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1、第一章第一章风险与风险管理风险与风险管理第一章第一章 风险与风险管理风险与风险管理第一节第一节第一节第一节 风险概述风险概述风险概述风险概述第二节第二节第二节第二节 风险管理风险管理风险管理风险管理第一节第一节 风险概述风险概述一、风险的含义一、风险的含义二、风险的构成要素二、风险的构成要素三、风险的种类三、风险的种类四、风险的特征四、风险的特征一、风险的含义一、风险的含义风险是指某种事件发生的风险是指某种事件发生的不确定性不确定性。保险理论与实务：损失的不确定。保险理论与实务：损失的不确定。发生与否发生与否不确定不确定发生时间发生时间不确定不确定导致结果导致结果不确定不确定二、风险的构成要素
2、二、风险的构成要素（一）风险因素（一）风险因素（二）风险事故（二）风险事故（三）损失（三）损失（一）风险因素（一）风险因素风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的其发生的可能性或扩大其损失程度的原因原因或条件。或条件。（1 1）有形风险因素（实质风险因素）有形风险因素（实质风险因素）（2 2）无形风险因素（人的心理或行为）无形风险因素（人的心理或行为）风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。造成损失的直接的或外在的原因，是
3、损失的媒介物。（二）风险事故（二）风险事故 引发引发 导致导致风险因素风险因素 风险事故风险事故 损失损失损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。的减少。直接损失（实质损失）：财产本身损失和人身伤害直接损失（实质损失）：财产本身损失和人身伤害 间接损失：额外费用损失、收入损失和责任损失间接损失：额外费用损失、收入损失和责任损失（三）损失（三）损失两个案例两个案例两个案例两个案例三、风险的种类三、风险的种类（一）依据风险产生的（一）依据风险产生的原因原因分类分类自然风险：不可控性、周期性、共沾性自然风险：不可控性、周期性、共沾性社会风险：盗
4、窃、抢劫、故意破坏等社会问题社会风险：盗窃、抢劫、故意破坏等社会问题政治风险：战争、内乱、国家政策政治风险：战争、内乱、国家政策经济风险：企业生产规模的增减、价格的涨落经济风险：企业生产规模的增减、价格的涨落技术风险：核辐射、空气污染、噪音技术风险：核辐射、空气污染、噪音（二）依据风险（二）依据风险标的标的分类分类财产风险：直接损失和间接损失财产风险：直接损失和间接损失人身风险：生、老、病、死、残人身风险：生、老、病、死、残责任风险：责任风险：个人或团体的疏忽和过失个人或团体的疏忽和过失信用风险：违约、违法信用风险：违约、违法（三）依据风险（三）依据风险性质性质分类分类纯粹风险：只有损失，而无
5、获利纯粹风险：只有损失，而无获利投机风险投机风险：既有损失，又有获利：既有损失，又有获利（四）依据风险产生的社会（四）依据风险产生的社会环境环境分类分类静态风险：自然力、人的过失静态风险：自然力、人的过失动态风险：人口增长、资本增加、爱好变化动态风险：人口增长、资本增加、爱好变化（五）依据产生风险的（五）依据产生风险的行为行为分类分类基本风险：非个人行为基本风险：非个人行为特定风险：个人行为特定风险：个人行为四、风险的特征（一）不确定性：三个不确定（一）不确定性：三个不确定（二）客观性：不以人的意志为转移（二）客观性：不以人的意志为转移（三）普遍性：无处不在，无时不有（三）普遍性：无处不在，无
6、时不有（四）可测定性：规律性（四）可测定性：规律性-死亡率死亡率（五）发展性：科技进步带来的风险（五）发展性：科技进步带来的风险-核污染核污染 第二节 风险管理一、风险管理的含义与演变一、风险管理的含义与演变 二、风险管理的程序二、风险管理的程序 三、风险管理的目标三、风险管理的目标 四、风险管理的方法四、风险管理的方法一、风险管理的含义与演变一、风险管理的含义与演变 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各测、风险评价，并在此基础上
7、选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。最大的安全保障。风险管理的含义风险管理的含义对象：风险主题：组织或个人过程：风险识别、风险估策、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障风险管理的演变风险管理的演变1、在风险管理演变过程中，最有影响的风、在风险管理演变过程中，最有影响的风险管理形式是险管理形式是-企业向保险公司购买保险企业向保险公司购买保险2、20实际实际90年代，风险管理继续发生变革，
8、年代，风险管理继续发生变革，突出的变化是突出的变化是-购买保险开始与其他风险购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合管理组织行为相融合3、进入、进入21实际，实际，（巨灾事故频发）（巨灾事故频发）使许多使许多国家政府介入了风险管理领域。国家政府介入了风险管理领域。20二、风险管理的程序二、风险管理的程序 （一）风险识别：（一）风险识别：风险的判断、归类、鉴定风险的判断、归类、鉴定（二）风险估测：（二）风险估测：估计、预测损失发生概率和损失程度估计、预测损失发生概率和损失程度（三）风险评价：（三）风险评价：衡量风险程度，决定是否采取措施衡量风险程度，决定是否采取措施（四）选择风险管理技术：（四）
9、选择风险管理技术：是最为重要的环节是最为重要的环节（五）评估风险管理效果：（五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估分析、检查、修正和评估三、风险管理的目标三、风险管理的目标基本目标基本目标 以最小的成本获得最大安全保障以最小的成本获得最大安全保障损失前目标损失前目标 1 1、减小风险事故的发生机会、减小风险事故的发生机会2 2、以经济合理的方法预防潜在损失的发生、以经济合理的方法预防潜在损失的发生3 3、减轻对风险及潜在损失的烦恼和忧虑、减轻对风险及潜在损失的烦恼和忧虑4 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范损失后目标损失
10、后目标 1 1、减轻损失的危害程度、减轻损失的危害程度2 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环活秩序，实现良性循环四、风险管理的方法四、风险管理的方法 即风险管理的技术，可分为：即风险管理的技术，可分为：（一）控制型风险管理技术（一）控制型风险管理技术 （二）财务型风险管理技术（二）财务型风险管理技术（一）控制型风险管理技术（一）控制型风险管理技术 主要表现为：事故发生前，降低发生的频主要表现为：事故发生前，降低发生的频率，事故发生时，将损失减少到最低限度率，事故发生时，将损失减少到最低限度 1 1、避免：事
11、故发生前，主动放弃、避免：事故发生前，主动放弃 2 2、预防：事故发生前，防患于未然、预防：事故发生前，防患于未然 3 3、抑制：事故发生时或后，灭火器、抑制：事故发生时或后，灭火器（二）财务型风险管理技术（二）财务型风险管理技术 通过事故发生前所作的财务安排，解除事故通过事故发生前所作的财务安排，解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑,为恢为恢复企业生产复企业生产,维持正常生活等提供财务支持。维持正常生活等提供财务支持。1 1、自留风险（对风险的自我承担）、自留风险（对风险的自我承担）2 2、转移风险（将损失转嫁由他人承担）、转移风险（将损失转嫁由他
12、人承担）（1 1）财务型非保险转移风险：通过经济合同，保证互助、）财务型非保险转移风险：通过经济合同，保证互助、基金制度等基金制度等（2 2）财务型保险转移风险：通过保险合同）财务型保险转移风险：通过保险合同风险概述1、在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是（）A、火箭设计没有达到技术要求B、操作人员操作失误C、发射当天遇到的恶劣天气D、火箭坠毁损失风险概述2、在按照原因划分的风险种类中，具有形成的不可控性、形成的周期性和引起后果的共沾性特征的风险是（）A、政治风险B、经济风险C、社会风险D、自然风险 风险概述3、由于个人或团体的行为（包
13、括过失行为、不当行为即故意行为）或不行为，使社会生产和人们生活遭受损失的风险被称为（）A、信用风险B、责任风险C、政治风险D、社会风险 风险概述4、可保风险的条件之一是风险应当是纯粹风险，纯粹风险的含义是指（）A、风险一旦发生，有损失的机会，也有获利的可能B、风险一旦发生，有损失的机会，没有获利的可能C、风险一旦发生，损失机会很小，损失程度很大D、风险一旦发生，损失程度很小，损失机会很大 风险概述5、在社会生产和生活中，静态风险所导致的损失很过。下列损失中属于静态风险所致的损失是（）A、雷电、暴风所致损失B、人口增加所致损失C、技术进步所致损失D、资本增加所致损失风险概述6、在依据风险产生的行
14、为划分的风险种类中，个人行为引起的风险被称为（）A、纯粹风险B、特定风险C、基本风险D、投机风险风险概述7、根据风险标的分类，风险可以分为（）A、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险B、财产风险、人身风险、责任风险、信用风险C、纯粹风险和投机风险D、静态风险和动态风险 风险管理1、根据风险管理理论，风险管理的基本程序主要包括（A）A、风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果B、风险识别、风险估测、风险评价和设计保险方案C、风险识别、风险估测、设计保险方案和选择风险管理技术D、风险识别、风险估测、设计保险方案和评估风险管理效果风险管理2、在风险管理发展过程中，安全工程、
15、法律风险管理、信息系统安全风险防范手段的出险意味着（）A、巨灾事故的频发B、全球性的风险管理联合体的涌现C、保险与其他风险管理组织行为的融合D、国家政府介入风险管理领域成为趋势风险管理3、在风险管理中，以下方式属于财务型风险管理的是（C）A、避免B、预防C、自留D、抑制风险管理4、从根本上消除特定的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式成为（A）A、避免B、预防C、自留D、抑制风险管理5、根据风险管理理论，控制型风险管理技术的重点表现之一是（C）A.事故发生时，进行财务安排B.事故发生后，解除对人们造成的经济困难C.事故发生前，降低事故发生的频率D.为维持正常生活供财务支持 风险管理6、当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（D）A、风险发生的频率B、风险损失的大小C、本公司的财务承受能力D、风险发生的具体时间风险管理7、在风险管理中，单位或个人通过订立保险合同，将面临的财产风险，人身风险和责任风险等转嫁给保险人的风险管理技术称为（A）A、财务型保险转移B、财务型非保险转移C、控制型保险转移D、控制型非保险转移Thank You!