金融学考题整理(再生版).doc

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1、金融学考试考题（再生版）一、 名词解释(同业拆借、期权、汇率、外汇、信用，自由外汇，可能不考)1、固定汇率：是指汇率由货币当局制定、调整和公布，而且只能在规定的幅度内波动，汇率在长期内相对固定不变。P2292、期权：期权是指合同买入方获得在未来某个确定的日子（或之前）以固定的价格（即约定的价格）买入或卖出一份特定的金融工具的权利。P69（可能不考） 3、投资基金：证券投资基金，是通过发行基金股份（或收益凭证），将投资者分散的基金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其它金融资产并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。P1234、消费信用：是指企业或金融机构向消费者提供的，用以满

2、足其消费需求的一种信用形式。P265、期货：金融期货是以金融工具为标的资产的期货。P686、股票：指股份公司发给股东作为入股凭证，股东凭此可以取得股息收益的一种有价证券。P627、中央银行：是一国金融体系的核心，是最高的、统筹全局的、特殊的金融组织，是国家宏观经济的重要调节机构之一。P1528、证券交易所：证券交易所是由证券管理部门批准的，为证券的集中交易提供固定场所和有关设施，并指定各项规则以形成公正合理的价格和有条不紊的秩序的正式组织。P909、信用货币：信用货币是一国政府或金融管理当局按照信贷程序发行的不兑现的货币，不能与金属货币相兑现，是纯粹的货币价值符号，因而它是一种债务型的货币。P

3、14010、汇率：汇率是不同国家货币兑换的比率或比价。即一种货币表示成另一种货币的价格。P22911、担保贷款：是指以一定的财产或信用作为还款保证的贷款。P13412、外汇：外国货币或以外币表示的能用来清算国际收支差额的资产。13、CD存单：可转让定期存单，准确的讲，是指大额可转让存单，是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。P8414、表外业务：是指商业银行所从事的按国际会计准则不计入资产负债表内，因而不影响资产负债总额但能改变银行损益和营运资金状况的业务。P13915、直接标价法：是指以一定单位的外国货币作为标准，折成若干数量的本国货币来表示汇率的方法。P22916、信用：是指不同所

4、有者之间建立在信任基础上的以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。P1817、间接标价法:是指以一定单位的本国货币为标准，折算为若干单位外国货币的表示方法。P22918、回购协议：是以出售政府证券或其他证券的方式暂时性的从购买者处获得闲置资金，同时订立协议承诺在将来某一日再购回同样证券的一种交易形式。P13219、货币政策：是指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供给量或信用量的方针和措施的总称。P20720、自由外汇：是指不需要货币当局批准，就可以兑换，或可以向第三国支付的外国货币、支付凭证或有价证券。P22821、年金：是定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出.(百度

5、)22、债券：是一种有价证券，是筹资者向投资者出具的承诺在一定时期支付约定利息和到期偿还本金的债务凭证。P6423、商业信用：是指企业之间相互提供的、与商品交易直接联系的信用形式。P2224、银行信用：指银行或其他金融机构通过货币形式，以存放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部门所进行的借贷行为。P2425、商业银行：是指吸收存款，发放贷款，办理结算等业务的信用机构。P12726、公开市场操作：是指中央银行为实现货币政策目标而在公开市场买进或卖出证券的行为。P21927、看涨期权：是指期权卖方有权在合约的有效期内或到期日之截止时间按约定汇率从期权合约卖方处购进特定数量的货币。P7128、格雷欣

6、法则：在双本位制下，当金银法定比价同市场比价不一致时，金属价值高于法定价值的良币就会被融化或输出国外而退出流通，金属价值低于法定价值的劣币则会充斥市场，发生“劣币驱逐良币”的现象。P14二、简答题1、 开放型基金和方便型基金的区别？P95根据是否可以赎回划分开放型基金： 基金可以无限地向投资者追加发行股份，并且随时准备赎回发行在外的基金股份。封闭型基金：基金股份总数固定，且规定封闭期限，在封闭期限内投资者不得向基金管理公司提出赎回。2、比较普通股和优先股？P63普通股: 股份公司依法最先发行的股票，是对公司财产享有平等权利的股份。优先股:股息固定不变，在利润分配和财产分配上优先,没有参与公司经

7、营决策的权力.（1） 公司决策参与权。 （2）利润分配权。普通股股东有权从公司利润分配中得到股息。普通股股东必须在优先股股东取得固定股息之后才有权享受股息分配权。(3) 优先认股权。如果公司需要扩张而增发普通股股票时，现有普通股股东有权按其持股比例，以低于市价的某一特定价格优先购买一定数量的新发行股票（4）剩余资产分配权。当公司破产或清算时，若公司的资产在偿还欠债后还有剩余，其剩余部分按先优先股股东、后普通股股东的顺序进行分配。3、从经济角度分析借钱消费的利弊？（见原资料）4、贷款审查的5c标准：借款能力借款人的品质资本放款的担保经营情况5、说明贷款的5级分类制度？P135（1） 正常贷款（2

8、）关注贷款（3）次级贷款（4）可疑贷款（5）损失贷款6、影响利率的因素有哪些？（见原材料）7、货币政策的最终目标？（见原材料）8、分析期权与期货交易的区别P69（1）风险与收益 期权交易：买方收益无限，风险仅限于期权费；卖方风险无限收益有限。 期货交易：买卖双方收益与风险无限制。（2）权利与义务 期权交易：买方有履约与否的权利，卖方有履行合同的义务。 期货交易：买卖双方都有履约的义务。（3）保证金 期权交易：卖方支付保证金。 期货交易：买卖双方都支付保证金。9、金融期货交易的特征P6810、分析商业银行中间业务与表外业务的关系P138联系：(1)都不在资产负债表上反映。 (2)具有相同的收入形

9、态。 (3)业务范围有小部分重合。区别：(1)性质不同 (2)风险程度不同 (3)业务范围不同 (4)受金融当局监管程度不同11、债券的交易价格受那些因素的影响？P93（见原材料）12、商业信用有何特征？P22（1） 必须以商品交易结合在一起（2） 债权人和债务人都是商品生产者或经营者（3） 商业信用直接受实际商品供求状况的影响（4） 具有自发性、盲目性、分散性的特点。13、金融工具的特征？P57 （见原材料）14、中央银行的三大基本职能？（见原材料）15、比较普通股和优先股？P63普通股: 股份公司依法最先发行的股票，是对公司财产享有平等权利的股份。优先股:股息固定不变，在利润分配和财产分配

10、上优先,没有参与公司经营决策的权力.（2） 公司决策参与权。 （2）利润分配权。普通股股东有权从公司利润分配中得到股息。普通股股东必须在优先股股东取得固定股息之后才有权享受股息分配权。(3) 优先认股权。如果公司需要扩张而增发普通股股票时，现有普通股股东有权按其持股比例，以低于市价的某一特定价格优先购买一定数量的新发行股票（4）剩余资产分配权。当公司破产或清算时，若公司的资产在偿还欠债后还有剩余，其剩余部分按先优先股股东、后普通股股东的顺序进行分配。二、 论述题1、在对外贸易中，如何进行交易风险的管理P248（论述自己添加）减少交易风险的方法主要有两大类：一是在签订合同时可以选择的方法，主要是

11、事前防止外汇风险。对于不同类型的风险采取不同的政策。（1） 签订合同时可供选择的方法 选择好的合同货币第一，尽量争取使用本国货币作为合同货币。第二，在出口和借贷资本输出时争取使用硬币。 在合同中加列货币保值条款 调整价格或利率（2） 合同签订后可供选择的方法 借款与投资 外币票据贴现 提前或错后收付外汇 配对 保险2、 论述中央银行产生的客观经济条件P152（1）中央银行是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融当局。（2）中央银行是在商业银行的基础上，经过长期发展建立起来的。（3）中央的出现是因

12、为资本主义发展，带来的问题：第一，银行债券的发行问题。中央银行形成以前，由于没有专门的银行发行，各银行都有发行银行券的权利。第二，票据交换和清算问题。随着商业银行的不断扩展，债权债务问题错综复杂，银行每天收受票据的数量也日益增多。第三，最后贷款人问题。第四，金融监管问题。同其他行业一样，以赢利为目的的金融企业之间也存在着激烈的竞争。3、论述央行的一般性货币工具并结合实际说明如何运用 中央银行的一般性货币政策工具即传统货币政策工具是对货币供应量进行调节和控制的工具有法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务等。 法定存款准备率:是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银

13、行作为准备金的比率。再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，表明政策意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。三者需配合使用。、利率 基准利率、再贴现率、存款准备金率等、公开市场 发行国债（框内黑字是实际如何运用换成自己的语言，要都答这个那位还不一定干出啥事来呢）4.论述商业银行的资产的管理

14、理论P146（可能不考）资产管理是商业银行的传统管理理论。资产管理的重点是流动性管理。资产等理理论经历了三个不同的发展阶段。 第一阶段：商业贷款理论，又称真实票据理论。它产生于200多年前。即认为银行放款应该是短期商业性的，并有真实商业票据为凭。 第二阶段：可转换理论。它产生于第一次世界大战之后。这一理论认为，银行能否保持流动性，关键在于资产的变现能力。把可用资金的一部分投放于能在二级市场出售的证券上，是可以满足银行流动性需要的。 第三阶段：预期收人理论。产生于第二次世界大战以后，这种理论强调的是借款人的预期收人。它认为，放款的偿还是以借款人未来收入为基础的，银行根据借款人的预期收入或现金流量

15、，确定放款计划，安排放款的到期日，银行就能维持规律性的现金流人，维持高度的流动性。5.在资产负债管理理论下，商业银行在金融管理中遵循什么原则P148规模对称原则结构对称原则分散性原则6.中央银行的再贴现政策P217再贴现政策是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率以及货币市场的供给和需求，从而调节市场货币供给量的一种政策措施。再贴现政策影响经济的途径有三个：一是借款成本效应，即中央银行提高或降低再贴现率影响商业银行的资金成本，从而影响商业银行的融资决策，使其改变放款和投资活动，从而影响基础货币的投放，以及货币供应量和其他经济变量。当中央银行需要紧缩信用时，会相应提高再贴现率，使商

16、业银行因借款成本的提高而减少向中央银行的再贴现，或者用其他资产偿还中央银行的借款，从而导致中央银行基础货币的投放减少。同时，出于成本上升的考虑，商业银行则会随之提高贷款利率，银行的信用规模收缩。在上述两个方面的作用下，中央银行达到了减少基础货币投放，收缩信用的目的。二是告示效应。再贴现政策有强烈的告示效应，因为贴现率的变动会向全社会明确告示中央银行的政策意图，它的提高表明中央银行采取紧的货币政策，反之则表明中央银行将放松银根，这就能通过人们的预期成本和利益的变化，调整对信用的需求，进而影响国民经济。三是结构调整效应。规定再贴现票据的种类，对不同用途的信贷加以支持或限制，促进经济发展中需要扶持行

17、业、部门的改进与发展；还可以对不同票据实行差别再贴现率，从而影响各种再贴现票据的再贴现规模，使货币供给结构与中央银行的政策意图相符合。7.中央银行的一般性政策P214（1）一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信贷总量进行调节和控制的政策工具，根本特点在于，它是针对总量进行调节的，中央银行经常使用且对整个宏观经济运行发生影响。主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务等政策工具。（2）法定存款准备金政策由于对经济具有极大冲击力，因而中央银行使用时一般比较慎重。在世界范围内法定存款准备金率呈现降低趋势。（3）再贴现政策具有影响货币供给量、调整信贷结构、政策告示和防止金融恐慌的作用。但也存在局限性，最主要的就是再贴现规模不能完全被中央银行所控制。（4）公开市场业务的主动权完全在中央银行，可以灵活的进行经常性、连续性的操作，具有较强的伸缩性和可逆转性，可迅速的执行，是中央银行日常性调节较为理想的工具。8、论述影响汇率变动的因素？P232（见原材料）9、论述中央银行法定准备金政策？（见原材料）