属资本小于扣减项的50%时，核心资本充足率等于（）.A.（核心资本-扣减项的50%）/加权风险资产总额B.（核心资本+附属资本-扣减项）/加权风险资产总额C.资本充足率D.资本总额与扣减项之差判断题：1、实收资本是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。（）理由：股权资本才是资本的资产净值，它包含实收资本等项目。2、商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此资本金多多益善。（）理由：资本金的增加一方面固然能降低经营风险，但另一方面也会对银行的盈利产生负面影响。股权成本一般高于负债、资本量过大会使银行财务杠杆比率下降，所以资本的
37、增加预示着未来收益的减少。商业银行的资本金保持在一个合理和适度的范围即可。简答题：1.简述资本金的管理原则。参考答案：资本金数量必须充足；资本金的结构要合理；资本金的来源要有保障。论述题：如何提高我国商业银行的资本充足性？ 参考答案：资本金充足率即商业银行风险资产与资本净额的比率。一般地，银行充足率越高，承受风险的能力就越强。巴塞尔协议规定，商业银行的资本充足率应该达到8%以上。目前我国四大国有商业银行中，中国银行、中国建设银行达到这一水平，一些大中型股份制商业银行也达到或超过这种水平，但中小金融机构特别一些城市商业银行、城市信用社、农村信用社资本金则普遍不足。总的来说，可以从两方面着手来提高
38、我国商业银行的资本充足性，一是增加资本、资产，二是减少负债。一、增加资本、资产1、扩充资本金，意味着股东新投入资金，而这部分资金成本比较大，一般不优先考虑；2、增加盈利能力，留存更多的收益，扩充核心资本；3、提高贷款质量，降低风险，进而降低风险拨备。二、减少负债1、将负债控制在合理的范围之内，监控相关指标；2、提高资产利用率，合理放贷，降低资本成本。提高资本充足率，核心是做好风险管理，目标还是提高管理水平，在风险可控基础上，增加银行盈利能力。第九章填空题：1、（利率）风险不仅影响到银行的盈利水平，也影响到银行的资产、负债和表外金融工具的经济价值。2、操作风险是指由于银行的（内部控制）机制和（公
39、司治理）机制的失效而导致的风险。3、汇率风险包括（经济风险）、转换风险、（交易风险）。4、商业银行利率风险来源于银行的资产与负债在（期限结构）方面的不对称和没有预料到的（利率）变动。5、商业银行流动性风险的衡量指标有（流动比率）和（备付金比率）。6、备付金比率越(高),银行流动性越强。判断题：1、我们说商业银行经营面临多种风险，也就是说商业银行经营面临的各项实际损失。（）理由：商业银行的风险仅仅是说银行可能出现损失的一种可能性，并不是实际发生的损失。2、信用风险只存在于商业银行贷款项目中。（）理由：信用风险不仅存在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务中。3、商业银行信用风险源于借款方自身经营失
40、败。（）理由：不仅有借款方自身经营失败的原因，也有经济周期的客观原因。4、在险价值法计算风险可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。（）5、在险价值法的缺陷之一在于仅能计算单个金融工具的风险，而不能计算投资组合的风险。（）理由：在险价值法不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资组合的风险。6、商业银行资产的变现能力越强，其流动性越强。（）理由：如果这种变现能力的实现是以较高成本取得的，则不能说明该行资产的流动性强。单选：1、资产负债正数缺口在（）时受益，而资产负债负数缺口在（）时受损。A.利率上升；利率上升B.利率上升；利率下降C.利率下降；利率上
41、升D.利率下降；利率下降2、如果银行资产负债的利率敏感度比例大于1,则（）对银行有利。A.利率下降B.利率上升C.利率不变D.利率先升后降3、如果银行资产负债的利率敏感度比例小于1,则（）对银行有利。A.利率下降B.利率上升C.利率不变D.利率先升后降4、如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明改行面临的利率风险（）。A.等于零B.增加C.减少D.不变5、下列资产流动性较差的是（）。A.在中央银行的存款B.短期政府债券C.证券投资D.短期同业拆借6、流动比率用来衡量商业银行流动性风险时，该指标越接近于（），表明银行流动性风险越小。A.0B.-1C.1D.27、下列各项中属于商业银行一级准备
42、的是（）。A.同业短期拆借B.银行承兑票据C.商业票据D.同业存款名词解释：1、信用风险：指银行的交易对象由于各种原因未能按照合同的约定履约的风险。2、市场风险：由于市场价格的波动，银行的表内和表外头寸会面临损失的风险。3、利率风险：由于市场利率出现不利的波动时，银行的财务状况所面临的风险。4、流动性风险：银行出现资金流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加或者其他方式获得足够的资金，从而影响到其盈利水平。5、流动性风险：银行出现资金流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加或者其他方式获得足够的资金，从而影响到其盈利水平。6、汇率风险：在国际经济、贸易和金融活动中，以外币计价的收付款项、资产负债业
43、务等因汇率变动而蒙受损失的可能性，产生于银行资产负债的不对称。简答题：1、简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。参考答案：重新定价风险、收入曲线风险、基本点风险以及选择权风险。第十章填空题：1、营销的对象可以是有形的商品，也可以是（服务）和（创意）。2、银行产品的特点有无形性、（关联性）、多变性和（易消失性）。3、在营销组合的四要素中，（产品）无疑是最重要的。4、银行产品的生命周期也有4个阶段：（导入）阶段、成长阶段、成熟阶段和（衰退）阶段。5、银行产品的（定价），是银行营销管理诸要素中唯一的收入要素。6、银行分销渠道一般而言具有以下几种：（分支机构）、ATM与银行卡、电话银行、（网络银行）
44、。名词解释：1、市场细分：按照购买者所需的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要，从而指导营销策略的手段。2、无差异性营销：银行不考虑细分市场的区别，面向大众市场仅推出标准化产品。3、差异营销：即银行选择两个或两个以上的细分市场作为目标市场，开发出不用的银案例行产品，来满足各个细分市场的需求。判断题：1、市场细分就是把市场分割成界定清晰的消费者子集，这些消费者子集在产品需求上具有同质性，而子集之间的需求属性差异显著。（）2、在营销组合的四要素中，产品无疑是最重要的。（）理由：产品是公司或银行传递价值的载体，公司通过提供产品以满足客户的需求。4、银行营销管理诸要素都与成本有关。（）理由：
45、银行产品的定价是收入因素。单选题：1、银行选择目标市场时，对于产品差异不大的行业常使用的营销策略是（）。A.密集营销策略B.无差异营销策略C.单一营销策略D.差异营销策略2、从营销理论的角度来看，每一种银行产品都存在5个产品层次，它们不包括（）。A.核心利益B.基础产品C.期望产品D.剩余产品3、新产品销售额的缓慢增长属于银行产品生命周期（）阶段的典型特征。A.导入阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段4、针对那些对价格不太敏感的高端客户，银行通常采用的产品定价方法是（）。A.成本加成定价B.关系定价C.撇脂定价D.渗透定价简答题：1、简述市场营销定义的5个基本要素。参考答案：营销是计划的过程；进行营销需要构思（产品）、定价、促销、分销（地点）；营销的目的是实现个人和组织目标；营销的对象既可以是有形的商品，也可以是服务和创意；营销要通过交换起作用。2、市场细分对于银行战略营销管理的作用有哪些。参考答案：有助于产品策略的选择，根据不同市场需求提供不同产品；有助于价格决策，根据不同客户对银行服务价格敏感度的不同，制定不同价格，增加银行盈利水平；有助于分行策略的决定，使分行网络及相应的渠道更加符合顾客的需要。3、简述银行业中市场细分的方法。参考答案：地理市场细分、人口统计细分、消费心理细分、市场容量细分、利益细分。4、简述银行价格策略的作用有哪些。参考答案：扩大客户基础、利润