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1、第六章 保险的种类第一节 保险形态的分类第二节 财产保险第三节 人身保险第四节 再保险（本科）第六章 保险的种类ppt课件第一节 保险形态的分类一、一、按照实施方式分类按照实施方式分类p自自愿愿保保险险，亦称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合而实施的一种保险。p法法定定保保险险，亦称强制保险，是国家对一定群体对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。（本科）第六章 保险的种类ppt课件二、按照保险标的分类二、按照保险标的分类p财财产产保保险险，是指以财产及其相关利益为保险标的，对保险事故发生导致的财产损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险。p人身保险
2、人身保险，是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。p责责任任保保险险，是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。p信信用用、保保证证保保险险，信用、保证保险都是以信用风险作为保险标的的保险，都是具有担保性质的保险。（本科）第六章 保险的种类ppt课件o信用、保证保险的区别：信用保险和保证保险两种业务是根据承保方式的不同来区分的。当债权人作为投保人向保险人投保债务人的信用风险时就是信用保险。当债务人作为投保人向保险人投保自己的信用风险时就是保证保险。（本科）第六章 保险的种类ppt课件三、按照承保方式分类三、按照承保方式分类p原原保保险险，原保险是相对于
3、再保险而言的，是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。p责责任任保保险险，是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。p再再保保险险，又称分保，是指保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同的方式，将其所承担的保险责任向其他保险人进行保险的行为。（本科）第六章 保险的种类ppt课件三、按照承保方式分类三、按照承保方式分类p复复合合保保险险，是指投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。p重重复复保保险险，重复保险是指投保
4、人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同的一种保险，其保险金额的总和超过保险价值其保险金额的总和超过保险价值。p共共同同保保险险，共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，同一风险共同缔结保险合同的一种保险。（本科）第六章 保险的种类ppt课件 四、其他分类四、其他分类o按照赔付形式赔付形式分类，分为定额保险与损失保险。定额保险适用于人身保险，损失保险适用于财产保险。o按照经营主体经营主体分类，分为公营保险与民营保险。公营保险分为国家、地方政府或自治团体经营保险，民营保险包括有股份保险公司、相互保险公司、保险合作社等。o按照保险经营性质经营性质分类
5、，分为营利保险与非营利保险。营利保险又称商业保险，是指保险业者以营利为目的经营的保险。非营利保险又称非商业保险，是出于某种特定的目的经营的保险。（本科）第六章 保险的种类ppt课件第二节 财产保险一、财产保险的概念及特征一、财产保险的概念及特征o概念：财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。o所指的财产除了包括固定资产、流动资产、在制品和制成品等有形财产外，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产。（本科）第六章 保险的种类ppt课件o财产保险的特征财产保险的特征财产保险以财产及其有关利益为保险标的，有广义和狭义之分。财产保
6、险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益。财产保险的业务活动具有法律约束力。财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿。财产保险属于社会商业活动的组成部分。（本科）第六章 保险的种类ppt课件二、二、狭义财产保险狭义财产保险 财产保险有广义与狭义之分，狭义的财产保险是以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一类保险。（一）火灾保险（一）火灾保险o含义：火灾保险简称火险，是指保险人对于保险标的因火灾所导致的损失负责补偿的一种财产保险。财产保险基本险和综合险家庭财产保险。涉外财产保险。（本科）第六章 保险的种类ppt课件（二）海上保险（二）海上保险o海上保险又称水险，是指保险人对于保险标
7、的物因海上风险所导致的损失或赔偿责任，提供经济保障的一种保险。海上保险的保险标的主要包括与海上运输有关的财产、利益和责任等。海洋货物运输保险船舶保险（本科）第六章 保险的种类ppt课件（三）汽车保险（三）汽车保险o汽车保险的内容包括汽车损失保险和汽车责任保险。前者主要承保汽车车身的损失，后者承保被保险人因汽车意外事故对第三者所负的赔偿责任。车辆损失险，分碰撞责任和非碰撞责任第三者责任险（本科）第六章 保险的种类ppt课件（四）航空保险（四）航空保险o航空保险是一个统称，在国际保险市场上，其保障范围包括一切与航空有关的风险。（五）工程保险五）工程保险p对进行中的建筑工程项目、安装工程项目及工程运
8、行中的机器设备等面临的风险提供经济保障的一种保险。建筑工程一切险安装工程一切险机器损坏险（本科）第六章 保险的种类ppt课件（六）利润损失保险六）利润损失保险o承保由于火灾等自然灾害或意外事故使被保险人在一定时期内，停产、停业或营业受到影响所造成的间接经济损失，包括利润损失和灾后营业中断期间仍需开支的必要费用等损失。o英国保险市场上被称为灾后损失险；在美国保险市场上被称为营业中断险或毛收入险。利润损失保险是对传统的财产保险中不承保的间接损失提供损失补偿的保险。（本科）第六章 保险的种类ppt课件（七）农业保险七）农业保险p农业保险是以种植业和养殖业为保险标的，对其在生长、哺育、成长过程中因遭受
9、自然灾害或意外事故导致的经济损失提供补偿的一种保险。（八）特殊风险的财产保险八）特殊风险的财产保险p主要指以高新技术开发与应用过程中可能产生的高风险作为保险责任而开发的一类新险种。（本科）第六章 保险的种类ppt课件三、责任保险三、责任保险p责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。公众责任保险产品责任保险职业责任保险雇主责任保险（本科）第六章 保险的种类ppt课件四、信用保险四、信用保险p信用保险是权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的一种保险。信用保险的投保人为信用关系的权利人，由其投保他人的信用，当被保证人发生违约行为致使权利人受损
10、时，由保险人对权利人进行赔偿。出口信用保险，出口信用保险承保出口商因进口商不履行贸易合同而造成的经济损失。一般商业信用保险（本科）第六章 保险的种类ppt课件五、保证保险五、保证保险p保证保险是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的一种保险。当被保证人发生违约行为致使权利人受损时，由保险人对权利人进行赔偿。合同保证保险产品保证保险 个人贷款保证保险（本科）第六章 保险的种类ppt课件第三节 人身保险一、普通人寿保险一、普通人寿保险（一）死亡保险（一）死亡保险p死亡保险是指以人的寿命为保险标的、死亡为保险事故，当保险事故发生时，保险人按照约定的保险金额给付保险金的人身保险。定期死亡保
11、险，又称为定期寿险。终身死亡保险，又称为终身寿险。（本科）第六章 保险的种类ppt课件（二）生存保险（二）生存保险o生存保险是指以被保险人在一定期限届满生存为保险人给付保险金条件的人身保险。（三）两全保险（三）两全保险p又称为生死合险。是指将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险。被保险人在保险合同规定的年限内死亡，或合同规定年限期满时仍生存，保险人按照合同负给付保险金责任。（本科）第六章 保险的种类ppt课件二、二、特种人寿保险特种人寿保险（一）简易人寿保险（一）简易人寿保险o小额、免验体、适应一般低工资收入职工需要的保险。缴费期较短，通常为月、半月、周。保险金额都有一定的限制。为了防止逆选择
12、，大多采用等待期或削减给付制度，即被保险人必须经过一定的时期，保险单才能生效。简易人寿保险的保险费略高于普通人寿保险的保险费（本科）第六章 保险的种类ppt课件（二）弱体保险（二）弱体保险o将风险程度较高的人作为保险对象，在附加一定条件后承保的保险形式。保险金削减给付法年龄增加法特别保险费征收法（本科）第六章 保险的种类ppt课件（三）年金保险（三）年金保险o是生存保险的特殊形态，是指在被保险人生存期间保险人每年给付一定金额保险金的生存保险。按缴费方式缴费方式划分：趸缴年金和年缴年金。按被保险人数被保险人数划分：个人、联合和联合及生存者年金。按给付额是否变动给付额是否变动划分：定额年金和变额年
13、金。按给付开始日期给付开始日期划分：即期年金和延期年金。按给付期间给付期间划分：终身、最低保证和短期年金。（本科）第六章 保险的种类ppt课件（四）变额寿险（四）变额寿险p变额寿险是一种保额随其保费分离账户的投资收益的变化而变化的终身寿险。（五）万能寿险（五）万能寿险p万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。死亡给付模式 保费缴纳规定保费缴纳规定 死亡及其他给付费用现金价值（本科）第六章 保险的种类ppt课件（六）变额万能寿险（六）变额万能寿险o变额万能寿险是融合了保费缴纳灵活的万能寿险与投资灵活的变额寿险后而形成的新的险种。遵循万能寿险的保费缴纳方式投资通常是多种投资基金的集合适
14、合将寿险保单现金价值视为投资而非储蓄的人（本科）第六章 保险的种类ppt课件三、人身意外伤害保险三、人身意外伤害保险（一）意外伤害保险概述（一）意外伤害保险概述o意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险业务。须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残废的结果。意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。（本科）第六章 保险的种类ppt课件o意外伤害保险的保障项目包括：死亡给付死亡给付。被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金预防残废给付残废给
15、付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。（本科）第六章 保险的种类ppt课件（二）意外伤害保险的特点（二）意外伤害保险的特点o在意外伤害保险中，保险事故发生时，死亡保险金按约定的保险金额给付，残废保险金按照保险金额的一定比例给付。o意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算。o意外伤害保险的保险期限较短，一般不超过一年。o意外伤害保险的年末未到期责任准备金是按当年保险费收入的一定百分比(如40%、50%)计算的。（本科）第六章 保险的种类ppt课件（三）意外伤害保险的可保风险分析（三）意外伤害保险的可保风险分析o不不可可保保意意外外伤伤害害，即为意外伤害保险的除外责任。
16、不可保意外伤害包括：（1）被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。（2）被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。（3）被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂)后发生的意外伤害。（4）由于被保险人的自杀行为造成的伤害。（本科）第六章 保险的种类ppt课件o特约保意外伤害特约保意外伤害，即一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤害。o一般可保意外伤害一般可保意外伤害，即在一般情况下可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。（本科）第六章 保险的种类ppt课件（四）意外伤害保险的
17、分类（四）意外伤害保险的分类按保险责任保险责任分类p意外伤害死亡、残废保险p意外伤害医疗保险p意外伤害停工保险按实施方式实施方式分类p自愿意外伤害保险p强制意外伤害保险（本科）第六章 保险的种类ppt课件（四）意外伤害保险的分类（四）意外伤害保险的分类按保险危险保险危险分类p普通意外伤害保险p特定意外伤害保险按保险期限保险期限分类p一年期意外伤害保险p极短期意外伤害保险p多年期意外伤害保险（本科）第六章 保险的种类ppt课件（四）意外伤害保险的分类（四）意外伤害保险的分类按险种结构险种结构分类p单纯意外伤害保险p附加意外伤害保险按是否出立保险单是否出立保险单分类p出单意外伤害保险p不出单意外伤
18、害保险（本科）第六章 保险的种类ppt课件四、健康保险四、健康保险（一）健康保险的概念（一）健康保险的概念o健康保险是指以被保险人的身体为保险标的、保证被保险人患疾病时发生的医疗费用和因疾病、伤害不能工作而减少的收入得到补偿的一种保险。由于非明显的外来原因造成由于非先天的原因造成由于非自然的原因造成（本科）第六章 保险的种类ppt课件（二）健康保险的特征（二）健康保险的特征o保险金给付o保单续效方式可任意取消保险单有条件可取消保险单有条件续保保险单保证性可续保保险单不可取消保险单（本科）第六章 保险的种类ppt课件（二）健康保险的特征（二）健康保险的特征o承保标准o成本分摊免赔额条款比例给付条
19、款给付限额条款（本科）第六章 保险的种类ppt课件（三）医疗保险（三）医疗保险p医疗保险是指提供医疗费用的保险。医疗费用是病人为治病而发生的各种费用，包括医生的诊断、手术、住院、护理、医院设备、药品等费用。普通医疗保险住院保险手术保险综合医疗保险特种疾病保险（本科）第六章 保险的种类ppt课件（四）残疾收入补偿保险（四）残疾收入补偿保险p残疾收入补偿保险是指被保险人因疾病所致残疾后不能继续正常工作时由被保险人对其收入损失进行补偿的一种保险。残疾收入损失一般可分为两种：一种是因疾病所致的收入损失；另一种是因外来伤害所致的收入损失。给付方式给付期限推迟期给付金额特殊给付方式（本科）第六章 保险的种
20、类ppt课件第四节 再保险一、一、再保险的概念再保险的概念p再保险是再保险人对原保险人（或保险人）所承保的风险责任的保险，也是一种独立的保险业务种类。保险人为了分散自己承保的危险，经常通过签订再保险合同，将其所承保的风险和责任的一部分转移给其他保险公司或再保险公司。p分出业务的保险公司称为分出公司、分保分出人或原保险人；接受再保险业务的保险公司称为分入公司、分保接受人或再保险人。分保接受人将接受的再保险业务再分保出去，叫做转分保，分出方为转分保分出人，接受方为转分保接受人。（本科）第六章 保险的种类ppt课件o再保险的重要特点再保险的重要特点再保险是保险人之间的一种业务经营活动保险合同是独立合
21、同p再保险与原保险的区别再保险与原保险的区别主体不同保险标的不同合同性质不同（本科）第六章 保险的种类ppt课件o危险单位危险单位是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。o分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留自留额额或自负责任额自负责任额。o经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额分保额，或分保责任额分保责任额或接受额接受额。o再保险按照责任限额计算基础不同，可以分为以保险金保险金额额为计算基础的比例再保险和以赔款金额赔款金额为计算基础的非比例再保险。（本科）第六章 保险的种类ppt课件二、二、比例再保险比例再保险o比例再保险是指分保分出人与分保接受人签订分保合同，
22、以保险金额的一定比例承担保险责任的一种再保险。成数分保成数分保，分保分出人以保险金额为基础，对每一危险单位按固定比例即成数作为自留额，将其余的一定成数转让给分保接受人，保险费和保险赔款按同一比例分摊。溢额分保溢额分保，分出公司以保险金额为基础，规定每一危险单位的一定额度作为自留额，并将超过自留额的部分即溢额，分给分入公司。分入公司按承担的溢额责任占保险金额的比例收取分保费和分摊分保赔款和分保费用等。（本科）第六章 保险的种类ppt课件三、非比例再保险三、非比例再保险o非比例再保险又称超额损失分保，是以赔款为基础计算分保责任限额的再保险。超额赔款分保超额赔款分保，对每一危险单位损失或者一次巨灾事故的累积责任损失，规定一个自赔额，自赔额以上至一定限度由分保接受人负责。前者叫做险位超赔分保险位超赔分保，后者叫做事故超赔分保事故超赔分保。超额赔付率分保超额赔付率分保，这是以一定时期（一般为一年）的积累责任赔付率为基础计算责任限额，即当实际赔付率超过约定的赔付率时，超过部分由分入公司负责一定限额。（本科）第六章 保险的种类ppt课件