《2017届高三一轮经济第六课投资理财选择.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2017届高三一轮经济第六课投资理财选择.ppt（30页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2017届高三一轮经济第六课投资理财选择2021/5/222 1立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。2本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点：结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。高考复习策略2021/5/223一、商业银行 1、储蓄存款含义：机构：是指居民将
2、属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各商业银行。目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。储蓄实质上是一种投资方式。2021/5/224我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类（5）分类：【特别提示】流动性强流通性强流动性与流通性的区别流动性与流通性的区别 :流动性是指资产能否转化为现流动性是指资产能否转化为现金的能力。金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好，因为它
3、不需要转化。活期储蓄存款现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。流通性是流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买
4、卖的。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。2021/5/225一、商业银行 2、本金、利息、利率利息：A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素本金、存期和利息率水平。C.计算公式：存款利息=本金利息率存款期限。A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。C.换算关系：年利率=月利率12=日利率360利率提示：利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年
5、利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。2021/5/226利率变动的影响存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。2021/5/227(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，采取什么措施(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，采取什么措施 一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，
6、居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。【思维拓展】利率与国民经济发展的关系利率是国家宏观调控（货币政策）的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷款量调节流通中的货币量调节社会总共给与总需求调节经济。一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。2021/5/228一、商业银行 3、我国的商业银行（1）商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并
7、以利润为主要经营目标的金融机构。（2）我国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)我国的银行体系：中央银行 中国人民银行商业银行政策性银行2021/5/229【拓展知识】中央银行与商业银行的区别2021/5/2210存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款的本质是银行对存款客户的负债一、商业银行 3、我国的商业银行（4）商业银行的主要业务：存款业务的作用：是商业银行的基础业务。是商业银行开展其他业务的基础。2021/5/22111、原因主要原因是经济发展和居民收入增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础
8、。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。【知识拓展】正确认识我国的高储蓄2021/5/22122、影响居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资
9、格局，不利于我国融资格局的优化。【知识拓展】正确认识我国的高储蓄2021/5/2213 贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。（不是唯一来源）银行利润=贷款利息存款利息其他费用 从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。如何放贷？贷款业务发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。讨论：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好？2021/5/2214现金结算和转帐结算。银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费是商业银行利润的重要来源结算形式：商业银行还提供债劵
10、买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。中间业务2021/5/2215为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；A 蓄水池银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。C 监督站B 气象站、寒暑表(5)商业银行的作用：P49”专家点评”2021/5/2216二、投资与融资 1、股票高风险、高收益含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。性质：股票
11、代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。偿还方式：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。2021/5/2217二、投资与融资（4）收益与风险：股票投资的收入包括两部分 股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。股票价
12、格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。1、股票高风险、高收益高风险、高收益银行存款利率银行存款利率股票价格股票价格 =预期股息预期股息（股票金额预期股息率）（成正比）（成正比）（成反比）（成反比）储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。（5 5）股票投资特点：）股票投资特点：2021/5/2218二、投资与融资 对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，
13、是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。学习小贴士 只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。1、股票高风险、高收益（6）股票市场（或股票）的作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率2021/5/2219二、投资与融资 2、债券稳健的投资含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。要素：一般来说，债
14、券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。2021/5/2220二、投资与融资 类型：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券由银行和非银行性金融机构发行的债券由公司为筹集资金发行的债券国家银行和非银行性金融机构公司（企业）风险最小安全系数较政府债券低，较公司债券高风险最大利率高于储蓄，低于金融债券利率高于政府债券，低于公司债券收益率最高流通性强流通性较强流通性不强债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。2、债券稳健的投资2021/5/2221二、投资与融资 债券与
15、股票的异同定期收取利息定期收取利息，其安，其安全性比股票大全性比股票大有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金债务证据（债权债务证据（债权)，限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证(所有权）所有权）股息红利（取决于公司股息红利（取决于公司经营状况）；股票差价经营状况）；股票差价不能退股，只能转让不能退股，只能转让出售股票出售股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产2、债券稳健的投资2021/5/2222二、投资与融资 3、商业保险规避风险的投资含义：功能：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担
16、赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。2021/5/2223二、投资与融资 经营主体：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。分类：人身保险和财产保险两大类 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。原则：投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、自愿
17、订立的原则，订立保险合同。3、商业保险规避风险的投资2021/5/2224社会保险和商业保险的差异表性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小给付标准的高低与保险费成正比2021/5/2225储蓄、债券、股票、保险比较表高考提能：如何做一个理性的投资理财者2021/5/2226二、投资与融资 4、投资与融资
18、风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益；不同的投资方式，风险不同，收益也不同。（1）投资收益与投资风险：含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款和发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。具体目的：扩大生产规模、偿还债务。途径：直接融资与间接融资（2）融资：直接融资：是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资：间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。2021
19、/5/2227高考提能：如何做一个理性的投资理财者如何选择正确的投资方式（原则）（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（2）以家庭的经济收入为前提。（3）要注意投资多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。投资理财应注意四个问题笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性的首先考虑。笫二，收益性（增值性）。在投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。笫四，变现性（流通性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。2021/5/2228名师点睛：名师点睛：一个体系一个体系:中国商业银行的结构体系中国商业银行的结构体系两个比较两个比较:四种投资方式优缺点比较、三四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较种债券投资方式的比较三个业务三个业务:我国商业银行的三大主要业务我国商业银行的三大主要业务四个原则四个原则:居民选择正确的投资方式应坚居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。持的四个原则。高考复习策略2021/5/2229谢谢