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1、初级银行从业资格之初级银行管理题库一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 D2、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 B3、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D
2、.财政部统一代为【答案】 D4、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 D5、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 C6、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益
3、率D.即期收益率【答案】 C7、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 B8、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 C9、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行
4、集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 B10、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A11、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 B12、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.
5、提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 B13、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 B14、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（ ）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 B15、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取
6、活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 D16、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 D17、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（ ）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 A18、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 B19、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日
7、常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 C20、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 B21、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 B22、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 C23、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 C2
8、4、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 B25、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 A26、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 C27、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答
9、案】 D28、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 D29、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 C30、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 D31、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用
10、行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 D32、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】 A33、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 C34、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失
11、准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 D35、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 B36、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金
12、【答案】 A37、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】 A38、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】 D39、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 C40、（2019
13、年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 C41、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 C42、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快
14、速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 C43、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 B44、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 D45、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金
15、融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】 B46、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 D47、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 C48、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业
16、胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 A49、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性
17、原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 C50、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 C51、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 C52、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 B53、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 B54、下列中不属于单位结算
18、账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 B55、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 C56、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 B57、非金融类不良资产的经营模式是( )。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】 D58、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、
19、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 B59、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 A60、下列关于货币层次的表述中，不正确的是( )。A.M0被称为狭义货币B.M1是现实购买力C.M2被称为广义货币D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】 A61、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 B62、（2018年真题
20、）根据中华人民共和国商业银行法，下列不属于商业银行终止条件的是（ ）。A.商业银行被撤销B.商业银行重组C.商业银行解散D.商业银行破产【答案】 B63、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 A64、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 A65、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 D66、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类
21、衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 B67、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 C68、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 A69、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 D70、（2017年
22、真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 C71、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 B72、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 B73、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营
23、运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】 A74、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 A75、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 C76、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 D77、（ ）是为
24、没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 A78、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】 C79、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 C80、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应
25、当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 A81、（2019年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 D82、（2019年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性
26、B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 D83、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 B84、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标
27、的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 A85、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（ ）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】 B86、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 A87、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 C88、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办
28、理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 C89、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 C90、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 D91、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追
29、偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 B92、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 C93、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 B94、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相
30、对较低D.存货的质量难以保证【答案】 C95、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C96、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（
31、正回购方）【答案】 C97、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由
32、低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 A98、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B99、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 B100、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展
33、异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 A二 , 多选题 (共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)101、（2016年真题）下列关于公司组织机构中公司职工代表的表述中，不符合公司法规定的是（）。A.股份有限公司董事会成员中应当包括公司职工代表B.股份有限公司监事会成员中应当包括公司职工代表C.国有独资公司董事会成员中应当包括公司职工代表D.国有独资公司监事会成员中应当包括公司职工代表
34、【答案】 A102、单位定期存款的存期包括（ ）。A.3个月B.6个月C.2年D.3年E.5年【答案】 ABCD103、金融衍生产品的种类包括（ ）。A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具B.远期C.期权D.期货E.互换【答案】 ABCD104、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.商业银行管理人员E.商业银行的信贷业务人员近亲属【答案】 ABCD105、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的
35、银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注【答案】 ABC106、下列关于履行信息披露要求说法正确的是( )。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂【答案】 ACD107、金融类不良资产的特征有( )。A.低收益B.低流动性C.处于贬值D.过度积聚的危害性E.价值实现具有一定的条件性【答案】 ABCD108、绩效考评系统的主要评价对象包括( )。A.银行本身B.客户C.银行
36、产品或服务D.产品E.银行管理者【答案】 A109、根据屋面工程质量验收规范GB50207-2012，保温材料的导热系数、表观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（ ），必须符合设计要求。A.燃烧性能B.厚度C.尺寸D.化学成分【答案】 A110、银行市场定位主要包括( )。A.产品定位B.银行形象定位C.销售目标定位D.行业差别定位E.行业形象差异定位【答案】 AB111、信用工具由( )组成。A.面值B.到期日C.期限D.利率E.利息支付方式【答案】 ABCD112、汽车金融公司的资产业务不包括( )。A.吸收大众存款B.向金融公司提供贷款C.向汽车经销商发放汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务
37、E.购车贷款【答案】 AB113、下列关于银行风险的说法，正确的有（ ）。A.银行风险强调结果的不确定性B.银行风险强调不确定性带来的不利后果C.风险等同于损失本身D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低【答案】 ABD114、银行内部审计的组织架构包括（）。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员【答案】 ABCD115、金融市场的功能有( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置的功能C.交易及定价功能D.反映经济运行功能E.风险分散与风险管理功能【答案】 ABCD116、内部评级法初级法下
38、的合格抵质押品的认定要求包括( )。A.抵质押品应是物权法担保法规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】 ABCD117、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完
39、备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】 BCD118、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（ ）。A.吸引现有市场之外的新客户B.以更低的成本提供相同或类似的产品C.提高现有市场的份额D.降低商业银行的经营成本E.提高商业银行的利率【答案】 ABC119、薪酬机制一般应坚持( )原则。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应【答案】 ABCD120、同业业务的监管要求主要包括（）。A.管理体系要求B
40、.资本管理要求C.担保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】 ABCD121、下列属于托收的基本当事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】 ABCD122、下列各项中，属于间接融资工具的有( )。A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】 CD123、根据民法典的规定，保证的方式有（）。A.质押B.定金C.一般保证D.留置E.连带责任保证【答案】 C124、货币政策的最终目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.控制通货膨胀D.物价稳定E.国际收支平衡【答案】 ABD125、COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在
41、内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括( )。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】 ABCD126、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片种类B.卡号C.有效期D.防伪标志E.银行网站地址【答案】 ABCD127、(2018年真题)设立股份有限公司公开发行股票，应当符合公司法规定的条件和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件，向国务院证券监督管理机构报送（ ）。A.、B.C.、D.、【答案】 A128、下列选项中，属于关注类贷款的有( )。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利
42、息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.违反国家有关法律和法规发放的贷款【答案】 ABCD129、下列属于投资业务创新的有（ ）。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券【答案】 ABCD130、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的【答案】 ABCD131、商业银行的负债主要由（ ）构成。A.存款B.应付账款C.贷款D.借入资金E.预收账款【答案】 AD132、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注【答案】 ABC133、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括( )。A.快速反应、避重就轻B.合规谨慎、重视细节C.公正诚信、实事求是D.有效控制、减少影响E.积极应对、快速反应【答案】 CD134、商业银行的负债主要由（ ）构成。A.存款B.应付账款C.贷款D.借入资金E.预收账款【答案】 AD135、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风