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1、1主要内容 商业银行经营管理基本模块 银行业务的主要风险源 风险合规工作如何开展 信用风险防范重点 操作风险防范重点 法律风险防范重点 第1页/共44页2一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块 1.组织架构模块 2.制度模块（内控的核心构成）3.计算机系统：核心系统、管理系统、应用系统 4.主要业务模块：第2页/共44页3一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块1、组织架构模块单一行分支行-总行-分行-支行股东会董事会高管层机关部门分支机构分支行-管理层-业务层-柜面 第3页/共44页4一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块2、制度模块（内控
2、的核心构成）-股权制度：股东构成法人治理-决策制度：股东会、董事会、高管层议事规则-业务制度：各业务条线的规章及操作流程-管理制度：授权制度、资金、信贷、财务、人事、会计结算、安全保卫等-激励制度：第4页/共44页5一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块3、计算机系统：核心系统、管理系统、应用系统 第5页/共44页6一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块4、主要业务模块：存款贷款债券业务结算业务理财业务 第6页/共44页7一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块4、主要业务模块：存款 -机关、团体、部队存款 -机构存款 -企业 -个人机关、团
3、体、部队存款：活期、定期、通知 第7页/共44页8一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块机构存款：-第三方存管资金：股票保证金 -证券、保险、信托、租赁、基金 -银行同业往来企业存款：活期、定期、通知个人存款：活期、定期、理财 第8页/共44页9一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块贷款:-企业贷款-个人贷款-社团法人贷款-政府贷款第9页/共44页10一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块企业贷款-短期贷款（年之内，流动资金贷款）-中长期贷款（-年，固定资产贷款、技改贷款）-长期贷款（3年以上，基建贷款）第10页/共44页11一、一、商业银
4、行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块个人贷款 -个人住房贷款（一手、二手）-个人汽车贷款 -个人商务贷款（生产经营贷款）-信用卡透支政府贷款：对外贷款、对内贷款第11页/共44页12一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块债券业务 -政府债券 -企业债券 -金融债券政府债券：中央政府债券国债 地方政府债券 其他集资券第12页/共44页13一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块金融债券 -央行票据 -政策性银行债券 -商业银行次级债 -信贷资产证券化产品第13页/共44页14一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块企业债券 -企业债券（长期
5、）-短期融资券（1年）-中期票据（3-5年）第14页/共44页15一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块银行结算 对公结算-机关、部队、团体 -企业 个人结算-自然人、个体户 结算方式：现金 非现金第15页/共44页16一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块非现金结算工具 支票：同城 汇票：（银行汇票、商业汇票）异地 本票：银行卡：借计卡、信用卡第16页/共44页17一、一、商业银行经营管理基本模块商业银行经营管理基本模块理财业务 企业理财 个人理财理财关联方：投资人 中介机构：信托、律师、投资咨询 银行第17页/共44页18二、银行业务的主要风险源二、银行
6、业务的主要风险源1.内控失败引致的风险2.发放贷款不能按时收回的风险3.购买的各类债券面临的风险4.操作风险5.其他风险第18页/共44页19二、银行业务的主要风险源二、银行业务的主要风险源1、内控失败引致的风险-组织体系缺陷:-制度体系缺陷-计算机体系缺陷-管理体系缺陷第19页/共44页20二、银行业务的主要风险源二、银行业务的主要风险源2、发放贷款不能按时收回的风险信用风险企业贷款风险：个人贷款风险：问题：给谁，不给谁？信用风险的识别、计量和控制第20页/共44页21二、银行业务的主要风险源二、银行业务的主要风险源3、购买的各类债券面临的风险-到期发行人不能按时兑付信用风险-到期债券实际价
7、格下跌市场风险-阶段性持有债券卖不出去流动性风险第21页/共44页22三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展 管什么？如何管？管内控 管合规 管风险的识别、计量和控制第22页/共44页23三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展管内控组织体系是否健全、严密？组织体系是否健全、严密？制度体系是否系统、完善？制度体系是否系统、完善？三道防线是否健全、有效？三道防线是否健全、有效？决策体系是否健全？决策体系是否健全？授权管理是否到位？授权管理是否到位？监督检查体系是否有效？监督检查体系是否有效？激励约束体系是否科学、合理？激励约束体系是否科学、合理？第23页/共44页24三、风险合
8、规工作如何开展三、风险合规工作如何开展管内控 资金 帐薄 单证 印章密押是否管住第24页/共44页25三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展管合规法律法规经营理念内部规章操作流程第25页/共44页26三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展管合规标准化规范化流程化达到目标第26页/共44页27三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展何谓“合规”指使银行的所有活动，与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。规的范围 谁来合规 第27页/共44页28“合规风险”的含义 指银行因不能遵循“合规”，而可
9、能遭受到法律制裁、监管处罚、重大财务损失，或者是声誉损失的风险。合规风险不仅是银行其他风险，尤其是法律风险、操作风险和声誉风险发生的一个重要诱因，而且还是银行对其他风险进行管理的基础环节 三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展第28页/共44页29合规风险管理及其机制 银行主动识别合规风险，主动避免违规事件，主动采取纠正措施，主动采取适当的惩戒措施，主动去持续地修订相关制度流程和详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管理自身的合规风险，确保银行处于一个合规、稳健运行的周而复始的循环过程。三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展第29页/共44页30关于合规文化 诚实、守信、正直的
10、职业道德、行为操守 “合规人人有责”、“主动合规”、“合规意识”、“合规创造价值”、“银行员工之间、部门之间的有效沟通协作”、“内部合规与外部监管有效互动”等理念和准则 银行对社会的责任、银行对员工的责任、员工对银行的责任、员工对其他员工的责任等价值取向三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展第30页/共44页31 合规建设的总体思路 合规从高层做起 倡导并推行诚信和正直的道德行为准则和价值观念 切实履行自身合规职责，建立有效合规风险管理体系 改变制度范式，切实有效地落实问责制 三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展第31页/共44页32 倡导和培育良好的合规文化 （一）树立
11、“合规人人有责”的观念 （二）设定“主动合规”的基调 （三）培养员工的合规意识。（四）强化“合规创造价值”的理念 （五）强调“有效互动”的合规文化 （六）注意培养“四种责任”三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展第32页/共44页33 建立有效的合规风险管理框架 （一）明确合规部门职责 （二）界定合规部门与内审部门的职责分工与合作 （三）明确合规部门与业务部门的分工与合作 （四）界定合规部门与其他风险管理部门的关系三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展第33页/共44页34 合规部门工作的有效开展 （一）明确合规部门的枢纽地位 （二）及时收集补充合规风险点 （三）梳理和制定
12、具有较强执行力的制度 （四）其他需要开展的相关工作 三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展第34页/共44页35三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展管风险识别计量控制是否能及时、准确识别风险是否能及时、准确识别风险是否能对所识别风险进行量化是否能对所识别风险进行量化是否能对所识别的风险进行持续监测是否能对所识别的风险进行持续监测是否能对所识别风险管理进行有效控制是否能对所识别风险管理进行有效控制第35页/共44页36三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展管风险识别计量控制是否能对所识别风险进行量化是否能对所识别风险进行量化信用风险：信用风险：KMVKMV，Ris
13、kMetrcisRiskMetrcis市场风险：市场风险：VaRVaR操作风险：高级计量法操作风险：高级计量法第36页/共44页37三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展重发展 轻合规重治标 轻治本重检查 轻管理重事后 轻事前存在问题第37页/共44页38三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展重发展 轻合规重检查 轻管理小额信贷放松审批标准，逆流程操作等小额信贷放松审批标准，逆流程操作等三道防线建设失衡，缺乏对日常生产三道防线建设失衡，缺乏对日常生产经营的监督等经营的监督等存在问题第38页/共44页39三、风险合规工作如何开展三、风险合规工作如何开展重事后 轻事前缺乏对新办
14、业务机构风险分析等缺乏对新办业务机构风险分析等重治标 轻治本制度执行，屡查屡犯等制度执行，屡查屡犯等存在问题第39页/共44页40四、信用风险管理重点四、信用风险管理重点贷前调查不充分：贷前调查不充分：对客户基本情况，包括家庭情况和经营情况等描述过于简单或欠缺，未能正确评估客户资产、负债及损益表或估评不合理。贷中审查不严谨：贷中审查不严谨：审贷会成员没有很好掌握小额信贷审批决策要点有哪些、对影响客户还款能力和还款意愿、以及调查不完整或存在疑问的信息未进行有效的提问贷后检查不到位：贷后检查不到位：贷款催收不及时：贷款催收不及时：第40页/共44页41四、信用风险管理重点四、信用风险管理重点第41页/共44页42五、操作风险管理重点五、操作风险管理重点现金管理风险点金库管理风险点押钞管理风险点交易管理风险点第42页/共44页43第43页/共44页44感谢您的观看！第44页/共44页