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1、 5 财产保险财产保险是指以各类物质财产及其相关利益财产保险是指以各类物质财产及其相关利益或责任、信用作为保险标的的一种保险。或责任、信用作为保险标的的一种保险。广义的财产保险（人身险以外）和狭义的财广义的财产保险（人身险以外）和狭义的财产保险（有形财产及利益）产保险（有形财产及利益）教学目的教学目的:让学生在掌握财产保险概念和运行的基础上，了解火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险及农业保险的含义、特征、内容及主要险种。教学方法：案例教学教学方法：案例教学教学内容：教学内容：概述概述主要险种主要险种5.1 财产损失保险财产损失保险 5.2 责任保险责任保险 5.3 信用保证保险信用保证保
2、险 5.15.1财财产产损损失失保保险险一、财产损失保险的特点一、财产损失保险的特点1、保险标的为有形财产；、保险标的为有形财产；2、投保人、被保险人、投保人、被保险人、保险金受领人保险金受领人高度一致高度一致（称受益人不太（称受益人不太合适）；合适）；3、业务经营十分复杂、业务经营十分复杂（标的复杂，需要各种技术人员）；（标的复杂，需要各种技术人员）；4、防灾防损尤其重要、防灾防损尤其重要（承保期间风险比较而言可控性强）。（承保期间风险比较而言可控性强）。二、财产损失保险的运行环节二、财产损失保险的运行环节（五大环节）（五大环节）1、展业、展业.展业是承保的基础2、承保、承保.承保主要包括核
3、保和签单3、防灾防损、防灾防损.包括预防和抑制保险损失4、再保险、再保险5、理赔、理赔.保险赔偿处理的程序包括受理被保险人的索赔现场查勘责任审核损失核定赔款计算支付赔款等环节。（参考教材（参考教材128页图）页图）展业承保宣传保险推销保单核保审核投保标的审核投保金额收保费出收据单证验收防灾防损检查再保险人分入保险业务防灾防损建议提出索赔请求接受查勘检验提供素赔单证施救整理保护受损财产处理损余物资核算实际损失复核签单原保险人分出保险业务采取必要措施减轻损失调查出险情况审定保险责任明确赔偿范围核定施救费用妥善处理疑难案件赔偿处理理赔纠纷的处理审核投保人签单防灾防损再保险缮制保险单理赔索赔现 场 查
4、勘责 任 审核三、主要内容：三、主要内容：|火灾保险火灾保险|运输保险运输保险|工程保险工程保险|农业保险农业保险运输货物保险运输货物保险运输工具保险运输工具保险建筑工程保险建筑工程保险安装工程保险安装工程保险科技工程保险科技工程保险种植业保险种植业保险养殖业保险养殖业保险5.15.1财财产产损损失失保保险险财产保险基本险财产保险基本险财产保险综合险财产保险综合险家庭财产保险家庭财产保险5.1.1火灾保险火灾保险一、火灾保险及其发展一、火灾保险及其发展简称简称火险，是指以存放在固定场所共处于相对静止状火险，是指以存放在固定场所共处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。态的财产物资为
5、保险标的的一种财产保险。火灾火灾保险只是历史遗留下来的一种险别名称，它在产保险只是历史遗留下来的一种险别名称，它在产生之初，因只承保陆上财产的火灾危险而得名，生之初，因只承保陆上财产的火灾危险而得名，但后来却发展到了承保各种自然灾害与意外事故，但后来却发展到了承保各种自然灾害与意外事故，因此，就保险责任而言，火灾保险早已超出了当因此，就保险责任而言，火灾保险早已超出了当初火灾保险的范围。不过，保险界仍然保留着对初火灾保险的范围。不过，保险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。此类业务的传统叫法。经过经过300多年的发展，火灾保险作为最基本的承保业多年的发展，火灾保险作为最基本的承保业务，不仅是保险
6、人立足市场的基础，而且一直是务，不仅是保险人立足市场的基础，而且一直是城乡保险客户转嫁损失的首选险种。城乡保险客户转嫁损失的首选险种。5.15.1财财产产损损失失保保险险u全球每年由火灾造成的损失大约为全球每年由火灾造成的损失大约为100亿美元亿美元。据统计，。据统计，美国的财产所有人每年要支付大约美国的财产所有人每年要支付大约82亿美元保费购买火灾亿美元保费购买火灾保险和相关财产保险。火灾险成为保险的重要领域。保险和相关财产保险。火灾险成为保险的重要领域。二、火灾保险的特点二、火灾保险的特点1、存放在、存放在固定地点固定地点、处于、处于相对静止相对静止状态的财产状态的财产为保险标的；（动态条
7、件下或处于运输中的财为保险标的；（动态条件下或处于运输中的财产物资，不能作为火灾保险的投保标的投保）产物资，不能作为火灾保险的投保标的投保）2、保险期间保险财产存放地点不能、保险期间保险财产存放地点不能随意随意变动；变动；3、保险标的相对于其他险种来说十分复杂，一、保险标的相对于其他险种来说十分复杂，一张保单种可能有房屋、机器、设备、原材料、张保单种可能有房屋、机器、设备、原材料、燃料、库存商品、生活资料等。燃料、库存商品、生活资料等。5.15.1财财产产损损失失保保险险三、承保范围三、承保范围|企、事业单位和家庭、个人均可就其拥有保险企、事业单位和家庭、个人均可就其拥有保险利益的财产投保火灾
8、保险；利益的财产投保火灾保险；|有些财产有些财产市场价格变化较大市场价格变化较大（古玩、艺术品、（古玩、艺术品、金银珠宝等）、金银珠宝等）、有特殊意义的财产有特殊意义的财产（祖传家宝）（祖传家宝）、风险较为特别风险较为特别（矿井、矿坑内的设备和物资）（矿井、矿坑内的设备和物资）须经过须经过特别约定承保特别约定承保，否则保险人不承担责任；，否则保险人不承担责任；|不能用货币衡量的财产、非实际的财产（货币、不能用货币衡量的财产、非实际的财产（货币、证券等）、非法财产、应当投保其他险种的财证券等）、非法财产、应当投保其他险种的财产（运输、农作物）等，都是火灾保险的产（运输、农作物）等，都是火灾保险的
9、不可不可保财产保财产。5.15.1财财产产损损失失保保险险四、保险责任和责任免除四、保险责任和责任免除保险责任通常包括：保险责任通常包括：1、火灾、爆炸、雷电；、火灾、爆炸、雷电；2、各种各种自然灾害（达到行业公认的标准）；自然灾害（达到行业公认的标准）；3、有关意外事故；、有关意外事故；4、必要的、合理的施救费用；（以保险金额为限）。、必要的、合理的施救费用；（以保险金额为限）。责任免除通常包括：责任免除通常包括：1、战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动；、战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动；2、核污染；、核污染；3、被保险人的故意行为；、被保险人的故意行为；4、各种间接损失；、各种间
10、接损失；5、标的本身缺陷、保管不善致损，以及变质、霉烂、受、标的本身缺陷、保管不善致损，以及变质、霉烂、受潮、自然磨损等；潮、自然磨损等；注意：具体要看各险种的条款规定。有时有很大差异。注意：具体要看各险种的条款规定。有时有很大差异。5.1财财产产损损失失保保险险五、火灾保险费率厘定的影响因素五、火灾保险费率厘定的影响因素通常以千元保额为最小计算单位通常以千元保额为最小计算单位1、建筑结构及等级、建筑结构及等级;2、占用性质、占用性质;3、承保风险的多少、承保风险的多少;4、存放的地理位置、存放的地理位置;5、防灾防损设施、防灾防损设施;6、以往损失纪录。、以往损失纪录。六、火灾保险的保险金额
11、及赔偿六、火灾保险的保险金额及赔偿通常确定总保额，而后根据具体财产分项确定各项的通常确定总保额，而后根据具体财产分项确定各项的保险金额，并分项计赔保险金额，并分项计赔(扣除残值和免赔额扣除残值和免赔额)。通常企财险采用比例赔偿方式；家财险采用第一损失通常企财险采用比例赔偿方式；家财险采用第一损失赔偿方式。赔偿方式。实务中，具体如何确定保额和赔偿要看合同约定。实务中，具体如何确定保额和赔偿要看合同约定。5.1财财产产损损失失保保险险七、火灾保险的主要险种七、火灾保险的主要险种1、企业财产保险基本险、企业财产保险基本险是以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的
12、基本风险责任的财产保险，它是团体火灾保险的主要险种之一。我国现行财产保险基本险的保险责任包括:火灾火灾（在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害（在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害）爆炸（物理爆炸和化学爆炸）爆炸（物理爆炸和化学爆炸）雷电（直接雷击和感应雷击）雷电（直接雷击和感应雷击）飞行物体和空中运行物体坠落；飞行物体和空中运行物体坠落；被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因遭遇保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造因遭遇保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失；成保险标的的直接损失；必要且合
13、理的施救费用必要且合理的施救费用除上述外均属于财产保险基本险的责任免除除上述外均属于财产保险基本险的责任免除5.15.1财财产产损损失失保保险险被雷击中的铁塔底座2、企业财产保险综合险、企业财产保险综合险除保险责任扩大外除保险责任扩大外,其他同基本险其他同基本险.保险责任包括：保险责任包括：火火灾、爆炸、灾、爆炸、雷电雷电;洪水洪水;暴雨暴雨;台风台风;暴风暴风;龙卷风龙卷风;雪灾雪灾;雹灾雹灾;冰凌冰凌;泥石流泥石流;崖崩崖崩;突发性滑坡突发性滑坡;地面突然塌陷地面突然塌陷;飞行物体和空中运行物体坠落。飞行物体和空中运行物体坠落。3、家庭财产保险、家庭财产保险面向城乡居民家庭或个人的火灾保险
14、普通家庭财产保险普通家庭财产保险家庭财产两全保险家庭财产两全保险房屋及室内财产保险（包括贷款抵押房屋保险）房屋及室内财产保险（包括贷款抵押房屋保险）家庭综合保险家庭综合保险（一般家庭财产和现金、珠宝等特殊家庭财产）（一般家庭财产和现金、珠宝等特殊家庭财产）投资保障型家庭财产保险投资保障型家庭财产保险（中国人保财险推出（中国人保财险推出“金牛投资保金牛投资保障型家庭财产保险障型家庭财产保险”，集投资、增值、保险功能于一体，集投资、增值、保险功能于一体）专项家庭财产保险专项家庭财产保险（家用电器、摩托车、自行车等）（家用电器、摩托车、自行车等）5.15.1财财产产损损失失保保险险企业财产保险举例
15、家庭财产保险举例|从国家气象局近期通报的雷电灾害情况看，从国家气象局近期通报的雷电灾害情况看，2007年年1-7月全国雷击死亡人数达月全国雷击死亡人数达470多人多人。闪电的电。闪电的电压可达压可达1亿伏，击中人体，可使人立即碳化焦黑。亿伏，击中人体，可使人立即碳化焦黑。|一是雷雨天不要到房顶上取放物品；二是要注意一是雷雨天不要到房顶上取放物品；二是要注意关闭门窗；三是不要用太阳能热水器洗澡；四是关闭门窗；三是不要用太阳能热水器洗澡；四是不要靠近建筑物外墙和电器设备；五是不要进入不要靠近建筑物外墙和电器设备；五是不要进入无防雷装置的棚房避雨；六是不易躲在大树下；无防雷装置的棚房避雨；六是不易躲
16、在大树下；七是不宜在旷野高举金属物体；八是不宜在水面七是不宜在旷野高举金属物体；八是不宜在水面和水陆交界处玩耍；九是不宜快骑摩托车和自行和水陆交界处玩耍；九是不宜快骑摩托车和自行车；十是不宜进行户外球类活动。碰到闪电打雷车；十是不宜进行户外球类活动。碰到闪电打雷时，要迅速到就近的建筑物内躲避。在野外无处时，要迅速到就近的建筑物内躲避。在野外无处躲避时，要将手表、眼镜等金属物品摘掉，找低躲避时，要将手表、眼镜等金属物品摘掉，找低洼处伏倒躲避，千万不要在大树下躲避。不要站洼处伏倒躲避，千万不要在大树下躲避。不要站在高墙上、树木下、电杆旁或天线附近。在高墙上、树木下、电杆旁或天线附近。5.15.1财
17、财产产损损失失保保险险案例案例5-1某矿山投保了企业财险。保险单承保的标的计有：厂某矿山投保了企业财险。保险单承保的标的计有：厂房价值房价值50万元，机器设备万元，机器设备120万元（其中矿井、矿万元（其中矿井、矿坑中的机器设备坑中的机器设备60万元），流动资产万元），流动资产100万元，保万元，保险金额共计险金额共计270万元。不料，保险期间发生地陷事万元。不料，保险期间发生地陷事故，造成厂房损失故，造成厂房损失10万元、机器设备损失万元、机器设备损失75万元万元（其中井下设备损失（其中井下设备损失60万元）。事故发生后，被万元）。事故发生后，被保险人提出索赔保险人提出索赔85万元，理由为该
18、损失是保险事万元，理由为该损失是保险事故所致，且未超过保险金额；保险人则认为只能故所致，且未超过保险金额；保险人则认为只能赔偿赔偿25万元，理由是根据保险公司的规定，井下万元，理由是根据保险公司的规定，井下财产应特约承保，而本案对此并未办理特约承保，财产应特约承保，而本案对此并未办理特约承保，故而保险人不能承担井下财产的损失。双方遂起故而保险人不能承担井下财产的损失。双方遂起纠纷，诉之法庭。你认为该如何处理？纠纷，诉之法庭。你认为该如何处理？5.15.1财财产产损损失失保保险险|案例案例5-2李某出差回家后，发现家庭财产被盗。于是，他迅速李某出差回家后，发现家庭财产被盗。于是，他迅速到派出所报
19、案。经公安人员现场勘查，发现有到派出所报案。经公安人员现场勘查，发现有1万万多元的财物被盗走。多元的财物被盗走。10多天后此案还没告破，这多天后此案还没告破，这时李某才想起自己参加了家庭财产保险。于是，时李某才想起自己参加了家庭财产保险。于是，他急匆匆手持保单来到保险公司要求索赔。保险他急匆匆手持保单来到保险公司要求索赔。保险公司以在出险后未及时通知为由拒赔。公司以在出险后未及时通知为由拒赔。“及时通知及时通知”是指被保险人应尽快通知保险公司，以是指被保险人应尽快通知保险公司，以便及时到现场勘查定损。家财险案件应在便及时到现场勘查定损。家财险案件应在24小时小时内通知保险公司。内通知保险公司。
20、5.15.1财财产产损损失失保保险险5.1.2运输保险运输保险一、概念及特征一、概念及特征|以运输中的货物和运输工具为保险标的的保险。以运输中的货物和运输工具为保险标的的保险。承保处于流动状态（或经常处于运行状态）下承保处于流动状态（或经常处于运行状态）下的财产。有别于火灾保险要求的固定场所、处的财产。有别于火灾保险要求的固定场所、处于静止状态。于静止状态。|运输保险的特征：运输保险的特征：流动性；流动性；风险更大（流风险更大（流动的比固定的）；动的比固定的）；异地出险增添理赔困难异地出险增添理赔困难（委托查勘）；（委托查勘）；第三者责任大。第三者责任大。(由于货物直由于货物直接受承运人控制接
21、受承运人控制,因此出现后首先要追究承运人因此出现后首先要追究承运人的责任的责任,若承运人确有责任若承运人确有责任,保险人通常要行使保险人通常要行使代位追偿权代位追偿权).|主要险种主要险种:运输货物保险和运输工具保险运输货物保险和运输工具保险5.15.1财财产产损损失失保保险险二、运输货物保险二、运输货物保险1、保险标的、保险标的：运输中的货物：运输中的货物(贸易离不开运输贸易离不开运输)。由于该险保障的是运输中的货物的安全，因此仅适用于收货人和发货人；承运人仅对自己的过错造成的货物损失自行负；承运人仅对自己的过错造成的货物损失自行负责。责。2、保险责任：、保险责任：运行过程中的有关风险为保险
22、责任运行过程中的有关风险为保险责任|基本险：基本险：火灾、爆炸等自然灾害；火灾、爆炸等自然灾害；交通工具发生意外事故导致货交通工具发生意外事故导致货物损失；物损失；货物装卸过程中的意外损失货物装卸过程中的意外损失(非正常损耗非正常损耗)；共同海损的分摊共同海损的分摊；合理必要的施救费用；合理必要的施救费用；|综合险：基本险责任综合险：基本险责任+盗窃、雨淋等原因造成的损失。盗窃、雨淋等原因造成的损失。3、责任除外：、责任除外：战争或军事行动；战争或军事行动；被保险货物本身的缺陷或自然损耗；被保险货物本身的缺陷或自然损耗；被保险人的故意或过失行为；被保险人的故意或过失行为；核污染；核污染；其他保
23、险条其他保险条款中没有列明的责任。款中没有列明的责任。5.15.1财财产产损损失失保保险险4、保险金额的确定依据（定值保险）、保险金额的确定依据（定值保险）国内国内：涉外涉外：5、运输货物保险的保险费率运输货物保险的保险费率该险的费率厘订通常要考虑所选用的运输工具、运输路径、运输方式和所经区域，以及货物本身的性质与风险，保险人据此综合评估风险，并根据费率规章确定费率。如果投保人同时选择了附加险，则还需要另行计收保险费5.15.1财财产产损损失失保保险险起运地成本价；起运地成本价；目的地成本价；目的地成本价；目的地市场价。目的地市场价。离岸价（离岸价（freeonboard;FOB)成本加运费（
24、成本加运费（costandfreight;CFR)到岸价（到岸价（cost、insuranceandfreight;CIF)由被保险人任选一种.由投保人根据贸易合同确定6、运输货物保险的理赔运输货物保险的理赔当当运运输输货货物物发发生生损损失失时时，需需要要对对受受损损货货物物进进行行检检验验，检检验验时时保保险险人人或或保保险险人人的的代代理理人人与与被被保保险险人人均均应应同同时时在在场场，以以避避免免正正式式处处理理赔赔案案时时发发生生纠纠纷纷。被被保保险险人人索索赔赔必必须须提提供供符符合合保保险险合合同同规规范范的的各各种种单单证证，并并接接受受保保险险人人的的审审核核。如如果果损损
25、失失是是由由承承运运人人的原因造成的，则保险人还应当依法行使追偿权。的原因造成的，则保险人还应当依法行使追偿权。.7 7、运输货物保险的主要险种、运输货物保险的主要险种水路运输货物保险、陆上运输货物保险和航空运输货物保险及联运险等(运输货物需要经过两种或两种以上的主要运输工具联运，才能将其从起点地运送到目的地的保险)海洋运输货物保险海洋运输货物保险 平安险、水渍险、一切险、海洋运平安险、水渍险、一切险、海洋运 输冷藏货物保险、海洋运输散装桐油保险输冷藏货物保险、海洋运输散装桐油保险 涉外运输涉外运输 陆上运输货物保险陆上运输货物保险 陆运险和陆运一切险陆运险和陆运一切险 货物保险货物保险 航空
26、运输货物保险航空运输货物保险 空运险和空运一切险空运险和空运一切险 邮包险邮包险 邮包险和邮包一切险邮包险和邮包一切险（邮局递送的涉外货物）邮局递送的涉外货物）水路、铁路运输货物保险水路、铁路运输货物保险国内运输货物保险国内运输货物保险 公路运输货物保险公路运输货物保险 航空运输货物保险航空运输货物保险 图 运输货物保险的险种货物运输保险举例三、运输工具保险三、运输工具保险承保各种承保各种机动机动运输工具（机器为动力）运输工具（机器为动力）因自然灾害、意外事故所因自然灾害、意外事故所致损失。致损失。1、机动车辆保险：、机动车辆保险：承保各种以机器为动力的陆上运输工具。承保各种以机器为动力的陆上
27、运输工具。由于机动车辆本身所具有的特点，机动车辆保险亦具有陆上运行、流动性大、行程不固定、业务量大、投保率高、第三者责任风险大等特点。车身险：保险车身险：保险责任是车辆本身因各种自然灾害、碰撞及其他意外事故所造成的损失，以及施救费用，其保险金额通常根据投保车辆的重置价值确定，也可以由保险双方协商确定。当被保险车辆发生保险损失时，保险人根据其受损情况进行赔偿，全损时按照保险金额赔偿，但以不超过重置价值为限；部分损失时，则按照实际修理费用赔偿。第三者责任险（商业和强制）；不计免赔特约险；玻璃单独破碎第三者责任险（商业和强制）；不计免赔特约险；玻璃单独破碎可附加驾驶员意外责任险、乘客意外责任险等可附
28、加驾驶员意外责任险、乘客意外责任险等附加险附加险。我国我国06年年7月月1日开始实施交强险。日开始实施交强险。注：保险事故发生后应及时通知交通管理部门。注：保险事故发生后应及时通知交通管理部门。5.15.1财财产产损损失失保保险险机动车辆保险举例案例案例5-3：邻车起火引燃自家车责任谁负：邻车起火引燃自家车责任谁负？|2002年年10月月19日张某准备为其新购买的一辆微型面日张某准备为其新购买的一辆微型面包车投保汽车保险，经某保险公司业务员介绍，张包车投保汽车保险，经某保险公司业务员介绍，张某与保险公司签订了投保第三者责任险和车辆盗抢某与保险公司签订了投保第三者责任险和车辆盗抢险的保险合同。险
29、的保险合同。|某日，张某将其面包车停放在自家楼前一辆桑某日，张某将其面包车停放在自家楼前一辆桑塔纳旁。当晚，由于桑塔纳轿车起火引燃了张某的塔纳旁。当晚，由于桑塔纳轿车起火引燃了张某的面包车，张某以此向保险公司提出索赔，而承保公面包车，张某以此向保险公司提出索赔，而承保公司以张某只投保了第三者责任险和盗抢险，而未投司以张某只投保了第三者责任险和盗抢险，而未投保车损险为由，予以拒赔。张某认为自己投保的险保车损险为由，予以拒赔。张某认为自己投保的险种是保险公司的业务人员帮助选定的，业务员说张种是保险公司的业务人员帮助选定的，业务员说张某购买的微面价值较低，建议他只保第三者责任险某购买的微面价值较低，
30、建议他只保第三者责任险和盗抢险即可，不必投保车辆损失险。张某认为自和盗抢险即可，不必投保车辆损失险。张某认为自己是在保险公司业务人员的指导下投保，没有投保己是在保险公司业务人员的指导下投保，没有投保车辆损失险是听从保险公司业务员的指导作出的决车辆损失险是听从保险公司业务员的指导作出的决定，对此保险公司应当负责。定，对此保险公司应当负责。|同时张某又了解到那辆桑塔纳轿车在同一家保同时张某又了解到那辆桑塔纳轿车在同一家保险公司投保了第三者责任险。张某认为自己的面包险公司投保了第三者责任险。张某认为自己的面包车是因桑塔纳起火而被引燃的，桑塔纳的车主对其车是因桑塔纳起火而被引燃的，桑塔纳的车主对其面包
31、车被烧负有责任。要求保险公司通过赔付桑塔面包车被烧负有责任。要求保险公司通过赔付桑塔纳轿车的第三者责任险，赔偿自己面包车的损失。纳轿车的第三者责任险，赔偿自己面包车的损失。2、船舶保险、船舶保险|以各种船舶（运输、渔业、工程、工作、特种船舶及其以各种船舶（运输、渔业、工程、工作、特种船舶及其附属设备）、水上装置及其碰撞责任为附属设备）、水上装置及其碰撞责任为保险标的保险标的。机动。机动非机动船都包括。非机动船都包括。|保险责任：保险责任：碰撞责任：碰撞责任：保险标的因碰撞其他物体依法应承担的责任。保险标的因碰撞其他物体依法应承担的责任。非碰撞责任：自然灾害、火灾、爆炸、共同海损、施非碰撞责任：
32、自然灾害、火灾、爆炸、共同海损、施救和救助费用。救和救助费用。|责任免除：责任免除：战争、军事行动和政府征用；战争、军事行动和政府征用；不具备适航条件；不具备适航条件；被保险人及其代理人的故意行为；被保险人及其代理人的故意行为；正常维修；正常维修；因保险事故导致的停航、停业等间接损失；因保险事故导致的停航、停业等间接损失；超载、浪损引起的损失。超载、浪损引起的损失。|保险事故发生后要及时通知港务监督部门。保险事故发生后要及时通知港务监督部门。5.1财财产产损损失失保保险险|3、飞机保险、飞机保险|以飞机及其相关责任风险为保险对象。以飞机及其相关责任风险为保险对象。价值高，多以价值高，多以共保或
33、再保方式承保共保或再保方式承保。（太保、人保均有）。（太保、人保均有）。|包括：包括：机身险机身险（航空公司、飞机拥有者、看管、控制飞机的人都可投保。）（航空公司、飞机拥有者、看管、控制飞机的人都可投保。）战争及劫持保险战争及劫持保险第三者责任险（迫降落时碰撞）第三者责任险（迫降落时碰撞）乘客法定责任险乘客法定责任险机组人员责任险等机组人员责任险等5.1财财产产损损失失保保险险运输工具保险举例|5.1.3工程保险工程保险|是对建筑工程项目、安装工程项目及工程中的施工机器是对建筑工程项目、安装工程项目及工程中的施工机器设备所面临的各种风险提供经济保障的保险。以各种工设备所面临的各种风险提供经济保
34、障的保险。以各种工程项目为主要承保对象。程项目为主要承保对象。建筑工程保险；安装工程保险；建筑工程保险；安装工程保险；科技工程保险科技工程保险（海洋石油开发保险、航天工程保险、核（海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工程保险等能工程保险等）。）。|保障范围包括保障范围包括（所（所列明不保风险以外的一切风险）列明不保风险以外的一切风险）各种自然灾害和意外事故及工人、技术人员的疏忽、过各种自然灾害和意外事故及工人、技术人员的疏忽、过失等造成的保险工程项目物质财产损失及列明的费用；失等造成的保险工程项目物质财产损失及列明的费用；在工地施工期间的第三者责任。在工地施工期间的第三者责任。错误设计除外错误
35、设计除外。|主要特征：主要特征：1、承保风险广泛而集中（火灾、责任、技术、盗窃等）、承保风险广泛而集中（火灾、责任、技术、盗窃等）2、涉及利益关系人较多（所有人、承包人、技术顾问、涉及利益关系人较多（所有人、承包人、技术顾问、贷款银行）贷款银行）3、不同工程保险险种内容相互交叉（建筑、安装、科技）、不同工程保险险种内容相互交叉（建筑、安装、科技）4、承担的主要是技术风险。（技术不良或未如规操作）、承担的主要是技术风险。（技术不良或未如规操作）5.1财产财产损失损失保险保险工程保险举例5.1.4农业保险农业保险一、概念及特点一、概念及特点是对被保险人在种植业，养殖业生产过程中因灾害事是对被保险人
36、在种植业，养殖业生产过程中因灾害事故所致损失，给予保险责任范围内的经济补偿故所致损失，给予保险责任范围内的经济补偿的保险。的保险。特点：特点：1、保险面广量大；、保险面广量大；2、受自然风险和经济风险的双重制约；、受自然风险和经济风险的双重制约；3、风险结构具有特殊性（仅对农业造成危害风险结构具有特殊性（仅对农业造成危害的各种气象灾害和生物灾害）；的各种气象灾害和生物灾害）；4、高风险高赔付并存；、高风险高赔付并存；5、需要政府的支持。、需要政府的支持。5.1财财产产损损失失保保险险二、农业保险的险种结构图二、农业保险的险种结构图农作物保险农作物保险种植业保险种植业保险林木保险林木保险农业保险
37、农业保险其他作物保险其他作物保险牲畜保险牲畜保险养殖业保险养殖业保险畜禽保险畜禽保险家禽保险家禽保险水产养殖保险水产养殖保险5.1财财产产损损失失保保险险生长期农作物保险生长期农作物保险收获期农作物保险收获期农作物保险森林保险森林保险果树保险果树保险大牲畜保险大牲畜保险牲畜保险牲畜保险专项牲畜保险（养牛）专项牲畜保险（养牛）淡水养殖保险淡水养殖保险海水养殖保险海水养殖保险专项养殖保险专项养殖保险阳光农业保险、华安农业保险（欲借锦州六陆之壳上市）阳光农业保险、华安农业保险（欲借锦州六陆之壳上市）、安、安信农业保险公司。信农业保险公司。三、保险金额的确定三、保险金额的确定|实行低保额制（因为风险大
38、、赔付率高）以利于保险实行低保额制（因为风险大、赔付率高）以利于保险人控制风险。实务中主要采取以下几种方式确定保险人控制风险。实务中主要采取以下几种方式确定保险金额：金额：1、保成本。生长期农作物保险、森林保险、水产养、保成本。生长期农作物保险、森林保险、水产养殖保险等；殖保险等；2、保产量；、保产量；3、估价确定。、估价确定。四、注意的问题四、注意的问题教材教材1471、审慎选择风险责任（控制保险风险）；、审慎选择风险责任（控制保险风险）；2、让被保险人分担相应的责任（不能足额承保）；、让被保险人分担相应的责任（不能足额承保）；3、适宜采取统保方式承保（成片承保）；、适宜采取统保方式承保（成
39、片承保）；4、明确地理位置、明确地理位置5、争取政府支持、争取政府支持案例案例5-4：蒙牛为：蒙牛为5000头优质奶牛投保头优质奶牛投保 5.15.1财财产产损损失失保保险险农业保险举例5.2责任保险责任保险概念：我国保险法第概念：我国保险法第49条第条第2款规定：责任保险是指以款规定：责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保为保险标的的保险。承保被保险人的法律风险（被保险人的侵权行为）险。承保被保险人的法律风险（被保险人的侵权行为）。u转嫁责任风险的保险产品。转嫁责任风险的保险产品。u适用范围：适用范围：相当广泛，一切可能造成他人财产损
40、失或人相当广泛，一切可能造成他人财产损失或人身伤亡的单位、家庭、个人都可投保。身伤亡的单位、家庭、个人都可投保。u承保方式承保方式以索赔为基础以索赔为基础。即保险人仅对在。即保险人仅对在保险期限内保险期限内受害人向被受害人向被保险人保险人首次提出的有效索赔首次提出的有效索赔负赔偿责任，而不论导致该负赔偿责任，而不论导致该索赔案的事故是否发生在保险有效期内。，规定索赔案的事故是否发生在保险有效期内。，规定责任追责任追溯日期溯日期作为限制性条款以避免保险人的赔偿风险无限前作为限制性条款以避免保险人的赔偿风险无限前置（如往前置（如往前3年）年）以事故发生为基础以事故发生为基础。仅对。仅对保险期限内发
41、生保险期限内发生的责任事故引的责任事故引起的索赔负责，而不论受害方是否再保险有效期内提出起的索赔负责，而不论受害方是否再保险有效期内提出索赔。实质是将索赔。实质是将保险责任期限延长保险责任期限延长了。也常规定了。也常规定后延日后延日期期以避免保险人的赔偿风险无限延长（如往后以避免保险人的赔偿风险无限延长（如往后3年）年）5.25.2责责任任保保险险u赔偿限额：赔偿责任发生前没有固定价值，赔偿限额：赔偿责任发生前没有固定价值，任何责任险均无保险金额的规定，双方约定任何责任险均无保险金额的规定，双方约定责任限额。责任限额。u保险责任范围保险责任范围1、被保险人造成、被保险人造成他人财产损失或人身伤
42、亡他人财产损失或人身伤亡依法应付依法应付的经济赔偿责任的经济赔偿责任。2、因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的、因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉诉讼费用、律师费用讼费用、律师费用及其它事先经过保险人及其它事先经过保险人同同意支付的费用。意支付的费用。u主要险种主要险种公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、第三者责任保险。险、职业责任保险、第三者责任保险。注意注意：机动车第三者责任保险：机动车第三者责任保险“第三者第三者”是指是指被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的他人、他物。财产以外的他人、
43、他物。责任保险举例5.3信用信用、保证保证保险保险5.3信用、保证保险信用、保证保险一、信用保险一、信用保险|信用保险是指信用保险是指权利人权利人向保险人向保险人投保债务人的信用风险投保债务人的信用风险的的一种保险。信用保险不同于保证保险，其合同当事人是一种保险。信用保险不同于保证保险，其合同当事人是权利人权利人(被保险人被保险人)和保证人和保证人(保险人保险人)。|信用保险的种类：信用保险的种类：1、一般商业信用保险（赊销信用保险、一般商业信用保险（赊销信用保险、贷款信用保险等、贷款信用保险等）2、投资保险（政治风险保险，战争、征用、汇兑等）、投资保险（政治风险保险，战争、征用、汇兑等）3、
44、出口信用保险（是承保出口商在经营出口业务的过程、出口信用保险（是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险。出口信用保险大多数是靠政府支持失的一种信用保险。出口信用保险大多数是靠政府支持而经营。）而经营。）中国出口信用保险公司中国出口信用保险公司（2001年）年）二、保证保险二、保证保险|是是被保证人被保证人(债务人债务人)根据权利人根据权利人(债权人债权人)的要求，请求保险的要求，请求保险人担保人担保自己信用自己信用的保险。保险公司的保险。保险公司出立保证书出立保证书来承保。来承保。|如果由于
45、债务人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利如果由于债务人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由保险人负赔偿责任。主要种类：人受到经济损失，由保险人负赔偿责任。主要种类：合同保证保险（合同保证保险（主要用于建筑工程的承包合同主要用于建筑工程的承包合同）；）；产品质量保证保险（因被保险人制造或销售产品质量保证保险（因被保险人制造或销售丧失或不能达到合丧失或不能达到合同规定效能的产品同规定效能的产品给使用者造成经济损失时，由保险人对有给使用者造成经济损失时，由保险人对有缺陷的缺陷的产品本身以及由此引起的有关损失和费用产品本身以及由此引起的有关损失和费用如修理、更如修理、更换等承担赔偿责任的一种保证保险。不同于产品责任险）；换等承担赔偿责任的一种保证保险。不同于产品责任险）；雇员忠诚保险（雇员忠诚保险（雇员的不法行为，如盗窃、贪污、伪造雇员的不法行为，如盗窃、贪污、伪造单据和挪用款项等）单据和挪用款项等）华安（出国留学生保证金贷款保证保险）华安（出国留学生保证金贷款保证保险）、华泰、永安、太平、华泰、永安、太平、平安等。平安等。5.3信用信用、保证保证保险保险信用保证保险举例|复习思考题：|见教材148和165页|更多险种及具体条款险种及具体条款的了解请大家登陆：成功保险网 /