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1、辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系1 12021/9/112021/9/11国际货物运输保险国际货物运输保险教 学 课 件2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2 2主要内容:第一章第一章第一章第一章 保险概述保险概述保险概述保险概述第二章第二章第二章第二章 保险分类保险分类保险分类保险分类第三章第三章第三章第三章 保险的基本原则保险的基本原则保险的基本原则保险的基本原则第四章第四章第四章第四章 保险合同保险合同保险合同保险合同第五章第五章第五章第五章 保险中介机构保险中介机构保险中介机构保险中介机构第六七章第六七章第六七章第六七章保险史保险
2、史保险史保险史第八章第八章第八章第八章 海洋货物运输保险保障的范围海洋货物运输保险保障的范围海洋货物运输保险保障的范围海洋货物运输保险保障的范围第九章第九章第九章第九章 海洋货物运输保险条款海洋货物运输保险条款海洋货物运输保险条款海洋货物运输保险条款第十章第十章第十章第十章 海洋货物运输保险实务海洋货物运输保险实务海洋货物运输保险实务海洋货物运输保险实务第十一章陆运货物、空运货物及邮包货物保险第十一章陆运货物、空运货物及邮包货物保险第十一章陆运货物、空运货物及邮包货物保险第十一章陆运货物、空运货物及邮包货物保险辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系3 32021/9/112021/9/1
3、1第一章第一章 保险概述保险概述2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系4 4主要内容:第一节第一节 风险概述风险概述第二节第二节 风险管理风险管理第三节第三节 保险概述保险概述2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5 5第一节第一节 风险和风险管理风险和风险管理学习重点:学习重点:风险风险保险保险可保风险的条件可保风险的条件2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系6 6一、保险的概念一、保险的概念(一)从不同角度对保险的解释(一)从不同角度对保险的解释1、字面上:保险是对
4、危险的保障、字面上:保险是对危险的保障2、经济学角度:一种补偿损失的经济制度、经济学角度:一种补偿损失的经济制度3、社会保障角度:一种互助的社会保障制度、社会保障角度:一种互助的社会保障制度4、法律角度:保险人与被保险人之间签订的、法律角度:保险人与被保险人之间签订的补偿损失或给付保险金的合同补偿损失或给付保险金的合同5、风险管理角度:用财务手段转移风险的方、风险管理角度:用财务手段转移风险的方法法2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系7 7(二)本书保险的概念(二)本书保险的概念保险是一种以保险是一种以合同合同为依据而为依据而建立起来的建立起来的补偿
5、损失补偿损失的经济制度。的经济制度。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系8 8对保险概念的理解对保险概念的理解1、补偿损失的风险管理方法、补偿损失的风险管理方法2、一种合同行为、一种合同行为3、一种社会互助行为、一种社会互助行为2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系9 9(一)风险的概念和特征(一)风险的概念和特征广义:风险就是不确定性。广义:风险就是不确定性。1、概念:从保险的角度,风险是指、概念:从保险的角度,风险是指客观存在的发生损失的不确定性。客观存在的发生损失的不确定性。2、风险的特征、风险的特征二
6、、风险二、风险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系1010(二)风险的分类(二)风险的分类1、按风险的性质划分:、按风险的性质划分:(1)纯风险)纯风险:purerisks指一种只有损失机会而无获利机会的指一种只有损失机会而无获利机会的不确定状态。不确定状态。(2)投机性风险:)投机性风险:speculativerisks指一种既存在损失可能,也存在获利指一种既存在损失可能,也存在获利可能性的不确定状态。可能性的不确定状态。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系11112、按按风风险险是是否否可可以以保保险险
7、分分可可 保保 风风 险险不不 可可 保保 风风 险险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系1212可保风险:可保风险:insurablerisks(1)必须是)必须是纯风险纯风险,而不是投机性风险,而不是投机性风险(2)损失的概率分布是可以被确定的)损失的概率分布是可以被确定的(3)存在大量的、相似的保险标的)存在大量的、相似的保险标的(4)损失的发生具有偶然性)损失的发生具有偶然性(5)损失是可以确定和衡量的)损失是可以确定和衡量的(6)损失必须是严重的)损失必须是严重的2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸
8、系13133、按风险损害对象划分、按风险损害对象划分(1)人身风险:)人身风险:personalrisks(2)财产风险:)财产风险:propertyrisks(3)责任风险:)责任风险:liabilityrisks(4)信用风险:)信用风险:liabilityrisks2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系14144、按按风风险险产产生生的的根根源源分分自自 然然 风风 险险社社 会会 风风 险险经经 济济 风风 险险政政 治治 风风 险险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系15155、按按风风险险存存在在
9、的的形形态态划划分分静静 态态 风风 险险动动 态态 风风 险险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系16166、按按风风险险影影响响的的对对象象划划分分基基 本本 风风 险险特特 定定 风风 险险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系17177、按按投投资资人人对对风风险险资资产产定定价价的的不不同同角角度度分分可分散可分散 风风 险险不可分散不可分散 风风 险险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系1818(三)风险事故、风险因素、和损失的关系是指造成生命财产损害的
10、偶发事件,是指造成生命财产损害的偶发事件,是造成损害的直接的外在的原因。是造成损害的直接的外在的原因。损损 失:失:风险事故:风险事故:风险因素风险因素:又称风险条件,是指那些隐藏在损又称风险条件,是指那些隐藏在损害事件后面增加损害可能性和损失害事件后面增加损害可能性和损失程度的条件程度的条件。指由于风险造成的经济价值的指由于风险造成的经济价值的减少、灭失及额外费用的增加。减少、灭失及额外费用的增加。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系1919第二节第二节风险管理风险管理riskmanagement指风险主体在对风险进行全面指风险主体在对风险进行全面
11、的识别、分析与衡量的基础上,的识别、分析与衡量的基础上,采采取技术措施取技术措施进行损失控制并安排相进行损失控制并安排相应的融资措施对损失进行补偿,应的融资措施对损失进行补偿,以以最小的成本最小的成本,使风险造成的损失降,使风险造成的损失降到到最低最低程度,使风险主体获得最大程度,使风险主体获得最大安全保障的安全保障的一系列管理活动一系列管理活动。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2020一、发展一、发展风险管理产生于美国。风险管理产生于美国。1929年经济大危机年经济大危机与社会政治变动,尤其是与社会政治变动,尤其是1953年年8月月12日,通日
12、,通用汽车在密歇根州的一个汽车变速箱工厂因火用汽车在密歇根州的一个汽车变速箱工厂因火灾而损失达灾而损失达1亿美元后,人们逐渐认识到风险亿美元后,人们逐渐认识到风险管理的重要性。风险管理逐步成为企业现代化管理的重要性。风险管理逐步成为企业现代化经营管理的一个重要组成部分。经营管理的一个重要组成部分。20世纪世纪60年代年代迅速发展。迅速发展。1975年美国成立了年美国成立了“风险与保险管风险与保险管理协会理协会”,该协会于,该协会于1983年通过了年通过了“101条风条风险管理准则险管理准则”,使风险管理趋向规范化。风险,使风险管理趋向规范化。风险管理被现代发达国家广泛使用,成为企业的一管理被现
13、代发达国家广泛使用,成为企业的一个重要部门。个重要部门。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2121二、风险管理的程序二、风险管理的程序1、目标设定、目标设定2、识别风险、识别风险3、估测风险、估测风险4、选择风险管理方法、选择风险管理方法5、风险管理效果评价、风险管理效果评价6、实施计划、实施计划7、检查、修正计划、检查、修正计划2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2222一、保险的概念一、保险的概念二、保险的职能和作用二、保险的职能和作用三、保险基金三、保险基金第三节第三节 保险概述保险概述四、四、保险
14、的成本保险的成本2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2323第二章第二章 保保 险险 分分 类类 2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2424主要内容:第一节第一节 强制保险和自愿保险强制保险和自愿保险第二节第二节 商业保险及其分类商业保险及其分类第三节第三节 政策保险政策保险第四节第四节 社会保险社会保险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2525按按照照实实施施方方式式分分类类强制保险强制保险自愿保险自愿保险 第一节第一节保险的分类及发展保险的分类及发展202
15、1/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2626一、强制保险强制保险(法定保险法定保险)compulsory insurancecompulsory insurance 根据国家有关法律、法规或行政命根据国家有关法律、法规或行政命令的有关规定,强制被保险人必须参加令的有关规定,强制被保险人必须参加的保险。的保险。(二二)开办强制保险的目的开办强制保险的目的(一一)类型及特点类型及特点2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2727二、自愿保险:二、自愿保险:voluntaryinsurance指投保人和保险人双方在自愿的
16、基指投保人和保险人双方在自愿的基础上,通过签订保险合同来建立保险关础上,通过签订保险合同来建立保险关系的保险。系的保险。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系2828一、出口信用保险一、出口信用保险1、对概念的理解、对概念的理解(1)它是以国际贸易中买方或借款人的)它是以国际贸易中买方或借款人的信用为保险标的的信用保险。信用为保险标的的信用保险。(2)投保人:债权人(卖方或贷款银行)投保人:债权人(卖方或贷款银行)(3)作用:损失补偿;支持、扩大出口;)作用:损失补偿;支持、扩大出口;促进经济增长。促进经济增长。第二节第二节政策保险政策保险2021/9
17、/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系29292 2、目的、目的 3 3、承保的风险、承保的风险鼓励或促进本国的出口贸易鼓励或促进本国的出口贸易是债权人的收汇风险,即买方或借是债权人的收汇风险,即买方或借款人的信用风险。主要有:款人的信用风险。主要有:政治风险;政治风险;商业风险商业风险4 4、政府对出口信用风险的支持、政府对出口信用风险的支持2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系30305 5、种类、种类短期出口信用保险短期出口信用保险中长期出口信用保险中长期出口信用保险卖方出口信用保险卖方出口信用保险买方出口信用保险买
18、方出口信用保险只保商业风险的出口信用保险只保商业风险的出口信用保险只保政治风险的出口信用保险只保政治风险的出口信用保险既保商业风险又保政治风险的出口信用保险既保商业风险又保政治风险的出口信用保险承保汇率风险出口信用保险承保汇率风险出口信用保险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系3131二、农业保险二、农业保险1、概念、概念2、特点、特点3、种类、种类2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系3232按按照照保保险险政政策策分分类类社会保险社会保险商业保险商业保险 第三节第三节社会保险社会保险2021/9/1120
19、21/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系3333一、概念一、概念 国家通过立法来筹集保险基国家通过立法来筹集保险基金,对一国的劳动者在年老、疾金,对一国的劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等病、残废、伤亡、生育、失业等情况下,给予基本的经济保障的情况下,给予基本的经济保障的一种社会保障制度。一种社会保障制度。社会保险社会保险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系3434二、种类二、种类(一一)养老保险养老保险 (二二)失业保险失业保险 (三三)疾病保险疾病保险 (四四)工伤保险工伤保险 (五五)生育保险生育保险 2021/9/
20、112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系3535(一一)养老保险养老保险1 1、含义:、含义:指劳动者达到一定年龄,被依法确指劳动者达到一定年龄,被依法确定为丧失劳动能力从而解除其劳动义务定为丧失劳动能力从而解除其劳动义务后,由国家和社会给予一定物质帮助,后,由国家和社会给予一定物质帮助,以保证其晚年生活的一种社会保障制度。以保证其晚年生活的一种社会保障制度。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系36362、意义、意义(1)养老社会保险是社会发展的需要)养老社会保险是社会发展的需要(2)养老社会保险是人类文明和人道主义)养老社
21、会保险是人类文明和人道主义的重要体现的重要体现(3)养老社会保险是应付人口老龄化挑战)养老社会保险是应付人口老龄化挑战的有效手段的有效手段(4)有利于职工队伍的正常更替)有利于职工队伍的正常更替(5)有利于解除在职社会劳动者的后顾之)有利于解除在职社会劳动者的后顾之忧,调动其劳动积极性忧,调动其劳动积极性2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系3737(二二)失业保险失业保险1 1、含义:、含义:失业社会保险是指身体健康的被保失业社会保险是指身体健康的被保险人就业之后失去工作,中断收入,由险人就业之后失去工作,中断收入,由国家或社会保险机构按劳动法规定的
22、期国家或社会保险机构按劳动法规定的期限内对失业者发放一定数额的失业救济限内对失业者发放一定数额的失业救济费的一种社会保险制度。费的一种社会保险制度。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系3838(三三)疾病保险(医疗保险)疾病保险(医疗保险)1、含义、含义疾病社会保险是指劳动者因疾病疾病社会保险是指劳动者因疾病暂时丧失劳动能力,能从国家或企业暂时丧失劳动能力,能从国家或企业得到必要的物质帮助的一种社会保险得到必要的物质帮助的一种社会保险制度。制度。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系39392 2、特点、特点
23、 疾病保险的享受条件,必须以疾病所致的丧失劳动能力为疾病保险的享受条件,必须以疾病所致的丧失劳动能力为先决条件,即在劳动者患病造成身体抵抗力减弱,人体内生理先决条件,即在劳动者患病造成身体抵抗力减弱,人体内生理上发生异常变化,导致劳动能力部分或全部暂时丧失的条件下,上发生异常变化,导致劳动能力部分或全部暂时丧失的条件下,疾病社会保险就给与必要的帮助。疾病社会保险就给与必要的帮助。疾病保险的发病原因与劳动没有直接关系,即生产过程中与疾病保险的发病原因与劳动没有直接关系,即生产过程中与职业因素相联系的职业病不在疾病保险承保的范围职业因素相联系的职业病不在疾病保险承保的范围.疾病保险的目的,是从解除
24、劳动者因患病而造成的经济困难,疾病保险的目的,是从解除劳动者因患病而造成的经济困难,维持其基本生活需要这一点出发,以求达到其身体尽快恢复健维持其基本生活需要这一点出发,以求达到其身体尽快恢复健康,恢复原来正常的生产和工作能力,保证社会经济机体的正康,恢复原来正常的生产和工作能力,保证社会经济机体的正常运行,促进社会秩序的安定。常运行,促进社会秩序的安定。疾病保险只限于产生劳动关系的单位中实行。疾病保险只限于产生劳动关系的单位中实行。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系40403 3、疾病保险的资格条件、疾病保险的资格条件 被保人必须依法律规定,在缴纳
25、一定期限的保险被保人必须依法律规定,在缴纳一定期限的保险被保人必须依法律规定,在缴纳一定期限的保险被保人必须依法律规定,在缴纳一定期限的保险费之后,才有资格领取疾病保险金。费之后,才有资格领取疾病保险金。费之后,才有资格领取疾病保险金。费之后,才有资格领取疾病保险金。被保人必须达到一定的就业期限,才有享受疾病被保人必须达到一定的就业期限,才有享受疾病被保人必须达到一定的就业期限,才有享受疾病被保人必须达到一定的就业期限,才有享受疾病保险的资格。保险的资格。保险的资格。保险的资格。在实行疾病保险基金的国家,规定被保人必须首在实行疾病保险基金的国家,规定被保人必须首在实行疾病保险基金的国家,规定被
26、保人必须首在实行疾病保险基金的国家,规定被保人必须首先获得基金会会员资格,并参加基金会满一定期限,先获得基金会会员资格,并参加基金会满一定期限,先获得基金会会员资格,并参加基金会满一定期限,先获得基金会会员资格,并参加基金会满一定期限,才能领取疾病保险金才能领取疾病保险金才能领取疾病保险金才能领取疾病保险金.规定被保险人必须达到规定的投保年限和缴纳保规定被保险人必须达到规定的投保年限和缴纳保规定被保险人必须达到规定的投保年限和缴纳保规定被保险人必须达到规定的投保年限和缴纳保险费数额,才有权享受疾病社会保险待遇。险费数额,才有权享受疾病社会保险待遇。险费数额,才有权享受疾病社会保险待遇。险费数额
27、,才有权享受疾病社会保险待遇。少数国家不规定享受补助的先决条件,被保险人少数国家不规定享受补助的先决条件,被保险人少数国家不规定享受补助的先决条件,被保险人少数国家不规定享受补助的先决条件,被保险人一旦患病,即可享受疾病补助金。一旦患病,即可享受疾病补助金。一旦患病,即可享受疾病补助金。一旦患病,即可享受疾病补助金。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系41414、支付办法和标准支付办法和标准疾病保险金的支付大体上有两种办法,疾病保险金的支付大体上有两种办法,一种是只有受保险者本人才能享受疾病补助一种是只有受保险者本人才能享受疾病补助金;另一种是受保险
28、者患病,除本人可享受金;另一种是受保险者患病,除本人可享受疾病保险金外,直系亲属也可按规定享受疾疾病保险金外,直系亲属也可按规定享受疾病补助金。补助金的给付标准,通常为受保病补助金。补助金的给付标准,通常为受保者患病前平均工资的者患病前平均工资的50%-75%50%-75%之间,或因其有之间,或因其有供养直系亲属补助还可能适当提高;疾病补供养直系亲属补助还可能适当提高;疾病补助金支付标准,有均一制和工资比例制两种。助金支付标准,有均一制和工资比例制两种。但大多数国家都规定了补助金的最高限额及但大多数国家都规定了补助金的最高限额及等待期。等待期。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学
29、院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系4242(四四)工伤保险工伤保险工伤社会保险是指劳动者因工作工伤社会保险是指劳动者因工作原因受伤、患病、致残或死亡,暂时原因受伤、患病、致残或死亡,暂时或永久丧失劳动能力时,从社会保险或永久丧失劳动能力时,从社会保险制度中获得法定的医疗、生活保障,制度中获得法定的医疗、生活保障,以及必要的经济补偿的制度。以及必要的经济补偿的制度。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系4343(五五)生育保险生育保险 生育社会保险是妇女劳动者因妊娠、生育社会保险是妇女劳动者因妊娠、分娩,导致不能工作,收入暂时中断,分娩,导致不能工作,收入暂
30、时中断,由国家和社会给予医疗保健服务和物质由国家和社会给予医疗保健服务和物质帮助的一种社会保障制度。帮助的一种社会保障制度。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系4444三、社会保险的特点三、社会保险的特点实施的强制性实施的强制性经营的非盈利性经营的非盈利性保障的普遍性保障的普遍性缴费的特殊性缴费的特殊性分配的倾向性分配的倾向性2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系4545第四节第四节 商业保险商业保险商业保险指由商业保险公司为获取保商业保险指由商业保险公司为获取保险经营利润按商业经营原则组织经营险经营利润按商
31、业经营原则组织经营的保险业务。的保险业务。根据不同的标准,可进行不同分类根据不同的标准,可进行不同分类2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系4646按按照照保保障障主主体体分分类类商务保险和个人保险商务保险和个人保险团体保险和个人保险团体保险和个人保险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系4747按按照照保保险险标标的的分分类类财财 产产 保保 险险人人 身身 保保 险险责责 任任 保保 险险保保 证证 保保 险险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系4848一、财产保
32、险一、财产保险(一)概念(一)概念 财产保险又称财物保险、损害保险,是财产保险又称财物保险、损害保险,是以补偿财产的损失为目的的保险。以补偿财产的损失为目的的保险。财产保险有广义和狭义之分,广义的财财产保险有广义和狭义之分,广义的财产保险包括有形财产保险和无形财产保险。产保险包括有形财产保险和无形财产保险。狭义的财产保险以有形财产作为保险标的。狭义的财产保险以有形财产作为保险标的。有形财产保险指将有形的物质财产作为有形财产保险指将有形的物质财产作为保险标的的保险。无形财产保险指以无形利保险标的的保险。无形财产保险指以无形利益为保险标的的保险。益为保险标的的保险。2021/9/112021/9/
33、11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系4949(二)财产保险的种类(二)财产保险的种类海上保险:海上保险:marineinsurance货物运输保险:货物运输保险:cargoinsurance火灾保险:火灾保险:fireinsurance运输工具保险:运输工具保险:vehiclecoverage工程保险:工程保险:engineeringinsurance2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5050二、责任保险:二、责任保险:liability insuranceliability insurance责任保险是以被保险人依法应承担责任保险是以
34、被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任为保险标的,以的民事损害赔偿责任为保险标的,以受害受害者(即第三人)请求被保险人的赔偿者(即第三人)请求被保险人的赔偿为保为保险事故的保险。险事故的保险。该保险是以该保险是以被保险人依法应承担的被保险人依法应承担的责任责任为保险标的,其保险金额就是为保险标的,其保险金额就是被保险被保险人向受害者所赔偿人向受害者所赔偿的损失价值。的损失价值。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5151(二)责任保险承保的风险(二)责任保险承保的风险被保险人的民事损害赔偿责任:被保险人的民事损害赔偿责任:疏忽或过失责任疏忽或过失责任绝
35、对责任或严格责任绝对责任或严格责任2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5252(三)责任保险的种类(三)责任保险的种类公众责任保险公众责任保险产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系53531 1、国内信用保险、国内信用保险2 2、出口信用保险、出口信用保险 (1 1)它是以国际贸易中买方的信用为)它是以国际贸易中买方的信用为保险标的的信用保险。保险标的的信用保险。(2 2)承保的风险是买方的信用风险,)承保的风险是买方的信用风险,也就是卖
36、方的收汇风险。也就是卖方的收汇风险。(3 3)作用:损失补偿;支持、扩大出)作用:损失补偿;支持、扩大出口;促进经济增长。口;促进经济增长。三、三、信用保险:信用保险:Creditinsurance2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5454四、保证保险四、保证保险1 1、履约保证保险、履约保证保险 2 2、诚实保证保险、诚实保证保险2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5555四、人身保险:四、人身保险:insurance of personsinsurance of persons指以人的生命、身体为保险
37、标的,当被指以人的生命、身体为保险标的,当被保险人发生生存、死亡、疾病、伤残和丧失保险人发生生存、死亡、疾病、伤残和丧失(年老)或暂时丧失劳动能力等保险事故或(年老)或暂时丧失劳动能力等保险事故或到了约定期限保险人按约定给付保险金的保到了约定期限保险人按约定给付保险金的保险。险。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5656原原 保保 险险再再 保保 险险按按照照保保险险合合同同涉涉及及的的当当事事人人分分类类2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5757第三章第三章 保险的基本原则保险的基本原则2021/9/
38、112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5858主要内容:第一节第一节 可保利益原则可保利益原则第二节第二节 最大诚信原则最大诚信原则第三节第三节 近因原则近因原则第四节第四节 补偿原则补偿原则第五节第五节 代位追偿原则代位追偿原则第六节第六节 重复保险的分摊原则重复保险的分摊原则2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系5959第一节第一节可保利益原则可保利益原则insurableinterest含义:是指在订立和履行保险合含义:是指在订立和履行保险合同的过程中投保人或者被保险人必须同的过程中投保人或者被保险人必须对于保险标的具
39、有可保利益;否则该对于保险标的具有可保利益;否则该保险合同无效。保险合同无效。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系6060一、一、可保利益(可保利益(保险利益)保险利益)是投保人或者被保险人是投保人或者被保险人对保险标的所具有的合法对保险标的所具有的合法的的经济经济利害关系利害关系。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系6161必须是可以计算、可以估价的利益必须是可以计算、可以估价的利益二二、构构成成可可保保利利益益的的条条件件必须是合法的利益必须是合法的利益必须是经济上可确定的利益必须是经济上可确定的利益(
40、现有的、预期的、责任的等)(现有的、预期的、责任的等)2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系6262三、可保利益原则的应用三、可保利益原则的应用(一一)在财产保险中的应用在财产保险中的应用(二)在人身保险中的应用(二)在人身保险中的应用(三)海上保险的可保利益(三)海上保险的可保利益(四)在国际贸易中的应用(四)在国际贸易中的应用2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系63631 1、财产保险利益的形成条件:、财产保险利益的形成条件:1)财产所有人)财产所有人2)收益权或预期收益权)收益权或预期收益权3)财产的受
41、托人)财产的受托人4)财产的保证人)财产的保证人5)连带责任)连带责任6)其他民事责任)其他民事责任(一一)在财产保险中的应用在财产保险中的应用2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系64642 2、可保利益的适用时间:、可保利益的适用时间:在财产保险中,要求从保险合同订立到终止,始终在财产保险中,要求从保险合同订立到终止,始终在财产保险中,要求从保险合同订立到终止,始终在财产保险中,要求从保险合同订立到终止,始终都存在保险利益。都存在保险利益。都存在保险利益。都存在保险利益。投保时存在的保险利益如果因标的的转让而消失,投保时存在的保险利益如果因标的的转
42、让而消失,投保时存在的保险利益如果因标的的转让而消失,投保时存在的保险利益如果因标的的转让而消失,则保险合同无效。则保险合同无效。则保险合同无效。则保险合同无效。但在货运险中只要求在索赔时存在保险利益即可。但在货运险中只要求在索赔时存在保险利益即可。但在货运险中只要求在索赔时存在保险利益即可。但在货运险中只要求在索赔时存在保险利益即可。3 3、对财产保险、对财产保险可保利益可保利益的限制:的限制:体现在保险人对赔偿金额的限制体现在保险人对赔偿金额的限制体现在保险人对赔偿金额的限制体现在保险人对赔偿金额的限制2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系6565
43、1、我国保险法规定的人身保险可保利益、我国保险法规定的人身保险可保利益我国我国我国我国保险法保险法保险法保险法第第第第5353条条条条“投保人对下列人员具有投保人对下列人员具有投保人对下列人员具有投保人对下列人员具有保险利益:保险利益:保险利益:保险利益:(一)本人(一)本人(一)本人(一)本人(二)配偶、子女、父母(二)配偶、子女、父母(二)配偶、子女、父母(二)配偶、子女、父母(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。关系的家庭其他成员、
44、近亲属。关系的家庭其他成员、近亲属。关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外,被保险人除前款规定外,被保险人除前款规定外,被保险人除前款规定外,被保险人同意同意同意同意投保人为其订立合投保人为其订立合投保人为其订立合投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。”(二)在人身保险中的应用(二)在人身保险中的应用2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系6666人身保险保险利益的确定原则人身保险保险利益的确定原则“利益和同意相结合
45、原则利益和同意相结合原则”不仅要求投保人与被保险人之间具有经不仅要求投保人与被保险人之间具有经济上的利益关系而且需要被保险人同意。济上的利益关系而且需要被保险人同意。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系6767案例甘肃某地一对夫妇于当地派出所领养了一弃婴,甘肃某地一对夫妇于当地派出所领养了一弃婴,甘肃某地一对夫妇于当地派出所领养了一弃婴,甘肃某地一对夫妇于当地派出所领养了一弃婴,并为其办理了蓝印户口。之后不久,夫妇俩分别并为其办理了蓝印户口。之后不久,夫妇俩分别并为其办理了蓝印户口。之后不久,夫妇俩分别并为其办理了蓝印户口。之后不久,夫妇俩分别在不同
46、的保险公司为该婴儿购买了以自己为受益在不同的保险公司为该婴儿购买了以自己为受益在不同的保险公司为该婴儿购买了以自己为受益在不同的保险公司为该婴儿购买了以自己为受益人的数份人身保险契约,保险金额达人的数份人身保险契约,保险金额达人的数份人身保险契约,保险金额达人的数份人身保险契约,保险金额达3535万元。两万元。两万元。两万元。两个月以后某天,养母带养女到公园游玩,小孩溺个月以后某天,养母带养女到公园游玩,小孩溺个月以后某天,养母带养女到公园游玩,小孩溺个月以后某天,养母带养女到公园游玩,小孩溺水,于次日死亡。该养父母因此向保险公司索赔,水,于次日死亡。该养父母因此向保险公司索赔,水,于次日死亡
47、。该养父母因此向保险公司索赔,水,于次日死亡。该养父母因此向保险公司索赔,遭保险公司拒绝,双方争执不下遂对簿公堂。遭保险公司拒绝,双方争执不下遂对簿公堂。遭保险公司拒绝,双方争执不下遂对簿公堂。遭保险公司拒绝,双方争执不下遂对簿公堂。2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系68682 2、人身保险人身保险保险利益的适用时间:保险利益的适用时间:人身保险合同:人身保险合同:强调在保险合强调在保险合同同订立时订立时必须具有保险利益,而当保必须具有保险利益,而当保险事故发生时是否具有保险利益则不险事故发生时是否具有保险利益则不要求。要求。保险金的给付,不以受益
48、人是保险金的给付,不以受益人是否具有否具有可保利益可保利益为条件为条件2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系6969(三)海上保险的可保利益(三)海上保险的可保利益保险标的:保险标的:船舶船舶运费运费货物货物赔偿责任赔偿责任2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系7070但海上货物运输保险比较特殊,投保但海上货物运输保险比较特殊,投保人在投保时可以不具有保险利益,但当保人在投保时可以不具有保险利益,但当保险事故发生时必须具有保险利益。险事故发生时必须具有保险利益。这种规定是为了适应国际贸易的习惯这种规定是为了适应
49、国际贸易的习惯作法。买方在投保时往往货物所有权尚未作法。买方在投保时往往货物所有权尚未转移到自己手中,但因其货权的转移是必转移到自己手中,但因其货权的转移是必然的,可以投保海上货物运输保险。然的,可以投保海上货物运输保险。海上保险的可保利益海上保险的可保利益2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系7171案例:某外贸企业从国外进口一批货物,案例:某外贸企业从国外进口一批货物,与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件,应由买方投保。于是企业以这批尚条件,应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货未
50、运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。运险。问保险公司是否愿意承保?问保险公司是否愿意承保?2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系72721、买卖双方对货物具有可保利益的划分标、买卖双方对货物具有可保利益的划分标准准2、可保利益原则同仓至仓条款的关系、可保利益原则同仓至仓条款的关系3、可保利益原则在海上货运保险中的特点、可保利益原则在海上货运保险中的特点(即(即海上保险的可保利益)海上保险的可保利益)(四)在国际贸易中的应用(四)在国际贸易中的应用2021/9/112021/9/11辽宁对外经贸学院国贸系辽宁对外经贸学院国贸系7373四、四、可保利益