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1、第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付网上支付是指客户利用互联网完成交易资金的转移过程 本章学习内容第一章第一章 网上支付网上支付第二章第二章 电子货币电子货币第三章第三章 网络银行网络银行第四章第四章 第三方支付第三方支付第五章第五章 移动支付移动支付网上支付网上支付什么是网上支付什么是网上支付 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付网上支付指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付）网上支付指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付）之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构
2、，支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程从而完成支付的整个过程 o1数字传输o2开放平台o3现代通信o4方便高效第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付网上支付网上支付网上支付的特点网上支付的特点 网上支付网上支付网上支付流程网上支付流程 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付电子货币电子货币什么是电子货币什么是电子货币电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。电子货币类型电子货币类型储值卡型电子货币
3、储值卡型电子货币 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付储值卡型电子货币就是功能得到进一步提高的储值卡 电子货币类型电子货币类型银行卡型电子货币银行卡型电子货币 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付银行卡型电子货币是实现银行卡型电子货币是实现了电子化应用的信用卡了电子化应用的信用卡 电子支票电子支票什么是电子支票什么是电子支票第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付电子支票是将支票的全部内容电子化，电子支票是将支票的全部内容电子化，然后借助于互联网完成支票在客户之间然后借助于互联网完成支票在客户之间银行客户与客户之间以及银行之间的传递银行客户与客户之间以及银行之间的传递
4、实现银行客户间的资金结算实现银行客户间的资金结算 电子支票电子支票电子支票应用过程电子支票应用过程第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付电子支票电子支票电子支票的特点电子支票的特点第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付（1）易于接受；（2）加密的电子支票易于流通；（3）降低了支票的处理成本；电子现金电子现金什么是电子现金什么是电子现金第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付电子现金又称为数字现金是一种表示现金的加密序列数它可以用来表示现实中各种金额的币值。电子现金电子现金现金的特点现金的特点第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付（1）现金是最终的支付手段（2）现金
5、支付具有“分散处理”的性质（3）现金支付具有“脱线处理”的性质（4）信誉性电子现金电子现金电子现金实现的手段电子现金实现的手段 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付是将遵循一定规则排列的一定长度的数字串，作为代表纸币或辅币所有信息的电子化手段。实际上，是非常简单的数字串。例如，可用“99005010”这个数字串表示50元人民币现钞、“99010010”这个数字串表示100元人民币现钞。电子现金电子现金电子现金的支付过程电子现金的支付过程 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付电子现金电子现金电子现金的特点电子现金的特点 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付（1）匿名
6、性（2）不可跟踪性（3）节省传输费用（4）风险小（5）节省交易费用（6）支付灵活方便第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付支付支付类类型型特点特点银银行卡支付系行卡支付系统统电电子子现现金金电电子支票子支票事先事先/事后付款事后付款事后付款事先付款事后付款使用使用对对象象银行卡持有人任何人在银行有账户者交易交易风险风险由发卡银行承担，当银行卡号被盗，可取消银行卡。由消费者自行承担电子现金丢失、被盗用、出错的风险。付款方可以止付有问题的付款指令或有问题的支票。交易凭据交易凭据转换转换直接由商户向银行查询持卡人账号。自由转换，不需要留下交易参与者的信息。电子支票或付款指令需要经过“背书”方
7、能转让。在在线检查线检查允许在线或离线检查。在线检查电子现金是否重复使用。以在线检查方式运作。目前普及程度目前普及程度是在线付款中最普及的形式。电子现金的未来缺乏国际性的金融网络支持。目前缺乏国际性的标准，法律制度有待建立。交易交易额额度度与银行卡额度相同。电子现金的额度通常固定的。和传统支票相同，即不大于支票账户的现有余额。是否支持小是否支持小额额支付支付每笔交易成本相对较高，不适合进行小额支付。可进行不同面额的电子现金交易与找零，适合进行小额支付。有些系统允许商户累计付款指令到一定金额再进行支付，这些系统适合进行小额支付。与与银银行的关系行的关系交易信息中的银行卡号为持卡人在发卡银行的账号
8、。电子现金从银行提取后，就与银行账号没有关系。由银行账号进行付款。网络银行什么是网络银行什么是网络银行 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付网络银行也称为网上银行、在线银行，网络银行也称为网上银行、在线银行，是指利用是指利用Internet、Intranet及相关及相关技术处理传统的银行业务及支持电子技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。商务网上支付的新型银行。网络银行网络银行网上银行的特点网上银行的特点 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付（1）无分支机构（2）开放性与虚拟化（3）智能化（4）创新化（5）运营成本低（6）以已有的业务处理系统为基础（7）将
9、现有的业务系统有机地联系起来（8）采用InternetIntranet技术网络银行网络银行网上银行的业务网上银行的业务 第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付（1）家庭银行）家庭银行（2）企业银行）企业银行（3）信用卡业务）信用卡业务（4）各种支付）各种支付（5）特色服务）特色服务（6）商务服务）商务服务（7）信息发布）信息发布竞争优势竞争优势（1）成本竞争优势（2）差异型竞争优势（3）知识优势或无边界竞争优势第三方支付第三方支付什么是第三方支付什么是第三方支付第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付第三方支付是指平台提供商通过第三方支付是指平台提供商通过采用通信、计算机和信息安
10、全技术，采用通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立起连接，从在商家和银行之间建立起连接，从而实现从消费者到金融机构、商家而实现从消费者到金融机构、商家的货币支付、现金流转、资金清算、的货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等问题。查询统计等问题。第三方支付第三方支付第三方支付平台的经营模式第三方支付平台的经营模式第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付一种是第三方支付平台在具备与银行相连完成支付功能的同时，充当信用中介，为客户提供账号，进行交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，定期统一与银行结算；另一种是第三方支付平台与银行密切合作，实现多家银行数十种银行卡的直通服务，只是
11、充当客户和商家的第三方的银行支付网关。第三方支付第三方支付第三方支付的特点第三方支付的特点第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付（1）支持国内外多种银行卡（2）手续费标准统一（3）确保商户在后期服务（4）具有公信度。第三方支付平台第三方支付的特点第三方支付的特点第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付移动支付移动支付的概念第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付移动支付的两种模式第第3章章 资金流转资金流转-网上支付网上支付第一种是费用通过手机账单收取，用户在支付其手机账单的同时支付这一费用。第二种是费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣除。