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1、中小企业融资现状、问题及对策姓名：黎乔 学号：yb 班级： 2011百色金融研究生班摘 要中小企业在促进就业增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用。本文阐述了中小企业发展过程中融资难的现状,提出存在的问题，并针对中小企业融资存在的问题,提出了相应的对策。关键词中小企业融资现状问题 对策中小企业在中国国民经济中所发挥的作用越来越明显，越来越受到社会各方面的关注。社会资源稀缺使得中小企业发展遇到了困难，尤其是融资上的困难比较明显。问题的出现，既有中小企业自身缺陷的原因，也有来自中小企业以外的因素影响。以信用担保为核心建立中小企业融资机制是解决中小企业融资难问题的最好途径，通过具体的研究、分
2、析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。一、中小企业融资现状和问题目前,中小企业直接融资的状况并不十分理想，职工集资是中小企业的主要融资手段。由于企业在开办初期很难得到金融机构的支持，所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。中小企业融资主要面对以下问题：1.信用歧视。中央为了搞活企业，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视，极大限制了中小企业融资主渠道。2.缺乏中小企业贷款提供担保信用体系。就中小企业自身来讲
3、，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度，我国目前依然缺乏对中小企业贷款提供担保的信用体系。3.对非国有企业融资的歧视。长期以来，在政府和银行方面，大部分都认为中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。4.一些区域性的中小金融机构发展不规范,对中小企业的支持力度不够。我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构,本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中,这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势,不能
4、真正面向中小企业,存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债,对急需贷款的中小企业却不予支持。5.缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，如民生银行及一些新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。6.中小企业贷款困难,银行也感到放款难。对于中小企业来说,取得银行贷款难。主要表现是:一是抵押难；二是中小企业很难找到合适的担保人；三是一些基层银行授权有限,办事程序复杂繁琐。这使得许多中小企业视银行贷款为畏途,而不得已走上民间借贷的途径。7.在中间业务方面，满
5、足中小企业交易需要的结算工具较少。国有商业银行很少对中小企业办理托收承付和汇票承兑业务及票据兑现。由于资金结算渠道不通畅，资金进帐时间过长，甚至发生梗阻，因而，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。8.在我国缺乏相应的法律、法规保障体系。我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构,如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障,目前只是按行业和所有制性质分别制定政策法规,缺乏一部统一规范的中小企业立法,造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。9.我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径。在我国的
6、股票市场上,对于新股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法,中小企业进入证券市场融资非常困难。从企业债券市场看,我国企业债券的发行受到政府的严格控制,国家每年根据宏观经济的运行情况,确定当年企业债券的发行规模,并具体分配到各地、各部门，中小企业很难取得发行债券融资的资格。二、解决问题的对策根据以上对中小企业融资难问题的分析,我们可以借鉴世界其他国家和地区解决中小企业融资困难的经验,相应采取措施,尤其是在政策上应加大倾斜力度。其具体办法是: 1.构建完善的法律保障体系。2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、发展和改革委员会、财政部研究制定了中小企业划型标准规定，明确了我国中小企
7、业划型标准,下一步应明确各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。再次,要落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法。2.大力发展地方性金融机构。只要符合商业银行法规定标准,无论其所有制性质如何,只要经过央行机关批准,工商部门注册,就可以开设地方性金融机构。并强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。3.逐步放开民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道。对于民间主体的融资活动不能简单禁止,而是要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系
8、。4. 建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。5.鼓励中小企业投靠优势企业。政府采取措施鼓励市场占有率高的大型企业吸纳中小企业成为它的零配件生产单位,引导中小企业向专、精、尖、特方向发展,解决了产品的销路,而且为中小企业找到了融资担保单位。更重要的是促进了整个社会生产的专业化和社会化。6.政府对金融机构支持科技型、成长型的中小企业融资实行减税、贴息、补贴等优惠政策。针对中小型企业量大面广,布局分散的特点,政府实行分类指导,鼓励优胜劣汰,采取适者生存的竞争性措施。对产品有销路,
9、市场前景广阔,技术创新能力强,效益好的中小企业,进行重点优先扶持。7.各地要加速中小企业社会化服务体系的建设进程,以全面解决中小企业发展的一系列重大问题,让中小企业成为经济发展的新亮点。当前应着重研究中小企业发展中存在的问题,重点通过搞活地方金融机构,多渠道解决中小企业融资难的问题,以推动中小企业的发展。8.建立对非国有中小企业的贷款制度。国有商业银行应按照商业银行的经营原则,加大对非国有经济的投入力度。而且,随着国有小型企业的改制的完成,中小企业,特别是小型企业的信贷市场基本上就是非国有企业的市场。如果银行忽视对非公有企业的的投入,便会失去一个大市场,失去一个不断发展壮大而贷款风险又相对较小
10、的效益增长点。9.加强内部融资力度,组建股份合作制企业。采取股份合作制的企业组织形式,一方面可以调动全体员工的生产经营积极性,另一方面则可以扩大企业的资金来源,将全体职工的闲散资金积聚起来,发挥规模效应。对于组建股份合作制发展好的企业,则可以转化为股份制公司,直至最后争取上市,突破融资的障碍与瓶颈。组建股份合作制企业还可以克服中小企业传统的家族式管理的弊端,使中小企业走上开放式经营与管理,向最终建立规范的现代企业制度迈进。10.加大兼并与联营、合资的力度。在市场竞争日益加剧的今天,单个企业的力量已渐显单薄。中小企业应极进行兼并或联营、合资。通过兼并某些资金雄厚的企业则可以解决其自身的资金困难,
11、通过与其他实力雄厚的企业联营也可以达到这一目的。中小企业还可以积极引进外商投资,通过改组成为中外合资企业,这样一方面可以增加自身的资金实力,另一方面也可以学习外方的先进管理经验和技术。11.创建新的企业经营形式。通过特许经营、代理制等新形式的引进,可以克服自身资金缺乏的缺陷,而且这些先进经营形式的引进,甚至可以引发中小企业经营理念的转变,引起其经营与管理的变革,在增强企业资金实力的同时实现其发展的飞跃。综上所述,我国中小企业融资难问题，是亟待解决的重要问题，对待中小企业融资困难这一传统问题,我们不应当拘泥于传统观念的束缚,而应当以现代的观点去分析它,不仅要从国家政策的角度加大倾斜力度,而且也要
12、从企业自身的角度去寻找对策。借鉴国内、国外的良好经验，根据具体的实际情况，拿出可操作的具体措施并加以实施。这样,这一传统问题必将会得到良好的解决,使中小企业在社会主义现代化建设当中发挥越来越重要的作用。参考文献：1叶林.我国民营中小企业融资问题分析，四川教育学院学报， 2003年1期。2李恩强.中小企业融资五难，中国经贸导刊，2003年第期。3刘黄.中小企业如何制定最佳融资决策，中国中小企业，2002年第9期。4贾丽虹.我国中小企业的融资问题探析，经济体制改革，2003年第1期5金萍.中小企业融资障碍的理论分析，商业研究，2002年第3期。6刘常国，刘国栋.基于信用担保视角下中国中小企业融资机制研究，经济与管理，2011年第11期。