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1、金融科技Financial Technology项目四 人工智能金融主讲教师：*教学目标1能够理解并表达出人工智能应用的工作方法；2能够将人工智能对金融领域的积极影响，运用进对客户的服务中。知识目标1了解人工智能的概念和发展历史；2掌握人工智能在金融领域的应用模式；3理解人工智能对金融领域的影响；4理解人工智能+金融与金融科技应用的区别与联系。能力目标目录认识人工智能一二三人工智能在金融服务中创新模式人工智能对金融领域的影响四人工智能在金融领域的发展任务二 人工智能在金融服务中创新模式二4.2 人工智能在金融服务中创新模式企业信用风险评级2、金融搜索引擎3、量化交易4、智能投顾5、智能客服1、
2、自动生成报告4.2 人工智能在金融服务中创新模式1自动生成报告4.2 人工智能在金融服务中创新模式一、自动生成报告 自动报告生成主要运用自然语言处理技术(natrual language processing，NLP)中的两种技术:自然语言理解和自然语音生成。前者是将日常话语消化理解并转化为机器可后续处理的数据结构；后者的作用是将机器分解拆好的结构化数据，以人们能看懂的自然语句表达出来。国内外有这样几家公司，介绍如下:4.2 人工智能在金融服务中创新模式一、自动生成报告1文因互联：一家智能金融技术服务提供商，主要提供自动化公告摘要、自动化研报摘要、自动化报告写作、金融查询机器人、金融搜索等智能
3、金融核心工具。2搜狐：公司的智能报盘提供的服务包括根据交易数据进行的模版写作，并在公开领域发表。其特点是速度快，有时间优势。3今日头条：新闻写作机器人“张小明”是今日头条实验室与北大计算所联合研发而成。作为国内第一款可以报道奥运赛事的人工智能机器人，它结合了自然语言处理、机器学习和视觉图像处理技术，通过语法合成与排序学习生成新闻。4.2 人工智能在金融服务中创新模式一、自动生成报告4Automated Insights：打产品是Wordsmith自动化报告生成平台，主要用户包括美联社、雅虎等公司。Wordsmith可以根据用户输入，找到关联数据，进而进一步丰富报告的内容。5Narrative
4、Science：西北大学的新闻系和计算科学系联合创立，旨在通过给定主题的数据分析，自动生成文章报告。该公司著名的数据分析平台Quill可以分析结构化数据，将人工智能与大数据进行技术融合，理解这些数据的重要性，从而产生简短的文字表述或结构化的报告内容一主要面向对象为金融服务提供商4.2 人工智能在金融服务中创新模式2金融搜索引擎4.2 人工智能在金融服务中创新模式金融搜索引擎二 金融面临的具体问题集中在“价值判断”和“风险评估”这两个大问题上。金融决策的特点是要考虑的因素实在是太多。人工智能想要解决的问题是，如何也能让机器像人一样进行判断。这也就意味着，需要依次解决五个问题。4.2 人工智能在金
5、融服务中创新模式金融搜索引擎二 第一个问题是从物理世界获得数字化的数据。第二个问题是从“脏数据”中获得“干净数据”。第三个问题是从数据中辨认出经济“实体”。第四个问题是发现经济实体之间的关系，形成知识图谱。第五个问题是在知识图谱的基础上表达业务逻辑。4.2 人工智能在金融服务中创新模式金融搜索引擎二 金融搜索服务的实质在于提供优质的、经过整理的金融数据，让金融数据更可信、更好用、更容易被发现和获得。专业的金融搜索引擎需要具备的特点是干净、尽可能降低噪声、界面简洁、会联想关键词之间的潜在关系、多维度的数据过滤和排序以及异常事件提醒等，只展示最有价值的数据。4.2 人工智能在金融服务中创新模式3量
6、化交易4.2 人工智能在金融服务中创新模式三、量化交易 量化投资意味着采用数据和模型的方法对投资组合进行预测和管理。量化投资实际上也是概率的游戏，主动投资管理人将自己对市场的理解和判断进行系统科学的表达，利用程序的执行来克服心理学上的弱点，从而以大概率获得超额收益。模型建立的本质是对大量数据的统计分析，即大数定理，收益依据来源是分析特定股票池中所有样本所呈现的统计意义上的规律。目的是通过寻求有利的阿尔法因子去获得超额收益。4.2 人工智能在金融服务中创新模式三、量化交易 量化投资的游戏规则建立在简单的框架之下：市场几乎是有效的，但不是完全有效；量化投资实现的是统计意义层面的套利机会；量化投资分
7、析应建立在坚实的逻辑和理论基础之上；量化模型在一定时期内应呈现持续且稳定的表现；相对基准的超额收益只有在不确定、足够小的情形下才有意义。4.2 人工智能在金融服务中创新模式三、量化交易 量化投资在中国正处于蓬勃发展时期。同时，倡导和实践价值投资理论是改善A股投资环境的关键手段之一。利用价值投资和择时策略可以帮助投资人发现被低估的股票，也能帮助市场决策者制定更为合理的制度。4.2 人工智能在金融服务中创新模式4智能投顾4.2 人工智能在金融服务中创新模式四、智能投顾 智能投顾是用机器和程序替代人力，把复杂的被动投资决策自动化。智能投顾主要采用被动投资策略管理资产，它主要通过问卷提问方式了解客户，
8、结合个人投资者的理财目标和风险偏好，代替客户合理配置以交易所交易基金(exchange traded funds，ETF)为主的资产，赚取收益。（收益是美国经济学家William F.Sharpe等人提出资本资产定价模型(CAPM)，该模型中提出股票投资中期望收益与风险之间的关系，并引人B系数来表述股票期望收益随股票市场收益变化的敏感度，即对投资所承担的不确定风险的种补偿。）4.2 人工智能在金融服务中创新模式四、智能投顾 智能投顾降低了交易门槛，让更多的客户享受到投资顾问的服务。智能投顾的投资标的通常以ETF基金为主，被动管理的指数成分股作为基金投资组合基础，基金经理人既省去了特定的投资研究
9、分析费用，也倾向于长期持有证券而不需要频繁交易，因而其交易成本也相对较低。4.2 人工智能在金融服务中创新模式四、智能投顾 智能投顾原则上会为客户提供信息更为透明的公平服务，理财服务过程为程序执行的过程，不会出现因为人工投资顾问因为私利而误导客户操作的现象发生。智能投顾在金融产品选择范围、收取费用等方面都需要被充分披露，客户随时可查看投资信息，这在一定程度上减少了道德风险。4.2 人工智能在金融服务中创新模式四、智能投顾 智能投顾服务会动态跟踪和调整为客户指定的投资组合策略。投资组合再平衡指当资产组合在随着市场变化而偏离目标投资配置时，智能投顾会定期自动通过买进或卖出，将组合占比重新复原到目标
10、投资配置比例。智能投顾可以根据用户问卷调查和市场情况自动调整配置比例，大幅提升效率，降低成本。4.2 人工智能在金融服务中创新模式5智能客服4.2 人工智能在金融服务中创新模式五、智能客服 智能客服是指能够与用户进行简单问题答复，通过人机交互解决用户关于产品或服务的问题。自然语言处理技术成熟度在各类人工智能技术中成熟度较低，但在客服领域中能够发挥较高的价值。以大数据、云计算特别是人工智能技术为基础智能客服加速企业客服智能化，依靠知识图谱回答简答重复性问题，减少人工客服使用，提升客服效率及效果。步骤1：56名同学为一小组，选择一个人工智能在金融领域的应用，描述该应用的工作方法，并制作PPT，展示给大家。4.2 人工智能在金融服务中创新模式做中学【4-2】人工智能在金融领域的应用